房地产项目贷款贷后管理及案例分析研究报告

第1篇一、报告概述随着我国经济的持续增长和城市化进程的加快，房地产市场已成为国民经济的重要组成部分。

房产贷款作为支持房地产市场发展的金融工具，其数据分析对于金融机构、政府决策以及消费者都有着重要的参考价值。

本报告旨在通过对房产贷款数据的深入分析，揭示市场趋势、风险点及潜在机会。

二、数据来源与处理1. 数据来源：- 银行房贷数据- 房地产交易数据- 宏观经济数据- 人口统计数据2. 数据处理：- 数据清洗：剔除异常值、缺失值等- 数据转换：将非数值型数据转换为数值型数据- 数据整合：将不同来源的数据进行整合三、数据分析1. 贷款规模与增长趋势：近年来，我国房产贷款规模持续增长，2019年全国房贷余额达到44.7万亿元，同比增长15.8%。

从地区分布来看，一线城市和部分二线城市贷款规模较大，且增速较快。

2. 贷款结构分析：- 按揭贷款：占房贷总量的绝大多数，2019年占比达到92.5%。

- 商贷：占比约为7%，主要用于商业用途的房产购买。

- 公积金贷款：占比约为1%，主要面向公务员、事业单位等特定群体。

3. 贷款利率分析：房贷利率与市场利率紧密相关，近年来呈现以下趋势：- 利率走势：整体呈下降趋势，2019年5年期以上房贷平均利率为4.90%，较2018年下降0.15个百分点。

- 影响因素：宏观经济政策、货币政策、房地产市场供需关系等。

4. 贷款期限分析：房贷期限主要集中在10年以下，其中5年以下占比最高，达到52.3%。

随着消费者购房观念的变化，短期贷款需求有所增加。

5. 还款方式分析：- 等额本息：占房贷总量的60%，消费者负担相对均衡。

- 等额本金：占比约为30%，消费者前期还款压力较大。

- 先息后本：占比约为10%，消费者前期还款压力较小。

6. 风险分析：- 信用风险：部分消费者信用记录不佳，存在逾期还款的风险。

- 市场风险：房地产市场波动可能导致房贷违约风险上升。

- 政策风险：政策调整可能对房贷市场产生较大影响。

强化房地产贷后管理的实践体会近两年来，我行牢固树立“抓管理，促发展”的经营理念，在积极拓展房地产信贷业务的同时，狠抓贷后管理工作，完善风险防范管理机制，促进了房地产信贷业务健康有效的发展。

截至2005 年底，全行房地产贷款余额比2003 年底增加46.32 亿元，年均增长27.47%；房地产贷款余额占全行各项贷款余额的比重从2003 年底的16.33%上升到18.47%，上升了2.14 个百分点；按五级分类，房地产不良贷款率为3.67%，比2003 年底下降1.54 个百分点。

房地产信贷资产质量在全国农行系统中排名第8 位，在广西四大国有商业银行中排名第1 位。

我行在房地产贷后管理方面的主要做法是：一、落实主责任人制，增强贷后管理责任感落实主责任人制是做好贷后管理工作的基本要求，也是彻底改变以往贷后管理职责不明、管理不到位的重要措施。

近两年来，我行根据农总行贷后管理的规定，认真制定和实施了贷后管理实施细则，进一步规范主责任人制的运作，并抓住了几个关键环节：一是建立经营主责任人负责制。

每发放一笔房地产项目贷款，经营行都必须明确行长、分管副行长或客户部门经理为经营主责任人。

对区分行重点管理客户，二级分行和经营行还根据区分行重点管理客户的贷后管理要求，制定和实施具体的重点管理客户的贷后管理方案，落实相应的管理责任，由二级分行以文件形式将项目贷后管理的具体方案上报区分行备案。

