100个最具前景的职业-理财规划师其应具备的实践经验和工作能力具体包括：金融、证券等行业三年以上的从业经历，拥有扎实的专业知识、娴熟的投资理财技能；具有较强的学习能力，掌握金融领域的各项知识，熟悉股票、基金、债券、外汇等各项金融业务领域和国家金融政策及发展现状，对金融市场具有敏锐的洞察力；具备较强的分析能力、表达能力、沟通能力、应变能力等。
除此之外，踏实敬业的工作态度、健康良好的心理素质、互助合作的团队意识等都是必不可少的。
特别是在“职业道德”方面，客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，理财规划师要根据客户的实际需要为其设计理财规划，而不是为了一己之私；同时要严格为客户保守秘密，确保客户信息的保密和安全。
揭秘三职业资格与理财规划师职业相关的职业资格有一个：1、证书012《理财规划师国家职业资格认证》详见P*页揭秘四职业前景正如前文所述，目前居民金融资产的数额逐年递增，但这其中，仍有70%左右是以储蓄存款的形式存在的。
近几年，我国的储蓄率居高不下，2008年达到51.3%，而美国的同期储蓄率仅为百分12%。
这一方面受制于消费习惯的影响，另一方面也体现了我国居民投资意识、理财观念的薄弱。
随着社会的发展，人们手中的“闲钱”越来越多，银行储蓄利率不断调低，传统的、单一的银行存款投资方式显然已不能完全适应人们的需求。
在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。
2005年我国理财市场规模达到200亿美元，预计到2010年，这一数据将远远超过2000亿人民币。
国家经济监测中心公布的一项调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财规划师，50%以上的人愿意支付咨询费。
但目前，在中国，真正接受专业管理的消费者财富只有不到10%，而在美国，大约58%的家庭都得到了专业管理。
一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划师的规模，如此计算，中国理财规划师职业至少有20万人的缺口。
除此之外，金融机构在互相竞争中也需要专业的理财规划师。
随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。
因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师对其从业人员进行专业理财培训。
揭秘五薪资行情理财规划师的收入有三部分：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成，一般年薪在8万元至30万元，优秀理财规划师的收入更高。
据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元。
国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。
揭秘六适合人群根据知遇网的职业要素模型，理财规划师需要具备的职业兴趣和能力倾向如下图所示：职业发展“路在何方”在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，理财规划师更是成为含金量较高的职业。
在中国，理财规划服务虽然刚刚兴起，需求也在不断激增。
但目前国内真正符合标准的专业理财规划师严重匮乏，从事理财规划的专业人士分散于保险、银行、证券等金融行业。
总的看来，素质参差不齐,难以适应消费者的需要。
相比较而言，国外理财规划师更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财需求可能更偏于保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。
眼下市民对财务投资的要求越来越高,而现有的“理财专家”大都限于一定的专业领域，“专”而不“全”。
因此，对于理财规划师来说，应当通过进一步的思考与实践，力争在客户可接受的风险范围内进行有效、合理的“量身定做”的规划，并通过行业经验的积累，相应证书的获得，力争成为高级理财规划师。
附：1 会计：企业的管家婆2 财务分析师：诊断企业运营的“把脉人”3 投行项目助理——金融界的“金饭碗”4 行业研究员：公司的经济决策“源头”5 基金经理助理：基金“操盘手”6 投资分析专员：指点资本运作的“江山”7 【职场榜样03】陈耘涛：累却快乐着8【职场榜样04】但斌：“龟兔赛跑的人生”以上职业精彩介绍，尽在《100个最具前景的职业》。
更多职业咨询欢迎登陆知遇网2009-12-18 09:19 回复知遇网2位粉丝4楼知遇网带你解读《100个最具前景的职业》第二章——理财规划师：你的投资理财顾问引言：调查显示，在我国，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%用这些钱进行投资，对个人理财有了解的仅占6.5%，而已经委托做个人理财的人数不到2%。
事实上，不要说一般老百姓，即便提供专业服务的金融机构也对“理财规划”的概念缺乏深入了解。
但从我国金融改革的大方向上看，理财业务无疑是各家商业银行或金融机构业务竞争的制高点。
那么，理财规划师资格是如何考取的？他们是如何帮助企业、个人进行理财创富的？为什么说理财规划师堪称真正意义的“金领职业”？下文将带你对这个职业做一全面的认识。
金融业中的新“金领”在“全美最佳职业”的评比中，理财规划师以10万美元以上的年薪位居榜首，而这一收入水平与MBA相当。
据权威预测认为：真正的职业经理人，将会从金融领域浮出，而中国的CFP（理财规划师）无疑是最有希望的。
从国外个人理财规划师的从业经历来看，每个理财规划师服务的客户在30到200名之间。
我国居民的个人财富虽不能与美国个人居民财富相比，但是我国户均年收入30万元的家庭已达2000万户。
而从全国的平均水平来看，户均金融资产在10万元以上的比比皆是。
且金融资产均值的增长速度保持在25%-30%，远高于GDP的增长幅度。
按每个理财规划师服务30到100个客户计算，则每个理财规划师为客户打理的资产应在300万到1000万人民币之间，这仅是保守估算。
按国际上每个理财规划师收取佣金的标准在2.5%到3%之间计算，大体上每个理财规划师的年均收入在10万到30万人民币之间。
所以说对中国的理财规划师来说，年薪百万不是梦。
这个以替投资者找到挣钱投资机会为目标，同时可为从业者带来丰厚收益的“双盈”职业，堪称金融业的“新金领”。
理财规划师——职业概述理财规划师主要根据客户的投资需求，为客户设定投资收益目标，并提出具体可行的投资建议。
他们是投资者的“私人理财顾问”和“理财经纪人”，他应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择，产品组合和资产配置，从而达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的。
理财规划师还需根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。
理财规划师——职业大揭秘揭秘一工作内容1.收集、分析各方面金融、财经信息；2.掌握客户信息、需求和理财目标，掌握客户的基本状况；3.指导客户记录财务收支和资产负债账目，分析客户财务收支状况，判断客户财务现状；4.针对客户的需求独立设计可行方案，给予操作指导；5.收集客户的反馈意见，分析方案的实施结果，撰写报告；6.修改客户的方案，以适应新的投资环境；7.根据客户的实际需求，代理客户理财；8.推广投资产品，开拓客户资源，开发、维护客户关系。
（更多职业的工作内容请见知遇网-职业方向）揭秘二职业要求按照国际惯例，理财规划师必须符合“4E”标准的要求，即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)。
在教育培训经历上，理财规划师需要拥有金融、证券、经济、投资、财务类专业大学本科以上学历；具备经济学、金融学、投资学、税收、财务会计等专业知识。
具有AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）证书者优先。
理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业。
理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。
《史记》--尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。
随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
而由于国际理财规划师如CFP、CHFC、IFA等认证考试是基于发达国家的国情和当地个人财务状况而制定的，一定程度上与我国的国情和个人财务状况不相符，目前也没有得到中国政府的认可。
因此，鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。
为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年中对原标准进行了重新修订，新标准在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的职业要求。
30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。
在从业方面，理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。
不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。
2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。
但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。
