下载文档原格式
客户交易结算资金第三方存管业务简介
一、客户交易结算资金第三方存管业务的概念
第三方存管业务是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。
二、客户交易结算资金第三方存管业务的服务对象
仅限于与我行签订协议的证券公司与投资者（包括个人投资者与机构投资者）。
三、客户交易结算资金第三方存管业务操作流程
1.证券公司总部需在当地农行开立专用存款账户并存入足够的资金。
2. 投资者需在证券公司开立股东卡及证券资金帐户，签订与证券及农行的三方协议书，并由证券公司将其预指定为农行客户。
3.个人投资者需在农行开立个人借记卡，机构投资者需在农行开立单位借记卡或银行结算账户。
4.投资者在农行任意网点营业柜台申请办理第三方存管业务，营业柜台受理申请并为客户办理签约等具体业务。
四、我行的主要收益
可以获得高端个人客户和对公客户资源，同时取得代理证券公司业务手续费收入、开卡量、卡存款等方面的收益。
五、主要风险提示
1.严格按照监管部门的要求做好向证券公司派出临时服务柜台业务，并做好检查管理工作。
2.如出现单边帐问题，必须及时反应，快速处置。
3.必须做好三方协议的交接、传递和保管。
4.规范证券联动营销人员行为，做好风险防范。
5.做好客户风险提示工作，提高客户安全防范意识。
单客户多银行三方存管业务介绍单客户多银行三方存管业务介绍一、什么是单客户多银行（与传统客户存管模式有何区别）?单客户多银行三方存管服务业务是指：在客户交易结算资金第三方存管制度下，同一客户可开立多个资金账户，每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，并由客户确定其中一个资金账户作为主资金账户用于证券交易账户，其余资金账户作为辅助资金账户用于资金划转，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
与传统客户存管模式的区别在于：传统客户存管模式下，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管模式，需要在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务模式，客户可以同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
二、为什么要实施单客户多银行（单客户多银行有何意义，优势何在）?方便投资者的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高闲置资金投资利用率，该业务可实现同城跨行、异地跨行的资金划转。
降低第三方存管中单银行服务方式的技术风险。
三、如何办理单客户多银行业务（办理的业务流程及准备事项）?客户需携带本人身份证至证券营业部现场，经营业部揭示业务风险后，签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书》、《客户资金第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》，以及对应银行的《客户资金第三方存管协议》。
投资者需持本人有效身份证件、银行卡（存折）、客户交易结算资金银行存管协议书，去相关银行办理三方存管确认手续。
四、客户进行单客户多银行操作有哪些注意事项？1、同一客户最多可以开立5个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
2、客户只能指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。
中国银行第三方存管业务简介
一、第三方存管业务概念：
证券公司（如广发证券）客户交易结算资金第三方存管（以下简称第三方存管）是指按照《证券法》的有关规定，由商业银行（如中国银行）作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。
二、第三方存管业务的特点：
·证券资金三方存管,资金安全
·多渠道全网点服务,方便快捷
·系统稳定功能齐全,技术先进
·个人机构分类办理,专业体验
三、如何开通第三方存管业务
开通第三方存管业务分两步：
第一步预指定：到证券公司开立资金账户，指定存管银行。
客户本人携带身份证件、证券账户卡等，到证券公司营业部柜台，开立证券保证金账户，指定中国银行为资金存管银行，并签署相应的《中国银行、广发证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》）。
第二步存管确认：到银行建立存管关系。
客户本人携带身份证件及由证券公司营业部签署的《存管协议书》，到银行网点柜台办理存管银行确认手续，建立存管关系，开通银证转账功能。
农业银行三方存管先进经验分享“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能，实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。
农业银行已经与青岛本地32家券商合作开展第三方存管业务，所有主流券商均与我行开展合作。
产品优势：签约方式灵活多样，银行证券双向发起农业银行第三方存管业务提供多种签约方式，客户可在农行网点和证券公司营业部双向发起签约。
具体包括券商端预指定、农行端签约，券商端一次性签约，农行端预约登记、券商端签约等模式。
客户预约登记模式：客户即便没有开立股东账户或资金账户，在农业银行柜台办理业务时，可以直接预约到自己心仪的证券公司，日后到证券公司激活签约即可，免去了传统第三方存管业务签约客户在证券公司和银行间来回穿梭的麻烦。
目前农业银行已经与24家券商合作开办了该项业务。
存管系统先进可靠，交易资金存取安全农业银行第三方存管系统技术先进，运行稳定可靠，交易结算资金存取安全，为您的投资免除后顾之忧。
营业网点遍布城乡，业务办理全国漫游您可在农业银行遍布城乡的营业网点办理第三方存管业务，农业银行青岛辖内190个营业网点全部可以办理第三方存管业务，全国和青岛辖内受理网点最多。
借记卡客户支持异地发起，不受地域限制。