二是建立贷后管户主责任人制。

经营行根据房地产信贷业务量配备客户经理，管户客户经理为管户主责任人，负责具体实施贷后管理。

对区分行重点管理客户，区分行房地产信贷部门负责协调和管理责任，指定专门客户经理为管户责任人，组织所辖行客户部门成立客户经理组，建立定期联系协调机制，制定贷后管理方案，并组织、协调所辖行客户部门具体实施。

三是建立风险监控主责任人制。

区分行本级配备风险经理 4 人，二级分行根据管理模式确定，如实行全辖直管直营模式的二级分行本级配备风险经理不少于2人，实行统管分营模式及城区直管模式的二级分行本级配备风险经理不少于3 人，明确风险经理为风险监控主责任人，主要对辖内的重点管理客户实施贷后监测。

贷后管理部贷后检查报告贷后管理部贷后检查报告模板**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，躲避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基础信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营(1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的奉献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供给情况（掌握客户上游供给商的构成、供给比例及其与供给商关系的变化，分析授信客户的上游供给是否受到一个或少数几个供给商的制约、不同的供给商的影响程度如何、少数供给商断绝供给，授信客户是否能够及时找到适宜的供给商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。

5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处分及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论扩展阅读：贷后检查报告模板中国民生银行贷后检查报告（风险分类工作底稿）客户名称：成都铁路材料总厂信用等级：B3保证人（抵6.17担保方式授信结束日201*.6.16本期风较上险分类期评结果级变动正常1无正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1无无无无无无无无无无无无无2、未结清借据情况序借据号号授信品种备注12345678999202x1*29383499202x1*29369299202x1*29287899202x1*29 286099202x1*29285999202x1*29258499202x1*29258199202x1*2923379 9202x1*292032银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票非融资保函非融资保函银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票3,000,201*.6.201*0.006,000,201*.6.21000.002,500,201*.7.6000.00800,000.00800,000.00201*.09.202x1*.9.21201*.10.6201*.11.102 01*.11.10201*.1.14201*.10.14201*.10.21201*.10.28201*.10.2820 1*.11.4201*.11.16201*.11.18201*.11.25保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金201*.7.13201*.7.132,600,201*.07.14000.003,000,201*.7.14000.0 03,000,201*.7.21000.003,000,201*.7.28000.001,500,201*.7.2800 0.003,000,201*.8.4000.003,000,201*.8.16000.003,000,201*.8.18 000.003,000,201*.8.25000.001099202x1*2920441199202x1*2918181 299202x1*2914081399202x1*2913331499202x1*29091599202x1*2906071699202x1*2906071799202x1*293464银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票9,000,201*.9.201*.001,500,201*.9.14000.002,000,201*.6.24000.00201*.12.2201*.12.14201*.9.24保证金保证金正常1正常1正常1无无无二、受信人基础情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号,注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。

个人住房贷款贷后管理浅析作者：李阳华来源：《消费导刊》2019年第10期摘要：随着住房市场的蓬勃发展，我国个人住房贷款实现了快速增长，虽然以住房为抵押可大大降低个人住房贷款的违约风险，但并未从根本上化解风险，目前商业银行多存在“重贷轻管”的思想，贷后管理往往是应付检查、流于形式。

房地产市场作为我国国民经济的支柱行业，对我国经济发展起着重要作用，在我国经济发展方式转型的关键时期，党中央将防范化解系统性金融风险作为三大攻坚战之一，这对商业银行住房贷款风险管理提出了更高的要求，本文通过分析商业银行个人住房贷款贷后管理现状和问题，研究探讨了完善贷后管理、有效防范贷款风险的具体举措。

关键词：住房贷款贷后管理风险管理贷后检查风险预警一、个人住房贷款概述个人住房贷款是商业银行（或住房公积金管理中心）向自然人发放的，用于购买、建造、翻建和大修住房的贷款。

