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财产保险公司财务管理风险分析及对策1.理赔风险：财产保险公司的核心业务是承担被保险人因意外事故造成的财产损失，而理赔支出的增加可能导致公司财务状况恶化。
自然灾害频发、交通事故频繁等情况下，保险公司可能面临巨额理赔支出，从而增加公司财务压力。
2.投资风险：保险公司的理财投资是实现财务增长的重要手段，但投资风险也是无法回避的。
不当的投资决策，如选择风险较高的投资项目、过度集中投资等，可能导致投资收益不达预期，甚至造成投资损失。
3.流动性风险：保险公司在承保保险责任后，可能需要长期等待理赔事故的发生，从而导致流动性紧张。
当保险公司资金短缺时，可能无法及时履行赔付义务，从而损害公司的声誉和信誉。
4.市场竞争风险：保险市场竞争激烈，保险公司可能面临保费收入下降、客户流失等风险。
尤其是在经济衰退期间，人们对保险需求减少，保险公司的销售额可能明显下降，从而影响其财务状况。
二、财产保险公司的财务管理风险对策为了有效应对财务管理风险，财产保险公司可以采取以下对策：1.风险管理与控制：建立完善的风险管理制度，通过定期评估和监测理赔风险、投资风险等，制定相应的风险控制措施，降低财务风险发生的可能性。
通过购买再保险来分散理赔风险，选择低风险的投资项目等。
2.合理投资组合：建立科学的投资策略，根据公司的财务状况和市场情况确定合理的资产配置比例，实现投资组合的多样化和分散化。
注重风险收益平衡，避免过度追求高收益而忽视风险。
3.建立充足的储备金：保险公司应根据实际情况建立充足的储备金，以应对理赔支出的风险。
储备金的大小应根据历史理赔经验、行业标准和监管要求等因素综合考虑，确保公司有足够的资金用于理赔支付。
4.发展多元化业务：积极发展多元化的业务，降低对某一特定市场、行业或产品的依赖，增加收入来源的多样性。
通过开展新的业务领域和产品创新，降低市场竞争风险。
5.加强内部控制与合规管理：建立健全的内部控制制度，加强对财务活动的监督和管理，确保财务风险的有效控制。
流动性风险管理办法第一章总则第一条为完善公司流动性风险管理体系，防范潜在流动性风险，确保公司支付安全，提高资金使用效益，依据《商业银行流动性风险管理指引》以及其他有关行政法规，结合公司实际，特制定本办法。
第二条流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
第三条流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。
融资流动性风险是指公司在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，公司无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
第四条本办法所称流动性风险管理是指识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。
第五条流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理机制，实施流程化管理，实现资金流动性与效益性的合理匹配，满足公司业务发展需要，确保公司在正常经营环境中和压力状态下，均持有充足的资金以应对资产增长和到期债务支付。
第六条公司流动性风险管理工作遵循以下基本原则：（一）独立性。
公司流动性风险管理职能与业务经营职能应保持相对独立、有效分离，确保流动性风险管理的独立性和有效性。
（二）分散性。
公司采取资产、负债分散化政策，使资金运用及来源结构向多元化发展，提升公司应对市场波动的能力。
（三）审慎性。
公司审慎评估信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等对资产负债业务流动性的影响，密切关注不同风险间的转化和传递。
（四）定量与定性结合。
