保险业反洗钱工作管理办法

XX人寿保险股份有限公司北京分公司反洗钱协查工作管理办法XX人寿保险股份有限公司北京分公司反洗钱协查工作管理办法XX人寿北京分公司合规部二〇一二年三月第一条为了有效维护金融秩序，配合中国人民银行、保监会或司法机关遏制和打击洗钱犯罪及相关犯罪活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规的规定，结合公司实际情况，制定本办法。

第二条本办法适用于XX人寿保险股份有限公司北京分公司各级机构，包括XX人寿保险股份有限公司北京分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构等。

第三条本办法所指协查包括配合人民银行的现场检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查。

第四条公司各级机构在人民银行或司法机关提出协查要求时可成立反洗钱协查工作小组，协调办公室、销售、财务、运营、信息技术、档案等各个部门共同做好反洗钱协查工作。

第五条反洗钱协查工作小组由本级反洗钱领导小组牵头，运营、财务、办公室、信息技术部等相关部门人员参加。

第六条公司各级机构反洗钱协查工作小组应全力配合人民银行、保监会（局）或司法机关做好以下协查工作：（一）协助现场检查1、接到监管部门下发的《现场检查通知书》后，反洗钱协查工作小组立即启动。

监管部门检查组进入公司后，协查工作小组成员出席进场会谈，由协查工作小组组长介绍公司反洗钱情况。

根据工作岗位及职责，安排相关反洗钱工作人员接受询问，包括分管反洗钱工作的机构或部门负责人、业务经办人员、财务人员等。

2、协助查阅或复制有关资料，包括账务信息、交易信息和调查人员要求查阅或复制的其他资料。

3、协助封存有关资料，包括调查人员要求对可能被转移、隐藏、篡改或损毁的文件和资料予以封存。

（二）协助反洗钱行政调查1、公司各级机构收到监管部门或司法机关《反洗钱调查通知书》，应由本级反洗钱工作领导小组指定专人负责协查。

2、调查组就反洗钱可疑交易活动询问公司相关人员时，被询问人应如实回答、积极配合，也可自行提供书面材料。

保险业反洗钱工作管理办法1. 引言1.1 背景随着经济全球化的加剧，国际间的金融交易越来越频繁，金融犯罪活动也日益猖獗。

洗钱作为一种金融犯罪手段，对国家经济稳定和金融行业的健康发展带来了严重威胁。

保险业作为金融行业的重要组成部分，也面临着洗钱风险。

1.2 目的本文档的目的是制定一个管理办法，旨在引导保险业从业机构加强反洗钱工作，降低洗钱风险，维护金融行业的正常运行。

2. 定义2.1 反洗钱反洗钱是指金融机构在开展各类业务活动时，通过合规性制度、技术手段等手段，防范和打击洗钱犯罪活动的行为。

反洗钱工作是保险业从业机构履行社会责任的重要组成部分。

2.2 保险业从业机构保险业从业机构是指在保险业务活动中提供服务的机构，包括保险公司、保险代理机构等。

3. 保险业反洗钱工作管理办法3.1 反洗钱风险评估保险业从业机构应按照国家相关法律法规的要求，进行反洗钱风险评估。

评估内容包括但不限于客户身份识别、交易监控与报告、内部控制与培训等方面。

评估结果应记录并报送给监管机构。

3.2 客户身份识别保险业从业机构应对客户进行身份识别，并建立客户准入标准。

在客户准入过程中，应收集并核实客户的身份信息、经济来源、法定代表人等相关资料，并保留相关记录。

3.3 交易监控与报告保险业从业机构应建立交易监控机制，对异常交易进行监控，并及时报告相关部门。

异常交易包括但不限于大额交易、频繁交易、涉及高风险国家或地区的交易等。

报告内容应详细描述交易信息，并配合相关部门进行进一步调查。

3.4 内部控制与培训保险业从业机构应建立健全的内部控制制度，明确反洗钱工作的责任与义务，加强内部员工的反洗钱培训。

培训内容应包括洗钱的基本概念、相关法律法规、反洗钱操作指南等。

3.5 监督与执法监管部门应加强对保险业从业机构的监督和执法力度，建立健全的监督机制。

对于未按照要求进行反洗钱工作的机构，应给予相应的处罚，并采取必要的行政、刑事等法律手段进行打击。

《保险业反洗钱工作管理办法》全文保险业反洗钱工作管理办法第一章总则第一条为了规范保险业反洗钱工作，防止保险业参预洗钱活动，保护保险行业的正常运行，根据《中华人民共和国反洗钱法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适合于从事保险业务的保险公司及其分支机构，包括人身保险公司和财产保险公司。

