银行信贷业务尽职调查培训

商业银行“贷款三查”培训试题及答案一、单项选择1、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的二申请的客户授信业务，应申请回避。

A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员2、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主，—间接调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A、直接调查B、实地调查C、征信调查D、对口调查3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况4、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过 B 。

A、4 年B、5 年C、6 年D、10 年5、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住」_以上（含）的港、澳、台居民及外国人。

A、半年B、一年C、二年D、三年6、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控_ 流动资金贷款使用悄况，防止用流动资金贷款为房地产开发项U垫资。

A、房地产企业B、建材企业C、建筑施工企业D、关联企业7、商业银行应至少_旦_对全部贷款进行一次分类。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年8、出现下列D 种选项所列情况，贷款应划入次级类：A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作B.贷款保证人的财务状况出现疑问C.借款人未按规定用途使用贷款D.借款人不能偿还对其他债权人的债务9、下列选项中属于关注类贷款的是 A :A.改变贷款用途B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款D.需要重组的贷款10、下列 D 提供担保时无需登记:A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票11、 B 不能成为抵押标的物。

银行信贷业务尽职调查培训一、引言银行信贷业务是银行业最重要的业务之一，也是银行获得收入和利润的主要来源之一。

随着经济的发展和金融市场的变化，信贷业务的风险也在不断增加。

为了有效管理和控制信贷风险，银行必须加强对信贷业务进行尽职调查。

本培训旨在提高银行员工的尽职调查能力，确保信贷业务的安全和稳定。

二、尽职调查的概念尽职调查是指银行在办理信贷业务前对借款人进行全面、细致、客观的调查和分析，以评估其还款能力和信用风险。

通过尽职调查，银行可以更加有效地评估借款人的还款意愿和还款能力，从而降低信贷风险。

三、尽职调查的内容1.企业基本信息调查包括企业名称、注册资本、法人代表、主营业务等信息的获取和验证。

银行员工应熟悉企业信息收集的方式和渠道，并注意信息的真实性和准确性。

2.企业财务分析通过对企业财务报表的分析，确定企业的资产负债状况、盈利能力、现金流状况等，并评估其偿债能力。

银行员工应了解财务报表的基本原则和常用指标，并能够进行财务比率分析、主要财务指标分析等。

3.行业分析通过对借款人所在行业的分析，了解行业的发展趋势、市场竞争状况等。

银行员工应具备一定的行业知识和调研能力，能够分析行业的供求关系、竞争力等。

4.担保物评估对借款人提供的担保物进行评估，确定其价值和可变现性。

银行员工应熟悉各种担保物的评估方法和标准，并能够准确评估其价值。

5.借款人信用评估通过对借款人的信用历史、还款纪律等进行评估，确定其信用风险。

银行员工应了解信用评估的方法和指标，并能够综合评估借款人的信用程度。

四、尽职调查的流程1.信息收集通过多渠道收集相关的企业和个人信息，包括企业财务报表、征信报告、资信调查、担保物评估报告等。

2.信息验证对收集到的信息进行逐一验证，确保信息的真实性和准确性。

包括对企业注册信息、担保物权属和价值等进行核实。

3.信息分析对收集到的信息进行综合分析和评估，确定借款人的还款能力和信用风险。

包括财务报表分析、行业分析、担保物评估等。

贷款培训心得体会篇一：信贷培训心得体会信贷管理学习体会 XX年6月22日，我有幸参加了省行在**举办的“** 大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。

在为期四周的培训中，我认真聆听老师的教诲，系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。

四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要。

不进行学习就赶不上时代的进步，不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。

通过学习，我有一些体会，现汇报如下：由于自己从事信贷工作多年，对银行相关业务有一些浅显的了解，按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申请贷款，我们对客户进行审核。

包括在申请贷款前，客户的经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款后收回贷款之前的客户的各方面情况，最终判断银行贷款的贷款质量和贷款偿付能力。

但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异，真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。

发现自己学习的知识还是停留在书本上，太笼统，缺乏实践，只会纸上谈兵。

通过学习了解到，为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责，掌握业务的操作流程，知道如何开展工作，工作中有清晰的定位和稳定的心态。

通过培训能够尽快适应工作环境和氛围，并可以独立工作。

进过系统的学习，知道开展贷后管理工作的目的是协助银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管，发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响，保证银行贷款安全性。

完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查，通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解，找出企业潜在的风险点，对企业发展前景进行评估。

