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中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇第一篇：中小企业融资问题及对策研究毕业论文中小企业融资问题及对策研究第一章绪论1.1研究背景和研究意义中小企业的发展是一个世界性的课题，亦是当今我国一个热门话题。
不管是就业还是创新，对经济发展都是非常重要的。
然而对于国内数千万中小企业来说，没有资金，再好的项目也无法发展。
资金有困难，导致经营有风险，甚至面临倒闭。
中小企业贷款难，是我国近年来制约我国中小企业发展的最主要的瓶颈。
然而中小企业贷款难的问题则主要原因是金融领域贷款渠道有限，企业告借无门。
银行嫌贫爱富，重大轻小，偏私向公等原因。
尤其是是民营企业资金基本上是靠自己的积累，流动资金短缺，不利于企业发展，不利于企业抵抗风险。
国中小企业融资困难需要面对更多。
这是由于我国中小企业融资问题不仅面临着,一般的差距直接融资和间接融资缺口问题,需要面对具体问题的中国特色,这常常缺乏所有权歧视,社会信用文化、法制、法规,深层次的问题非常不完善的公司治理结构等鉴于此，解决中小企业融资问题刻不容缓。
本课题主要通过对中小企业的运营模式进行分析，找出企业融资的根本原因，同时探讨相关的解决方案。
1.2采用的研究方法及解决的问题对中小企业来讲，要加强自身发展，完善企业内部经营机制，增强其内在融资能力。
在银行贷款方面,银行对中小企业的风险状况缺乏有效的识别方法。
但商业银行出十安全性考虑,即使成立中小企业信贷部,但还是普遍集中在大型客户和不愿意贷款给小企业,导致大超过锦上添花,小型企业急需的。
部分非正规的金融机构有关部门也是中小企业,尤其是民营企业的主要来源和营运资金的启动。
基于私营中小企业无法通过正常的途径来满足现实的需要,在一些民营经济发达的地区,非正式金融活动应运而生。
虽然监管机构严格限制各种形式的民间融资活动,但民间金融活动的客观存在是一个没有争议的事实。
迄今为止,很多企业的主要资金来源仍然是通过自己企业自行融资和非正规的融资来源1.3中小企业融资的理论依据中小企业融资不但要靠自身素质的提升、融资来源方式多元化，也需要创建健全的融资服务体系，但目前融资服务体系无法满足中小企业融资需要。
中小企业融资困境研究论文3篇第一篇一、新时期我国中小企业的发展趋势与融资现状企业的融资过程就是资源的配置过程。
资源配置是指通过各种要素投入进行的有机组合来最大限度地减少宏观经济浪费和实现社会福利的最大化。
而实际上，多方原因导致我国中小企业深陷融资困境，中小企业无法实现资源的优化配置，使得现实状况与其在国民经济中的重要地位不相适应。
根据调查，截至2013年年底，我国中小企业达到1200多万户，产生了近76%的就业岗位，共创造产品和服务价值约占国内生产总值的64%，所纳税款约占国家总税收的50%。
不难看出中小企业在我国社会经济发展过程中的重要的战略性地位。
但与并不合理的是，“目前我国中小企业从银行等金融机构通过正规渠道取得的贷款只占其资金需求的20%”。
由此可见，金融供给与服务的不足严重阻碍了中小企业的进一步发展。
我国目前对促进中小企业发展的引导性政策不到位、立法不完善以及与现有法律法规相应的配套措施不健全等原因致使我国中小企业发展难以摆脱融资困难的处境。
二、中小企业在市场竞争中面临融资的法律因素我国中小企业是在市场竞争中产生的，在市场发展中，它难以与国营大企业竞争，尤其是在面临融资困境时，由于缺少法律方面的因素，使中小企业面临融资难的困境。
(一)支持中小企业发展的引导性政策有所缺失市场经济的发展，需要国家的政策引导，否则市场经济的缺陷，也会使中小企业在发展中迷失方向，市场经济的全球化已经给了我们教训，市场经济中，中小企业需要国家的政策引导，才能使企业健康成长。
尤其是在2008年的金融危机以来，更加明确了，政府的这种引导更是必要的。
但在实际中，国家关于扶持中小企业发展的具体政策是比较少的，大多只是停留在制度层面，将宏观的调控手段只是依靠银行贷款来解决，也就是通过制定财政货币政策来解决中小企业的融资问题，显然，国家这种对待中小企业的融资问题，路子很窄，而且把风险推给了中小企业。