按照资金来源，个人住房贷款分为自营性住房贷款、住房公积金贷款和组合贷款。

由于个人住房贷款一般有住房作为抵押担保，其贷款风险较小，对世界各国来说，都是商业银行个人贷款业务中最主要的产品。

在我国，个人住房贷款也是商业银行最早推出的个人贷款业务。

20世纪80年代中期，烟台、蚌埠作为住房体制改革试点城市，最早发放了个人住房贷款，随后国有商业银行业陆续成立住房贷款部。

随着1998年住房制度改革和《个人住房贷款管理办法》出台，我国个人住房贷款进入快速发展阶段。

2008年至2017年，全国个人住房贷款余额由3.0万亿元增至21.9万亿元，增长了630%，个人住房贷款余额占个人贷款余额的比例基本保持在45%-54%。

与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有以下特点：一是分期偿付，由于住宅具有较高价值，对普通家庭来说，支付压力较大，大部分采用分期还本付息的还款方式;二是贷款期限较长，通常贷款期限为10-30年;三是需要提供担保，住房贷款一般金额高、期限长，为防范风险，银行往往要求借款人提供抵押或质押担保：四是贷款风险相对集中，对银行来说，个人住房贷款需要借款人支付一定的首付款比例，大多有房产作为抵押物，相比其他贷款，不良贷款率较低，但受宏观经济和房地产市场的影响较大，容易发生系统性风险。

第1篇一、前言贷款作为一种重要的融资手段，在促进我国经济发展、支持企业生产经营和个人消费等方面发挥着重要作用。

然而，贷款的发放和回收过程中，银行等金融机构需要密切关注借款人的财务状况，以确保贷款资金的安全和收益。

本报告将对某银行近期贷后管理中财务情况进行分析，以期为银行的风险管理和决策提供参考。

二、借款人基本情况1.借款人基本信息借款人甲，男，35岁，已婚，拥有本科及以上学历，从事房地产开发行业，公司注册资本1000万元，员工人数50人。

2.贷款基本信息贷款金额：1000万元贷款期限：5年贷款利率：年利率5%还款方式：等额本息三、财务情况分析1.资产负债表分析（1）资产分析借款人甲的资产主要包括流动资产、固定资产和无形资产。

