XX银行反洗钱管理办法

XXXX农村商业银行股份有限公司反洗钱管理办法第一章总则第一条为规范本行反洗钱工作，防止违法犯罪分子利用本行从事洗钱活动，保障本行资金安全，根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规,结合本行实际，制定本办法。

第二条名词定义本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

本办法所称可疑交易包括涉嫌恐怖融资交易。

本办法所称人民币、外币支付交易，是指客户通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、电话银行、网上银行支付和现金等方式进行的以人民币、外币资金收付及其资金清算的交易。

第三条本办法适用于各本异地分支机构、总行营业部及总行机关各部门（以下简称“各机构”）。

第二章机构设置及工作职责第四条总行成立反洗钱工作领导小组（以下简称“领导小组”）负责全行反洗钱工作。

领导小组下设办公室，办公室设在总行运营管理部门，由运营管理条线分管行长担任组长，并配备专人担任反洗钱工作联络员。

领导小组的工作职责包括：（一）制定、完善反洗钱内部控制办法、工作方案和风险防范措施等；（二）组织开展反洗钱工作宣传活动和业务培训；（三）负责本行大额和可疑交易资金的非现场监管，指导、督查各机构反洗钱工作的开展；（四）建立反洗钱信息档案，统计本行大额和可疑交易信息、数据并做好资料保管；（五）对违反反洗钱制度的责任人问责；（六）向外部监管部门报送反洗钱工作情况、统计报表及信息资料，做好日常沟通协调工作；（七）协助公安、司法、海关、税务等部门进行可疑交易报告、信息提供、移送、账户查询、冻结、扣划等工作；（八）其他根据规定应由领导小组完成的工作。

XX村镇银行反洗钱工作管理办法（暂行）第一章总则第一条为防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融安全，根据《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和相关法律法规的规定，制订本办法。

第二条本办法所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他违法犯罪所得及其生产的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

第三条本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中，通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易，分为大额支付交易和可疑支付交易。

第四条本办法所称人民币大额交易是指规定金额以上的人民币支付交易；人民币可疑支付交易是指支付交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情况的人民币支付交易。

第二章反洗钱管理工作岗位设置与职责第五条本行设立反洗钱工作领导小组，由行长牵头，营业部和风险管理部作为反洗钱工作的主要部门，其他各部门指定专人参与反洗钱工作。

第六条反洗钱工作领导小组负责审议通过本行反洗钱工作相关规定和实施办法，审议通过本行反洗钱工作计划，协调解决反洗钱工作中的疑难问题，对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督分析。

第七条营业部设反洗钱岗位，明确反洗钱责任人，负责反洗钱工作。

具体岗位职责为：（一）认真组织贯彻落实人民银行下发的各项反洗钱规章制度，结合本行实际情况，制定本行反洗钱工作规定和操作规程；（二）落实人民银行反洗钱的各项工作要求，积极履行反洗钱职能；（三）建立反洗钱工作档案，专卷保管所有反洗钱资料，对本行的可疑支付交易报告进行登记、保管；（四）负责有关信息的查询与反馈工作，负责协助有权部门调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行；（五）监测、甄别全行可疑支付交易，对外确保出现可疑支付交易情况时能够做出及时、合规的反馈与合法、恰当的处理；（六）认真履行大额和可疑交易报告制度，及时汇总上报反洗钱有关报告；（七）其它应履行的反洗钱职责。

中国ⅩⅩ银行xx分行反洗钱工作管理办法为了加强我行反洗钱工作，提高工作人员对反洗钱工作的认识和重视程度，进而提高工作人员的反洗钱工作能力，使我行在反洗钱工作中发挥积极而重要的作用，根据人民银行反洗钱的有关规定制定本办法。

一、机构建设和人员配备市分行要成立反洗钱工作领导小组，由一名副行长担任组长，其他相关部室负责人担任小组成员，反洗钱领导小组负责指导和督促全行的反洗钱工作，小组下设办公室，负责反洗钱日常工作和对支行执行反洗钱法律、法规和规章以及执行反洗钱内控制度的情况进行监督、检查，办公室设在资产风险部。

各支行也要相应成立本行的反洗钱工作领导小组，指导和监督本行的反洗钱工作。

二、建立客户身份登记制度，对客户身份进行审查根据《金融机构反洗钱规定》要求，我行营业机构要建立客户身份登记制度，审查办理存款、结算等业务的客户身份，不得为客户开立匿名帐户或假名帐户，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务。

我行机构为个人客户开立存款帐户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。

代理他人在我行机构开立个人存款帐户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，我行机构不得为其开立存款帐户。