在这种情况下所起的引导作用，更多的是一种政策性的宣传，而不是实际性的引导。
毕业论文中小企业融资困境及对策分析Revised by Liu Jing on January 12, 2021毕业论文（设计）所在系会计系专业会计班级姓名学号论文题目中小企业融资困境及对策分析指导教师2017年4月线订装论文提纲内容摘要（关键词）：中小企业；融资；现状；原因；对策中小企业融资困难及对策分析一、引言中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。
融资活动是企业资金管理中的重要一环，企业融资决策决定着企业的资本结构，而融资决策往往受制于其当时的金融环境。
如今中小企业融资难已成为当前我国理论界和实践领域所共同关注的一个重大问题。
只有抓住问题从理论上正确认识造成中小企业融资问题的原因，才能从根本上解决我国现阶段存在的中小企业融资难这一制约经济持续增长的关键问题。
中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”的恶性循环。
因此我们对中小企业融资问题和对策的研究就显得尤为重要。
二、我国中小企业发展现状（一）中小企业在我国经济发展中的作用中小企业即使在当今世界上最发达的市场经济国家,也始终占有重要地位。
以美国为例:在美国企业总数中,小型企业约占98%,所提供的产品和劳务的价值约占美国国民生产总值的45%,小企业的就业人数也占全国就业总数的50%以上。
1997年,美国有2000多万个中小企业,占企业数量的95%,他们创造的增加值占GDP的50%以上,GNP 的39%以上,提供的就业机会占新创造就业机会的2/3,技术创新占全部技术创新的50%以上。
中小企业在我国的经济生活中也占据着极其重要的地位,并发挥着重要的作用。
①中小企业是我国经济持续增长的重要保障。
②中小企业是我国市场经济的主导力量③中小企业是增加就业、稳定社会的重要力量。
毕业论文我国中小企业融资困难的原因及对策院系：专业：班级：学号：姓名：指导教师：2048年12月___________学院毕业论文（设计）开题报告————————毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在指导教师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。
因本论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
特此声明我国中小企业融资困难的原因及对策摘要中小企业对我国的经济发展已起到越来越重要的作用，改革开放以来，我国中小企业发展迅速，已经成为国民经济中最具活力的增长点，但是中小企业所获得的金融支持却与其贡献不相称，融资困难已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
这其中既有外部的因素，也有中小企业自身的原因。
本文对目前中小企业发展过程中的融资问题进行探讨，描述目前中小企业发展过程中的融资现状，并结合中小企业融资困难的新特点和原因的分析，从企业自身，银行等金融机构，政府部门的角度提出了解决融资问题的新观点和建议，并希望这些观点和建议对中小企业有所帮助。
关键词：中小企业，融资困难，原因，对策目录一、前言 (1)二、我国中小企业发展现状 (2)（一）中小企业在我国经济发展中的作用 (2)（二）中小企业取得的成绩 (2)（三）中小企业在发展过程中的困境 (2)三、我国中小企业融资现状 (3)（一）获得信贷支持 (3)（二）直接中小企业融资渠道窄 (3)（三）自有资金缺乏 (3)四、我国中小企业融资困难的主要原因 (4)（一）中小企业内部的原因 (4)（二）外部环境方面的原因 (4)五、解决我国中小企业融资难的对策 (5)（一）中小企业内部的原因 (5)（二）外部环境方面的原因 (5)六、小结 (6)参考文献 (7)致谢 (7)一、前言随着我国社会主义市场经济的发展，中小企业在保证国民经济持续、健康、稳定发展中的作用越来越重要。
目前中小企业在国民经济中占有十分重要的地位。
浅谈中小企业融资问题论文中小企业是世界各国经济及经济体的重要组成部分。
中小企业发展状况如何决定了该国或经济体的综合国际竞争力。
