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我国保险经纪行业发展现状研究引言保险经纪行业作为保险市场的重要组成部分，发挥着促进保险市场健康发展、提升保险服务质量和保障消费者权益的重要作用。
近年来，随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险经纪行业取得了长足的发展。
本文旨在对我国保险经纪行业的现状进行研究，分析其发展趋势和存在的问题，并提出相关的建议，以期对我国保险经纪行业的健康发展起到促进作用。
保险经纪行业的定义和功能保险经纪行业是指以中介身份介入保险市场，为客户提供保险咨询、合理规划保险方案、代理保险投保和理赔等服务的行业。
其主要功能包括：1.提供保险咨询服务，帮助客户理解保险产品的特点和保险条款，选择适合自身需求的保险产品；2.为客户提供保险方案设计服务，根据客户的需求和风险状况，制定合理的保险保障计划；3.代理客户购买保险产品，协助客户与保险公司进行投保和保单管理；4.协助客户理赔，提供理赔代理服务，帮助客户通过保险公司获得合理的理赔赔偿。
我国保险经纪行业的发展历程我国保险经纪行业起步较晚，直到1980年代末才开始兴起。
近年来，保险经纪行业发展迅猛，业务范围和规模不断扩大。
主要发展历程如下：1.起步阶段（1980年代末-1990年代末）：在这个阶段，我国保险市场刚刚恢复，保险经纪行业发展较为缓慢。
行业主要以国有大型保险公司为主体，保险经纪机构数量有限，业务范围相对狭窄。
2.起步发展阶段（2000年代初-2010年代初）：我国加入世界贸易组织（WTO）后，保险市场逐步开放。
保险经纪行业得到了较大发展机遇，保险经纪机构数量和业务规模逐渐增加，行业竞争日益激烈。
3.高速增长阶段（2010年代中期至今）：随着我国经济的快速发展和金融体制改革的深入推进，保险经纪行业取得了快速增长。
行业竞争更加激烈，经纪机构日益专业化和规模化。
我国保险经纪行业的现状当前，我国保险经纪行业呈现出以下几个特点：1.市场竞争激烈：随着保险市场的逐步开放和行业准入门槛的降低，保险经纪行业的竞争日益激烈。
2018年保险中介行业深度分析报告数据篇整体而言，中国保险市场发展前景广阔。
全球经济复苏和中国经济稳中向好的态势为保险业发展提供了良好的外部条件，经济社会发展激发保险需求进一步释放，保险监管部门纠偏厘清了行业定位和发展方向，科技驱动行业迎来新机遇。
可以说，我国保险业发展面临着良好的形势。
从2011年以来，中国保险业原保费收入不断增加。
2017年，保险市场发展稳中向好，全行业共实现原保险保费收入3.66万亿元，同比增长18.4%。
根据保监会公布的数据，2018年上半年，保险业实现原保险保费收入22369.40亿元，与去年同期相比减少了770.75亿元，同比下降3.33%。
产险公司原保险保费收入6024.18亿元，同比增长14.18%。
其中，交强险原保险保费收入972.05亿元，同比增长9.69%;农业保险原保险保费收入为367.97亿元，同比增长27.91%。
人身保险业务出现下滑，实现原保险保费收入16345.19亿元，同比下降8.50%。
其中，寿险业务实现原保险保费收入13361.44亿元，同比下降12.15%，这主要是由于人身险公司调整业务结构所致;健康险业务原保险保费收入3019.45亿元，同比增长15.44%。
为防范保险行业经营风险，中国保监会出台了一系列针对中短存续期产品及万能险产品的监管措施，以规范相关产品的设计和销售，引导人身险公司发展保障类业务，优化业务结构。
受此影响，2013年以来，人身险行业的原保险保费占总保费的比重持续上升。
但从2018年上半年的数据来看，财产险表现要优于人身险。
人身险主要受寿险所累，健康险、意外伤害险都有超过15%的增长，寿险下滑幅度则达12.15%。
原因很简单，去年以来，寿险产品经历多轮清理整顿，134号文、19号文对行业的影响仍在消化之中。
另外，资本市场不景气也影响了保险需求，对保险收入以及保险投资均造成影响。
因此，2018年上半年人身险占比并没有再次提高。
保险经纪行业2017年发展情况证券之星 2017年09月12日10:18近年来，我国保险中介市场一直保持强劲增长的态势，保险中介机构在服务"三农"、奥运会以及众多国家重点基础设施建设中都发挥了积极作用，保险中介市场体系初步建立，对保险业发展的作用逐步显现，服务经济社会的能力有所增强。
截止2016年末，全国共有保险集团公司14家，保险公司179家，保险资产管理公司37家，其他公司4家。
2016年全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入1509.82亿元。
全国保险专业中介机构实现业务收入450.65亿元，比2015年增长26.37%。
截至2016年底，全国共有保险专业中介机构3554家，比上年增加20家。
此外，全国保险专业中介机构注册资本1110.72亿元，比2015年增长21.94%;总资产170.94亿元，比2015年增长25.77%。
2017年上半年，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入694.22亿元;全国保险专业中介机构实现业务收入84.36亿元，比2015年同期增长21.93%。
一、中国保险经纪市场的发展综述保险经纪市场是连接保险公司和广大投保人的桥梁和纽带，是保险业服务社会的窗口，保险业越发达，保险经纪越重要，拥有发达的保险经纪市场是保险业走向成熟的标志。
在保险市场发达国家，保险业内部有明确的产业分工。
核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担，产品销售、售后服务主要由保险经纪公司完成，保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。
保险经纪已具备一定的发展基础。
经过20多年的发展，保险经纪法律和监管制度体系初步建立，市场体系进一步完善;保险经纪的快速发展和广阔前景吸引了保险业内外的许多优秀人才加入到保险经纪从业队伍中来，成为保险经纪行业发展的新生力量，为保险经纪市场向更高层次发展打下坚实基础。
由于起步晚、发展时间短，当前我国保险经纪市场与保险业发展、与经济社会需要还有一定的差距。