公司采用定量分析为主，定性分析为辅，定量和定性相结合的流动性风险管理技术进行分析和管理。
第二章流动性风险管理组织体系第七条公司流动性风险管理组织体系分为三个层级，分别为董事会，高级管理层及各部门。
第八条董事会承担流动性风险管理的最终责任，应履行以下职责：（一）审核批准公司流动性风险管理体系；（二）审核批准公司流动性风险限额，并根据风险管理需要及时对以上内容进行审议修订；（三）持续关注公司流动性风险状况，定期获得关于流动性压力测试报告，及时了解流动性风险的重大变化和潜在转变；（四）法律、法规规定的其他职责。
财产保险公司业务风险管控举措全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：财产保险公司作为金融行业的重要组成部分，在日常经营中承担了重要的风险管理职责。
随着市场环境的不断变化和风险的不断加剧，财产保险公司在经营过程中面临各种潜在的风险和挑战。
为了有效地防范和控制这些风险，财产保险公司需要制定一系列的风险管控措施，以保障公司的稳健经营和客户的利益。
一、加强风险评估和监测财产保险公司首先需要建立完善的风险评估和监测机制，通过对行业、市场、客户和公司内部风险的全面评估，及时发现各类潜在风险并制定相应的应对措施。
公司应定期对投资组合进行风险评估，及时调整投资结构，降低投资风险；对保险产品进行核心风险评估，及时调整产品设计，规避产品风险；对客户进行信用评估，强化风险防范意识，防止不良客户带来的风险；对公司内部运营风险进行评估，建立健全内控机制，杜绝违规行为。
二、强化合规管理财产保险公司要加强合规管理，建立健全的风险管理和合规管理制度，确保公司业务全面符合法律法规和监管规定，杜绝违法违规行为。
公司应建立专门的风险管理部门，负责监测风险状况和规避风险风险，设立风险监测与防范机制，做到及时发现和处置风险事件，确保公司的风险管理工作有法有据，合规运营。
三、强化信息技术保障财产保险公司要加强信息技术保障，建立完善的信息系统和网络安全保障机制，确保公司的数据安全和业务信息私密性。
公司应建立完善的信息系统，确保信息的准确性、完整性和可靠性，提高信息系统的反应速度和处理能力，及时发现和处理异常情况。
公司还应加强对信息系统的监控和审计，定期对系统漏洞和风险隐患进行检测和修复，确保信息系统的安全和稳定性。
四、强化人员培训和教育财产保险公司要加强人员培训和教育，提高员工的风险意识和防范能力，确保员工熟悉公司的风险管理政策和制度，严格执行公司的风险管理要求，防范风险隐患和风险事件。
公司应加强对风险管理人员和业务操作人员的培训，提升员工对风险管理的理解和认识，提高员工的风险意识和应对风险的能力，增强公司的整体风险管理水平。
流动性风险管理办法流动性风险管理办法第一章总则为了规范金融机构的流动性风险管理，维护金融市场的稳定和安全，确保金融机构的稳健运行和健康发展，制定本流动性风险管理办法。
第二章流动性风险的定义流动性风险是指金融机构面临资产无法变现或者收回、负债无法滚动或者偿付而导致的风险。
流动性风险管理是指金融机构通过制定策略、制度、流动性预案等方法，保证资产和负债的流动性匹配，降低流动性风险的发生概率和影响。
第三章流动性风险管理原则1. 将流动性风险纳入到金融机构的风险管理体系中，统一管理，集中控制。
2. 建立完善的内部控制机制，确保流动性风险的有效控制和监测。
3. 确保资产和负债的流动性匹配，加强流动性风险的管理和预测。
4. 坚持以风险为导向的管理思想，加强流动性风险的度量和评估。
5. 实行动态管理，不断完善流动性风险管理体系，适应市场变化和金融机构风险管理的需要。
第四章流动性风险管理措施1. 确定资产和负债流动性指标，建立流动性管理框架。
2. 制定流动性预案，建立应急管理机制，确保在流动性风险发生时能够及时、有效地处理。
3. 加强流动性监测，动态跟踪资产和负债的流动性状况，发现流动性风险隐患。