下文是店铺为大家搜集整理的关于浅谈中小企业融资问题论文的内容，欢迎大家阅读参考!浅谈中小企业融资问题论文篇1浅谈我国中小企业融资难问题【摘要】本文阐述了中小型企业融资难的问题，分析了中小型企业融资难的原因，提出解决中小型企业融资难问题的对策：第一，政府应该减轻我国中小型企业沉重的税负;第二，企业应该合法利用社会资金;第三，提高企业自身的管理水平。
【关键词】中小企业;融资难;解决对策中小企业的融资问题一直以来是我国经济发展中存在的棘手问题。
中国的中小企业的总数，据2012年最新的统计为4200多万户，占企业总数的99.8%，给中国创造了80%以上的就业，占中国整个GDP构成的60%以上。
但是说到拿银行的贷款，则是一个非常小的数字，与之做出的贡献具有相当大的反差。
一、我国中小企业融资现状及问题1、经济发展，资金需求量不断加大自从2008年至2012年以来，各商业银行，银监会，人民银行以及证监会等单位确实加强了对中小型企业的金融服务，就像在2011年中信贷规模减少很多的情况的下，还能够保证中小企业的贷款余额增量增速还略有增加，这很不容易。
但是，随着企业的发展，企业的资金需求量也随之增加。
所以，中小型企业确实还面临着融资困难。
据调查，大概20%左右的中小企业处于停产半停产的状态。
2、微小企业贷款比大企业贷款更难微小企业没有足够的固定资产给银行作为抵押，而大企业或者国有企业则是固定资产充足，取得银行贷款比较简单。
微小企业资产不足，没有足够的流动资金购买相应的固定资产，一环扣一环，从而要取得需要有固定资产做抵押的银行贷款难上加难。
银行贷款门槛高，条件苛刻，手续复杂，审批时间较长，而且贷款比例较低。
这些问题让微小企业止步于银行大门之外。
3、贷款难，到国有银行贷款更难五大国有银行，主要贷款给大企业，银行的服务对象主要集中在“大企业、大集团、大行业”，对中小企业的信贷门槛很高，很少贷10万以下的小额贷款。
如何破解中小企业融资难题摘要中国经济已经成为全球经济的重要组成部分，而中小企业是中国经济的重要组成部分。
虽然中小企业为中国经济提供了大量就业机会和财富的创造，但是它们在融资方面面临着很大的难题。
中小企业的融资难题已经成为制约中国经济发展的一个重要因素。
本文将探讨中小企业融资难题的原因，分析如何破解中小企业融资难题的问题，并提出措施，希望能够对中小企业提供一些有用的建议。
中小企业融资难题的原因中小企业融资难的问题一直存在，原因可以从多方面考虑：1. 市场信息不对称一些中小企业由于规模较小，市场影响力不强，自身信息不对称。
对外界金融市场的信息了解较为有限，对接资金方较为困难。
这使得中小企业在融资时面临无法获得足够资金和低成本资金的问题。
2. 资产低价值抵押许多中小企业多以出售产品和提供服务为主营业务，但是这类企业很难提供大量的抵押品来借贷。
即使这类企业有一些资产，然而尽管规模不小，但因为采用资产负债表，公司可以通过各种手段将资产转为负债，来增强偿债能力。
这使得中小企业在银行贷款时，往往难以获得足够抵押物。
3. 融资成本太高中小企业在金庸交易中占有较小的地位，而由于融资需求向异行领域聚集，资金的获得成本也相应地提高了。
破解中小企业融资难题的措施虽然中小企业融资难的问题不容易解决，但是中小企业可以采取一些方法来尽可能地破解这个问题。
1. 质押融资质押融资是指企业将自己的资产质押给银行，从而获得一定的融资额度。
质押资产是一种较为普遍的融资方式，它的优势在于其实现周期较短、资金利率透明等。
2. 非银行金融机构除了银行外，中小企业可以考虑向其他非银行金融机构寻求资金。
这些机构包括信托公司、融资租赁公司、保理公司等。
这些机构的资金来源多样，其融资成本和利率相对较低。
3. 技术创新中小企业可以采取一些技术创新来提升自身的竞争力，从而吸引更多资金的关注。
比如，培育和开发自己的创新项目，挖掘自己真正的核心竞争力，将自己的技术成果转化为资产质押，从而为投资机构提供更多的抵押品。
1绪论1.1研究的背景融资是企业资本运动的起点，也是企业收益分配赖以遵循的基础。
任何一个企业从创建到生存发展的整个过程都要筹集资本，始终维持一定的资本规模，由此企业就将面临着融资问题。
近年来，我国一直采取适度从紧的金融政策，因此，融资难的问题已成为中小企业所面临问题中最为重要的一个环节。