流动资产：借款人甲的流动资产主要包括货币资金、应收账款、存货等。

从近三年的资产负债表来看，借款人甲的流动资产占比较高，说明其短期偿债能力较强。

货币资金：借款人甲的货币资金占流动资产的比例较高，说明其短期偿债能力较好。

应收账款：借款人甲的应收账款占流动资产的比例较高，但应收账款周转率较低，说明其应收账款回收速度较慢，可能存在一定的坏账风险。

存货：借款人甲的存货占流动资产的比例较高，但存货周转率较低，说明其存货管理效率不高，可能存在滞销风险。

固定资产：借款人甲的固定资产主要包括土地、房屋、设备等。

从近三年的资产负债表来看，借款人甲的固定资产占比较高，说明其长期资产投资较大。

无形资产：借款人甲的无形资产主要包括专利、商标等。

从近三年的资产负债表来看，借款人甲的无形资产占比较低，说明其无形资产投资较少。

（2）负债分析借款人甲的负债主要包括流动负债和长期负债。

流动负债：借款人甲的流动负债主要包括短期借款、应付账款、应交税费等。

从近三年的资产负债表来看，借款人甲的流动负债占比较高，说明其短期偿债压力较大。

短期借款：借款人甲的短期借款占流动负债的比例较高，说明其短期偿债能力较弱。

应付账款：借款人甲的应付账款占流动负债的比例较高，但应付账款周转率较低，说明其应付账款支付速度较慢，可能存在一定的信用风险。

第1篇一、实验背景随着我国经济的快速发展，房地产市场逐渐成为人们关注的焦点。

为了深入了解贷款购房的过程、风险以及实际操作，我们组织了一次贷款购房实验。

本次实验旨在通过模拟真实购房场景，帮助参与者掌握贷款购房的相关知识，提高购房决策能力。

二、实验目的1. 了解贷款购房的基本流程和所需材料。

2. 熟悉不同贷款类型的特点和适用条件。

3. 认识贷款购房的风险，提高风险防范意识。

4. 培养参与者独立思考和决策的能力。

三、实验内容1. 购房需求分析：参与者根据自身实际情况，确定购房需求，包括购房区域、面积、价格等。

2. 贷款类型选择：介绍不同贷款类型（如商业贷款、公积金贷款、组合贷款等）的特点，帮助参与者选择合适的贷款类型。

3. 贷款申请流程：详细讲解贷款申请的步骤，包括准备材料、提交申请、审批流程等。

4. 风险评估与防范：分析贷款购房可能存在的风险，如信用风险、市场风险、利率风险等，并提供相应的防范措施。

5. 实际操作演练：组织参与者进行模拟贷款购房操作，包括贷款申请、审批、放款等环节。

四、实验结果与分析1. 参与者对贷款购房流程的掌握程度：通过实验，参与者对贷款购房的基本流程有了较为清晰的认识，能够独立完成贷款申请的各个环节。

2. 参与者对贷款类型的了解程度：实验结果表明，参与者对不同贷款类型的特点和适用条件有了较为全面的了解，能够根据自身情况选择合适的贷款类型。

3. 参与者对贷款购房风险的认知程度：实验中，参与者对贷款购房的风险有了更为深入的认识，并能够采取相应的防范措施。

4. 参与者决策能力的提升：通过实际操作演练，参与者的独立思考和决策能力得到了显著提升。

五、实验结论1. 贷款购房是当前我国房地产市场的主流购房方式，了解贷款购房的基本流程和风险对于购房者至关重要。

2. 选择合适的贷款类型和合理的贷款额度是贷款购房的关键环节，参与者应根据自身实际情况进行决策。

3. 贷款购房过程中，风险防范意识不可或缺，参与者应充分了解贷款购房的风险，并采取相应的防范措施。

个人住房贷款贷后管理浅析【摘要】本文主要围绕个人住房贷款贷后管理展开讨论。

首先从概述入手，介绍了个人住房贷款贷后管理的重要性，并详细阐述了其主要内容和具体措施。

接着分析了该管理方式存在的问题与挑战，并给出相应的完善建议。

结论部分重点强调了个人住房贷款贷后管理的重要性凸显，展望了其发展前景，同时指出了需要不断完善的方向。

通过本文的分析，读者能够更深入地了解个人住房贷款贷后管理的重要性，以及如何有效地进行管理和面对挑战，对个人住房贷款贷后管理的实践具有指导意义。

【关键词】个人住房贷款、贷后管理、重要性、主要内容、具体措施、问题与挑战、完善建议、发展前景、完善、管理需要、引言、正文、结论、概述、重要性凸显。

1. 引言1.1 个人住房贷款贷后管理概述个人住房贷款贷后管理是指银行在向个人提供住房贷款后，对借款人的还款情况、房产状况等进行监督和管理的一项重要工作。

在贷款发放后，个人住房贷款贷后管理通过对贷款利息、还款金额、还款日期等进行监督，确保借款人按时还款，维护银行的利益。

个人住房贷款贷后管理还包括对房产状况的监督，确保抵押物的价值能够覆盖贷款金额。

个人住房贷款贷后管理对于银行和借款人都具有重要意义。

对于银行来说，有效的贷后管理可以降低不良贷款的风险，提高资产的质量；对于借款人来说，贷后管理可以帮助其避免违约，保护个人信用。

个人住房贷款贷后管理是一个不容忽视的环节，它直接关系到银行的资产质量和个人的信用状况。

银行和借款人都需要重视个人住房贷款贷后管理工作，以确保贷款合同的顺利履行和双方利益的最大化。

2. 正文2.1 个人住房贷款贷后管理的重要性个人住房贷款贷后管理的重要性体现在多个方面。

通过有效的贷后管理，可以帮助个人借款人更好地规划和管理自己的还款计划，避免因还款困难而导致信用记录受损、资产被处置甚至被强制执行的风险。

借款人的还款表现直接关系到银行的资产质量和风险控制，健康的贷后管理能够保障银行和金融机构的资金安全与获利能力。

关注类贷款变化的案例分析报告一、企业概况芜湖经济技术开发区建设总公司位于芜湖经济技术开发区内，其前身为芜湖经济小区建设总公司，成立于1990年，1994年更名为芜湖经济技术开发区建设总公司，注册资本2000万元，为芜湖经济技术开发区管委会全资公司。