4. 加强流动性风险管理和控制，制定相应的策略和规定，优化资产负债结构，降低流动性风险的发生概率和影响。
第五章流动性风险管理的监督与评估1. 对金融机构的流动性风险管理情况进行定期检查和评估。
2. 建立流动性风险监测和报告系统，不断完善监管措施和手段。
3. 强化对金融机构流动性风险管理的审核和监督力度，确保流动性风险得到有效控制和管理。
4. 对金融机构流动性风险管理存在的问题进行整改和追责。
第六章附则1. 本办法所称金融机构是指商业银行、证券公司、保险公司等各类金融机构。
2. 本办法自颁布之日起实施。
3. 本办法解释权归金融监管部门所有。
附件：无法律名词及注释：无在实际执行过程中可能遇到的艰难及解决办法：1. 金融机构的业务规模和复杂程度较大，如何确保全面、准确监测其流动性风险可能成为难点，可以通过建立流动性风险管理系统、加强动态监测等方法解决。
流动性风险管理办法
流动性风险管理办法是指各类金融机构、企业和其他团体采取的管理
和控制资金流动风险的规则、政策和程序。
首先，应当关注和分析市场环境和风险，尤其应该关注金融监管机构
发布的信息、政策及相关事件对市场的影响，把握市场脉搏，提前做好应
对措施。
其次，应当加强管理，制定和更新相关的运营规章制度，规范组织架
构的建立和运行，强化控制制度，提高操作水平，确保资金流动性的稳定。
此外，应当建立健全灵活的流动性风险应急处理机制，积极且谨慎参
与市场活动，有效防范和控制流动性风险。
最后，应当积极开展跨机构协调与合作，存款机构和贷款机构可以采
取多种形式的协调，确保经济稳定，有效防范和控制资金流动性风险。
理财公司理财产品流动性风险管理办法
理财公司理财产品流动性风险管理办法是贯彻国务院《关于改善商业银行理财业务管理的指导意见》（国发〔2011〕36号）精神，促进银行理财业务安全、高
效经营，推动我国金融宏观调控目标达成的要求，根据有关监管文件要求，把握公司理财产品流动性风险的要求，明确公司理财产品的流动性风险管理办法，保障公司理财产品稳定性和安全性。
理财公司理财产品流动性风险管理分为两个阶段：风险识别与风险控制。
风险识别阶段，理财公司对销售在供销的理财产品，进行详细的市场实际情况分析，识别存在的流动性风险，判断理财产品的获取回收难度，采取必要的评估措施，包括分析客户的资金来源情况，合理把握理财产品的风险等级，以期早日发现可能的市场风险。
风险控制阶段，在证券公司与客户签订合同时，留出一定的风险缓冲，客户付款金额不足时，可由公司自行作出一定的补足，保障公司实施理财产品转让时可获得贵金属市场价格。
同时，公司要得到监管机构允许，合理把持市场内其他同类贵金属产品，迅速应对市场价格波动造成理财产品流通性风险。
为了有效管理公司理财产品的流动性风险，理财公司要建立针对该类别的总部和地方监管机构的相关制度，定期对客户的资金情况进行评估，更新产品库存状况，限制每位客户的购买数量，加大风险识别，有效防范流动性风险。
同时，公司要密切关注市场变化，积极参与国内金融市场相关交易，回购或划拨理财产品以保证其及时可获回收。
确保公司理财产品的稳定性和安全性。
保险公司流动性风险管理主要策略及方法1. 概述保险公司在经营过程中面临着各种风险，其中流动性风险是一种重要的风险之一。
流动性风险是指保险公司未能按时履行支付义务的能力，从而导致金融风险和声誉风险的可能性。
2. 主要策略及方法为有效管理保险公司的流动性风险，以下是几种主要策略及方法：2.1. 建立充足的资本储备保险公司应确保具备充足的资本储备，以应对可能发生的流动性压力。
通过评估不同风险场景下的资本需求，并按照合适的资本金要求进行资本储备，可以提高保险公司的流动性管理能力。
2.2. 稳定投资组合结构保险公司应根据其资金流入和流出的特点，制定稳定的投资组合结构。
通过适当分散投资风险、选择具备流动性的投资品种，并进行定期资产配置和再平衡，可以提高保险公司的流动性风险管理能力。
2.3. 建立有效的现金流管理机制保险公司应建立有效的现金流管理机制，包括制定现金流管理政策、管理现金流动预测和监测、提高现金流动的灵活性等。
