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重疾险类型选择与产品盘点展开全文1重疾险怎么选？重疾险怎么选？一个难倒不少人的问题。
我们知道重疾险有好多种，每一类保障不同，价格不同。
所以为了解决这个问题，我们先把重疾险按保障分个类，再根据类别做一个选择。
笔尖大致分了4类：分别是单次赔消费型重疾险、单次赔储蓄型重疾险、多次赔重疾险和附加恶性肿瘤2次赔付的重疾险。
单次赔消费型重疾险：最单纯的重疾险，只保障重疾。
单次赔储蓄型重疾险：重疾和身故都可以赔付保额，但只赔1次。
多次赔重疾险：不同重疾可以赔付多次，有分组多次赔重疾险和不分组多次赔重疾险两种。
附加恶性肿瘤2次赔付：一般是附加责任，附加此责任，满足间隔期要求，恶性肿瘤可以赔付2次。
这几类产品怎么选？我们一个一个来对比。
01重疾险产品类型选择1消费型重疾险和储蓄型重疾险怎么选？这里给一个详细的参考。
我们买一份消费型重疾险，假如被保险人发生以下情况：没有得重疾得了重疾没达到赔付条件重疾之外的原因身故，比如车祸、溺水、坠亡、自杀等。
那消费型重疾险能赔吗？答案是不能，因为消费型重疾险只保障重疾责任，没有得重疾自然不能赔。
还有一点要清楚：重疾险的赔付条件是相对严苛的。
比如急性心梗，并不是说患了急性心梗就能得到赔付，还需要满足合同规定的条件。
合同明确规定：4项条件至少满足3项才可赔付。
再比如脑中风后遗症，也不是得了脑中风就可以赔。
需要确诊180天后，仍遗留合同规定的一种或以上障碍。
所以说消费型重疾险会存在一个可能拿不到赔偿的问题。
而储蓄型重疾险，保障重疾责任的同时也保障身故责任。
即使没有患重疾，没有达到重疾赔偿条件，拿不到重疾保额，但是我们一定可以拿到身故保额，因为人都是会死的。
那是不是储蓄型重疾险一定就更好呢？也不是，因为储蓄型重疾险的重疾和身故只能2选1，赔了重疾，身故就不赔了。
如果患了重疾，身故保障失效，那每年多交的保费就浪费了。
所以说消费型重疾险和储蓄型重疾险都有自己的优势。
我们要根据预算和自己的保障需求来选择，如果不缺预算，笔尖更建议储蓄型重疾险。
一、购买重疾险的注意事项有哪些1、保障范围重疾险只适用于约定范围内的重大疾病。
为了保护消费者的权益，根据银保监会规定，所有的重疾险都包含最常见的25种疾病，其余病种根据产品不同，略有差别。
保险条款都有着标准的格式。
一般主要分为四个部分，分别是保险责任、责任免除、申请理赔、重疾种类。
保险责任和重疾种类就是告诉大家这个保险在什么情况下赔钱，这个也是最重要的部分。
这部分常见的埋坑地方有：将投保前出现的一些重疾轻症的前兆或者异常的身体状况作为责任免除以及等待期内出险，退还现金价值，投保前一定要仔细阅读，避免入坑。
2、保障期限重疾险的保单，是有不同时长段的。
常见的有一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险三种。
一年期重疾险虽然便宜，但可能会遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。
定期重疾险价格相对比较适中，不会遇到无法续保的问题，也不会有保费上涨的情况。
终身型重疾险价格是三类重疾险中最贵的，总的来说，一年期重疾险更适合年轻人或保险过渡，定期和终身的重疾险比较适合30岁以后的朋友。
3、轻症豁免所谓的轻症就是重大疾病前期较轻的疾病，或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。
