2018年9月网贷平台发展指数评级

2017年最新P2P网贷平台排名前十名2017年1月，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》。

评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、爱钱进、开鑫贷、投哪网，发展指数排名前十。

此次评级，合规积分权重增加到11%，品牌积分权重下降到13%，杠杆积分权重下降到13%。

后续，会继续完善合规积分，并提升权重。

另外，本月新增多家平台进入评级库，并且会继续增加点评平台数量。

12月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

【12月P2P行业概况与1月市场研判】专项整治工作势头良好互金风险整体逐步下降2016年12月9日,在互联网金融风险专项整治经验交流会议上，专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，互联网金融风险专项整治工作开展以来，工作推进总体势头良好。

目前，互联网金融风险底数已基本摸清，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制，社会各界对专项整治的评价均积极正面。

潘功胜进一步强调，第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键，要高度重视、乘势而上，做好清理整顿工作，确保专项整治工作取得实效。

根据网贷之家数据库和盈灿咨询研究，2016年12月共有97家停业及问题平台，其中问题平台23家、停业平台73家、转型1家。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出，停业及问题平台数量连续5个月出现了下降，而且良性退出比例不断提高，表明整个行业已经从追求规模增长逐步转向实现合规运营与产品质量提升。

上海规范互联网小贷“限额令”阻拦大标借路2016年12月30日，上海金融办发布上海市首份有关互联网小贷的规范性文件——《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》。

205我国P2P 网络借贷现状、风险敞口及监管对策罗子瑶作者简介：罗子瑶（1990－），女，汉族，贵州省贵阳市人，助教，金融学硕士，贵州商学院，研究方向：互联网金融、行为金融学。

（贵州商学院贵州贵阳550014）摘要：全球首家P2P 网络借贷平台Zopa 诞生于2005年的英国伦敦，随着我国互联网金融产业创新的不断发展，我国开始纷纷效仿并于2007年上线国内首家P2P 平台。

P2P 平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求，也为投资者开辟了新的投资渠道，给小微企业的可持续发展注入了新活力。

我国自2015年政府工作报告中提出“互联网+”战略以来，P2P 网络借贷产业发展迅速。

但与此同时，信用风险、平台违约风险、法律维权风险、信息泄露风险等相伴而生，层出不穷，一度让P2P 在大众视野成为非法集资的代名词。

目前我国对P2P 产业的监管逐渐收紧趋严，P2P 开始面临发展瓶颈。

因此，本文将探讨目前我国P2P 的产业现状，研究分析阻碍我国P2P 发展的风险敞口，针对性的提出解决对策。

关键词：P2P 网络借贷；金融风险；行业监管；金融创新一、引言自我国人工智能、大数据、云计算等电子信息技术逐渐发展成熟，互联网金融在各领域得到了广泛应用。

网络众筹，第三方支付，P2P 网贷等普惠互联网金融模式相继进入大众视野。

其中以P2P 网贷的发展速度尤其令人瞩目，成为规模最大且发展速度最快的互联网金融新模式。

传统金融行业对于中小企业贷款扶持力度不够，P2P 网贷的出现填补了传统金融的短板，利用互联网新技术搭建平台，连接借贷双方进行资金融通交易需要，不仅为中小企业的发展提供动能，同时也为有投资需求的投资人开辟新的投资渠道，赚取可观的投资收益。

然而P2P 网贷在快速发展的同时，也在不断爆出提现困难、非法集资、平台关停、负责人跑路等负面消息，一时人心惶惶质疑不断。

自2016年开始，国家开始加大P2P 网贷专项整治力度，各项法律法规重拳出击，严厉打击违法P2P 平台。

轻信网贷落入“无底洞”作者：来源：《中国防伪报道》2019年第11期借10万余元还款超过26万元2018年9月，教师张某通过某网贷平台认识了一个名叫“小闵”的人。

“小闵”称，从他这儿贷款，当天就能拿到现钱。

由于急需用钱，张某接受了利息近30%的贷款条件，还按照“小闵”的要求，填写了一张申请表，其中包括个人身份证、手机通讯录、紧急联系人以及芝麻信用（评估）等一系列信息。