第三条保险公司应建立完善的反洗钱工作制度，配备符合要求的反洗钱专业人员，确保反洗钱工作的有效开展。

第四条保险公司应加强对员工的反洗钱培训，增强员工的反洗钱意识和法律法规意识，提高其反洗钱风险识别能力和反洗钱工作能力。

第五条保险公司应建立健全的客户身份识别制度，确保对客户身份的准确核实，并采取必要的措施保障客户信息的安全。

第六条保险公司应建立健全的风险评估机制，定期评估保险业务涉及的反洗钱风险，根据风险评估结果加强相应的反洗钱措施。

第二章反洗钱措施第七条保险公司应在其内部建立符合反洗钱要求的制度和流程，对涉及的各项业务开展反洗钱风险评估，并采取相应措施加以化解。

第八条保险公司应建立完善的客户尽职调查制度，对新客户进行详细调查核实，了解其真实身份、财务状况、交易目的等信息，并对高风险客户进行更加严格的尽职调查。

第九条保险公司应建立客户交易监测机制，对客户的交易行为进行监测和分析，发现可疑交易时及时采取措施，并按规定向监管机构报告。

第十条保险公司应建立内部报告制度，对可疑交易及时上报，并配合监管机构进行调查和处理。

第十一条保险公司应建立并维护可靠的客户身份信息数据库，确保客户信息的准确性和时效性。

第十二条保险公司应定期进行内部反洗钱审查，发现问题及时处理，并不断完善反洗钱制度和流程。

第十三条保险公司应配合监管机构的监督检查，提供相关的资料和信息，并积极配合监管机构的工作。

第三章处罚规定第十四条保险公司未按照本办法的规定落实反洗钱措施的，监管机构有权采取适当的监管措施，并将其违法违规行为纳入信用档案。

第十五条保险公司提供虚假材料或者隐瞒真实情况的，监管机构有权对其行政处罚，并依法追究其法律责任。

保险业反洗钱工作管理办法随着全球经济一体化的加深，跨国犯罪活动日益猖獗，洗钱行为已成为国际社会关注的焦点问题。

洗钱行为不仅损害了金融体系的稳定和健康发展，也严重影响了国家的经济安全和社会稳定。

保险业作为金融行业的重要组成部分，其反洗钱工作显得尤为重要。

为了有效防范和打击洗钱行为，保险业必须建立健全的反洗钱工作管理办法，加强内部控制和监管，提高反洗钱工作的效率和水平。

一、建立健全的反洗钱工作机构和制度。

保险公司应建立专门的反洗钱工作机构，明确反洗钱工作的职责和权力，确保反洗钱工作的专业性和独立性。

同时，保险公司还应建立健全的反洗钱工作制度，包括反洗钱工作的组织结构、工作流程、工作责任等方面的规定，确保反洗钱工作的有序进行。

二、加强客户身份识别和风险评估。

保险公司应加强客户身份识别工作，严格按照《反洗钱法》的规定，对客户的身份进行核实和确认，确保客户的真实性和合法性。

同时，保险公司还应对客户的风险进行评估，根据客户的风险等级，采取相应的反洗钱措施，确保客户身份的真实性和合法性。

三、建立完善的交易监控和报告制度。

保险公司应建立完善的交易监控和报告制度，对客户的交易行为进行监控和分析，及时发现异常交易行为，并按照规定及时报告给相关部门。

同时，保险公司还应加强对可疑交易行为的调查和核实，确保反洗钱工作的及时和有效进行。

四、加强员工培训和教育。

保险公司应加强员工的反洗钱培训和教育，提高员工对反洗钱工作的认识和重视，增强员工的反洗钱意识和能力。

同时，保险公司还应定期对员工进行反洗钱知识的培训和考核，确保员工具备足够的反洗钱知识和技能。

五、加强内部控制和监督。

保险公司应加强对反洗钱工作的内部控制和监督，建立健全的内部控制机制，确保反洗钱工作的有效进行。

同时，保险公司还应建立健全的内部监督机制，对反洗钱工作进行定期的自查和检查，及时发现问题并进行整改。

六、加强与监管部门的合作和沟通。

保险公司应加强与监管部门的合作和沟通，及时了解监管部门对反洗钱工作的最新要求和规定，确保反洗钱工作的合规性和有效性。

保险业反洗钱工作管理办法第一章总则为了规范我国保险业反洗钱工作，预防和打击洗钱犯罪活动，保护金融市场秩序和社会经济安全，根据《反洗钱法》及相关法律法规，制定本管理办法。