通过合理管理现金流动，可以降低保险公司面临的流动性风险。
2.4. 加强风险管理和监测保险公司应建立完善的风险管理和监测机制，及时识别和评估流动性风险。
通过建立流动性风险指标体系、定期进行风险评估和压力测试，并配备专业化的风险管理团队，可以提高保险公司对流动性风险的管理能力。
2.5. 提高信息披露透明度保险公司应及时准确地向内外部利益相关者披露与流动性风险相关的信息。
提高信息披露的透明度可以增强市场对保险公司的信任度，降低流动性风险带来的负面影响。
3. 结论综上所述，保险公司管理流动性风险的主要策略包括建立充足的资本储备、稳定投资组合结构、建立有效的现金流管理机制、加强风险管理和监测、提高信息披露透明度等。
通过采取这些策略，保险公司能够更好地管理流动性风险，并确保其稳定经营和可持续发展。
保险股份有限公司流动性风险管理办法（xx版）第一章总则第一条为加强xx保险股份有限公司（以下简称“公司”）流动性风险管理，明确流动性风险管理的目标和政策、职责分工及管理流程，规范流动性风险管理的策略及方法，防范流动性风险，根据中国保监会《人身保险公司全面风险管理实施指引》（保监发〔2010〕89号）、《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》（保监发〔xx〕13号）、《保险公司偿付能力监管规则第12号：流动性风险》（保监厅函〔xx〕22号）及其他相关政策法规，并结合公司实际，特制定《xx保险股份有限公司流动性风险管理办法（xx版）》（以下简称“本办法”）。
第二条本办法所称流动性风险是指保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
第三条本办法所称流动性风险管理是指公司有效识别、计量、监测和控制流动性风险，以保持合理安全的流动性水平。
第四条公司流动性风险管理的主要目标是通过建立适时、合理、有效的流动性管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在公司可以承受的范围内，以推动公司的安全、持续、健康运行。
第五条公司的流动性风险管理体系包括以下部分：（一）流动性风险管理组织架构；（二）流动性风险管理策略、政策和程序；（三）流动性风险识别、计量、监测和控制；（四）流动性风险管理信息系统。
第六条公司流动性风险管理遵循以下原则：（一）持续监控、及时预警原则：流动性风险管理应对流动性风险指标进行持续监测，对当前和潜在的流动性风险作到及时识别，及时预警。
（二）全面性原则：流动性风险管理应根据业务规模、产品结构、风险状况和市场环境等因素，全面、充分地考虑其他风险对流动性风险的影响，确定公司的流动性风险偏好和容忍度。
（三）效率与效益相结合的原则：流动性风险管理应注重效率与效益相结合，在满足流动性需求，流动性风险在可承受的合理范围的前提下，尽量减少闲置资金占用，提高资金使用效益。
财产保险公司财务管理风险分析及对策财产保险公司在开展业务的过程中会面临着各种各样的风险，其中财务管理风险是其中之一。
财务管理风险包括市场风险、信用风险、资金风险等多个方面。
如何应对这些风险，是保险公司财务管理工作的重要内容之一。
本文将对财产保险公司的财务管理风险进行分析，并提出相应的对策。
一、市场风险市场风险是指财产保险公司在投资过程中，由于市场价格波动引起的风险。
财产保险公司的投资组合通常包括股票、债券、房地产等多种资产，这些资产的价格波动会对公司的财务状况产生重大影响。
对策：1. 多元化投资：财产保险公司可以通过多元化投资来分散市场风险。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而是在不同的资产类别中进行投资，这样可以降低整体投资组合的风险。
2. 控制投资风险：财产保险公司可以制定严格的投资限制和风险控制措施，确保投资组合的风险在可控范围内。