通过对《信贷业务运作流程管理》学习，觉得其内容非常详细，感觉分的特别细致，可以说对客户有个360度无死角的剖析。

想要了解一个客户的未来，必须的深度了解它的过去。

这让我感觉到了自己知识面的狭窄，拓宽知识面是目前的当务之急。

各行业客户银行信贷业务尽职调查要点在进行各行业客户的银行信贷业务尽职调查时，银行需要对客户所在的行业进行全面评估，以确保贷款的安全性和合规性。

以下是在进行尽职调查时需要考虑的要点：1. 行业的发展状况在进行信贷业务尽职调查前，首先需要对客户所在的行业进行宏观的分析，包括行业的发展趋势、市场容量、竞争格局等方面。

通过了解行业的整体状况，可以帮助银行更好地评估客户的贷款需求和风险水平。

2. 行业监管政策不同行业受到的监管政策不同，对于一些高风险或受政策影响较大的行业，银行需要特别关注其监管政策对客户经营的影响。

只有了解行业的监管政策，银行才能更准确地评估客户的信用风险和偿还能力。

3. 行业的盈利模式和现金流行业的盈利模式和现金流状况直接关系到客户的偿还能力，是银行进行尽职调查时需要重点关注的方面。

了解客户的盈利模式和现金流能够帮助银行预测客户未来的偿还能力，从而制定合理的贷款方案。

4. 行业的风险因素不同行业的风险因素各不相同，银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业的风险因素有清晰的了解。

房地产行业面临的泡沫风险，制造业面临的市场需求波动风险等，都需要被银行充分考虑。

5. 行业的未来发展前景客户所在的行业未来的发展前景直接关系到客户的经营状况和偿还能力。

银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业未来的发展前景进行评估，以便更好地预测客户的信用风险和贷款偿还能力。

从宏观到微观，从行业整体到客户个体，进行全面的尽职调查是银行信贷业务中不可或缺的一环。

只有对客户所在行业有全面深入的了解，银行才能更好地评估客户的信用风险和偿还能力，为客户提供更加合适的贷款方案。

个人观点和理解作为一名文章写手，深入了解各行业客户银行信贷业务尽职调查的要点对我来说是非常有价值的。

这不仅增加了我的行业知识广度和深度，同时也能更好地满足客户的需要，提升文章的质量。

了解各行业的发展状况、监管政策、盈利模式、风险因素和未来发展前景，有助于我提供更准确、深度和广度兼具的文章内容，满足客户的要求。

商业银行“贷款三查”培训试题及答案一、单项选择1、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的 A 申请的客户授信业务，应申请回避。

A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员2、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主， B 间接调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A、直接调查B、实地调查C、征信调查D、对口调查3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、A等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况4、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过 B 。

A、4年B、5年C、6年D、10年5、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 B 以上（含）的港、澳、台居民及外国人。

A、半年B、一年C、二年D、三年6、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控 C 流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。

A、房地产企业B、建材企业C、建筑施工企业D、关联企业7、商业银行应至少__ B _对全部贷款进行一次分类。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年8、出现下列 D 种选项所列情况，贷款应划入次级类：A. 借款人还款意愿差，不与银行积极合作B. 贷款保证人的财务状况出现疑问C. 借款人未按规定用途使用贷款D. 借款人不能偿还对其他债权人的债务9、下列选项中属于关注类贷款的是 A ：A.改变贷款用途B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款D.需要重组的贷款10、下列 D 提供担保时无需登记：A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票11、 B 不能成为抵押标的物。

信贷业务尽职调查工作规范(参考)信贷业务尽职调查工作规范（试行）第一章总则第一条为进一步规范贷前调查工作，防范信贷风险，提高资产质量，根据国家有关法律、法规以及本公司的有关规定，特制定本工作规范。

第二条本规范适用于本公司非自然人客户各类本、外币信贷业务，具体包括各类贷款、融资、贴现、信贷证明、担保、反担保等。

第三条贷前调查是所有信贷业务的必经环节，任何信贷业务未经贷前调查不得直接进入审批决策程序。

第四条本规范规定了贷前调查的基本要求和一般程序，对于特殊信贷业务，应按照各业务品种的特别要求，增加相关调查内容。

第二章贷前调查的原则第五条信贷业务贷前调查实行双人调查、实地查看、真实反映和分级别调查的原则。

双人调查原则是指每笔信贷业务必须至少由主办、协办两名信贷人员调查，并在调查报告中签署明确意见。

实地查看原则是指主办、协办信贷人员必须通过座谈、现场查看、查账等方式对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查，核实所提供资料和财务报告的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状。