第二章反洗钱机构设置根据保险公司的规模和业务特点，设立反洗钱机构，负责组织、协调和监督公司内各个部门的反洗钱工作。

第三章反洗钱责任制保险公司应建立健全反洗钱责任制，明确各级管理人员和员工的职责和权限，落实反洗钱工作的全面覆盖。

第四章客户身份识别和尽职调查保险公司在开展业务前，应对客户进行身份识别，并进行尽职调查。

对于高风险客户，保险公司应实施加强尽职调查措施，确保业务活动的合法性和合规性。

第五章反洗钱风险评估保险公司应开展反洗钱风险评估工作，根据客户和业务的风险程度，采取相应的风险防控措施，并及时更新评估结果。

第六章可疑交易报告和核查处理保险公司应建立可疑交易报告制度，对于涉嫌洗钱的交易进行报告，并及时核查和处理。

保险公司应加强对内部可疑交易的监控和核查。

第七章信息记录和保存保险公司应建立健全客户身份和交易信息的记录和保存制度，保存期限按照法律法规和监管要求执行。

第八章员工培训和教育保险公司应定期组织员工进行反洗钱培训和教育，提高员工的反洗钱意识和业务风险防控能力。

第九章监管合作和报告保险公司应积极配合监管部门的反洗钱工作，定期报告反洗钱工作情况，接受监管部门的检查和核查。

第十章处罚和法律责任对于违反反洗钱法律法规和本管理办法的行为，保险公司将面临相应的处罚和法律责任。

第十一章附则本管理办法自发布之日起生效，保险公司应在一定期限内完成相关整改工作，并向监管部门报备整改情况。

以上是《保险业反洗钱工作管理办法》的全文。

(字数：168)。

《保险业反洗钱工作管理办法》全文保监发〔2011〕52号各保监局，各保险公司、保险资产治理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加大保险业反洗钞票工作，防范洗钞票风险，我会制定了《保险业反洗钞票工作治理方法》，现印发给你们，请遵照执行。

中国保险监督治理委员会二〇一一年九月十三日保险业反洗钞票工作治理方法第一章总则第一条为做好保险业反洗钞票工作，促进行业连续健康进展，按照《中华人民共和国反洗钞票法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本方法。

第二条中国保险监督治理委员会（以下简称“中国保监会”）按照有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钞票监管职责。

中国保监会派出机构按照本方法的规定，在中国保监会授权范畴内履行反洗钞票监管职责。

第三条本方法适用于保险公司、保险资产治理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、和谐、指导保险业反洗钞票工作，依法履行下列反洗钞票职责：（一）参与制定保险业反洗钞票政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钞票行政主管部门对保险业实施反洗钞票监管；（二）制定保险业反洗钞票监管制度，对保险业市场准入提出反洗钞票要求，开展反洗钞票审查和监督检查；（三）参加反洗钞票监管合作；（四）组织开展反洗钞票培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钞票案件；（六）其他依法履行的反洗钞票职责。

第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范畴内，依法履行下列反洗钞票职责：（一）制定辖内保险业反洗钞票规范性文件，开展反洗钞票审查和监督检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钞票工作情形；（三）参加辖内反洗钞票监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钞票培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钞票案件；（六）中国保监会授权的其他反洗钞票职责。

第三章保险业反洗钞票义务第六条保险公司、保险资产治理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提升反洗钞票内控水平。