要加强对市场的监测和分析，及时调整投资策略。
二、信用风险信用风险是指财产保险公司因为客户不能按时履行合约中的债务义务而导致的风险。
通常包括客户违约、债券违约等情况。
1. 严格风险控制：财产保险公司在签署合约之前，应该对客户的信用状况进行仔细的排查和评估，强化风险控制和管理。
2. 多样化投资：在投资组合当中，应该包括具有不同信用风险等级的资产，从而降低整体信用风险。
三、资金风险资金风险是指财产保险公司在资金管理过程中由于资产和负债的不匹配而产生的风险。
如果保险公司的负债期限短于资产期限，或者资产流动性不足，就会面临着资金风险。
1. 做好资产负债管理：财产保险公司应当建立合理的资产负债管理体系，确保资产和负债的期限和流动性匹配，降低资金风险。
2. 合理运用衍生品工具：通过合理运用利率互换、远期外汇等衍生品工具，可以有效地管理资产和负债之间的期限不匹配问题，降低资金风险。
四、经营风险经营风险是指财产保险公司在日常经营中由于经营决策不当、管理不善等原因而导致的风险。
包括市场风险、技术风险、法律风险等多个方面。
财产保险股份有限公司流动性风险管理办法ⅩⅩ财产保险股份有限公司流动性风险管理办法第一章总则第一条为规范公司流动性风险管理，建立流动性风险管理机制，有效防范流动性风险。
根据中国保险监督管理委员会《保险公司偿付能力监管规则》和《ⅩⅩ财产保险股份有限公司风险管理基本制度》,特制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ财产保险股份有限公司。
第三条本办法所指流动性风险是指保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金,以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
第四条公司流动性风险管理目标：在有效满足公司正常成本费用支出的前提下，科学匹配资产负债结构,合理调配保险资金与投资资金比例,保持公司资金合理的流动水平下适度提高其流动性，保障公司经营的持续、稳健发展及股东利益最大化。
第五条公司流动性风险管理原则：一、全面性原则：公司流动性管理应覆盖公司所有业务。
二、审慎性原则：各单位应对流动性风险管理的各个环节进行严谨、审慎的评估和判断，确保公司资金流动性安全。
三、预见性原则：各单位应加强资金收支、资金运用变化的预测和分析，合理预见各种可能出现的风险，协调公司保险业务与投资业务资金使用，确保公司资金流动性管理符合公司经营发展。
第六条公司流动性风险管理内容：一、流动性风险偏好、容忍度和限额。
二、日常现金流管理。
三、业务管理。
四、投资管理。
五、融资管理。
六、再保险管理。
七、流动性风险监测。
八、现金流压力测试。
九、流动性应急计划。
第七条公司流动性风险采取统一领导、分级管理模式。
各级机构应根据本办法要求，全面开展流动性风险管理工作。
第二章管理组织架构及职责第八条公司建立与流动性风险特点相适应的风险管理组织架构，包括董事会及其委员会、管理层、风险管理部、计划财务部、投资管理中心、车险/人身险/财产险/农业保险管理部、产品与精算部、营销管理部、再保险管理部、战略规划部、办公室、法律合规部、人力资源部、理赔服务中心以及其他相关部门，并指定由分管财务工作的高级管理人员负责流动性风险管理工作，履行流动性风险管理的相关职责。
第九条董事会对公司流动性风险管理的承担最终责任,履行以下职责：一、审批并至少每年审议一次流动性风险偏好和容忍度、流动性风险管理策略、重要的政策和流程。
二、监督管理层对流动性风险进行有效的管理和控制。
三、持续关注流动性风险状况，及时了解流动性风险水平及其重大变化。
四、审批流动性风险信息披露内容，保证披露信息的真实性和准确性。
董事会可以授权董事会风险管理委员会履行其流动风险管理职责。
第十条公司管理层在董事会授权下履行的职责：一、根据董事会批准的流动性风险偏好和容忍度，制定并执行流动性风险管理策略、政策和流程。