可以说轻症是重疾险的一个补充，它担保了很多重疾险不担保的病症，目前市面上大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任。
在保额的问题上，轻症疾病的实际治疗费用，相对于重疾来说不会太高，对于一般家庭，还是有帮助的。
轻症豁免，就是被保人一旦患了合同约定内的轻症，那么剩余的保费不用再交，而重疾保障不变。
现在好多保险公司还推出了轻症多次赔付的产品，如守卫者2号，轻症不分组无间隔赔付3次。
4、多次赔付重疾多次赔付是目前市场上重疾险的主流，多次赔付产品大概有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。
当下癌症高发，建议癌症单独分组优于癌症不单独分组，除了要关注分组标准外，每次重疾赔付的间隔时间也要格外注意，所以同等条件下，优先选择间隔时间较短的产品。
当然预算不足情况下，保额优先于赔付次数。
新华多倍保（超越版），重疾最多赔7次，优缺点都不少⼤家好，我是喵叔。
⼏家传统的“⼤保险公司”⾥⾯，新华其实算⽐较有特⾊的公司，它家早在2016年就推出了多次赔付的重疾产品，相⽐其他公司算⾛在前列的，当然，他家某些代理⼈⼀年把产品轮番“停售”⽆数次，也曾经给业内带来了不少欢乐。
新定义时代，新华⾃然没有落后，在3⽉初推出了⾃家的新款多次赔付产品——多倍保（超越版），据说重疾最多可赔7次，单就赔付次数就秒杀⼀众产品。
听到这⾥，反正喵叔是没有笑出猪叫的。
那么，这款新出的产品是真的有这么厉害呢，还是只是⼀个噱头，和⽼产品没啥区别，今天我们来好好看⼀看。
利益相关：这款产品喵叔暂未销售。
产品介绍多倍保超越版来⾃新华⼈寿，全称“多倍保障重⼤疾病保险（超越版）”，是⼀款重疾分5组最多赔7次、轻症中症各赔1次的多次赔付重疾。
产品带有成⼈意外伤害特定重疾或意外⾝故额外赔付责任，61岁前符合条件可额外赔付50%保额。
产品具体形态可看下图：没想到吧，所谓的重疾7次赔，实际上是附加上了恶性肿瘤的额外2次赔付的，如果这样算的话，之前喵叔见过重疾15次赔的。
上表没有说明的⼏个地⽅，⼀是重疾保障85岁以后变成单次赔付，⼆是重疾、中症、轻症按组共享保额。
产品优点⼀、重疾分组科学，可多次赔付，带恶性肿瘤额外赔付；⼆、⾼发疾病覆盖较全，保障较好；三、带有成⼈意外特疾及意外⾝故额外保障；四、出险按保费、保额取⼤值，对⾼龄⼈群较为友好；五、不同组重、中、轻不会因为赔付后便终⽌，即恶性肿瘤赔付以后，还可以赔付其他组的轻症。
产品缺点⼀、重疾保障限制较多多倍保超越版看上去重疾赔付次数⽐较多，保障⽐较到位，其实也有⼀些限制，⽐如85岁前罹患重疾，可以多次赔付，如果是85岁以后，这款产品就变成了重疾单次赔付的形态了，其⽬的⾃然是降低重疾多次理赔的概率，降低成本。
还有⼀点，虽然超越版也随⼤流加⼊了恶性肿瘤的额外2次赔付，间隔期也⽐较短，但是依然存在⼀个问题，那就是理赔要求偏严苛：除了2次间隔3年以外，还要求必须是与前⼀次不同的组织病理学类型或者是前⼀次临床完全缓解后的复发或扩散，持续状态⾃然是不保的。
重疾险细解重疾险概念：重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人确诊疾病并符保险条款时，由保险公司直接赔付保额的商业保险行为。
究竟哪些疾病才能算重大疾病呢？为了加强重疾险的规范，咱们中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对常见高发的25种重疾进行了统一的定义，保险公司是不能随意更改的。