真实反映原则是指主办、协办信贷人员实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。

如果调查人员经过深入调查，提出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。

出具正式调查报告后，任何人员不得在原稿上作原则性更改；如确需作原则性修改，应另附说明。

分级别调查原则是指根据单户信贷业务余额的大小，分级组织信贷调查。

调查权限如下：1、所有信贷业务，主办、协办信贷人员必须赴实地考察（条件允许的由风险经理陪同）；2、申请借款金额超过300万元的，风险经理必须赴实地考察；3、申请借款金额超过500万元的，申报单位部门经理必须赴实地考察；4、申请借款超过1000万元的，申报单位总经理必须赴实地考察；5、情况复杂、风险难以判断的，申报单位总经理认为必要的，可邀请评审会委员赴实地考察。

第三章贷前调查需收集的资料第六条贷前调查需收集下列资料：（一）业务申请书（原件）；（二）申请人、担保人经过年检的法人营业执照、税务登记证、法人代码证或政府的有关批文（验看原件、收复印件）；（三）属于特殊行业的，应提供有权部门颁发的特殊经营许可证，证书要在有效期限内（验看原件、收复印件）；（四）申请人或担保人的贷款卡（验看原件、收复印件）；（五）申请人的开户证明（验看原件、收复印件）；（六）申请人、担保人的法定代表人身份证明及其必要的个人信息（验看原件、收复印件）；（七）申请人、担保人的股东、董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等（验看原件、收复印件）；（八）申请人、担保人法定代表人授权委托证明文件（原件、面签）；（九）申请人、担保人的公司章程（验看原件、收复印件）；（十）申请人、担保人的验资报告（验看原件、收复印件）；（十一）申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权书（是否有效，由公司章程的有关规定确定）（原件、面签）；（十二）申请人、担保人的前两个年度的财务报表及近期财务报表（年报原则上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附件）；（十三）抵（质）押品产权证明（验看原件、收复印件）、必要时提供经本公司认可评估机构的评估报告（收原件）；（十四）申请人主要供应商和销售商情况，尚在有效期内的购销合同；与借款用途有关的资料，包括购销合同、合作协议等（验看原件，收复印件）；（十五）申请人水电费缴费凭证（至少近半年连续）、纳税证明（上年度及近期）、银行对账单或通过个人存折的流水记录（至少近半年连续）等，以核实销售情况；（验看原件，收复印件）；（十六）对于中长期信贷业务，还须提供各类合格、有效的相关批准文件，评估项目总投资、资金来源及使用情况、项目建设进度、工期计划、市场销售和财务效益预测等；（十七）本公司认为需要提供的其他文件及证明等。

信贷业务中的尽职调查报告尽职调查报告(2)有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，兴许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的认识的还是比较目生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基础操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

普通来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。

首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基础保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承当水平。

其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。

最后，通过提醒可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，提醒分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基础要求。

信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。

现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》（两天学员版）目录第一模块：信贷风险管理的新经验第二模块：信贷全流程风险管理的新技能第三模块：个人信贷主要风险点与防控措施第四模块：信贷尽职调查的新技能第五模块：贷后尽职管理的新技能第一模块、信贷风险管理的新经验20条实战经验10条工作经验认识要高营销要稳思路要新措施要硬机制要活活动要搞目标要准管理要细经验要多队伍要带第二模块、信贷全流程风险管理的新技能导论风险风险的双侧性质商业银行信贷风险商业银行信贷的地位与作用信贷风险管理存在的问题信贷风险的特点信贷风险的危害我国商业银行信贷管理的发展过程我国商业银行信贷新规信贷风险全流程管理信贷风险全流程管理的意义信贷风险全流程管理的目标一、一大文化培育新型的信贷文化保护自己保护家庭保护同事保护银行保护社会保护客户1.正确处理发展与管理的关系（案例讨论：小微企业贷款准入管理）2.正确处理激励与约束的关系三、三大环节1.贷前尽职调查环节贷前尽职调查的定义贷前尽职调查的作用2.贷中尽职控制环节前后台分离信贷尽职审查审批贷放分控用信与支付控制（案例讨论：贷款支付管理）支付方式实贷实付不安抗辨权账户监管3.贷后尽职管理环节贷后尽职管理的定义贷后尽职管理的特征贷后尽职管理的必要性1.信贷队伍建设资格认定分类管理等级管理职业培训2.信贷体制建设集约化经营专业化经营条线式管理事业部制3.信贷制度建设产品制度管理制度考评制度4.信贷系统建设人员控制与机器控制网上作业信贷管理系统建设客户关系管理系统建设人行征信系统建设五、五大控制1.信贷准入控制个人信贷三大门槛：家庭实力信用等级担保能力公司客户信贷五大门槛：产业政策信用等级企业制度资产规模财务管理（案例讨论：项目融资准入与国家产业政策问题）2.信贷流程控制贷款申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。