目前，我国中小企业在国民经济中占有重要的地位，据统计，在工商注册登记的中小企业约4000万家，占全部注册企业总数的99％以上。
中小企业创造的最终产品和服务的价值占GDP的50%；中小企业提供的产品、技术和服务的出口约占全国出口总额的60%；此外，中小企业还提供了大约75%的城镇就业岗位。
中小企业在国民经济稳定增长、缓解就业压力、拉动民间投资、优化经济结构等方面也起到了重要的作用。
然而，由于政府一直从战略角度重视发展国有大型企业而忽略了中小企业，导致我国中小企业发展面临着诸多问题，其中融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈。
中小企业由于自身固有特点，其信息不对称程度较一般企业更高，银行在同其打交道时持更加谨慎的态度。
从企业本身来看，由于规模小、经营风险大、财务制度不健全、抵押品不足等问题，增加了企业融资难度。
中小企业的兴起和发展是近年来我国经济崛起的具有标志性意义的事件之一。
中小企业以灵活多样的经营机制和经营方式，成为中国市场经济中令人瞩目的力量。
能否引导这股力量继续健康高速发展，事关中国经济未来的繁荣。
所以解决中小企业融资难问题已是刻不容缓的事。
1.2研究容本论文主要研究中小企业融资问题。
在综述中小企业界定、融资理论以及中小企业在我国的地位上，对中小企业的融资现状、融资渠道、以及融资难的原因和解决途径等方面展开论述，指出中小企业融资难是中小企业在发展过程中所面临的最主要的困难，得出融资渠道狭窄，成本高；从银行贷款的难度较大；依赖非正规金融渠道的主要原因。
然后论述发达国家在对中小企业融资问题上的举措和经验，结合我国具体国情的基础上，从政府加强对中小企业的扶持力度；建立完善融资体系,强化金融支持；加快建立信用担保体系；完善法律体系；整顿和提高中小企业整体素质多方面提出解决中小企业融资问题的措施建议。
我国中小企业融资问题及解决对策范文在我国经济发展的进程中，中小企业扮演着至关重要的角色。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和产业升级。
然而，融资问题却一直是制约中小企业发展的关键瓶颈。
中小企业融资面临着诸多困境。
首先，中小企业普遍规模较小，资产实力相对薄弱，缺乏足够的抵押物来获取银行贷款。
银行在放贷时往往更倾向于大型企业，因为大型企业通常拥有更多的固定资产和稳定的现金流，违约风险相对较低。
其次，中小企业的财务制度不够健全，财务信息透明度不高。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力，从而增加了融资的难度和成本。
再者，融资渠道狭窄也是中小企业面临的突出问题。
除了银行贷款，中小企业很难通过发行债券、股票等方式直接融资，而民间借贷又存在着利率高、风险大等问题。
造成中小企业融资难的原因是多方面的。
从企业自身来看，一些中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，经营风险较大。
部分企业缺乏长远的发展规划，信用意识淡薄，存在着拖欠贷款、逃避债务等不良行为，这在一定程度上影响了其在金融机构中的信用评级。
从金融机构的角度而言，为了控制风险，金融机构对中小企业的贷款审批流程较为严格，手续繁琐，这无疑增加了中小企业的融资成本和时间成本。
此外，金融机构与中小企业之间存在着信息不对称的问题，金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和资金需求。
从外部环境来看，我国的金融体系还不够完善，针对中小企业的金融服务和产品相对匮乏。
相关政策法规的落实也存在不到位的情况，对中小企业融资的支持力度有待进一步加强。
为了解决中小企业融资难题，需要政府、金融机构、企业等各方共同努力。
政府应加强政策支持和引导。
一方面，要完善相关法律法规，为中小企业融资提供法律保障。
加大对中小企业融资的财政支持力度，设立专项扶持资金，对符合条件的中小企业给予贷款贴息、担保补贴等优惠政策。
另一方面，要加强金融监管，规范金融市场秩序，打击非法金融活动，为中小企业营造良好的融资环境。
中小企业融资难论文随着市场经济的进一步发展,中小企业越来越成为市场中不可忽视的力量。