这25种重疾是日常生活中最常见的，几乎覆盖了大部分重大疾病，其中有6种重大疾病的发病率更是在全部25种重疾中占比非常高，在较多年龄段中占比高达60~90%，最高的占比达到了94.5%。
根据中国保险行业协会的规定，这6种疾病属于必保项，也就是说，各家保险公司的重疾险产品都必须承保这6种重疾。
恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症重大器官移植术冠状动脉搭桥术终末期肾病购买重疾险之前，一定要弄清楚三个问题1、重疾险保障的疾病种类是不是越多越好？2、重疾险先给谁买？3、重疾险保额买多少？现在有些保险公司的重疾险动辄就保障百余种疾病，你觉得重疾险是不是保障的疾病种类越多越好呢？重疾险保障的疾病种类并不是越多越好，25种重疾已经基本够用。
一般来说，选择重疾险时考察其条款中是否能完全包含25种重疾。
一味追求保障病种的全面，从而导致保费支出大幅增加，并不值得。
重疾险先给谁买呢？优先给家庭经济支柱买。
一旦家庭经济支柱患上重大疾病，家庭的经济收入会受到极大的打击。
这个时候如果没有来自保险的保障，整个家庭除了要支出巨额的医疗费用之外，现金流也会降甚至中断，家人的日常生活很可能陷入困境。
已经有家庭的人，如果是单经济支柱家庭，要给家庭主妇购买。
一旦家庭主妇患了重大疾病，那么雇佣保姆、给孩子聘请家教也是一笔大支出。
保费倒挂：保费比保额还高。
60岁之后，几乎就没有可买的重疾险了。
重疾险的保额该怎么确定？公式：重疾险的保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产确定保额时，主要还是看被保险人承担了哪些经济责任，要结合公式和实际情况来决定。
人寿保险中的重大疾病保险解析人寿保险是一种保障未来风险的重要方式，它旨在提供保障，并为客户和其家人提供安心。
在人寿保险的范畴中，重大疾病保险是一项非常重要的附加保障，它为被保险人在罹患特定疾病时提供经济支持。
本文将对重大疾病保险进行解析，分析其保障范围、理赔条件和优势等方面内容。
一、重大疾病保险的保障范围重大疾病保险是针对特定严重疾病的保险，通常包括但不限于恶性肿瘤、心脏病、脑卒中、器官移植等。
被保险人如果在保险期间内被确诊患有保险合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定，给予一定的保险金额或给付一定比例的保险合同金额。
这种保障范围可以有效减轻患病后的经济负担，迅速对疾病进行治疗和康复。
二、重大疾病保险的理赔条件不同的重大疾病保险产品可能会有不同的理赔条件，具体要根据保险合同的约定来确定。
一般来说，被保险人在确诊罹患某种保险合同约定的重大疾病后，需要满足以下条件才能获得理赔：1. 保险合同约定的等待期已满：等待期是指被保险人在购买重大疾病保险后，必须等待一段时间才能享受保障。
这是为了防止患者在购买保险后立即诊断出疾病而购买保险的潜在风险。
2. 保险合同约定的疾病诊断标准：不同的保险产品对于重大疾病的诊断标准可能会有所不同。
被保险人需要提供医院或医生出具的相关诊断报告和证明材料，证明其确诊了保险合同约定的重大疾病。
3. 保险合同约定的存活期限：有些重大疾病保险产品对于存活期限有一定的要求。
如果被保险人在约定的存活期限内因重大疾病过世，保险公司将按照合同约定给付保险金。