二、负责定期审议流动性风险评估情况，及时监测现有和潜在流动性风险的重大变化，并定期向董事会报告。
三、负责定期审议流动性风险管理制度并进行改进，确保其有效性。
四、负责审议和组织实施流动性风险应急计划。
五、负责审议公司风险管理信息系统方案，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制。
第十一条公司风险管理部的职责：一、牵头负责确定公司流动性风险偏好、容忍度、风险限额。
二、定期监督落实公司流动性风险管理制度执行情况。
三、收集汇总各单位流动性风险管理报告，并向管理层汇报流动性风险管理工作情况。
四、其他相关职责。
第十二条法律合规部的职责：一、对因过度追求业务和短期利润而放松流动性管理，引发公司流动性风险的人员开展责任追究工作。
二、其他相关职责。
第十三条公司计划财务部的职责：一、建立与维护公司流动性风险管理体系，制定并定期评估公司流动性风险管理制度等。
二、参与流动性风险识别、监测与评估，对公司确定的流动性风险计量指标及风险限额的执行情况进行监测预警和报告，并提出建议。
三、负责制定公司现金流管理办法，加强日常现金流管理，合理安排经营活动、投资活动和融资活动等各类现金流，保证公司具有充足的日常流动性头寸和相关融资安排，及时满足基本和压力情景下的日间支付需求以及有充足的流动性履行各项支付义务。
四、建立现金流压力测试机制，定期组织实施现金流压力测试。
五、参与突发流动性风险事件处置方案的制订，并提出建议。
六、向公司报告流动性风险管理情况。
七、向监管部门上报公司流动性风险监管指标情况及报告。
八、配合投资管理中心开展融资管理。
九、其他与公司流动性风险相关的工作。
第十四条公司投资管理中心的职责：一、配合计划财务部确定公司投资业务流动性风险限额。
二、根据公司流动风险管理相关规定，细化公司投资业务流动性风险管理内控制度，并落实其执行情况。
三、融资管理工作。
四、负责监控和报告投资大幅亏损、重要交易对手出现财务危机、公司信用评级发生不利变化等市场风险和信用风险事件，当发生对净现金流影响金额超过公司上季末总资产5%的事件时，详细描述事件的基本情况、预计影响的现金流入流出数据，并在一个工作日内通知计划财务部。
五、收集、整理、汇总分析投资业务流动性风险信息，定期向公司报送流动性风险管理报告。
六、其他与投资业务有关的流动性风险管理工作。
第十五条公司车险/人身险/财产险/农业保险管理部、战略规划部、营销管理部、产品及精算部、办公室、法律合规部、理赔服务中心等职能部门配合财务会计部进行公司流动性风险管理的相关工作，监测职责范围内的重大事件，并报告给计划财务部。
具体分工如下:一、战略规划部负责监测和报告业务发展计划的重大调整等战略风险事件；二、车险/人身险/财产险/农业保险管理部负责监测和报告销售新产品或停售现有产品等保险风险事件；三、营销管理部负责监控和报告开发、调整或失去关键销售渠道等保险风险事件；四、办公室负责监控和报告重大负面报道等声誉风险事件；五、法律合规部负责监控和报告总分公司重大合规罚款。
六、理赔服务中心负责监控和报告预期的重大理赔事件。
当第（一）、（六）项事件发生对净现金流影响金额大于5000万元或小于负5000万元时，事件监测部门应详细描述事件的基本情况、预计影响的现金流入流出数据，并在一个工作日内通知计划财务部。
当第（二）、（三）、（四）、（五）项事件发生对净现金流影响金额大于1000万元或小于负1000万元时，事件监测部门应详细描述事件的基本情况、预计影响的现金流入流出数据，并在一个工作日内通知计划财务部。
第十六条公司再保险管理部的职责：一、定期评估再保险业务对公司流动性风险的影响状况，并就敏感性事件向计划财务部通报。
二、采取有效措施，合理利用再保险工具缓释重大保险事故引发的公司流动性风险。
三、配合公司财务部开展再保险业务流动性风险分析、监测、管理工作。
四、其他与再保险有关的流动性风险管理工作。
