应收账款质押贷款申报材料

应收账款质押需要满足哪些条件以及办理流程！内收回来，对应收账款的处置不妥当的话，可能会导致子公司的资金周转遇到麻烦，下面为大家详细介绍：应收账款质押需要满足哪些条件以及办理流程！应收账款质押有关规定债权人以其合法拥有的普通应收账款设定质押，为其在银行申请办理短期授信业务提供担保的行为，授信品种包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。

适用企业：成立时间2年以上、企业主或法人代表从业经验4年以上、无不良信用纪录;债务人资金实力雄厚，具有一定资产规模、现金流量充足，具有较强的付款能力，与债权人有长期合作，过去一年中无因产品/服务质量或履约期限等问题而与债权人发生商业纠纷。

三、应收账款质押条件：(1)仅接受现存的应收账款质押，不得以将来的应收帐款出质，即债权人在产生应收账款的基础合同的义务已经完全充分履行完毕;(2)仅接受全额质押，原则上不接受部分质押;(3)债权人应对应收账款拥有完整、合法、有效的债权，无其他抵质押行为。

不存在合同纠纷或其他法律纠纷，产生应收账款的基础合同合法有效;(4)用于设定质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。

出质的应收账款基础合同中无禁止或限制转让、限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定;(5)应收账款到期日应不晚于所担保债务的到期日。

四、办理流程：(1)授信申请人向银行提供申请资料、欲质押的商务合同、应收账款债务人的情况介绍等;(2)银行进行贷前调查，审核授信申请人和应收账款债务人的资质，商务合同的合法合规性，取得应收账款债务人出具的应收账款确认函等;(3)银行根据相关材料进行业务审批;(4)审批通过，签署相关法律文本，办理应收账款的质押登记手续，发放贷款。