三、重大疾病保险的优势重大疾病保险在人寿保险中的地位越来越重要，其相较于传统人寿保险的优势如下：1. 灵活性：重大疾病保险通常可以作为附加保险来购买，与传统人寿保险可以灵活组合，根据个人的需求和预算来选择保险产品。
2. 保费可负担性：相比于人寿保险，重大疾病保险的保费相对较低，更符合一些人的财务承受能力，使更多人能够购买得起保险来保障其健康。
重疾保险的分类重疾保险呀，大概可以分成这么几类呢。
1. 按赔付次数分单次赔付型重疾险。
这种就是说如果被保险人得了合同里规定的重大疾病，保险公司赔付一次，赔付完了合同就结束啦。
就像你去参加一个抽奖，只有一次中奖机会，中了奖就不能再抽啦。
多次赔付型重疾险。
这个就比较厉害了，被保险人得了一种重疾赔付一次后，如果又得了合同里规定的其他重疾，还能再次得到赔付呢。
这就好比你有好几个抽奖机会，每次都有机会中奖哦。
不过这里面还有分组多次赔付和不分组多次赔付的区别。
分组多次赔付呢，就是把重疾分成不同的组，同组的疾病只能赔付一次，不同组的疾病可以多次赔付；不分组多次赔付就更宽松啦，只要得了不同的重疾就能赔付，不管它是不是在同一类里。
2. 按保障期限分定期重疾险。
保障期限是固定的，比如保障20年或者30年。
就像是租房子，只租一段时间，在这个时间段内如果生病就有保障，过了这个时间就没有了。
这种比较适合那些预算有限，但是又想在一段时间内有重疾保障的年轻人。
终身重疾险。
这个是保障一辈子的，只要被保险人活着，就一直有重疾保障。
这就像买了一套房子，永远是自己的，不用担心到期的问题。
不过呢，终身重疾险通常比定期重疾险要贵一些哦。
3. 按赔付比例分固定赔付比例重疾险。
这种就是按照合同里规定的固定金额或者固定比例来赔付，比如说确诊了某种重疾，就赔付50万或者按照保额的100%赔付。
递增赔付比例重疾险。
这种就比较有趣啦，赔付比例会随着时间或者一些条件而增加。
比如说每过几年，赔付比例就提高一些，像第一年赔付100%保额，过了5年如果再患重疾就赔付120%保额这样。
4. 按是否含身故责任分含身故责任重疾险。
这种重疾险如果被保险人没有得重疾就去世了，保险公司也会赔付一笔钱，通常是赔付保额。
就像是给家人双重保障，不管是因为重疾还是其他原因去世，都能给家人留下一笔钱。
不含身故责任重疾险。
这种就只在被保险人得了重疾的时候才赔付，如果是因为其他原因去世，保险公司是不赔付的。
保险⼊门级知识科普⼤全，保险⼩⽩必看这⼀篇⽂章，是保贝精⼼为保险⼩⽩准备的⼊门级保险知识科普。
如果你连保险是什么，需要买哪⼏个，各⾃保什么，怎么交费，怎么赔钱，赔多少，赔⼏次，这些最基本的保险知识都不明⽩的话，那这篇⽂章你⼀定要仔细看。
正是因为我发现很多向我咨询保险问题的粉丝，连最最基本的东西都没搞懂，就仓促⼊⼿，结果⽐⼈多付了三四倍的钱，买回来的东西却要么缺⽄短两，要么就根本⽤不上。
才专门写下了这篇保险⼊门⽂章。
在⽂章中，我试图⽤最常见的⼝头⽩话，给⼤家解释清楚那些复杂的保险名词到底是什么意思，看完之后，你⾄少会对保险是什么，有什么⽤，有⼀个清晰的认识。
再也不会被那些卖保险的三⾔两语，就把你忽悠住了。
因为有可能，你⽐他们都懂了。
另外要说，本篇只是我保险⼤框架⾥的，第⼀篇零基础⼊门⽂章，后⾯我会写更多的科普⽂章，带着⼤家⼀点⼀点的积累保险知识，最终让你成为⼀个能和朋友同事，侃侃⽽谈的保险⽼⼿。
⼤家记得持续关注。
⽂章的最开始，先解释⼀些最基础的保险名词，这些名词，不管你看任何⼀款保险产品的合同，他们都会反复出现在合同中，理解这些名词，有助咱们理解保险的⼀般合同。