银证转账实时高效，转账渠道丰富多样银证转账资金实时到账，同城、异地转账均免收银证转账费用，客户不仅可以通过券商营业网点或电子渠道发起银证转账，也可以通过农业银行柜台、网上银行、电话银行等渠道发起银证转账。
优惠政策：对于签约第三方存管交易的借记卡，农行免收年费、工本费等，并免费开通网上银行、手机银行、电话银行，免费赠送网上银行K宝。
融资融券业务：普通的股票交易必须先买后卖，当股票价格上涨时很容易获利，但是当股票价格下跌时，要么割肉止损要么等待价格重新上涨。
而引入融资融券制度后，投资者可以先借入股票卖出，等股价真的下跌后再买回归还给证券公司。
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务系统前台交易操作细则（讲义）版本H1.2目录版本管理 (3)一、基本规定 (4)二、相关名词解释 (6)三、交易操作处理 (7)3.1移植客户签约（6607） (7)3.2借记卡资金转入资金账户（6622） (11)3.3资金账户资金转入借记卡（6623） (13)3.4资金账户冻结（6616） (15)3.5资金账户解冻（6617） (17)3.6修改资金账户密码（6618） (19)3.7重置资金账户密码（6619） (21)3.8更换借记卡（6614） (23)3.9客户信息修改（6610） (27)3.10客户信息查询（6611） (30)3.11代理人资料查询（6613） (33)3.12资金账户资金查询（6621） (35)3.13机构代码查询（6620） (36)3.14柜台交易流水查询（6637） (39)3.15柜台存管账户转帐流水查询（6638） (42)3.16报表打印（6635） (44)3.17强制变更签约账户（7085） (46)3.18预指定客户证件类型修改（7086） (49)版本管理“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能。
实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。
该系统采用总行与证券公司总部一点连接、集中管理的模式。
一、基本规定1、开办“客户交易结算资金第三方存管”业务必须遵守有关法律法规及我行的相关业务规定。
即《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务管理办法（试行）》与《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务操作规程（试行）》（农银发【2006】360号）。
2、必须遵循“券商托管证券，银行监管资金”原则，即我行负责投资者客户交易结算资金的管理和划拨，现金存取，证券公司负责投资者证券交易、清算等业务。
一、什么是三方存管？“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。
每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。
办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转账，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。
二、推行三方存管的意义是什么？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。
三、实行三方存管后，对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。
服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。
四、什么是客户交易结算资金管理账户？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。
五、什么是客户银行结算账户？指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。
六、什么是客户证券资金台账？指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，即原来的资金账号，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。
证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
（金融保险）中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍第三方存管业务背景壹、1996年颁布的《证券运营机构证券自营业务管理办法》；二、1998年底出台的《证券法》中，提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求；三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令；四、2004年初，建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。
第三方存管有关账户名称释义证券X公司客户资金法人交收账户：指证券X公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的，专门用于完成和登记结算X公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。
客户交易结算资金专用存管账户（以下简称“专用账户”）：是指以证券X公司名义开立的、用于集中存放投资者（包括个人和机构投资者）的交易结算资金的账户。
该账户资金属于投资者所有，除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外，不得它用。
该账户委托存管银行进行监管。
第三方存管(或客户)结算备付金账户（以下简称“结算备付金账户”）：是指证券X公司在中国证券登记结算有限责任X公司（以下简称“登记结算X公司”）开立的结算备付金账户，该账户和证券X公司自营业务结算账户相分离，专门用于证券X公司已实行第三方存管的经纪业务和登记结算X公司之间的法人资金交收。