我行机构为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记，对未按照规定提供有效证明文件和资料的，我行机构不得为其办理存款、结算等业务。

三、建立大额和可疑交易报告制度我行机构为客户提供金融服务时，要根据中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的额度和标准，对发现的大额和可疑交易，按规定及时向中国人民银行和国家外汇管理局及上级行报告。

会计部门负责对公业务的大额和可疑报告工作，个金业务部门负责个人业务的大额和可疑交易报告工作。

农业银行反洗钱管理制度第一章总则第一条为加强对反洗钱事务的管理，建立健全反洗钱管理体系，制定本制度。

第二条本制度适用于农业银行全行各机构、各部门及人员在反洗钱工作中的相关行为。

第三条农业银行全行各机构及相关部门应当依照本制度的规定，加强对反洗钱工作的组织和管理，防范和打击反洗钱活动，确保金融业全面参与反洗钱工作。

第四条农业银行各机构及各部门应当按照监管机构的要求和本制度的规定，建立健全反洗钱管理制度，落实反洗钱管理职责，提高反洗钱意识，增强反洗钱工作的合规性和有效性。

第二章反洗钱管理组织第五条农业银行设立反洗钱管理委员会，负责全行反洗钱工作的领导和协调。

反洗钱管理委员会由行长担任主任，相关部门主管担任副主任，相关部门负责人和相关专业人员组成，任期两年，连任一次。

第六条农业银行设立反洗钱管理部门，负责全行反洗钱管理工作的组织和协调。

反洗钱管理部门设置反洗钱监督、反洗钱调查、反洗钱培训等职能部门，全面负责反洗钱管理工作。

第七条农业银行全行各机构应当设立反洗钱管理工作组织机构，明确相关人员责任，确保反洗钱工作的有效开展。

第三章反洗钱管理制度第八条农业银行应当建立合规的客户身份识别制度，对客户进行知识分析和风险评估，确保客户身份识别的及时准确。

第九条农业银行应当建立合规的可疑交易监测和报告制度，对可疑交易进行实时监控和及时报告，确保反洗钱信息的及时传递和汇总。

第十条农业银行应当建立合规的反洗钱培训制度，对相关人员进行反洗钱知识的定期培训，确保相关人员对反洗钱规定的熟悉和掌握。

第四章反洗钱控制措施第十一条农业银行应当建立严格的账户监控和风险评估制度，对账户活动进行实时监控和风险评估，确保账户活动的合规性和透明度。

第十二条农业银行应当建立完善的内部控制和内部审查制度，对内部操作进行日常检查和定期审查，确保内部操作的合规性和规范性。

第十三条农业银行应当建立健全的外部监督和外部审查制度，接受监管机构和外部审计机构的监督和审查，确保反洗钱工作的合规性和健康性。

青岛银行反洗钱规章制度第一章总则第一条为加强银行反洗钱工作，规范行为，保护银行自身利益，维护金融秩序，制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于青岛银行（以下简称“本行”）在开展业务过程中进行的反洗钱工作。

