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财产险基本险综合险以及一切险区别文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]财产险（基本险、综合险以及一切险）区别综合三份财产保险的条款，可以发现在这三种保险中，除保险责任及责任免除外，保险标的物、保险期间、保险金额、保险人及投保人的义务等其他方面都是相同的。
因此很明显，这三份财产保险的区别就在于保险责任范围的不同，又由于保险责任范围的不同，相应的责任免除中的部分条款也有相应的改变。
三类财产保险的区别主要体现在：保险责任和免责范围上。
自基本险到综合险再到一切险，保险人的保险责任递增，承保范围依次增大。
具体区别如下：在保险责任中：1、首先保险责任范围最小是财产保险的基本险，只有标的物因火灾、爆炸、雷击以及飞行物体及其他空中运行物体坠落而引起的损失，保险公司才给予赔偿。
2、而财险保险综合险的保险责任范围则又增加了“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”这类自然灾害，以及“被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失”。
3、最后财险保险一切险的保险范围则更为广泛，只要是由于自然灾害或者意外事故造成保险标的的直接物质损坏或损失，保险人均按照保险合同的约定负责赔偿。
在责任免除中：1、首先是财产保险基本险与综合险的责任免赔的比较。
首先在基本险中，“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”、“任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用”这两条对于标的物损失的责任免除条款，在综合险中是不存在的，这是由于综合险本身的保险责任就包含由于上述原因导致的标的物的损失赔偿。
2、然后是财产保险综合险与一切险的责任免赔的比较。
首先对于“水箱、水管爆裂”的免赔是综合险中不存在的。
财产险的基本险、综合险以及一切险的区别综合三份财产保险的条款，可以发现在这三种保险中，除保险责任及责任免除外，保险标的物、保险期间、保险金额、保险人及投保人的义务等其他方面都是相同的。
因此很明显，这三份财产保险的区别就在于保险责任范围的不同，又由于保险责任范围的不同，相应的责任免除中的部分条款也有相应的改变。
三类财产保险的区别主要体现在：保险责任和免责范围上。
自基本险到综合险再到一切险，保险人的保险责任递增，承保范围依次增大。
具体区别如下：在保险责任中：1、首先保险责任范围最小是财产保险的基本险，只有标的物因火灾、爆炸、雷击以及飞行物体及其他空中运行物体坠落而引起的损失，保险公司才给予赔偿。
2、而财险保险综合险的保险责任范围则又增加了“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”这类自然灾害，以及“被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失”。
3、最后财险保险一切险的保险范围则更为广泛，只要是由于自然灾害或者意外事故造成保险标的的直接物质损坏或损失，保险人均按照保险合同的约定负责赔偿。
在责任免除中：1、首先是财产保险基本险与综合险的责任免赔的比较。
首先在基本险中，“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”、“任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用”这两条对于标的物损失的责任免除条款，在综合险中是不存在的，这是由于综合险本身的保险责任就包含由于上述原因导致的标的物的损失赔偿。
2、然后是财产保险综合险与一切险的责任免赔的比较。
首先对于“水箱、水管爆裂”的免赔是综合险中不存在的。
其次“非外力造成机械或电气设备本身的损失”“被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失”“盘点时发现的短缺”以及“任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用”这些都是一切险相对于综合险增加的条款。
一、财产基本险：下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：（一）火灾；（二）雷击；（三）爆炸；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（五）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；（六）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的描施而造成保险标的的损失。
（七）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。
二、财产综合保险：（承保除基本险列明的火灾爆炸以外的自然灾害损失）由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸（二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（四）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；（五）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的描施而造成保险标的的损失。
（六）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