该账户委托存管银行进行监管。
证券X公司自有资金账户（以下简称“自有资金账户”）:是指证券X公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。
该账户由证券X公司支配。
资金账户：指证券X公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。
该资金账户和投资者的存管账户之间存在壹壹对应的关系，证券X公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制且根据账户余额计算计息积数，对投资者资金进行计息。
客户交易结算资金存管账户（以下简称“存管账户”）：指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户，该账户和投资者在证券X公司开立的资金账户建立壹壹对应关系。
银行三方存管业务总结银行三方存管业务是指银行作为第三方机构，扮演资金管控的角色，对交易双方的资金进行监管和保护的一种业务形式。
通常情况下，三方存管业务包括资金托管、托管人核对和监督、托管账户风险管理等多个环节。
以下是对银行三方存管业务的总结，超过500字，详细介绍了该业务的特点、意义和风险控制。
一、特点1.保护资金安全：银行作为第三方托管机构，对交易双方的资金进行监督和保护，确保资金安全。
2.中立公正：银行作为第三方中介机构，能够保持中立公正的立场，不偏袒任一方，维护交易的公平性。
3.减少交易风险：银行在交易过程中扮演资金的纽带角色，可以减少交易风险和信用风险。
4.实现及时清结算：银行能够通过现有的支付系统和结算系统，实现交易的及时清结算，提高交易效率。
二、意义1.保障交易安全：通过银行的托管，能够降低资金被挪用、盗窃或其他风险的发生，保障交易的安全性。
2.提高交易透明度：银行的第三方存管业务能够对交易的所有资金流向进行监管和记录，提高交易的透明度和可追溯性。
3.促进金融创新：三方存管业务的出现，为金融创新提供了更多支持。
通过银行的托管，创新型金融产品的交易变得更加安全可靠，为金融市场发展注入新动力。
三、风险控制1.严格的风险评估：银行在接受托管业务之前，会对交易双方进行严格的风险评估，根据风险评估结果决定是否接受托管业务。
2.完善的风控制度：银行在进行托管业务时，会建立完善的风险控制制度和内部控制流程，确保资金的安全和完整性。
3.信息披露与监督核查：银行作为第三方托管机构，会对交易双方的交易信息进行披露和监督核查，减少信息不对称的风险。
总之，银行三方存管业务作为一种新兴的金融业务形式，对于保障交易安全、提高交易透明度、促进金融创新等方面发挥着重要作用。
同时，银行在进行三方存管业务时要加强风险控制，建立完善的风险控制制度和监督核查机制，保证资金的安全和完整性。
随着金融科技的不断发展，三方存管业务也将不断创新和完善，为金融行业的发展注入新的活力。
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍
第三方存管业务背景
一、1996年颁布的《证券经营机构证券自营业务管理办法》；
二、1998年底出台的《证券法》中，提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求；
三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令；
四、2004年初，建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。
第三方存管有关账户名称释义
证券公司客户资金法人交收账户：指证券公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的，专门用于完成与登记结算公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。
客户交易结算资金专用存管账户（以下简称“专用账户”）：是指以证券公司名义开立的、用于集中存放投资者（包括个人和机构投资者）的交易结算资金的账户。
该账户资金属于投资者所有，除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外，不得它用。
该账户委托存管银行进行监管。
第三方存管(或客户)结算备付金账户（以下简称“结算备付金账户”）：是指证券公司在中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“登记结算公司”）开立的结算备付金账户，该账户与证券公司自营业务结算账户相分离，专门用于证券公司已实行第三方存管的经纪业务与登记结算公司之间的法人资金交收。
该账户委托存管银行进行监管。
证券公司自有资金账户（以下简称“自有资金账户”）:是指证券公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。
该账户由证券公司支配。
资金账户：指证券公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。
该资金账户与投资者的存管账户之间存在一一对应的关系，证券公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制并根据账户余额计算计息积数，对投资者资金进行计息。
客户交易结算资金存管账户（以下简称“存管账户”）：指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户，该账户与投资者在证券公司开立的资金账户建立一一对应关系。
客户银行结算账户（以下简称“结算账户”）：指投资者在存管银行或协办行开立的用于资金结算和存取款的资金账户。
该账户与投资者在存管银行开立的存管账户之间建立一一对应关系。
本方案中该账户以中国农业银行借记卡，或协办行的借记卡或存折为载体。
中国农业银行第三方存管系统综述
第三方存管系统是对证券公司专用账户及其下挂的每个投资者的存管账户进行账务管理的系统，主要用于对证券客户交易结算资金进行监管，并对投资者的存管账户代为清算记账。
中国农业银行第三方存管系统设计理念