以上就是应收账款质押需要满足哪些条件以及办理流程！法律知识介绍！希望可以帮到大家！。

应收账款质押登记流程应收账款质押登记是指企业将应收账款作为质押物，向银行或其他金融机构申请贷款的一种方式。

这种方式可以帮助企业快速获得资金，解决资金周转困难的问题。

下面我们将详细介绍应收账款质押登记的流程。

第一步，选择合适的金融机构。

首先，企业需要选择一家合适的金融机构进行应收账款质押登记。

在选择金融机构时，企业需要考虑机构的信誉度、贷款利率、贷款额度等因素，以确保能够获得最优惠的贷款条件。

第二步，准备相关材料。

在申请应收账款质押登记之前，企业需要准备好相关的材料，包括但不限于应收账款清单、财务报表、企业营业执照、法人身份证等。

这些材料将用于向金融机构证明企业的信用状况和应收账款的真实性。

第三步，申请质押登记。

一旦准备好相关材料，企业就可以向选择的金融机构申请应收账款质押登记。

在申请过程中，企业需要填写贷款申请表格，并提交所有的相关材料。

金融机构将根据企业的信用状况和应收账款情况来审批贷款申请。

第四步，签订质押协议。

如果贷款申请获得批准，企业和金融机构将签订应收账款质押协议。

质押协议将明确规定贷款的利率、期限、还款方式等具体条款，同时也会规定应收账款的质押登记手续。

第五步，办理质押登记手续。

在签订质押协议后，企业需要办理应收账款的质押登记手续。

这包括向相关部门提交质押登记申请，提供质押协议和其他必要材料，并支付相关的登记费用。

一旦质押登记手续办理完成，企业就可以获得相应的贷款。

第六步，按时还款。

最后，企业需要按照质押协议的约定，按时还清贷款本金和利息。

只有按时还款，企业才能保持良好的信用记录，为将来的贷款申请奠定基础。

总结：应收账款质押登记流程并不复杂，但企业在申请贷款时需要仔细准备相关材料，选择合适的金融机构，并严格按照流程办理质押登记手续。

只有这样，企业才能顺利获得资金支持，解决资金周转的问题，推动企业的发展。

希望本文能够对您有所帮助，谢谢阅读！。

应收账款质押贷款流程1.准备资料：企业首先需要准备好相关的资料，包括应收账款清单、贸易合同、质押合同等。

应收账款清单要详细列出每一笔应收账款的金额、到期日等信息，贸易合同要说明交易的具体细节，质押合同要明确质押物的种类和数量等。

2.选择金融机构：企业根据贷款利率、还款方式、贷款额度等因素选择合适的金融机构进行申请。

可以选择商业银行、担保公司等金融机构，也可以选择互联网金融机构。

3.进行评估：金融机构会对企业的应收账款进行评估，以确定贷款额度。

评估过程中，金融机构会对应收账款的真实性、到期日、履约情况等进行核实。

4.签订质押协议：一旦评估通过，双方会签订质押协议，明确贷款的利率、还款方式、保证方式等。

质押协议一般包括质押物的种类和数量、质押期限、违约责任等内容。

5.办理质押手续：企业需要将质押物进行登记抵押。

具体手续包括填写相关表格、办理产权证明、办理质押物评估等。

办理完质押手续后，企业将质押物的证件交给金融机构保管。

6.发放贷款：在完成质押手续后，金融机构会向企业发放贷款。

贷款金额通常是应收账款帐面金额的一定比例，一般不会超过应收账款的80%。

7.还款：企业按照贷款协议中约定的还款方式和时间进行还款，可以是分期还款、到期一次性还款等。

企业还款时，金融机构会在应收账款中直接划扣相应的金额。

需要注意的是，应收账款质押贷款在流程上可能会有所不同，具体操作可能因不同金融机构的要求而有所差异。

重要的是企业要注意选择合适的金融机构、保证质料齐全、合规操作，以确保顺利获得贷款。

同时在与金融机构签订合同时要仔细阅读合同条款，了解自己的权益和责任。

应收账款质押贷款操作流程1.筹备阶段(1)决策准备：企业决策层决定进行应收账款质押贷款，并确定贷款金额和期限。

(2)风险评估：企业风险管理部门对应收账款质押贷款的风险进行评估，包括应收账款的质量、保理公司的信用状况等。

(3)选择合作伙伴：企业选择合作的保理公司或银行，并进行谈判和合同签订。

2.资料准备(1)业务资料：企业向保理公司或银行提交应收账款的相关业务资料，包括销售合同、发票、交货单据等。

(2)法律文件：企业需提交与应收账款相关的法律文件，如委托授权书、质押合同等。

(3)流程文件：企业需提交与应收账款质押贷款相关的流程文件，如业务流程图、贷款申请表等。

3.风险控制(2)费用评估：保理公司或银行评估应收账款质押贷款的利率、手续费等费用，并与企业协商确定。

(3)担保方式：企业根据保理公司或银行的要求提供担保方式，如保证金、抵押物等。

4.贷款操作(1)申请贷款：企业向保理公司或银行提出贷款申请，并提交相应的贷款申请表和必要的资料。

(2)还款安排：企业与保理公司或银行协商制定贷款的还款方式和还款计划，并在合同中明确约定。

(3)贷款放款：保理公司或银行审核通过后，将贷款金额划入企业指定的账户。

5.合同履行(1)合同签订：企业与保理公司或银行签订应收账款质押贷款的合同，并按合同内容履行各项义务。

(2)监督检查：保理公司或银行对贷款的使用进行监督检查，确保企业按合同约定使用贷款，并保证相关资金流向合法合规。

6.还款结算(1)还款通知：企业在还款日前通知保理公司或银行还款，并提供还款计划、还款银行账户等相关信息。

(2)还款结算：保理公司或银行根据企业的还款通知，从指定还款账户中划拨相应的还款金额。

7.结束贷款(1)贷款结清：企业按合同约定的期限还清全部贷款本息，并与保理公司或银行进行贷款结清手续的办理。

(2)资料归档：保理公司或银行将相关贷款资料进行归档保存。

以上是应收账款质押贷款的典型操作流程，具体操作流程会根据不同的企业和金融机构的要求有所差异。

典当应收账款典当贷款业务办理流程应收账款质押贷款是指借款人以应收账款作为担保，向其他机构或个人进行融资，以满足生产和营销的需要。

对于中小企业来说，由于自身的信用状况不符合银行、典当等机构发放贷款的要求，也缺乏房屋等可以向银行抵押贷款的不动产，因此，以应收账款出质，扩大了企业可以担保的财产范围，并可借应收账款付款人较高的信用弥补自身信用的不足，获得典当贷款。