保险⼈：可以理解成保险公司被保险⼈：给谁投保投保⼈：掏钱买保险的⼈受益⼈：被保险⼈去世后，继承赔款的那个⼈（⽗母、⼦⼥、配偶）保费：买保险花的钱保额：保险公司要赔的钱保险责任：保险保什么。
⽐如重疾险的责任，就会写满满⼀本⼦100多个重疾的定义，符合定义了，就赔保额。
投保地区：保险公司分⽀机构所在的地⽅。
按照原来传统线下保险的规定，⼀般没有开设分⽀机构的地⽅，保险公司是不准卖保险的。
现在线上保险，⽓势越来越盛，很多保险都实现了全国通保通赔。
投保地区的限制，越来越鸡肋。
被保⼈豁免：被保⼈在缴费期间遇到某些情况（如全残、⾝故、罹患轻/中/重疾等），可以不⽤再交后⾯的保费，保单依然有效。
现在的产品，这个责任基本都是⾃带了，不需要再单独花钱购买。
投保⼈豁免：投保⼈在缴费期间遇到某些情况（如全残、⾝故、罹患轻/中/重疾等），可以不⽤再交后⾯的保费，被保⼈依然可以享受保障。
平安重疾择优方案1. 前言重大疾病是一个威胁人们身心健康的风险。
平安公司为了帮助客户应对重疾风险，特别推出了重疾保险择优方案。
本文将介绍该方案的特点、保障范围、理赔流程等内容，帮助客户更好地了解该产品，为自己和家人的未来做好准备。
2. 重疾择优方案特点平安重疾择优方案具有以下几个特点：•综合保障：该方案针对多种重大疾病，包括但不限于癌症、心肌梗塞、脑卒中等，提供全面的保障。
•灵活选择：客户可以根据自己的需求，选择不同的保障额度和保障期限。
•高额赔付：该方案提供高额赔付，保障客户在发生重大疾病时能够获得足够的经济补偿。
•疾病分级：平安重疾择优方案对重疾进行分级，保障客户在早期或中期被确诊时就能获得相应的赔付。
•赔付灵活：客户可以选择一次性赔付或分期赔付的方式，以满足个人实际需求。
3. 保障范围平安重疾择优方案的保障范围包括但不限于以下重大疾病：1.癌症：各种类型的恶性肿瘤，包括原位癌。
2.心肌梗塞：由冠状动脉缺血引起的心肌坏死。
3.脑卒中：由脑的血管破裂、血栓堵塞或缺血引起的脑部功能障碍。
4.危及生命的器官移植：包括心脏、肝脏、肾脏、肺脏、胰脏等器官的移植手术。
5.多个器官功能衰竭：由多个器官同时发生功能衰竭引起的严重疾病。
6.心脏瓣膜手术：对心脏瓣膜进行修复或置换的手术。
7.严重原发性心肌病：造成心脏功能严重受损的原发性心肌病。
8.严重类风湿性关节炎：导致关节功能严重受损的类风湿性关节炎。
4. 理赔流程平安重疾择优方案的理赔流程简单明了，包括以下几个步骤：1.报案：当客户被确诊为重大疾病时，需要立即拨打平安公司的客服电话，向工作人员进行报案。
2.提交资料：客户需要根据平安公司要求，准备相关医疗和理赔资料，如诊断证明、医疗费用发票等，并按照要求提交给平安公司。
3.理赔审核：平安公司会对客户提交的资料进行审核，确保其符合理赔条件和要求。
4.赔付处理：经审核通过后，平安公司将根据客户选择的赔付方式，进行相应的赔付处理，即一次性赔付或分期赔付。
重疾险知识普及之——如何挑选分组多次赔付的重疾险？
大家好，我是秋波。
作为保险经纪人，我的一项重要使命就是普及保险知识，帮助人们重新认识保险。
上期我们介绍了“大公司”单次赔付的重疾险与市场热销“高性价比”重疾险的区别，并给出了够买建议：如果预算有限，可以选择纯消费型或者次消费型的重疾险，且最好附加“恶性肿瘤二次赔付”责任；如果想要储蓄型的产品，只推荐性价比最高的复星联合倍吉星，且不附加“恶性肿瘤二次赔付”责任；如果预算不那么紧张，那就建议选择分组多次赔付的产品了。