最终，张某向“小闵”借款7000元，约定7天内还清本金和利息，但实际这笔贷款张某拿到手时只有4900元。

接下来的几天，张某从“小闵”和他介绍的人那里，以同样的方式借款3.2万元，实际拿到手2.29万元，中间差额9100元作为利息从一开始就被扣除。

不过计算利息时，本金还是按3.2万元计算。

到了约定的还款时间，张某发现自己需要还款的金额竟是他借款金额的好几倍，远远超出了他的还款能力。

就在张某还款无门时，众多网贷平台工作人员纷纷主动和他取得联系，表示愿意向他提供贷款。

就这样，在不断借贷和还贷中，张某背负的债务像滚雪球一般越来越大。

每到约定的还款日期，对方都会通过电话、微信向张某催款。

一旦出现逾期，便通过电话威胁、恐吓、辱骂张某及其家人和同事，导致张某无法正常工作和生活。

张某被迫持续不断地从这些平台借款，少则几百元，多则两三千元，有时甚至需要每天从30多个平台借款去还前面的欠款。

截至今年7月，张某已在“小闵”和他介绍的人以及100多个手机借款客户端上借款10万余元，实际还款已经超过26万元，而需还款的数额已经无法统计。

今年7月17日，张某在家人的陪同下来到洛阳市公安局伊滨派出所报案。

警方迅速展开调查，经过反复研判，初步确定了位于江苏、浙江和安徽的3个放贷、催贷公司。

经过连续奋战，警方共抓获嫌疑人28名，查获作案用电脑21台、手机40余部，扣押冻结银行卡25张。

通过高额利息一步步对受害人进行压榨此类案件中，借款人往往急需资金又难以从正规渠道获得。

2014年100家P2P平台风云榜评价一家网贷平台，成交量不是唯一的参考因素，收益率、投资标的分散度、债权流动性、透明度等都是评价的重要指标根据网贷之家对网贷平台的评级，综合实力排名前十的是陆金所、人人贷、宜人贷、有利网、招财宝、积木盒子、投哪网、微贷网、拍拍贷以及你我贷平均年收益率在10%～18%区间的P2P平台成交额达到1531亿元，占比46.5%。

其次是18%-24%收益段、24%以上收益段，成交额度分别是620亿元、599亿元P2P网贷行业的快速发展，吸引了银行、国资、上市公司、风投资本不断涌入，纷纷加速网贷行业布局，整个P2P网贷行业呈现出当年团购网站们“千团大战”的盛景据不完全统计，目前累计问题平台数量已达到367家，其中，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍在地雷纷纷引爆之际，部分公司开始自证清白。

方法之一，就是为公开透明计，开始公布年报。

但这些数据很多是为了给自己的形象加分，效果如何仍有待考证《投资者报》记者薛玉敏2014年是P2P行业井喷发展的一年，从各种名头的互联网金融会议到银监会的监管举措，每每都将P2P网贷推向舆论热议的巅峰。

市场各路资本——上市公司、风投、银行、民营资本则用真金白银表达着它们对P2P网贷的热衷：据《投资者报》初步统计，去年有40余家上市公司、12家银行、30多家著名风投机构加入了战局。

相比之前团购热衷的“千团大战”，互联网金融的“千金大战”有过之而无不及。

在2014年的“千金大战”中，红岭创投、陆金所、温州贷、鑫合汇、盛融在线、微贷网、合拍在线、ppmoney、积木盒子、爱投资全年成交量排名前十，成交金额均超过30亿元。

但这些并不全是综合实力的“王者”，在网贷之家合伙人朱明春看来，评价一家网贷平台，成交量不是唯一的参考因素，收益率、投资标的分散度、债权流动性、透明度等都是评价的重要指标。

根据网贷之家对网贷平台的评级，排名前十的是陆金所、人人贷、宜人贷、有利网、招财宝、积木盒子、投哪网、微贷网、拍拍贷以及你我贷。

你我贷在行业内表现怎么样？回眸2016，互联网金融发展可谓风起云涌，波澜壮阔。

行业内颇具代表性的你我贷实力怎么样？你我贷在整个行业内的表现又是怎么样？或许从下面几项报告和评选中，我们可以看出一些端倪。

一、网贷天眼每月网贷报告，你我贷多项指数表现不俗网贷天眼，目前国内网贷行业较为权威的第三方机构。

以“正心、正念、正行”的理念为广大网贷投资者提供网贷数据、网贷资讯、论坛交流等服务，并已成长为以监督P2P平台运营为目的的第三方综合性虚拟社区和网络社交平台，在业界内有着较强的权威性。

网贷天眼每月发布上海网贷报告，多项指标（成交额、平均利率、借款人、投资人、借款余额等）都把你我贷的发展指数作为重要参考依据，说明你我贷在上海地区行业内有着不俗的影响力。