三、财产一切险：（承保基本险+财产综合险一切不可预料的损失含盗窃）在保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产在本保险单注明的地点因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。
定义：自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸综上所述，财产一切险承保X围包括基本险和综合险，是财产保险中覆盖最大，最广的保障！四、财产一切险、财产综合险附加机器设备损坏险条款（2009版）总则第一条本保险条款为《财产一切险条款》、《财产综合险条款》的附加险条款，不得单独投保。
财产保险实务习题1财产保险合同⼀、单项选择1、⼀般情况下，在保险合同有效期间，( ) 可以变更保险合同。
A. 由保险⼈提出要求 B ．由投保⼈提出要求C.经被保险⼈和投保⼈协商同意D.经投保⼈和保险⼈协商同意2 、保险经纪⼈是基于( ) 的利益，从事保险业务活动，并代其订⽴保险合同，提供中介服务和依法收取佣⾦的单位。
A.保险⼈B ．⾃⼰C ．投保⼈ D ．受益⼈3 、在损失发⽣后对损失事故进⾏调查，以确定保险责任归属、赔偿⾦额等具体事项的中间⼈是( ) 。
A. 保险经纪⼈B. 保险公估⼈C. 独⽴代理⼈D. 专⽤代理⼈4 、下列不属于保险合同中介⼈的是（）A 保险⼈B 保险代理⼈C 保险经纪⼈D 保险公证⼈5 、保险合同的客体是（）A 保险标的B 保险⼈的赔偿⾏为C 保险⼈的给付⾏为D 保险利益6 、保险代理⼈开给投保⼈的单证是（）A 保险单B 保险凭证C 暂保单D 批单7 、在下列保险合同中，投保⼈、被保险⼈可随保险标的的转让⽽⾃动转让，⽆须征得保险⼈的同意，合同继续有效的是（）A ⽕灾保险合同B 货物运输保险合同C 责任保险合同D 运输⼯具保险合同8 、保险⼈承担赔偿或给付保险⾦的最⾼限额称为（）。
A 保险费B 保险⾦额C 保险价值D 保险利益9 、有关保险主体，财产保险合同⽐⼈⾝保险合同少⼀种⼈，即（）A 、保险⼈B 、投保⼈C 、被保险⼈D 、受益⼈10 、（）是指保险合同中载明的保险⼈所承担的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。
A 、保险事故B 、责任免除C 、保险责任D 、保险期间⼆、多项选择题1 、保险合同的书⾯形式通常有（）A 、保险单B 、保险凭证C 、暂保单D 、有效投保单2 、关于保险经纪⼈的说法不正确的是（）A 、保险经纪具有独⽴代理⼈的某些特征B 、是以投保⼈的名义进⾏的中介⾏为C 、是基于投保⼈利益的中介⾏为，故其佣⾦由投保⼈⽀付D 、因过错，给投保⼈、被保险⼈造成的损失由保险⼈承担法律后果3 、保险合同的⾃有特征包括（）A 、是特殊的有偿合同B 、是附合合同C 、双⽅的法律⾏为D 、最⼤诚信合同4 、投保⼈作为民事法律关系的主体，应当具备的条件是（）A 、具有相应的民事权利能⼒和民事⾏为能⼒B 、对保险标的具有保险利益C 、具有独⽴承担法律责任的能⼒D 、能独⽴进⾏意思表⽰5 、保险合同的有效期间，可以有多种计算⽅法，它们是（）。
一、财产基本险：二、下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：三、（一）火灾；四、（二）雷击；五、（三）爆炸；六、（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
七、（五）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；八、（六）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的描施而造成保险标的的损失。
九、（七）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。
十、二、财产综合保险：十一、（承保除基本险列明的火灾爆炸以外的自然灾害损失）十二、由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：十三、（一）火灾、爆炸十四、（二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；十五、（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
十六、（四）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；十七、（五）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的描施而造成保险标的的损失。
十八、（六）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
十九、三、财产一切险：二十、（承保基本险+财产综合险一切不可预料的损失含盗窃）二十一、在保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产在本保险单注明的地点因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。
二十二、定义：二十三、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
二十四、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸综上所述，财产一切险承保范围包括基本险和综合险，是财产保险中覆盖最大，最广的保障！四、财产一切险、财产综合险附加机器设备损坏险条款（2009版）总则第一条本保险条款为《财产一切险条款》、《财产综合险条款》的附加险条款，不得单独投保。
财产基本险、财产综合险、财产一切险的
对比
目前针对企业财产保险的主要产品包括财产基本险、财产综合险、财产一切险，现就以上三个险种进行对比如下：