下面是店铺为大家整理的中小企业融资难论文，供大家参考。
中小企业融资难论文范文一：中小企业融资难的对策探析我国中小企业在经济发展中占据越来越重要的作用，在增加经济总量及提供就业岗位方面做出了重要贡献，但融资难问题一直困扰着中小企业，影响了中小企业的可持续发展。
解决中小企业的融资难问题，从造成中小企业融资难问题的原因着手，针对具体的原因研究可行的对策。
一、中小企业融资难问题的原因分析(一)中小企业规模小，财务制度不健全我国大部分中小型企业经营管理水平较低，经营规模相对较小，所经营产品的科技含金量较低，生产的产品在行业中没有领先优势，难以赢得有竞争力的市场份额，盈利能力较低，资产回报率低，导致其抵御市场风险的能力比较薄弱，经营风险较大，削弱企业的资信水平。
近年来，由于金融危机的影响，商业银行执行更加严格的信贷管理制度，贷款条件和限制增多，中小企业在资产规模、技术水平、市场竞争能力等方面依然有很大的弱势，自有资本规模较小，发展前景难以估计，这些都限制了中小企业贷款。
中小企业治理结构存在不合理的形式，有些企业虽然制定了组织架构和规章制度，往往只是表面形式，没有真正发挥公司制度的作用。
财务制度不健全，不规范，企业的账务处理随意性很大，没有适应的财务报告制度，财务状况不透明，又没有审计部门审计的财务报表，提供的财务信息资料不够真实，银行在不知道中小企业真实财务状况的前提下，不愿意给企业提供足够的贷款。
(二)金融机构对中小企业支持力度不够中小企业经营面临的情况多变，对经济环境比较敏感。
对于商业银行来说，发放贷款的目的是在控制风险的同时，获得较高的收益，在收益与风险之间权衡。
中小企业一般处于发展的初期，资产规模较小，处于积累扩张期，需要外部资金支持，但企业中能作为贷款抵押的资产又比较少。
中小企业借款需求次数多，但每次需要的资金量少，贷款额度小，贷款需求相对分散，会增加商业银行的交易成本，使得商业银行放贷的效率和效益较低，因此商业银行对企业资金的支持大多投向资金实力雄厚的大型企业，而除了商业银行，其他一些金融机构一般也会认为中小企业财务制度不健全，经营风险和财务风险较大，不愿意为中小企业提供资金支持。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
论我国中小企业融资困境及解决对策毕业论文目录一、研究的目的及意义 (1)二、中小企业融资研究的相关概念及理论 (1)(一)中小企业的含义及界定 (2)1、界定原则 (2)2、我国中小企业界定标准 (2)（二）影响中小企业融资的理论分析 (3)1、融资的含义 (3)2、信息不对称理论 (3)3、信贷配给理论 (3)三、我国中小企业融资现状及原因分析 (3)(一)中国中小企业融资现状 (3)1、中小企业的货款以抵押货款和担保货款为主，很少有信用货款 (4)2、银行货款满足率低 (4)3、中小企业融资主要以部融资为主 (4)4、中小企业融资以短期流动资金为主，单位融资成本较高 (5)（二）制约我国中小企业融资的原因分析 (5)1、中小企业自身的原因 (5)2、中小企业融资渠道狭窄 (6)3、社会信用环境不佳限制了中小企业融资 (6)4、信用标准与信用评价制度滞后 (7)5、我国商业银行的原因 (7)6、信息不对称导致的信息成本是银行不提供中小企业贷款的一个因素 (8)7、国家宏观政策的影响 (8)四、破解我国中小企业融资困境的对策 (9)（一）中小企业自身的努力 (9)1、加强企业管理，提高企业竞争能力和社会信誉 (9)2、健全的企业财务管理制度是提高企业融资能力的重要前提 (9)3、加强中小企业素质建设，提高自身源融资能力 (10)（二）融资市场体系的合理构建 (10)1、大中型商业银行的信贷组织机构创新与政府干预 (10)2、大中型商业银行信贷组织机构和治理结构创新 (11)3、加大政府行政干预和扶持力度 (11)4、完善中小企业贷款风险补偿机制 (12)5、改革现有地方中小金融机构 (12)6、规、发展民间借贷组织 (13)7、扩宽直接融资渠道，发展多层次资本市场 (13)8、建立和完善中小企业信用担保体系 (14)（三）商业银行中小企业信贷业务创新 (14)1、信贷技术创新 (14)2、抵押融资方式创新 (15)3、信用评级创新 (16)（四）政府应加大对中小企业融资支持力度 (16)1、制定和完善相关的法律、法规，提供基本的制度保障 (16)2、建立和完善政府对中小企业资金扶持的政策体系，加大对中小企业支持力度.. 173、鼓励和发展中小企业创业和发展基金 (17)五、结论与展望 (17)参考文献 (18)致谢 (19)论我国中小企业融资困境及解决对策学生：阳高科指导老师：周军（农业大学商学院，410128）摘要：中小企业已经成为现代经济运行中不可缺少的重要组成部分，为国民经济的发展做出了巨大贡献。