第三条本行反洗钱工作的目标是防范和打击洗钱活动，保护金融安全，维护国家金融秩序。

第四条本行反洗钱工作应遵循法律法规，按照风险管理原则，实行全员参与，风险分类管理，持续改进的原则。

第五条本规章制度内容包括反洗钱组织架构、风险管理、客户身份识别、报告和记录、培训和宣传等内容。

第六条本规章制度由本行反洗钱工作领导小组负责制定、审批，具体实施由反洗钱工作部门负责。

第二章反洗钱组织架构第七条本行设立反洗钱工作领导小组，负责本行反洗钱工作的总体规划和决策。

第八条反洗钱工作部门负责具体的反洗钱工作，包括客户身份识别、交易监控、资金流向分析等。

第九条接受本行反洗钱工作的监督，确保反洗钱工作符合法律法规要求。

第十条反洗钱工作领导小组由行长担任组长，其他成员包括总经理、风险管理部门负责人等。

第十一条反洗钱工作部门负责人由风险管理部门主管担任，具体负责反洗钱工作的实施和监督。

第十二条反洗钱工作部门设立风险管理、客户识别、监控等岗位，分工明确，协调配合。

第三章风险管理第十三条本行应建立健全反洗钱风险管理制度，包括风险评估、风险防范、风险控制等内容。

第十四条本行应对客户进行风险评估，根据不同风险等级采取相应措施，确保风险可控。

第十五条本行应加强对高风险客户的监控，建立客户交易档案，定期更新信息，及时通报风险情况。

第十六条本行应建立反洗钱风险评估模型，根据模型结果调整反洗钱策略，提高工作效率。

第十七条本行应定期对反洗钱工作进行自查，并进行内部审核，确保反洗钱工作规范有效。

第四章客户身份识别第十八条本行应对每位客户进行身份验证，包括核实身份证件、了解客户背景等内容。

第十九条本行应建立客户信用档案，记录客户交易信息、背景资料等，定期更新。

XX银⾏反洗钱管理办法-银⾏反洗钱⿊名单管理办法XX银⾏反洗钱管理办法第⼀章总则第⼀条为防范洗钱和恐怖融资活动，规范反洗钱和反恐怖融资⼯作，根据《中华⼈民共和国反洗钱法》、《⾦融机构反洗钱规定》、《⾦融机构⼤额交易和可疑交易报告管理办法》、《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》、《⾦融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律、法规，结合本⾏实际，制定本办法。

第⼆条本办法所称反洗钱系指为了预防通过各种⽅式掩饰、隐瞒毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪、⾦融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照有关规定采取相关措施的⾏为。

第三条本办法所称反洗钱⼯作包括客户⾝份识别、⼤额交易和可疑交易报告、客户⾝份资料和交易记录保存、洗钱风险评估、客户洗钱风险分类管理、反恐怖融资等预防和控制⼯作。

第四条本⾏各级机构、部门及相关⼈员应按照法律法规、监管规定及《XX银⾏保密⼯作制度》的要求，对依法履⾏反洗钱职责或者义务获得的客户⾝份资料和交易信息，及配合⼈民银⾏调查、现场检查等活动了解到的有关反洗钱⼯作信息，应当予以保密；⾮依法律规定，不得向任何单位或个⼈提供。

第五条全⾏员⼯不得参与洗钱，不得为洗钱提供任何⽅便。

第六条总⾏、分⾏应将反洗钱⼯作纳⼊绩效考核，对辖属机构进⾏考核评价。

第⼆章职责分⼯第七条本⾏董事会负责洗钱风险管理的战略规划，督促⾼级管理层制定和执⾏反洗钱内控制度，采取预防、控制措施。

第⼋条本⾏监事会对董事会、⾼级管理层履⾏反洗钱管理职责的情况进⾏监督，向董事会和⾼级管理层提出反洗钱⼯作问题整改及处理建议，并督促有关部门落实。

第九条本⾏⾼级管理层负责指导制定和实施反洗钱内控制度，建⽴反洗钱⼯作机制，保障必要的⼈⼒、物⼒等资源开展和落实反洗钱⼯作。

第⼗条总⾏设⽴反洗钱⼯作领导⼩组，负责领导和管理全⾏反洗钱⼯作。

组长由总⾏⾏长担任，成员为公司、零售、⼩微、⾦融市场、投资银⾏、票据、国际、⽹络⾦融、银⾏卡、授信、风险、运营、⼈⼒、法律、信息科技、监察、稽核等部门负责⼈。

银行反洗钱工作管理办法（节选）第二章组织机构及职责第十七条各网点的职责（一）贯彻执行上级反洗钱工作部署和要求，指导、监督临柜人员贯彻执行反洗钱制度规定；（二）按规定落实客户身份识别制度，把好客户准入关,认真审核账户开立资料，登记相关要素；（三）按规定落实反洗钱大额和可疑交易报告制度，了解客户的业务，及时甄别、分析和报送大额和可疑交易报告;（四）按规定落实客户身份资料和交易记录保存制度,做好反洗钱资料、信息的归档保存和保密工作；（五）组织员工开展反洗钱培训，提高员工反洗钱意识和业务技能；落实对客户的反洗钱宣传工作；（六）开展反洗钱自查工作；（七）其它需要处理的反洗钱事宜。

第十八条网点负责人对本网点反洗钱工作负责。

第十九条反洗钱信息报告员（一）各网点应指定反洗钱专职和后备信息报告员，负责报送本网点的大额和可疑交易数据。

反洗钱后备信息报告员负责协助反洗钱专职信息报告员的工作和在反洗钱专职信息报告员休假时进行顶班工作。

（二）反洗钱信息报告员的工作职责1、贯彻执行反洗钱工作部署和要求；2、全面真实地了解你的客户，掌握可疑交易的认定条件，及时收集、甄别、记录、报告大额和可疑交易信息；3、加强反洗钱内部控制制度学习，定期与业务人员交流并指导业务人员发现、识别可疑交易信息；4、根据上级单位的要求，核查、补充大额和可疑交易信息；5、按规定落实客户身份资料和交易记录保存制度，做好反洗钱资料、信息的归档保存和保密工作；6、其它需要处理的事项。