保险业反洗钱工作管理办法一、全面性原则全面性原则是保险业反洗钱工作的核心原则之一、保险机构应将反洗钱工作与整体业务运营相结合，确保反洗钱工作贯穿于业务的全过程。

这意味着保险机构在业务的发展、产品的设计、客户的管理以及支付清算等方面都需要考虑反洗钱的要求，并采取相应的反洗钱措施。

二、风险导向原则风险导向原则是保险业反洗钱工作的重要原则之一、保险机构应该根据不同的业务风险，确定并实施相应的反洗钱措施。

在进行风险评估时，保险机构需要综合考虑业务的性质、客户的背景、交易的特点以及业务流程中可能存在的洗钱风险等因素。

通过科学合理的风险评估，保险机构能够更好地识别高风险客户和交易，从而采取相应的风险控制措施，降低洗钱风险。

三、合规性原则合规性原则是保险业反洗钱工作的基础原则之一、保险机构应确保其反洗钱工作符合相关法律法规的规定，并制定相应的内部控制制度和操作规程，确保业务的合规性。

同时，保险机构要定期进行内部自查和外部审查，并及时纠正存在的问题，确保自身的合规性。

四、技术支持原则技术支持原则是保险业反洗钱工作的重要原则之一、随着科技的不断发展，保险机构可以借助先进的技术手段，更好地进行反洗钱工作。

例如，利用大数据分析技术，保险机构可以对大量的数据进行挖掘和分析，快速发现和识别可疑交易。

此外，保险机构还可以建立风险预警系统，实时监测业务操作和交易行为，及时发现可能存在的洗钱行为。

五、合作共享原则合作共享原则是保险业反洗钱工作的原则之一、保险机构应积极与监管机构和其他相关机构进行合作，共同打击洗钱犯罪活动。

保险机构要及时向监管机构报告可疑交易，并按照监管机构的要求提供相关信息和配合工作。

同时，保险机构还可以与其他行业共享反洗钱情报，加强信息共享和风险防范的联动机制，提升整个行业的反洗钱能力。

综上所述，保险业反洗钱工作的基本原则包括全面性原则、风险导向原则、合规性原则、技术支持原则和合作共享原则。

这些原则的贯彻落实，将有助于提高保险机构的反洗钱能力，有效预防和打击洗钱犯罪活动，保护正当的商业利益和金融安全。

保险业反洗钱工作管理规定全文Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知保监发〔2011〕52号各保监局，各保险公司、保险资产管理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加强保险业反洗钱工作，防范洗钱风险，我会制定了《保险业反洗钱工作管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

????????中国保险监督管理委员会??????二〇一一年九月十三日保险业反洗钱工作管理办法第一章总则第一条为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；（三）参加反洗钱监管合作；（四）组织开展反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）其他依法履行的反洗钱职责。

第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；（三）参加辖内反洗钱监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。

《保险业反洗钱工作管理办法》解读课件
(二)
- 保险业反洗钱工作管理办法的背景
- 保险业反洗钱工作管理办法的适用范围
- 保险公司反洗钱制度建设的要求
- 保险公司反洗钱工作的具体措施
- 保险公司反洗钱工作的监管机制
保险业反洗钱工作管理办法的背景
为了进一步加强保险行业反洗钱工作的管理，规范保险公司反洗钱制度建设和反洗钱工作的具体措施，中国银保监会于2019年发布了《保险业反洗钱工作管理办法》。

保险业反洗钱工作管理办法的适用范围
该办法适用于所有在中国境内开展保险业务的保险公司，包括保险公司的分支机构和代理人。

保险公司反洗钱制度建设的要求
保险公司应当建立健全反洗钱制度，包括制定反洗钱内部控制制度、反洗钱风险评估制度、反洗钱客户身份识别与尽职调查制度、反洗钱交易监测与报告制度等。

保险公司反洗钱工作的具体措施
保险公司应当对客户身份进行识别并进行尽职调查，对高风险客户进行更为严格的尽职调查，并对不符合反洗钱要求的客户进行拒绝业务或终止业务的处理。

保险公司应当对客户的交易进行监测，并及时报告可疑交易，对于涉嫌洗钱犯罪的交易，应当立即报告公安机关或国家安全机关。

保险公司反洗钱工作的监管机制
中国银保监会将对保险公司的反洗钱工作进行监管和评估，对于未按照规定建立反洗钱制度或未按照规定执行反洗钱措施的保险公司，将依法进行处罚。

同时，中国银保监会还将加强与公安机关、国家安全机关等部门的合作，共同打击洗钱犯罪活动。