通过以上分析，可以的得出结论：财产基本险、财产综合险、财险一切险，仅有保险责任存在区别，其他保险合同内容，没有明显差异。
投保企业该如何选择保险产品：
1、识别企业潜在风险
了解企业资产的性质，针对潜在风险及所在区域自然环境及企业周边环境进行详细分析，将以企业最有可能出现的风险和出现概率较低但造成损失最大的风险，逐个列出，进行分析确定购买那种财产保险产品保障力度最高。
2、成本核算
根据企业自身经营情况及年度管理费预算情况，通过市场调研了解区域内财产保险的费率情况，并结合企业拟定的保险方案，在招标采购环节，最高能接受的保险费率，计算出保险费用的具体金额，待管理层进行确定。
3、保险服务
保险产品的价值不是体现在采购与承保阶段，而是在保险期限内的保险服务工作，保险服务工作包括：（1）保险经纪机构的中介服务工作，主要依据保险经纪服务合同中列明的服务内容，（2）保险公司的服务工作包括协助开展防灾防损服务、保险理赔服务等相关服务工作。
4、理赔流程
保险合同（保险产品）的最终体现为理赔，理赔流程的详细与否，是直接导致后期企业是否能顺利理赔，若无详细阅读必然导致理赔诸多争议需要耗费大量人力、精力协商处理，不能达到企业的预期状态，导致企业多保险的购买欲望急剧降低。
综上所述，企业在选择保险产品优先考虑产品保障是否全面且符合企业的实际需求，其次考虑保险费用，最后要将全面的保险服务及保险理赔流程纳入保险合同中，保证保险合同的完善。
财产基本险、财产综合险和财产一切险的异同
相同点：
1、保险标的物范围
企业财产综合保险按是否可保的标准可以分为三类，即可保财产、特约可保财产和不保财产。
可保财产按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等。
特约可保财产是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。
特保财产又分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。
不提高费率的特约可保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。
需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。
不保财产包括土地、矿产、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资等。
2、保险期限
保险期限通常为1年。
3、保险金额和保险价值
保险金额与保险价值按照标的所属会计科目性质分别确定。
固定资产保险金额的确定方法主要有三种：按账面原值确定保险金额；按账面原值加成数确定保险金额；按重置重建价值确定保险金额。
流动资产保险金额的确定方法有两种：按最近账面余额确定保险金额；按最近一年账面平均余额确定保险金额。
专项资产可以按照最近账面余额确定保险金额，也可以按计划数确定保险金额。
代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任的，可以投保。
如有代保管账登记的财产，可以根据账面反映的价值确定保险金额；如账上不反映的财产，可由投保人估价投保。
4、投保人的义务
①被保险人应当在签订保险合同之日起十五天内按照保险费率规章的规定一次性交清保险费。
②被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
③在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时向本公司书面申请办理批改手续。
④保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
差异点：
财产基本险、财产综合险和财产一切险三者的差异主要集中在保险责任和责任免除两方面。
总的来说，从保险责任范围来看，从基本险到综合险再到一切险，保险责任范围逐渐增大，但是免赔责任却不是逐渐减少的，而是各有特殊性，相对而言由于一切险的保险责任范围最大，因而需要对于责任的限制更多，责任免除的条款也就相对较多。
1、保险责任
①首先保险责任范围最小是财产基本险，只有标的物因火灾、爆炸、雷击以及飞行物体及其他空中运行物体坠落而引起的损失，保险公司才给予赔偿。
②而财产综合险的保险责任范围则又增加了“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”这类自然灾害，以及“被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失”。
所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停
电、停水、停气以致造成保险标的直接损失”。
③最后财产一切险的保险范围则更为广泛，只要是由于自然灾害或者意外事故造成保险标的的直接物质损坏或损失，保险人均按照保险合同的约定负责赔偿。
2、责任免除
①首先是财产保险基本险与财产综合险的责任免赔的比较。
在基本险中，“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”、“任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用”这两条对于标的物损失的责任免除条款，在综合险中是不存在的，这是由于综合险本身的保险责任就包含由于上述原因导致的标的物的损失赔偿。
②然后是财产综合险与财产一切险的责任免赔的比较。
首先对于“水箱、水管爆裂”的免赔是财产综合险中不存在的。
其次“非外力造成机械或电气设备本身的损失”“被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失”“盘点时发现的短缺”以及“任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用”这些都是财产一切险相对于财产综合险增加的条款。