一、应收账款质押典当贷款额度：50万元----750万元二、应收账款质押典当贷款条件：1、应收账款债权应符合下列条件：（l）商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议；（2）应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响；（3）应收账款还款期限一般应控制在3个月内，最长不超过6个月；（4）应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、能有效预测和控制风险；（5）购销合同中没有含有禁止应收账款转让、出质的条款。

2、债务人应属与借款人有长期紧密供销关系的下游企业，同时符合以下条件：（1）信用记录良好，近两年未发生拖欠金融机构贷款本息的情况；（2）无恶意拖欠上游企业款项的行为；（3）生产经营正常，现金流量充足，无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险；（4）须是卖方的非关联企业三、以下应收账款可以办理典当业务：1、销售商与企业（各大专业厂、市内资产多，信誉好，有影响力的商业企业等）之间因购买货物或接受服务而形成的应收账款；2、销售商与地市级（含）以上国家机关、事业单位和团体组织之间因政府采购行为而形成的应收账款；政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。

3、销售商与学校、医院等事业单位之间因货物销售或提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款；4、出口企业未能及时到账的出口退税应收款；四、以下应收账款一般不在办理典当业务范围之内：1、关联企业之间因商品赊销而形成的应收账款，但提供典当行认可的低风险担保方式的除外；2、销售商与购货商之间为个人或家庭消费而产生的应收账款；3、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款；4、典当行认定的其他不宜办理典当业务的应收账款。

借款企业
承兑企业
所需提供的材料：
1、借款企业和承兑企业发展历史简介，目前业务发展状况，主要产品
供销情况
2、提供借款企业、承兑企业和关联公司营业执照（三证合一）、通过年
检的贷款卡复印件、公司章程
3、借款企业、承兑企业实际控制人个人资产情况以及资产抵质押情况
说明
4、借款企业、承兑企业及实际控制人和关联公司近一年银行主要账户
流水
5、提供公司和关联公司成立至今全部验资报告
6、提供近三年前五大上下游交易明细（货品、数量和金额）和结算方
式及周期
7、提供近三年主要产品收入及成本明细（货品、数量、单价和金额）
8、借款企业、承兑企业及实际控制人和关联公司最新央行以及当地征
信
9、借款企业、承兑企业及实际控制人和关联公司近三年财务报表和最
近财务报表
10、开具商票的合同和发票。

应收账款质押融资推荐材料大家好！我来自扬中农村合作银行，很高兴能有这个机会向大家推荐我行的应收账款质押融资业务。

在介绍之前，我想和大家讲一个有趣的选择题。

有一场重要的选举，而您这一票很关键，下面是关于3个候选人的的一些事实：候选人A：他跟一些不诚实的政客有往来，而且会星象占卜学，有婚外情，是一个老烟枪，每天喝8到10杯的马丁尼。

富兰克林罗斯福候选人B：他过去有过2次被解雇的记录，睡觉睡到中午才起来，大学时吸鸦片，而且每天傍晚会喝一大夸特威士忌。

温斯顿丘吉尔候选人C：他是一位受勋的战争英雄，素食主义者，不抽烟，只偶尔喝一点啤酒。

从没有发生婚外情。

亚道夫希特勒请问你会选择谁？……这是很有意思的一个选择，和大家一样，我最初的选择也是C，但看到候选人的姓名后，我觉得并不吃惊，因为上述信息存在着典型的不对称。

同样道理，解决中小企业融资难，首先要解决银企间信息不对称的问题。

供应链上，为核心企业配套的企业多数是我们中小企业，随着业务的不断增加，核心企业与上、下游配套企业的商品交易量也随之加大，导致企业在应收账款的占用上不断增加，实质上是被核心企业占用的。

如果脱离供应链，单纯地用传统企业信用评级标准去评判我们中小企业是不公正的。

作为一家地方银行，近两年，我行积极转变思路，加快发展以应收账款质押为主的供应链融资和贸易融资业务。

改变单一的以企业资信情况为准入标准，转向交易风险和企业信用风险控制相结合的准入标准，不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴，关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平，更注重企业健康的现金流而不是仅仅关注其资产。