本期我们就来介绍分组多次赔付的产品有哪些特点以及如何选择。
全文共2800字，看完约需9分钟。
一、多次赔付的重疾险，是噱头，还是真的有用？
传统“大公司”觉得它是噱头，所以几乎没有多次赔付的产品，在他们看来，人得一次重疾就快不行了，哪有那么倒霉，再得一次？
然而，事实上，这样倒霉的人还真不少。
如下面的案例：山东的郝女士在一年中就不幸得了两次重疾，先是发现脑囊肿，做了颅脑手术；7个月后又发现急性心肌梗死。
而在我们周围，有关得了癌症，再次复发、转移，或是经过多年治疗，癌症仍然持续存在的案例，就更是数不胜数了。
相信各位读者都曾经历过或者听说过吧？
二、为什么患二次重疾的人越来越多？
首先，是因为人们健康意识的进步。
在过去，人们很少体检，直到实在难以忍受了，才会被迫去医院检查。
因而，每每发现重疾，基本都是晚期，所以就没机会得第二次重疾了。
而现在，不管是因为公司福利，还是出于对家人（尤其是老人）身体健康状况的关心，定期体检的人越来越多，因而也更容易并更早发现身体异常。
如近年来最高发的癌症——甲状腺癌，多数都是通过体检发现的。
其次，因为医疗技术的进步，重疾的治愈率越来越高。
以癌症为例，甲状腺癌的5年生存率高达百分之八十几，膀胱癌、乳腺癌、子宫癌、肾癌的5年生
存率也在百分之七十以上。
更高的治愈率，意味着人们可以活得更长久，但人体机能及各器官的衰竭却是不可逆的，因而更容易得二次重疾。
第三、与重疾险的病种有关。
无论25种、80种，还是100多种，重疾险的病种都大致可以分为癌症、心脏类、脑部类、免疫系统类、中枢神经类、器官移植类、意外残疾类、罕见类与儿童高发类9类。
如儿童高发类重疾虽然花费较多，但治愈率更高，会不会因为儿童时期患过重疾，成年后、步入老年时就不会再得大病呢？
如因不幸发生意外，导致残疾，按重疾赔付后，后期会不会再得大病？或者大病治愈后，是否就不会再发生意外，导致残疾？
如不幸罹患癌症、尿毒症，以后是不是要做器官移植，换肝、换肾？
正是基于以上三种原因，患二次重疾、甚至多次重疾的人越来越多。
因此才出现了多次赔付的重疾险产品。
三、分组多次赔付的重疾险产品都有哪些特点？
首先，最大的特点当然就是分组了。
之所以要分组，是保险公司为了降低风险，将相关疾病分到一组，每组疾病只赔一次，以降低理赔率。
如将心脏类疾病分到同一组，理赔急性心肌梗死后，如果心脏再出问题，需要做搭桥手术时，保险公司就不用再赔了。
其次，分组多次赔付的重疾险保障适中、价格适中，比单次赔付的产品保障较好，价格也稍贵；比不分组多次赔付的产品保障稍差，价格又稍便宜，迎合了大部分国人买“差不多”的保障，花“差不多”价钱的购物习惯。
第三，身故保障统一，均为储蓄型。
这样一来，产品间的差距就进一步缩小了。
四、如何挑选分组多次赔付的重疾险？
首先，年龄需在65周岁以内，65周岁以上，就只能考虑减配版的重疾险—
—防癌险了。
其次，如实告知住院、手术经历、门诊检查与体检报告等，选择自己的健康状况所适合的产品。
避免理赔时出现纠纷。
第三，保额。
因罹患重疾基本要静养5年才能完全康复，这5年可能没有收入，但房贷还是要还，孩子的学费、家庭的生活费一样也不会变少，为保证家庭生活质量不下降，建议重疾险保额为年收入的5倍。
第四、选择恶性肿瘤单独一组的产品。
前文提到过，重疾险的病种大致可分9类。
最理想的分组多次赔付产品应该按此9类分成9组，但目前市场上并没有分成9组的产品（最多只有6组），因而有些不同类别的病种就被分到了同一组，从而进一步降低了理赔概率。