系统设计体现“以客户为中心”的经营理念，产品功能设计最大限度地考虑客户(包括证券公司和投资者)的实际需求，简化客户的操作手续。
中国农业银行第三方存管业务特点
系统模式特点
内容特点
系统模式特点1、系统的对接模式
总对总的对接模式，证券公司总部与我行总行一点接入，
这种模式减少了双方的连接点，有利于提高双方系统连
接的安全性，降低证券公司的接口费用、通讯费用以及
财务管理费用。
2、系统的独立性
本系统是独立于我行主机系统的外挂系统，因此，系统
操作不受我行主机清算时间的限制。
3、系统支持的存管模式
本系统兼容单银行、一家存管多家银证转账、多银行存
管等模式。
操
作
模
式
特
点
14、佣金检查在明细数据清算记账模式下支持佣金的上限检查。
业
务
管理模式特点15、专人负责
我行有专门机构和专职人员负责第三方存管业务管理，
及时处理相关问题。
16、业务考核
系统具有业务统计功能，可以根据统计表对各业务经办
行进行考核，以调动业务经办行的积极性。
第三方存管系统的主要功能
账户信息管理
资金划转
资金清算记账
资金核对
业务统计
系统管理
一、账户信息管理功能
主要实现专用账户，及其下挂的存管账户的信息管理。
包括：专用账户及下挂的每个投资者存管账户、投资者银行结算账户、投资者证件类型、证件号码、投资者存管账户密码等信息；开立并记录投资者存管账户与银行结算账户、证券公司为投资者开立的资金帐户之间建立的一一对应关系；追加、删除证券账户；投资者存管账户明细登记；投资者基本信息记录；投资者信息修改、查询；销户；变更银行结算账户；变更存管银行；各类账户资金查询；投资者存管账户密码管理；存管账户利息计算等。
二、资金划转功能
主要实现证券公司的专用账户与投资者银行结算账户之间资金划转，并同步记录投资者对应存管账户以及资金账户的资金变化。
包括：投资者从银行结算账户转入资金时，增加证券公司的专用账户余额，并同步实时记增投资者的存管账户与资金账户资金；投资者转出资金到银行结算账户时，减少证券公司的专用账户余额，并同步实时记减投资者的存管账户与资金账户资金。
三、资金清算记账功能
主要实现投资者委托证券公司买卖证券（含：场外交易品种）所发生的资金变动的清算记账。
包括：根据日间的银证转账数据、证券公司发送的投资者证券交易（包括场内和场外交易）明细数据或轧差数据、佣金收入数据、利息及利息税数据等对投资者的存管账户进行清算记账。
四、对账功能
主要实现证券公司的专用账户和结算备付金账户与投资者存管账户之间的账实核对。
包括：资金划转流水的核对、投资者存管账户与资金账户的资金余额核对、证券公司实际资金账户余额与投资者存管账户记账余额汇总核对等。
五、统计报表及打印功能
主要实现投资者存管账户的汇总统计。
包括：存管账户的明细报表；分区域、分层次、分客户的资金与业务量汇总统计；打印各账户资料、各类汇总报表等。
六、系统管理功能
主要实现对投资资金存管系统的设置，应用投资资金存管系统的客户维护及操作员管理，以及对业务风险的管理。
包括：系统各种业务进程控制，系统的交易监控，系统与业务操作的风险控制，分客户需求的各种参数设置，系统操作员的权限及操作日志管理等。
实现模式
主要原则
业务概述
技术连接
网络拓朴
账户结构
资金清算
第三方存管主要原则
第三方存管主要遵循“券商托管证券、银行监管资金”的原则。
第三方存管业务概述
由证券公司负责投资者证券交易、股份管理以及清算投资者的证券份额，投资者的证券交易资金清算；
存管银行负责根据证券公司发送的证券交易数据对投资者的存管账户进行记账、负责根据证券公司的指令完成证券公司和登记结算公司及场外交收主体之间的资金划转，并划拨佣金和支付利息等；
双方通过网络连接，投资者在存管银行的客户交易结算资金账户和在证券公司的资金账户保持一一对应关系；
双方各司其职，相互监督。
第三方存管业务账户结构（单一银行存管模式）
依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行为投资者设立存管账户和银行结算账户，证券公司为投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户；
存管银行限定上述账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；
存管银行根据账户间对应关系进行记帐和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。
第三方存管业务账户结构（一家存管多家银行银证转账模式）
依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行为所有投资者设立存管账户，并根据投资者要求为其开立银行结算账户，证券公司为
所有投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户；并根据投资者要求建立他行银行卡与存管账户对应关系。
存管银行限定上述账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；银证转账协办行开立转账备付金专户，用于投资者在他行银证转账的资金备付；协办行的转账备付金专户只能与存管银行的存管专户间划拨资金。
存管银行根据账户间对应关系进行记帐和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。
第三方存管业务账户结构（多银行存管模式）
依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行根据投资者的选择为其设立存管账户和银行结算账户，证券公司为所有投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户，同时在主办存管银行开立法人交收账户，在各家存管银行开立专用账户；
存管银行建立投资者存管账户和银行结算账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转;
存管银行根据账户间对应关系进行记帐和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。
并只对证券公司开立在主办存管银行的法人交收账户进行资金交收。