其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。

2020信贷业务中的尽职调查报告文档Documents of due diligence report in credit business in 20202020信贷业务中的尽职调查报告文档小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。

调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。

本文档根据调查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。

有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。

首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。

其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。

商业银行信贷尽职调查问题及解决商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款和结算等。

其中，信贷业务是商业银行的核心业务，也是其主要利润来源。

然而，随着我国经济的发展，一些企业在发展过程中会面临经营困难等问题，这就需要商业银行注重对信贷风险的管理，做好贷前调查工作。

为了识别信贷风险，商业银行需要充分了解导致信贷风险出现的原因，比如受到国内外金融环境的影响、产业转型带来的技术因素、市场因素受到国际贸易环境的影响等。

然而，最主要的原因还是商业银行和借款企业之间在贷款项目或企业财务状况等方面造成的信息不对称。

因此，在借贷前，商业银行需要对借款人或企业进行尽职调查，以熟悉贷款项目的具体情况，提前发现信贷风险问题，并预测未来的发展趋势，从而防范金融风险。

在商业银行进行信贷尽职调查的过程中，财务分析是非常重要的一项工作。

然而，在实际工作中，商业银行在对借款人或企业的财务进行分析时，存在一些问题。

其中，最突出的问题是商业银行过于重视第二还款来源。

这是因为商业银行在进行贷款时，通常会要求借款人提供第一还款来源和第二还款来源。

在财务分析中，如果商业银行只关注第二还款来源，而忽略了第一还款来源，就会导致风险的忽略和信贷风险的出现。

二）财务分析方法不够科学此外，商业银行在进行财务分析时，还存在一些方法不够科学的问题。

例如，有些商业银行只是简单地比较借款人或企业的收入和支出，而没有对其财务状况进行深入的分析。

这种方法的不足之处在于，它不能真正反映借款人或企业的真实财务状况，也不能准确预测其未来的发展趋势。

另外，商业银行在进行财务分析时，也需要注意一些细节问题，比如在计算财务指标时，要注意数据的准确性和完整性，避免数据失真和误差，从而影响财务分析的准确性和可靠性。

二、商业银行信贷尽职调查中财务分析工作的解决方法为了解决商业银行在信贷尽职调查中财务分析工作中存在的问题，可以采取以下几个方面的措施。

首先，商业银行需要加强对第一还款来源的重视，对第二还款来源进行补充，以确保贷款的安全性和可靠性。

银行信贷业务尽职调查真实性核查指引第一章总则第一条为促进审慎经营，强化合规守法的经营理念，进一步提高信用业务真实性核查质量，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和相关规章制度，特制订本指引。

第二条本指引所称真实性核查，是指尽职调查相关岗位人员对客户基本信息、交易背景、财务报告、项目情况、风险缓释等所采取的一系列调查核实措施和行为，为信用业务决策、管理提供有效依据和支撑。

第三条核查内容主要包括：客户信息、交易背景、财务报告、项目情况、风险缓释等。

尽职调查中心、专业尽职调查人员可区分不同客户、业务特点及客户配合情况等，分析影响还款的关键风险点，确定核查内容。

第四条核查方法分为现场核查和非现场核查。

（一）现场核查包括实地考察、原件查验等方式。

实地考察主要包括客户及关联人调查、利害关系人访谈、客户（项目）、抵质押物等调查。

原件核对要求应对取得材料原件的真实性进行核查，对材料原件与复印件进行核对。

现场核查原则上应由客户经理及尽职调查人员双人完成，核查人员应做好调查记录，尽量获取查询回执及相关的影像资料。

（二）非现场核查可采用勾稽关系复核、指标分析、信息系统查询等方式，其中信息系统查询主要通过行政管理部门、司法机关、行内外相关信息系统进行查询，并按规定对网上查询信息进行屏拷或打印。

第五条真实性核查遵循“职责加强、重点突出、依据充分、结论明确”原则。

（一）职责加强。

真实性核查贯穿信用业务授信前调查全流程，专业尽职调查人员重在把握关键风险点真实性核查，客户经理应严格按照职责全面落实真实性调查工作，不应因尽职调查人员参与真实性核查而弱化或减少相关工作要求。

（二）重点突出。

专业尽职调查人员无需对客户经理尽职调查内容开展面面俱到的核查，应把握核查要领，分析影响企业还款关键风险点，确定核查内容，选择合适、有效的核查方法、核查动作，强化关键风险点的真实性识别。

（三）依据充分。

真实性核查过程中应当充分搜集各类对真实性判断具有价值的佐证资料和信息，作为信贷准入及审批的客观依据。