为什么要选择恶性肿瘤单独一组的产品？因为恶性肿瘤是最高发的病种，其发病率甚至比其他所有重疾之和还要高。
让恶性肿瘤单独一组，就可以防止其他疾病因与恶性肿瘤同组而不能得到理赔。
最后，预算。
如果预算可以，建议增加“恶性肿瘤二次赔付”、“心脑血管
疾病二次赔付”等责任，以加强对癌症新发、复发、转移、持续及心脑血管疾病二次复发等风险的防范。
五、市场热销分组多次赔付的重疾险产品简析
1、工银安盛御享人生
市场上最早一批分组多次赔付的产品之一。
即使在上市多年后的今天，御享人生仍以其低廉的价格在激烈的市场竞争中，占据一席之地。
不过，时代总是在发展的，长江后浪也终将推翻前浪。
虽然御享人生的价格仍算便宜，疾病身故没有等待期，而且糖尿病确诊不需要并发症，但其轻症分组赔付且赔付比例只有20%、严重阿尔默兹海默症与严重帕金森症只保障到70岁，及重疾不合理的分组（恶性肿瘤、器官移植、终末期肾病同组）等缺陷，令人一次次望而却步。
而保障更全、价格更便宜的产品的出现，更是给了它致命一击，将它淘汰出局。
2、百年人寿超倍保
价格最便宜的分组多次赔付重疾险。
优点：前10个保单年度罹患重疾额外赔付50%保额，第11-15年度罹患重疾，额外赔付135%保额。
缺点：等待期责任（等待期内症状、病理改变延续到等待期后导致轻症、中症或重疾不予理赔），等待期内一定不要去医院！
产品详情如下：百年人寿超倍保
3、光大永明人寿嘉多保
曾经的“线上王者”，缺点不明显；最大优点是可附加癌症、心血管疾病多次赔付。
价格比百年超倍保稍贵，9月30日起停售。
产品详情如下：光大永明嘉多保重大疾病保险
4、华夏福(多倍2.0版)
最大优点是确诊14种特定疾病（分心脏病类、糖尿病类、中风类三组，各赔付1次），额外赔付保额的20%。
缺点跟百年超倍保一样，等待期责任（等待期内症状、病理改变延续到等待期后导致轻症、中症或重疾不予理赔），等待期内一定不要去医院！
5、百年人寿百惠保
性价比最高的线上分组多次赔付重疾险。
优点：
（1）赔付比例高：轻症40%，中症60%，重疾60岁前确诊赔付160%；
（2）保障责任全，增加“前症”责任，12种前症赔付15%，且可豁免保费，降低了理赔的难度；
（3）发生二次癌症赔付基本保额的120%，间隔期3年，含癌症的新发、复发、转移、持续。
缺点：脑中风后遗症和终末期肾病同组。
产品详情如下：百年人寿百惠保重大疾病保险
6、信泰人寿百万守护（典藏版）
性价比最高的线下分组多次赔付重疾险。
优点：
（1）赔付比例高：轻症45%，60岁前确诊赔付55%；中症60%，60岁前确诊赔付70%；重疾60岁前确诊额外赔付50%（可选责任）；
（2）保障责任全，恶性肿瘤、心脑血管疾病，无论是轻症、中症，还是重疾均可赔付3次！
缺点：附加投保人豁免时，轻症疾病缺少冠状动脉介入术（心脏支架手术）。
本期我们分析了为什么会有多次赔付的重疾险、有什么特点、如何挑选，并对市场上热销的该类产品进行了简要分析。
分组多次赔付的重疾险，优势明显（保障较全，价格适中），缺陷也很明显（不保障关联疾病），如果想要获得更加全面的保障，就需要再次升级，考虑不分组多次赔付的产品了。
至于该类产品如何挑选，请关注下期文章。
坐标郑州，服务全国！致力于普及保险知识，帮助人们重新认识保险；订制私人专属保障方案，帮助想买保险的人合理地买上保险；协助保单托管，让核保、理赔更加顺畅；推动保险事业健康发展，让更多的家庭和更大的范围因保险经纪人的存在而受益！如果您对保险存在任何疑问，欢迎咨询！。
