主动适应新常态 谋求农行新发展

２ ０ １ ５年 １ ０月 ２ ４日 ， 人 民银 行再 次下 调金 融 机
布 的《 关 于规 范金 融机 构 同业 业务 的通 知 》 文件 ， 规 定了“ 同业 业 务 的融 资期 限以及 开 展 买人 返 售 和 同
构人 民币贷款和存款基准利率 、 存款准备金率 。此 次降息降准已是今年 的第五次“ 双降” ， 表明了利率 市场化 进程 正不 断加 快 。 宏 观调 控 、 货 币政 策 、 企业 转型等多重 因素交错叠加 ， 使得金融业面 临的经营 环境 出现剧 变 。农 业银 行作 为 面 向 “ 三农 ” 、 服务 城
性 转 变。经济 数据 显示 ， ２ ０ １ ５年 上半 年 国 内生产 总
适应新常态 ， 积极寻找新动力 、 新路径 ， 在市场洗礼 中尽快促转型、 谋发展。
一
、
经济 新 常态对 农 业银行 影 响深 远
（ 一 ）金 融政 策 的调整 使 农 业银 行发 展 面 临新
值 同比增长 ６ ． ９ ７ ％， 相较于 ２ ０ １ ４ 年７ ． ３ ５ ％有明显下 降。经济增长速度放缓 ， 企业经营面临的压力逐步 增大 ， 融资成本不断上升 ， 现金流紧缺 ， 贷款出现不 良的概 率逐 渐 增 大 。在这 样 的情 势 下 ， 企 业 生产 经
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。
务范 围涉及理 财 、 贷款、 支付结算 、 消费等 多项领 域， 并以其低成本 、 高效益迅速抢 占市场 ， 成为传统
银行 业 务发 展 的强有 力对 手 。
全里 生 堡： 塑型
现代金融 ２ ０ １ ５ 年第 １ Ｏ期 总第 ３ ９ ２ 期
（ 四 ）货 币政 策 且行 且调 使 盈 利模 式 不 断发 生
于传统 商业银行来说更具灵活性 、 自主性 ， 可谓轻
装上 阵 ， 在一 定程 度上 对农 业银 行 造成 冲击 。 再次 ， 互联 网金融 强 势 崛起 ，竞 相进 军 金 融业 务 阵营 ， 服
月３ ０日出台的存款保险制度 ，又为商业银行带来 了规范 、 高效 的政策托底利好 ， 增强 了大众对商业 银行的信心度 ， 这也为农业银行的规范竞争提供了 良好的外部环境 。三是外部监管更为严格 ， 发展空 间有所受抑。一方面， “ 一行三会 ” 和外管局联合发
营 面 临压 力 ， 传 统 的扩张 陡信 贷需 求下 降 。因此 ， 农 业银 行 如何 积 极应 对 变化 ， 肩 负 起 服务 实 体 经济 的
课题。一是利率市场化进程的加速 ， 使得商业银行 存贷款利差大幅缩减 。 利率市场化改变了银行存贷 款基准利率的决定方式 ，为利率市场引人竞争机 制。 尽 管农业 银行 有权 在 央行 管制 的范 围 内进行 自 主定价 ， 但利率市场化会造成管理利率期限错配 的 情 况 ，这 种期 限的不 匹 配会 给银 行 经 营增 加 难度 ，
力缓解企业融资成本高问题 的指导意见》 中， 确立 了存款偏离度考核制度 ， 对季末银行存款余额与 日 均额 的偏 离 度 进行 考核 ，约束 了季末 冲 时 点行 为 。
该制度 的出台对农业银行的产品设计 、信贷投放 、
绩效 考核 体 制等 均产 生 了影 响 。而此 后 ２ ０ １ ４年 １ １
影 响 预期 收 益 。二是 国家货 币调 控 政策 发 生 变化 ， 对商 业银 行规 范经 营提 出更 高要 求 。 ２ ０ １ ４年 ９月监 管部 门联 合 出台 的《 国务 院办公 厅 关 于多 措 并举 着
使命 ， 满足企业转型发展 、 提质增效 的金融新需求 ， 都 面 临战 略性 的调整 与创 新 。
乡 的 国有 大 型商 业 银 行 ， 应正确认识新常态 ， 主 动
业投资业务不得 接受 和提供第三方金融机构信用 担 保等 监 管政 策 ” ，在 一 定程 度 上 压缩 了商业 银 行
在 同业 业务 上 的发 展空 间 。另一 方面 国务 院出 台的
《 关 于加强地方政府性债务管理 的意见》 ， 对地方政 府 举债 偿 债 问题 进行 了规 范 ， 这 一 举 措对 农 业 银 行 原有的政府融 资平台和贷款类业务发展形成抑制 ， 外 部监 管力 度 明显 加大 。 （ 二 ）经济 下行 压 力 增 大使信 贷 需求 发 生方 向
（ 二） 调 整 网点布 局 ， 城 乡统 筹 并进 。农 业 银行
服务 “ 三农 ” 的优 势就 是 网点 遍布 城 乡 ， 功能 设 施较 为丰 富 。 截至 ２ ０ １ ４年末 ， 农 业 银行共 拥有 １ ９ ６ ４ ７个
变化 。 一方面， 央行今 年进 行 了五 次 降息 ， 放宽 商业 银 行存 款 利 率 自主定 价 权 限 ，利 率 市 场 化 进 程 加
（ 三 ） 同业 对手 异 军 突起 使 市场 竞 争 变得 日趋 激烈。 金融市场随着市场经济原有模式的嬗变而演 化 得更 为 多元 化 。 首先 ， 近年 来 ， 外资 银行 进驻 中国 的速 度逐 步加 快 ， 呈 现数 量 多 、 分 布广 、 业 务 全 面 等 特点 ， 对农 业银 行 发展造 成 压力 。 其次 ， 民间 资本 进 入银 行业 ， ２ ０ １ ４年银 监会 批准 筹 建 民营银 行 ，这 些 民 营银 行 不 管 从 经 营 模 式 还 是 市 场 运 作 方 式 相 对
主动适应靳常 娜
摘要 ： 新 常态 下 ， 经济 发 展格 局 、 宏观 政 策 措 施 、 市 场 竞 争状 态 、 客 户金 融需 求 等都 发 生 了 重大 变化 ， 这 对农 业 银行 来说 ， 既是机 遇 也是 挑 战 。本 文 尝试 从加 快 转型 步伐 、 调 整 网 点布局 、 大力创 新 产 品等方 面入 手 ， 对 农行 新 的发展 之路 作 一 些探讨 。