但同时，我国中小企业所获得的融资资金支持与其在国民经济和社会发展中的地位和作用极不相称，且我国的中小企业正处于一个规模扩的时期，仅靠初创时期的原始积累、民间借贷以及集资入股等方式的资本投入是无法满足其发展需要的，进而导致了中小企业的融资，制约了我国中小企业的发展。
但是由于我国特殊的经济体制、社会环境，中小融企业资难却成为了制约我国企业特别是中小企业发展的最大瓶颈。
而我国却又是世界上最大的发展中国家，中小企业众多，因此其融资难问题的解决，迫在眉睫！本文首先结合我国中小企业的实际情况，在分析广大中小企业长期以来的融资状况的基础上，论述了造成中小企业融资困境的原因及现状。
然后，运用财务管理，与经济学的相关知识，对要从根本上解决中小企业的融资难问题，除了中小企业自身的努力，还须从整个融资市场环境合理规，银行等金融机构的信贷业务的创新，建立完善的中小企业信用担保体系，政府政策的扶植，等各方面着手，中小企业融资困境才能有效合理的解决。
最后，根据中小企业融资本身的复杂性及社会经济环境不断变化，提出了对我国中小企业融资的展望与结论。
关键字：中小企业；信息不对称；信贷配给一、研究的目的及意义本文选择中小企业融资作为研究方向，希望通过本文所传递的信息，不仅能解放中小企业融资的思想，也能给政府、银行等相关部门一些启示，拓宽中小企业融资的渠道，推动中小企业融资，实现资金供求的良性互动。
通过对我国目前中小企业融资现状和融资困境的分析，探询中小企业融资难问题的解决之道，为我国各级政府对中小企业发展问题的决策提供科学依据和可操作性对策，为银行的金融创新，更可为我国各类中小企业经营者的战略决策与实施措施，提供一系列理论与实践相结合的新思路和新方法，将具有重要的现实意义和历史意义。
二、中小企业融资研究的相关概念及理论(一)中小企业的含义及界定中小企业，一般是指规模较小或者处于创业和成长阶段的企业，中小企业是与本行业中大企业相比较而言的生产规模较小的企业，是一个相对概念。
不同国家由于社会、经济、自然、科技的不同、由于发展阶段的不同，对中小企业的界定标准不同，界定指标也不相同。
1、界定原则一般而言，各国对中小企业的界定可以有定量界定和定性界定两种方法。
一是定量界定，指通过一定的数量标准来准确划分中小企业，主要包括企业雇员人数、资产额以及销售收入三方面进行界定。
这些数量标准是相对的，会因国家、地区、行业和经济发展水平的不同而有较大的差异。
二是定性界定，指一般从企业质量和地位两方面进行界定，试图从本质上判断其在竞争中是否具有先天的弱势地位。
一般定性界定标准包括三个特征，要看是否是独立所有(如要求业主持有50%以上的股权)、自主经营(要求业主本人控制自己的企业)、较小市场份额(如要求在其经营领域不占垄断地位、不能以资本市场融资等)。
2、我国中小企业界定标准2003年，为贯彻实施《中华人民国中小企业促进法》，按照法律规定，国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局研究制订了《中小企业标准暂行规定》，对中小企业的划分标准重新确定，具体标准如下表:资料来源:根据国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企〔 2003〕143号)整理而成。
（二）影响中小企业融资的理论分析1、融资的含义融资就是资金融通，从广义上讲融资是指资金在不同所有者之间的流动，是一种双向的互动过程，不仅包括资金的融入还包括资金的融出；狭义的融资则主要是指资金的融入，即通过各种方式或者途径获得资金的过程。
对于任何企业而言，都不可能完全脱离外界，利用自有资金满足企业生产和发展的需要，为了保证企业正常运行，必须不断地从外界获取必要的资金，进行融资活动。