芜湖经济技术开发区建设总公司于2002年以资本公积和未分配利润转增资本38000万元，注册资本增至40000万元。

公司经营范围为工商业项目开发、基础设施项目开发等。

主营业务有：（1）代开发区政府实施开发区基础设施建设，作为开发区唯一的有权建设主体，区内的基础设施建设全部由芜湖经济技术开发区建设总公司组织实施，资金来源全部为开发区财政支出；（2）对开发区内土地进行开发经营，土地出让收入为芜湖经济技术开发区建设总公司的主要收入来源；（3）向开发区内部分企业投资参股。

公司近期经营状况正常，无影响我行授信安全的事件发生。

截至报告日，芜湖经济技术开发区建设总公司在我行贷款余额7000万元，按“五级清分”标准，归为“关注”类。

目前该公司在我行贷款及项目情况如下：衡山路项目贷款7000万元，2007年初投放，期限3年，土地抵押.衡山路范围从九华北路至长江路，路幅宽30米，为双向四车道混凝土路面，按城市次干道II级设计，设计时速40KM/H，设计年限为15年，现已经完成投资8370万元（不含供电下地），其中：征地1000亩，拆迁2.4万平方米，道路建成总长度5877米，建安工程投资1510万元，征地拆迁投资6860万元。

现箱涵和明渠已经完工，绿化和照明即将开工，道路两侧土地均已经开始出让。

经省分行评定，2008年借款人在我行信用等级为BB，债务承受额25679万元。

2007年，公司在我行存款日均余额4352万元，结算往来正常，对我行综合贡献较大，合作良好。

二、贷款情况截至2008年6月末，贷款余额7000万元。

系2007年1月4日投放，2010年1月4日到期，为3年期衡山路项目贷款。

县支行贷后管理调研报告3篇下文是我为您精心整理的《县支行贷后管理调研报告3篇》，您浏览的《县支行贷后管理调研报告3篇》正文如下：县支行贷后管理调研报告第1篇贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后至本息收回全过程信贷管理行为的总和。

包括贷后检查、风险监管与预警、贷款本息收回、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容，它是信贷管理的一项基础性工作和重要一环，也是防范金融风险的一个重要内容。

l重放轻收、重放轻管l的现象在基层行依然存在，贷后管理仍是信贷管理的最薄弱环节之一。

如何解决这些问题，进一步提高贷后管理水平，为规范贷后管理行为，不断提升防范、控制和化解金融风险的水平，促进银行信贷工作发展，支持地方经济建设，我们就此问题对我行贷后管理进行调研。

有关调研情况报告如下：一、当前贷后管理工作的现状和问题202X年，市分行出台了《分行贷后管理实施细则》，我行按照实施细则要求，对贷后管理进行了规范和加强，与细则出台前相比，贷后管理工作已有了一定程度的改善，但从总体情况来看，贷后管理仍然存在着不少问题。

1、贷后管理认识不够一是贷后管理认识不够，认为企业能够正常生产按时还息就是好贷款，就作出企业运作正常的判断，进而放松贷后管理，信用到期即为企业办理续贷或再增加授信额度。