第十七条公司人力资源部、战略规划部应充分考虑流动性风险因素，负责将流动性风险因素纳入公司人员和机构的绩效考核体系中。
第三章流动性风险管理内容第十八条公司流动性风险管理包括：流动性风险限额管理、日常现金流管理、保险业务的流动性管理、投资业务的流动性管理、融资业务流动性管理、流动性风险应急计划等方面。
第一节流动性风险限额管理第十九条公司对流动性风险进行限额管理。
公司风险管理部应根据业务规模、产品结构、风险状况和市场环境等因素，在充分考虑其他风险对流动性风险的影响和公司整体风险偏好的基础上，牵头确定公司流动性风险偏好和容忍度和公司流动性风险限额。
第二十条公司流动性风险限额管理内容，具体落地细则参考《风险偏好体系管理办法》：一、确定公司流动性风险限额及各子项流动性风险限额。
包括现金头寸、非流动资产比例、对外担保额度等。
二、制定限额的授权制度和审批流程。
三、制定超限额情况的审批制度和问责制度。
四、制定流动性风险限额管理的监督检查制度，监督各机构流动性风险限额管理情况。
第二十一条公司的流动性风险限额标准：公司不出现无法支付到期债务的风险，保持适度流动性，将流动性风险控制在可以承受的合理范围之内。
第二十二条流动性风险指标包括净现金流、综合流动比率、流动性覆盖率、现金头寸（经营活动产生的净现金流）、非流动资产比例、速动比率、现金流测试情况。
一、净现金流。
净现金流反映公司一段时间内的净现金流量。
风险限额：公司一般情景下每月期末现金及现金等价物余额不得低于0。
二、综合流动比率。
综合流动比率反映公司在报告日所持有的资产和负债在未来期间内，预期的现金流入和现金流出的分布情况和匹配情况。
公司综合流动比率比例应当不低于100%。
（一）综合流动比率公式：现有资产的预期现金流入合计/现有负债的预期现金流出合计*100%（二）风险限额：正常情景下，3个月内和1年内综合流动比率不低于100%。
（三）计算综合流动比率的要求：1、不考虑未来的新业务、再投资、融资等因素，不考虑未来管理层改善现金流的行为，也不考虑未来可能会增加的资产和负债。
2、应当计算现有资产和负债在未来3个月内、1年以内和1年以上的预期现金流入、现金流出及综合流动比率。
各项资产和负债的现金流应当按照以下标准计算：（1）公司计算各项资产和负债的预期现金流时不应当考虑折现因素。
（2）现金、交易类金融资产的现金流和交易类金融负债的现金流应计入“交易类现金流”项目。
（3）除交易类金融资产和交易类金融负债外，没有到期日的资产和负债（例如长期股权投资等资产，以及累积生息应付保单红利等负债）的现金流应计入“未标明到期日的现金流”项目。
该类项目金额应按照会计报表的账面价值确定。
对于约定投资回报的金额和时间的权益类资产，应当按照合同约定预期其未来期间的现金流。
（4）对于固定收益类资产，评估其预期现金流时应考虑其未来利息收入的现金流。
（5）可供出售的金融资产中，债券等固定收益类资产应当按照合同约定的期限预计各期现金流，股票、基金等权益类资产应计入“未标明到期日的现金流”项目。
（6）计算综合流动比率时，不考虑用于担保的资产的现金流。
（7）公司应当按照合理的精算假设等估计未决赔款准备金在未来期间的预期现金流出，且应与公司评估未决赔款准备金时估计的未来现金流出一致。
（8）公司应当按照合同期限和会计准备金评估时的事故发生率假设、费用假设等各种假设，计算未到期责任准备金在未来各个期间的预期现金流。
预期现金流包括续期保费等现金流入和赔款支出等现金流出。
三、流动性覆盖率。
（一）流动性覆盖率公式：流动性覆盖率=优质流动资产的期末账面价值/未来一个季度的净现金流*100% （二）风险限额：结合监管指标要求，未来1年内流动性覆盖率应不低于100%。
（三）计算流动性覆盖率的要求：1、优质流动资产。
指在压力情景下，在无损失或极小损失的情况下容易快速变现且无变现障碍的资产。
不包括处置受限制的资产（如抵押、质押、被冻结的资产）、上市股票以外的权益类资产、其他不符合优质流动资产特征的资产三类。
优质流动资产的基本特征为：●投资风险低。