到2010年9月末，我行共有19个基层营业网点，遍布我市城乡，各项存款总额达58亿元，比年初增加9.5亿元，各项贷款49亿元，比年初增加11.23亿元，存贷款增量与增幅均居全市金融机构之首，前三季度我们累计投放各类贷款74亿元，全市约有75%的中小企业在我行得到及时的信贷支持。

应收账款质押贷款流程一、准备材料阶段1.应收账款信息准备：企业需提供应收账款的清单，包括应收账款金额、欠款人信息等。

2.应收账款确权：银行会对企业提供的应收账款进行确权，确保应收账款的真实性和有效性。

3.质押物评估：银行会对企业提供的应收账款进行评估，并确定其可质押金额。

4.企业信息准备：企业需要提供自身的企业信息，包括公司营业执照、税务登记证、财务报表等。

二、合同签订阶段1.贷款申请：企业根据自身的融资需求，向银行提出应收账款质押贷款的申请。

2.风险评估：银行会对企业进行风险评估，评估其还款能力和质押物的价值，确定贷款金额和贷款利率。

3.合同签订：银行和企业根据协商结果，签订贷款合同，明确贷款金额、贷款利率、贷款期限等相关条款。

4.质押物登记：企业将质押物的所有权转移给银行，并办理相关登记手续。

三、放款阶段1.质押物验收：银行对质押物进行验收，确保质押物的真实性和价值。

2.资金划拨：银行将贷款金额划拨至企业指定的账户，完成放款手续。

3.贷款使用：企业开始使用贷款，解决资金周转问题。

四、贷款还款阶段1.还款计划：企业根据贷款合同约定的还款计划，按时向银行偿还贷款本金和利息。

2.还款方式：还款方式可以是等额本金、等额本息或按月还息、到期还本等。

3.还款操作：企业按照合同约定，将还款金额划拨至银行指定账户，完成还款手续。

4.提前还款：若企业有能力提前偿还贷款，可以与银行协商提前还款事宜，并按照约定进行提前还款。

五、结清贷款阶段1.贷款到期：到达贷款合同约定的还款期限，企业需要偿还所有的贷款本金和利息。

2.贷款结清手续：企业与银行办理贷款结清手续，确认贷款已经全部还清。

3.质押物解押：银行将质押物的所有权转移回企业，并办理相关解押手续。

以上就是应收账款质押贷款的流程，企业在进行应收账款质押贷款时，需要提供相关材料并与银行签订合同，按照合同约定的还款计划偿还贷款，最终结清贷款并办理质押物解押手续。

企业在操作过程中要确保合规合法，并且按时还款，以维护企业的信用和声誉。

办理登记流程图办理登记流程用户办理应收账款质押登记和查询时，建议先阅读《中国人民银行应收账款质押登记办法》和《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》。

办理融资租赁登记和查询操作，建议先阅读《中国人民银行征信中心融资租赁登记操作规则》。

办理应收账款质押登记的具体流程为：一、常用户网上注册输入网址，进入中国人民银行征信中心网站首页，点击左上方链接“应收账款质押登记公示系统”或“融资租赁登记公示系统”，进入登记公示系统首页，点击“用户注册和信息维护”按钮，进入系统用户注册和信息维护页面，点击“用户注册”，进入用户注册页面，选择点击“常用户注册”后，按照页面提示填写申请机构有关信息，填写完毕，提交系统，记录相应的登录名和登录密码，完成常用户注册信息填写。

二、分中心现场审核申请机构在系统网站完成常用户注册的信息填写后，需到住所地的中国人民银行征信分中心进行身份资料的现场审核，审核材料为《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》第七条中规定的相关材料。

各地征信管理部门的联系地址和电话可在应收账款质押登记公示系统首页“联系我们”中查找。

申请常用户的机构，应向所在地中国人民银行征信分中心提交以下材料：（一）机构的注册文件，具体指：1、金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件；2、企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件；3、事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件；4、其它机构提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件；（二）填写完整并签字盖章的《常用户开通申请表》；（在用户注册签订电子版用户协议页面的右上角可下载）（三）组织机构代码证书复印件，并出示原件；（四）法定代表人或负责人的身份证件复印件；（五）经办人的身份证件复印件，并出示原件；（六）单位介绍信。

常用户为金融机构的，无需提交第（三）项所指材料。

上述的机构注册文件复印件、《常用户开通申请表》、组织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。