同时认为贷款只要企业能按时归还就行，用什么来还并不重要。

但实际上很多企业贷款到期，不是用销售收入和利润来归还贷款，而是东借西凑，甚至有的求助高利贷，当然，这必须是基于我行承诺继续为其办理的前提下。

二是只注重企业能够按时还本付息，不注重贷款资金的实际用途，对贷款资金流向监管不够，企业把流贷用作固贷或挪作他用现象普遍存在。

同时对中小企业财务报表的真实性不能落实，认为企业因避税才做虚假报表，对企业避税行为无法干涉，单靠报表分析无法做出判断，难以弄清企业真正的经营成果。

2、贷后管理不到位一是由于我行客-户涉及千家万户，加上信贷人员的管理水平不适应、技能不高等多种因素的制约，无法进行及时有效的实施监管，贷后管理成l事后管理l，出现实际风险时，只好被动接受。

《关于贷后管理工作的探讨》贷后检查是指从客户实际使用银行信用到该信贷业务完全终止前，信贷经理对客户及影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取相应补救措施的信贷管理过程。

信贷经营和信贷管理，是全部信贷工作的两个驱动轮，坚持同步推进，方可推进信贷业务全面发展，只有强化贷后管理，才能加强信贷风险控制、切实提高信贷资产质量。

当前贷后管理面临的主要问题有：一、贷后管理认识不到位。

一是目前重贷轻管思想严重，特别是当前经济形势下行，信贷资产面临的风险压力巨大。

二是贷后管理工作时间漫长，管理过程中情况复杂多变，风险掌控难度较大，很多客户经理认识贷后管理工作没有从事贷款营销更能体现价值，放松了贷后管理工作。

三是客户经理采用习惯性看法来看待存量客户，认为前期贷款客户都能按时付息，而且担保有效、抵押物足值，这些因素使得信贷客户经理思想麻痹，管理松懈，放松了警惕，认为这些客户在短期内难以发生较大的变化，忽略了风险的不可预见性，往往是等到风险产生了才想起解决办法。

四是目前都倾向“量”的增长，都重点考虑了贷后投放多少、利息收回多少等，信贷管理和信贷经营的天平失衡，忽视了贷后管理的保障作用。

二、贷后管理检查不到位。

目前客户经理都将主要精力集中在营销和市场拓展上，无力按规定的时间来完成贷后检查工作，许多贷后检查都是应付了事，形式重于内容，贷后检查没有深入实际，走马观花，对客户的经营情况没有深入的分析和研究，许多报表、报告拿来主义思想严重，资料的真实性没有认真核实研究。

三、贷后管理激励约束不到位。

目前在刺激信贷增长上出台了一系列激励措施，有效地调动了客户经理营销的积极性，重视营销、重视收息，但当前贷后管理工作未能纳入绩效考核，缺乏有效的激励措施，而且当前贷后管理花费的精力与时间多。

针对上述问题，应采取一下措施：一、提高思想认识，正确认识到贷后管理的重要性。

二、健全组织机构，可设立专职的贷后管理机构，成立专业的贷后管理部门，解决客户经理业务一手清问题，专注投身于贷后管理各项工作，把信贷业务后续工作纳入规范化管理。

贷后管理分析报告参考模板×××（公司名称）××年×季度贷后管理分析报告×××是我行公司授信客户，截止××（日期）授信余额为＃＃：其中贷款余额＃＃，银行承兑汇票余额＃＃，贸易融资余额＃＃。

该客户属我行××级重点客户，信用评级为＃＃、十三级分类为＃＃。

我行严格依照对公授信业务贷后管理的有关文件及具体要求进行了本季度的贷后管理及分析工作，现将相关情形报告如下：一、客户大体情形包括但不限于：法定代表人、企业地位、企业性质、企业主营业务、资产/欠债/所有者权益情形、组织架构等。

（集团户建议以图表方式列出关联成员）二、客户经营管理情形包括但不限于：产销量/业务量、利润、业务增加、主要产品、市场份额、经营方向变更、新品种业务的开展、重大股东会决议、年度销售计划及完成情形、董事会、股东会、主要管理人员及核心职位变更等。

若为项目/工程公司，在此应说明项目进展和资金到位等情形。

三、客户财务状况包括但不限于：现金流量情形分析、长短时刻偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析和财务数据、主要财务指标的分析；同行业平均值/同类企业比较分析等。