而且你我贷与陆金所等同在重点监测平台之列，说明了网贷天眼对于你我贷实力的认可，其正在逐步缩小与互联网金融巨头的差距。

二、网贷之家《2016年11月网贷平台发展指数评级》，你我贷稳中求进网贷之家为网贷人提供了一个平等、公开、透明的网贷交流平台。

网贷之家网站的诞生，在网络借贷行业及社会媒体中引起强烈关注，并已发展为网络借贷行业最大、最权威的第三方资讯平台。

2016年11月最新P2P 网贷平台排名，你我贷居于第28位，相比上月排名稳步上升。

此次评级，合规积分权重增加到7%，后续随着监管政策的完善和落地，会进一步增加合规积分权重。

你我贷作为合规化程度较高的平台，排名自然比上月有所上升。

你我贷每月发展指数评级整体呈现稳步上升的趋势，随着国家监管的深入，合规积分权重增加，你我贷的排名还会进一步提升。

三、网贷天眼“2016年最受欢迎平台”评选，你我贷厚积薄发网贷天眼于12月8日推出了“2016年最受欢迎平台”评选活动，前三十榜单中你我贷赫然在榜，从中我们可以看出你我贷的民众基础还是不错的。

由于此次评选采用的是末尾淘汰制度，每48小时，将移除点赞数最低的10家平台，并筛选新的平台上榜。

网贷之家发布9月全国P2P网贷平台“百强榜”近日，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年9月网贷平台发展指数评级》。

评级报告显示，陆金所、宜人贷、人人贷、点融网、拍拍贷、微贷网、开鑫贷、搜易贷、爱钱进、宜贷网，发展指数排名前十。

此次评级，参照银监会等部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》以及最新的监管信息，合规性一级指标剔除ICP证项，增加20万/100万贷款比例指标，并对其余指标权重进行微调；人气积分根据最新的行业发展情况进行参数调整，扩大了分差，更明晰平台间人气的差距；透明度新增标的URL打开成功率，协助人工验证，增加数据质量测试广度，进一步打击假标和刷数据行为，保证评级结果的公正公平。

2016年9月网贷平台发展指数评级表9月评级是根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

【9月P2P行业概况与10月市场研判】G20首提“数字普惠金融”，中国参与制定“高级原则”二十国集团领导人杭州峰会于9月4日下午开幕，国家主席习近平出席并致辞，习近平在谈及落实2030年可持续发展议程，促进包容性发展时提到“发展普惠金融、鼓励青年创业”。

此外，G20杭州峰会倡导把数字金融和普惠金融相结合，由中国推动并参与制定的《G20数字普惠金融高级原则》已经在G20杭州峰会上正式通过，这是首个具有全球意义的数字经济重要指导原则，“普惠”定位了全球每一个普通的百姓，而“数字”则为实现“普惠”提供了思路和途径。

数字普惠金融相对于互联网金融或者金融科技更加贴近政府对互金行业的本质和发展的理解，而且该定义必将在世界范围产生深远影响。

关于我国网络小贷发展的现状、问题与对策的文献综述在信息传输速度高度便捷的当今社会，曾经因为征信难度大，风险高，规模化成本高而在线下的传统信贷领域一直不受重视的小额贷款焕发出了新的生命力。

网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

因为规模与量级的扩张，隐藏在其背后的问题也开始为大众所熟知。

近年来，我国网络小贷从无到有，从少到多，发展速度之快令人咋舌，针对这一领域的投资额也一路飙升；带来的问题之多也是令监管机构措手不及以致连发数道“禁令”，因违规息费，暴力催收等引发的负面新闻也不绝于耳。

这些现象也引起了国内外研究者的关注，形成了丰富的研究成果一、国内外网络小贷发展现状2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。

如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。

Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写[1]。

我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。

随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家。

但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，问题平台占比68.3%[2]。

而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。

Macroscopic economy | 宏观经济MODERN BUSINESS现代商业112上的一个联系,各个要素都要能在不同层面反映总体的某个方面;(3)该体系一定要容易监测,便于调整。