2、信息不对称理论信息不对称指信息在相互对应的经济个体之间呈不均匀、不对称的分布状态，即有些人对关于某些事情的信息比另外一些人掌握得多一些。
信息不对称理论主要讨论在不对称信息的环境中，企业怎样通过适当的方式向外部投资者传递有关企业价值的信息，以此来影响投资者的决策。
它的研究思路是:企业经营者对企业投资情况比外部投资者有着更多的了解。
后者往往根据前者的筹资决策来判断企业的经营状况，即部人和外部人关于企业经营价值或者投资机会的信息是不对称的。
3、信贷配给理论信贷配给是信贷市场中存在的一种典型现象，是指贷款人基于风险与利润的考查，不是完全依靠利率机制而往往附加各种贷款条件，通过配给的方式来实现信贷交易的完成。
在信息不对称的条件下，银行作为理性的个体，宁愿选择在相对低的利率水平上拒绝一部分贷款人的申请即实行信贷配给，而不愿意选择在高利率水平上满足所有借款人的申请。
贷款的数量配给和信贷风险的自我选择常常并存于信贷配给之中。
三、我国中小企业融资现状及原因分析(一)中国中小企业融资现状我国中小企业自有资本金少，资本积累能力弱，并且，随着全球金融危机的蔓延，中小企业成为受冲击最大的群体。
在其面临的所有困难中，融资难尤为凸显。
目前我国有关多层次的资本市场体系发育滞后，绝大多数中小企业无法通过股票和债券市场吸纳社会资金，风险投资资金及境外投资基金进入中小企业的数量更少。
我国中小企业自我融资所占比重过大；美国中小企业自筹资金占60%左右，欧洲国家，如法国、意大利的自筹资金占50%左右，而我国，不论规模大小、经营年限长短，中小企业都以自我融资为主，自我融资比重高达90%以上。
另外，我国民营中小企业银行贷款占全部金融机构的贷款额不足7%。
目前，我国中小企业融资现状呈现出以下特点: 1、中小企业的货款以抵押货款和担保货款为主，很少有信用货款1998年以来，各金融机构处于防风险和控制新增不良资产的需要，普遍推行了抵押、担保制度，减少了纯粹的信用贷款。
《城乡民营中小企业融资问题研究》课题组的一项调查表明，中小企业很难获得信用贷款。
抵押和担使银行信贷资金的安全有了保障，但是额外增加了企业的融资成本。
但由于大多数中小企业资金不怎么雄厚，中小企业就算贷到款，沉重的负债压力，高额的融资成本，也会在一定程度上影响中小企业的融资。
不过中小企业经营灵活，有压力当然也就有动力，中小企业会想方设法提高自己的经济效益。
2、银行货款满足率低国有商业银行自身经营弊端与利益的考虑是中小企业融资难的主要原因。
银企之间没有建立完善的伙伴关系，缺乏对中小企业贷款的金融手段，对企业信用评级难，贷款审批手续繁琐，缺乏创新精神。
央行调查显示，到2008年9月末，被调查企业申请贷款4.7万笔，贷款满足率笔数为71.3%，金额为68%。
银行未批准贷款理由依次为:企业经营方面存在问题(欠息、逾期贷款、逃废债、挪用贷款)占23.6%:企业无抵押或担保占23.5%；银行无贷款权或无资金占19%。
分地区看:东部企业贷款占比大，经营状况较好，贷款满足率高，中西部企业贷款占比小，经营状况差，贷款满足率低。
从所有制看国有独资及控股企业申请贷款占比最大，外商独资企业和其他企业贷款满足率最高，达81.6%以上，私营企业满足率最低，为60.4%。
3、中小企业融资主要以部融资为主部融资即在公司进行融资，主要有留存收益、部集资、公司员工购买公司股份等。
部融资在中小企业资本结构中占较大比重，中小企业的主要资金来源是业主的自有资金和留存收益。
这主要是因为中小企业一般建立的时间短，缺乏外源融资所需要的信用记录和合格的财务报表，因而，难以得到外部投资者和银行的信任，只能主要依靠业主的出资和企业部的积累来进行融资，尤其是企业创立初期，有限的外源融资只能依靠亲戚朋友的借贷等非正式融资渠道。
据有关调查，中小企业在近几年通过国有银行和信用体系取得融资的比例始终没有高于资金总量的20%，而且随着近几年国家对金融机构控制加强，这个比例还在下降，而企业通过自我积累和主要业主的进一步投资获得的资金则始终高于60%。
另据对市2700户中小企业的调查，约80%项目创办资金来源为部集资。
4、中小企业融资以短期流动资金为主，单位融资成本较高中小企业资金需求批量小、频率高，加大了融资的复杂性、增加了融资的成本和代价。
中小企业以多样化和小批量著称，资金需求也具有批量小、频率高的特点。