特别注意有无重大指标异动情形及原因分析。

四、客户所在行业大体情形包括但不限于：所在行业整体概况、在国民经济中的地位、国家政策支持力度、行业特征/特点、上下游企业情形、主要往来客户、进展趋势/存在的问题和我行行业授信政策、客户竞争优势/同行业龙头企业比较等。

五、客户在我行及他行授信情形包括但不限于：客户在我行及他行的授信大体情形，包括授信笔数、授信余额、授信品种、担保情形、十三级分类、到期日或超期金额与天数、授信份额等（建议以表格形式列示具体授信）、我行下一步授信政策。

如属于关联客户/集团客户，则应提供整体授信大体情形。

对于授信业务在各类维度下的变更要进行着重分析，并结合企业经营情形进行风险预判。

个人住房贷款业务案例分析报告（最终定稿）第一篇：个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。

商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。

二、发展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。

1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴香港的楼宇“按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。

1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。

1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行办法》。

2、个人住房贷款的暂停与恢复1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。

在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。

个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。

3、个人住房贷款业务的高速发展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。

2003年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据，并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。

三、规模发展1、2009年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。

建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。

2、截止到2010年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。

浅析房地产开发贷款贷后管理中若干风险点为切实防控房地产开发贷款风险，尤其是贷后管理环节风险，近日，我行内部审计部根据行领导安排，采取抽查重点房地产开发项目贷款的审计方式，从销售跟踪、还款管理、抵押物风险控制等方面，对大额房地产开发贷款的贷后管理情况进行了重点检查。

作为现场检查人员，笔者一方面通过贷款资料翻阅和实地走访查看的方式对我行房地产项目贷款的管理现状进行掌握；另一方面通过与经办客户经理沟通，对当前该类贷款管理现状及面临的相关常态风险进行了解。

根据检查情况，笔者分析认为我行房地产开发贷款贷后环节主要面临着以下几点风险。

贷后管理重要性意识仍不到位，“重发放、轻管理”的思想根深蒂固。

房地产项目贷款存在资金量大、周期长、风险大等特点，信贷调查、审批环节通常较为审慎，在信贷介入之初，客户经理面临的尽职调查责任较大，在贷前调查中频繁现场走访，充分收集资料；另一方面贷款发放环节审查审批决策链接较多，秉持的态度又是慎之又慎，风险可控的项目才会审批通过。

相对而言，贷后管理中投入的人力相对减少，若是一线客户经理态度懈怠和执行力度不够，常常会形成房地产贷款风险防范的“短板”。

市场千变万化，在发放时看好的项目，后期建设、销售进度未必尽如人意，导致贷款出现风险，因此贷后管理的思路也定要适应市场，否则一笔优质贷款也有可能变成不良资产。

房地产贷款坚决不能“一放了之”，忽视销售进度跟踪，便会造成房产售罄而贷款本金仍存账中；忽视对现金流的控制，便会造成销售款挪用而无资金归还贷款；忽视抵押物管理，便会造成实际抵押率不足而产生偿债法律风险；忽视整体项目风险评估，便会造成房市不佳时客户资金链断裂而无应对的预警机制。

贷款“三查”，是从多年实践经验中总结出的一套行之有效的贷款管理方法，讲究的是贷款全流程式管理，重贷前调查、贷中审查，而轻贷后，没有做到全流程管理，一笔贷款，尤其是大额开发贷款往往也会导致信贷风险的产生，因此我们要强化贷后检查意识，加大贷后检查的频度及深度，态度上切忌“虎头蛇尾”，结果上才能“善始善终”。

个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。

商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。

二、发展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。

1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴香港的楼宇”按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。

1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。

1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行办法》。

2、个人住房贷款的暂停与恢复1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。

在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。

个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。

3、个人住房贷款业务的高速发展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。

20xx年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据，并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。

三、规模发展1、20xx年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。

建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。

2、截止到20xx年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。