具体而言这个体系主要包括下面一些指标:FIR、存款/GDP等。

在体系的要素介绍完后,我们还需要分析体系的各个组成部分,我们可以对上面的各项要素进行分类,形成五个主要的组成部分,便于掌握。

(见图1)三、金融结构与经济发展的实践检验(一)我国金融结构调整的历史我国的金融结构体系是一个发展的过程,在每一个发展阶段都表现出一定的时代特征。

就我国建国到现在这段时间以来,我国的金融结构经历了两次重大的结构调整。

其中以十八届三中全会为主要分割点。

十八届三中全会以前我国的金融结构是财政引导型。

在改革开放以后随着世界经济和国内的经济不断上升的影响,我国的金融结构在市场经济的推动下,发生了显著的变化,形成了一个开放的金融结构体系。

主要体现在以下三个方面:(1)融资来源由内变外;(2)融资市场逐渐开放;(3)金融机构逐渐多元化。

(二)我国金融结构的现状一个国家的金融结构和这个国家所处的经济发展阶段和社会阶段有着莫大的联系。

目前中国处于社会主义初级阶段,而且处于对外开放的核心时期,金融结构也发生了重大的转型。

笔者想从以下几个方面进行阐述:(1)金融工具的结构。

目前直接融资(证券为主)和间接融资(贷款为主)在社会融资结构中的彼此的重要性随着时间的变化而变化,总体呈现你消我长的形势;(2)中国的金融相关率还不高;(3)就目前来说我国的金融机构的资产总额不断快速增长,尽管银行机构的资产占有率在逐年降低,但是绝对额还是在增长的。

(三)金融结构与经济发展的评估1. 评估指标的选择。

在本文的研究中,笔者除了选择国内生产总值这一指标外,还选取了消费、投资、净出口(用总消费、资本形成总额以及货物服务净出口表示)。

另外笔者还加入了价格水平变量、政府金融制度安排(用价格指数和金融自由化指数表示)。

网贷之家发布11月全国P2P网贷平台“百强榜”网贷之家讯近日，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年11月网贷平台发展指数评级》。

评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、开鑫贷、爱钱进、有利网，发展指数排名前十。

此次评级，合规积分权重增加到7%，品牌积分权重下降到16%。

后续随着监管政策的完善和落地，会进一步增加合规积分权重。

本月新增多家平台进入评级库。

另外，为了进一步帮助投资人了解评级百强榜的变化原因，本月开始，逐步增加点评平台的数量。

11月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

【11月P2P行业概况与12月市场研判】P2P平台合规路径逐渐明晰备案登记不构成信用背书11月28日，根据网上流传的文件，银监会联合工信部、工商局发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。

该指引明确了新设机构备案登记申请、已存续机构备案登记管理特别规定和备案登记后管理等三个方面内容。

其中，备案登记将成为申请增值电信业务经营许可和签订银行资金存管协议的必要条件。

此外，地方金融监管部门应当在收到新设的网络借贷信息中介机构提交的备案材料后，采取多方数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式对备案材料进行审核，要求网络借贷信息中介机构法定代表人或经法定代表人授权的高级管理人员对核实后的备案信息进行签字确认。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出备案登记过程严谨且意义重大，但该备案登记并不具有信用背书的能力，指引中明确强调，“备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价”。

国内p2p网贷发展历程国内P2P网贷（Peer-to-Peer lending）是指通过互联网平台，将出借人和借款人直接联系起来进行借贷交易的一种金融模式。

P2P网贷在中国的发展可以分为四个阶段。

第一阶段是2006年到2014年，这个阶段的P2P网贷平台主要是个人创业者在互联网上搭建起来的小型平台。

由于缺乏监管和标准化的规范，这个阶段的平台存在风险较高的问题，包括借款人失信、平台运营困难等。

同时，这个阶段也是小额贷款公司兴起的时期，他们通过互联网平台进行借贷业务，但是由于监管政策的限制，他们的发展受到了一定的阻碍。

第二阶段是2014年到2015年，这个阶段可谓是中国P2P网贷的爆发期。

随着中国互联网的快速发展，越来越多的人开始投资P2P网贷平台。

同时，政府也开始加强对这个行业的监管，推出了相关政策和规范，使得P2P网贷平台变得更加规范和可信。

然而，监管的不足也导致了一些平台的问题，如跑路、挪用资金等，引发了社会的广泛关注和质疑。

第三阶段是2016年到2017年，这个阶段可以说是中国P2P网贷监管的爆发期。

为了解决P2P网贷行业的乱象和问题，中国政府出台了一系列监管政策，加强了对平台的审查和监管，并实施了逐步退出、整合的措施。

许多不符合规范的平台被取缔或关停，而符合规范的平台则得到进一步的发展和壮大。

第四阶段是2018年至今，这个阶段是中国P2P网贷行业稳定发展的阶段。

政府继续加强监管，并推动平台的合规化和专业化。

同时，行业竞争也越发激烈，一些大型互联网公司进入了这个领域。

P2P网贷行业也面临着越来越多的挑战和变化，如整体资金需求下降、风险控制的加强等。

总的来说，中国P2P网贷发展历程可以说是在起初的无序发展后经历了监管的整顿和规范化。

虽然经历了一些问题和挑战，但是P2P网贷行业仍然有着较大的发展空间。

未来，随着监管的加强和行业的健康发展，P2P网贷有望成为中国金融体系中重要的一部分。