第二十条网点业务人员职责（一）贯彻执行上级反洗钱工作部署和要求，学习、掌握反洗钱基本知识；（二）按照业务操作规程，严格审查客户开户资料，全面真实地了解你的客户，审慎办理客户开户手续，妥善保存客户开户资料；（三）掌握可疑交易的认定条件，发现、识别可疑交易，向信息报告员提供可疑交易信息；（四）协助报告、核查、补充大额和可疑交易信息；（五）其他需要办理的事项。

第二十一条各单位应当将辖内反洗钱工作动态及时向总行合规和风险管理部报告；总行反洗钱领导小组应当将反洗钱工作的重大事项、反洗钱合规管理情况及时向董事会或董事会风险管理委员会报告。

xx银行反洗钱保密管理办法第一章总则第一条为严格保守反洗钱工作秘密，防止失密、泄密事件的发生，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》和我行反洗钱相关制度规定，并结合我行实际，制定本办法。

第二条风险管理部、会计结算部、公司业务部、中小企业部、个人金融部、国际业务部、资金部、资产管理部、投资银行部、电子银行部、合规管理部、稽核审计部、信息技术部、纪检监察室、安全保卫部、各分行、直属支行（部）、营业网点（以下简称“各级机构”）负有对反洗钱保密工作的职责，各级机构工作人员对反洗钱保密工作承担个人责任。

第三条各级机构必须严格履行反洗钱工作保密制度，保密范围包括因依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱大额和可疑交易的报送工作、反洗钱监管信息、反洗钱黑名单客户信息、反洗钱涉嫌恐怖融资的交易信息、协助人民银行反洗钱的行政调查工作、反洗钱工作档案以及其他反洗钱工作中形成的需要保密的资料，并且对所有反洗钱相关资料永久保密。

第四条各级机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第二章反洗钱保密机构及人员第五条总行反洗钱领导小组是我行反洗钱保密工作的领导机构，主要负责贯彻落实国家有关反洗钱保密工作的法律法规等规章制度；制定我行反洗钱保密工作的要求，对涉及全行反洗钱保密工作的重要事项做出决策；监督全行反洗钱保密工作的执行；追究违反反洗钱保密工作的机构与个人的责任。

第六条风险管理部、会计结算部、公司业务部、中小企业部、个人金融部、国际业务部、资金部、资产管理部、投资银行部、电子银行部、合规管理部、稽核审计部、信息技术部、纪检监察室、安全保卫部主要负责各自管辖业务条线内反洗钱保密工作的管理和执行。

主要包括贯彻执行国家有关反洗钱保密工作的法律法规等规章制度；贯彻落实总行反洗钱领导小组的有关决议；督促检查本业务条线和本部门内部的反洗钱保密工作；协助实施追查失密、泄密事件等。

xx银行反洗钱协助调查管理办法第一章总则第一条为有效配合司法机关和有权机关打击洗钱活动，切实履行商业银行反洗钱义务，规范反洗钱协助调查内部程序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《关于银行业金融机构配合做好反洗钱调查工作有关要求的通知》等有关法律、行政法规和规章的规定，制订本管理办法。

第二条相关释义。

（一）本办法所称反洗钱协助调查（以下简称“反洗钱协查”），是指商业银行依照国家反洗钱法律或行政法规的规定以及有权机关调查的要求，将被调查人的信息资料告知有权机关的行为。

反洗钱协查包括书面调查和现场调查两种。

（二）本办法所称有权机关，指中国人民银行及其省一级分支机构，包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

（三）根据相关法律法规，中国人民银行及其省一级分支机构反洗钱调查主要包括以下几方面内容：1．金融机构按规定报告的可疑交易活动；2．通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；3．中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；4．其他行政机关或司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；5．单位或个人举报的可疑交易活动；6．通过涉外途径获得的可疑交易活动；7．其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第三条xx银行各业务部门、各营业网点（以下简称“各级机构”）应遵循合法、效率和保密原则及“统一管理、分工负责、专人保密、保证效率”的工作思路，依法开展反洗钱协查工作，对中国人民银行及其省一级分支机构依照反洗钱调查实施细则的规定程序实施的反洗钱调查应当予以配合，如实提供有关信息资料，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查。

第四条xx银行各级机构和具体经办人员应如实提供有关资料，不得拒绝或者阻碍。

拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

第五条有权机关反洗钱调查人员违反规定程序的，各级机构有权拒绝调查。