2017年9月出版
文本目录
一、行业概况 (4)
1、行业主管部门 (4)
1）行业主管部门 (4)
2）行业主要法律法规及产业政策 (5)
2、行业发展概述 (7)
（1）行业简介 (7)
（2）我国保险经纪行业发展历程 (9)
（3）行业壁垒 (11)
①政策壁垒 (11)
②资金壁垒 (11)
③市场壁垒 (12)
二、市场规模 (12)
1、保险市场总体情况 (12)
2、保险专业中介机构 (15)
三、影响行业发展的重要因素 (20)
1、有利因素 (20)
1）良好的市场基础 (20)
2）国家政策支持 (20)
3）保险行业健康发展的市场需求 (21)
2、不利因素 (22)
1）社会认知度相对不足 (22)
2）保险中介行业竞争激烈 (22)
3）保险经纪机构人才短缺 (23)
四、风险特征 (24)
1、宏观经济波动风险 (24)
2、行业监管风险 (24)。
保险经纪业务的发展趋势与市场前景分析保险是现代社会中必不可少的一项服务，而保险经纪业务则是连接保险公司和客户之间的桥梁。
随着社会经济的变化和人们对保险的需求不断增加，保险经纪业务也在逐渐发展壮大。
本文将从保险经纪业务的定义、发展历程、现状及未来发展趋势等方面进行分析，展望保险经纪业务的市场前景。
一、定义狭义上，保险经纪业务是指保险经纪人以独立的身份为客户提供保险咨询、产品推荐、保单管理、理赔处理等服务的商业行为。
广义上，包括保险中介代理业务等，是保险市场的重要组成部分。
二、发展历程我国的保险经纪业务始于上世纪80年代初，随着市场经济的发展和国际经济互动加强，保险经纪业务得到了快速的发展。
1998年保险法出台，将保险中介行业加以规范，促进了保险经纪业务的规范化和健康发展。
2006年修订的《保险法》进一步明确了保险经纪人的法律地位和职责，对保险经纪业务的规范化和专业化发展起到了推动作用。
近年来，各种互联网保险创新模式的兴起，也为保险经纪业务的发展提供了新的机遇。
三、现状保险经纪业务已经成为我国保险市场重要的经营模式之一，经过几十年的发展，已经建立了一定的行业规模。
截至2020年底，保险机构总数达到1792家，其中中介机构（代理、经纪）占比约25%。
但是与国际上的发达市场相比，我国保险代理、经纪业务的市场占比较低，仍有大量的市场空间和发展机会。
同时，线上保险经纪业务的比例也在逐步上升，尤其在疫情背景下，线上渠道更为受到青睐。
四、趋势1. 专业化发展随着保险市场逐渐细分、发展到各个领域，保险经纪业务也将进一步向专业化、精细化方向发展。
与此同时，保险经纪机构将面临更多的竞争压力，提高行业专业水平，抢占优势市场份额是保险经纪机构所需关注的重点。
2. 多元化服务保险经纪机构将通过不断拓展服务范围，提供更为多元化的服务，从而满足不断升级的客户需求。
比如，增加风险管理、财富管理等服务，为客户提供更全面的保险解决方案。
中国保险经纪的现状与发展一、国内保险经纪的历史背景保险经纪人制度随着保险业的发展，在国外已有近300年的历史，而在我国，仅仅只有不到10年。
1995年《中华人民共和国保险法》以法律形式正式确立了我国保险经纪人制度。
然而在其形成和发展的过程中，产生了诸多矛盾的问题，如：组织形式单一，相关法律法规不完备，保险经纪人素质不高，行业自律、内控机制不全等等。
1999年中国保监会正式批准成立我国首批保险经纪公司，分别是江泰、东大、长城，随着我国加入世贸，中国经济更趋于市场化与国际化，愈来愈多的保险经纪公司相继成立，而以Marsh、Aon、Willis为代表的海外保险经纪人也进入中国市场，保险经纪行业开始进入快速发展阶段。
截至2009年1季度末，全国保险经纪公司共354家，保险经纪公司实现保费收入43.19亿元，占全国总保费收入的1.32%。
二、我国保险经纪行业的现状（一）保险经纪的特点和保险代理人相比，保险经纪人的特点体现在以下几点：（1）保险经纪人代表投保人或被保险人的利益。
与代理人代表保险公司的立场相比，经纪人的身份更易于被客户接受；（2）保险经纪人在法律上独立承担责任。
若因过失导致被保险人利益受损，按照我国保险法的规定，代理人过失由保险人承担相应责任，而经纪人则须自身独立承担责任。
所以在展业过程中，对经纪人的职业道德和专业性要求更高。
（3）保险经纪人提供更为全面的服务。
保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费；（4）保险经纪人的收入方式。
一般来说，代理人销售保险产品，收取保费之后，从保险公司获得手续费，是唯一的收入方式；而经纪人为客户安排保险，从保险公司获得佣金之外，对于某些大型项目所提供的专业顾问服务，还可以从客户一方获得顾问费。
（二）目前国内保险经纪的发展现状（1）主体和业务收入增加，但占比和技术水平偏低。
从2000年的3家到如今的354家，不到十年间，保险经纪公司的数量增加了上百倍，业务收入也逐年以快速增长的态势发展，彰显了保险经纪惊人的发展速度。
2017年保险行业现状及发展前景趋势展望分析报告2017年11月目录1、2017H1 保险行业业绩综述...................................................................... - 5 - 1.1、保费收入拉动业绩增长..................................................................... - 5 - 1.2、监管政策基调转向，个险渠道占比提升............................................. - 6 - 1.3、寿险业务：原保费收入加速增长，业务结构持续优化...................... - 10 - 1.4、财险业务：保费收入稳步上升，产品结构保持稳定......................... - 15 -1.5、2017 下半年行业展望：“稳”中求“进” .............................................. - 19 -2、2017H1 保险行业个股亮点回顾............................................................. - 20 - 2.1、中国平安（2318.HK）——保费收入增速行业领先........................... - 20 - 2.2、新华保险（1336.HK）——核心业务价值提升.................................. - 21 - 2.3、中国人民保险集团（1339.HK）——新业务价值快速增长................ - 22 - 2.4、中国人寿（2628.HK）——投资稳健，业务平稳推进....................... - 24 -2.5、港股外资保险公司——聚焦亚洲市场.............................................. - 25 -3、行业估值情况........................................................................................ - 27 -4、风险提示............................................................................................... - 29 - 图1、港股中资保险公司历年营业收入......................................................... - 5 - 图2、港股中资保险公司历年归属股东净利润率........................................... - 5 - 图3、港股中资保险公司历年原保费收入...................................................... - 6 - 图4、2017H1 各公司原保费收入情况........................................................... - 6 - 图5、港股中资保险公司历年保费收入占比.................................................. - 6 - 图6、港股中资保险公司保费收入及投资收益占比........................................ - 6 - 图7、2016H1 中资保险公司非产险保费渠道构成.......................................... - 7 - 图8、2017H1 中资保险公司非产险保费渠道构成.......................................... - 7 - 图9、2016 年全国162 家保险公司原保费收入构成....................................... - 8 - 图10、2017H1 全国162 家保险公司原保费收入构成.................................... - 8 - 图11、2016 港股中资保险公司原保费收入按公司......................................... - 8 - 图12、2017H1 港股中资保险公司原保费收入按公司.................................... - 8 - 图13、2016H1 港股中资保险公司原保费收入按业务.................................... - 9 - 图14、2017H1 港股中资保险公司原保费收入按业务.................................... - 9 - 图15、港股中资保险公司历年内涵价值....................................................... - 9 - 图16、港股中资保险公司历年新业务价值.................................................... - 9 - 图17、2017H1 各公司内涵价值同比增速.................................................... - 10 - 图18、2017H1 各公司新业务价值同比增速................................................ - 10 - 图19、港股中资保险公司历年寿险原保费收入........................................... - 10 - 图20、2017H1 各公司寿险原保费同比增速................................................ - 10 - 图21、港股中资保险公司历年寿险保费渠道构成........................................- 11 - 图22、2016H1 和2017H1 寿险保费渠道构成...............................................- 11 - 图23、港股中资保险公司历年寿险保费类型构成........................................- 11 - 图24、2016H1 和2017H1 寿险保费类型构成...............................................- 11 - 图25、主要保险公司寿险保费收入规模..................................................... - 12 - 图26、主要保险公司寿险保费收入同比增速.............................................. - 12 - 图27、主要保险公司寿险新业务价值规模.................................................. - 12 - 图28、主要保险公司寿险新业务价值同比增速........................................... - 12 - 图29、中国平安寿险保费收入按渠道分..................................................... - 13 - 图30、中国平安寿险保费收入按业务类型分.............................................. - 13 - 图31、中国平安寿险险种收入分布............................................................ - 13 -图32、中国平安寿险收入按地区................................................................ - 13 -图33、新华保险寿险保费收入按渠道分..................................................... - 14 - 图34、新华保险寿险保费收入按缴费类型分.............................................. - 14 - 图35、新华保险寿险险种分布................................................................... - 14 - 图36、新华保险个人和机构客户数量......................................................... - 14 - 图37、中国人寿寿险保费收入按渠道分..................................................... - 15 - 图38、中国人寿寿险保费收入按缴费类型分.............................................. - 15 - 图39、港股中资保险公司历年财险原保费收入........................................... - 15 - 图40、2017H1 各公司财险原保费同比增速................................................ - 15 - 图41、港股中资保险公司历年财险保费类型构成....................................... - 16 - 图42、2016H1 和2017H1 财险保费类型构成.............................................. - 16 - 图43、主要保险公司财险保费收入规模..................................................... - 16 - 图44、主要保险公司财险保费收入同比增速.............................................. - 16 - 图45、主要保险公司财险费用率................................................................ - 17 - 图46、主要保险公司财险赔付率................................................................ - 17 - 图47、中国人民保险集团财险已赚净保费分布........................................... - 17 - 图48、中国人民保险集团财险承保利润率按险种....................................... - 17 - 图49、中国人民保险集团财险净赔款率按险种........................................... - 18 - 图50、中国人民保险集团财险费用率按险种.............................................. - 18 - 图51、中国平安财险保费收入按险种......................................................... - 18 - 图52、中国平安财险保费收入按地域......................................................... - 18 - 图53、中国太保财险保费收入按险种......................................................... - 19 - 图54、中国太保财险保费收入按地域......................................................... - 19 - 图55、中国平安营业收入及同比增速......................................................... - 20 - 图56、中国平安归属股东利润及同比增速.................................................. - 20 - 图57、中国平安历年原保费收入................................................................ - 21 - 图58、2017H1 中国平安保费收入构成....................................................... - 21 - 图59、新华保险新业务价值及同比增速..................................................... - 21 - 图60、新华保险内涵价值及同比增速......................................................... - 21 - 图61、2016H1 新华保险业务渠道构成....................................................... - 22 - 图62、2017H1 新华保险业务渠道构成....................................................... - 22 - 图63、2016H1 新华保险业务类型构成....................................................... - 22 - 图64、2017H1 新华保险业务类型构成....................................................... - 22 - 图65、中国人民保险原保费收入................................................................ - 23 - 图66、中国人民保险原保费收入构成......................................................... - 23 - 图67、中国人民保险寿险保费收入按类型分.............................................. - 23 - 图68、公司历年寿险业务新业务价值及同比增速....................................... - 23 - 图69、中国人寿历年保费收入................................................................... - 24 - 图70、2017H1 中国人寿保费收入构成....................................................... - 24 - 图71、2016H1 中国人寿业务类型构成....................................................... - 24 - 图72、2017H1 中国人寿业务类型构成....................................................... - 24 - 图73、中国人寿净投资收益率................................................................... - 25 - 图74、中国人寿投资组合比例................................................................... - 25 - 图75、FY2016 H1 友邦保险各地区新业务价值占比..................................... - 25 - 图76、FY2017 H1 友邦保险各地区新业务价值占比..................................... - 25 - 图77、友邦保险历年新业务价值利润率..................................................... - 26 - 图78、友邦保险历年各地区新业务价值利润率........................................... - 26 - 图79、FY2016 H1 友邦保险总加权保费收入分布........................................ - 26 - 图80、FY2017 H1 友邦保险总加权保费收入分布........................................ - 26 - 图81、FY2017 H1 保诚新业务销售额分布................................................... - 27 -图82、FY2017 H1 保诚寿险新业务利润分布............................................... - 27 -图83、中国平安PEV ................................................................................. - 28 - 图84、新华保险PEV ................................................................................. - 28 - 图85、中国人寿PEV ................................................................................. - 28 - 图86、中国人民保险集团PEV ................................................................... - 28 - 图87、中国太平PEV ................................................................................. - 28 - 图88、中国太保PEV ................................................................................. - 28 - 图89、友邦保险PEV ................................................................................. - 28 -图90、保诚PEV ........................................................................................ - 28 - 表1、保险行业重要法规.............................................................................. - 7 - 表2、保险行业估值表................................................................................ - 29 -1、 2017H1 保险行业业绩综述据 Wind 统计，中国境内共计设有 162 家中资及外资保险公司。
我国保险经纪行业分析
首先，市场规模。
我国保险业经过多年的发展，已成为全球最大的保
险市场之一、然而，由于我国保险业对传统渠道（如银行、代理等）的过
度依赖，保险经纪行业的市场份额仍然较小。
根据相关数据显示，2024
年我国保险经纪行业的保费收入约为2000亿元人民币，占保险市场总体
的比例不到10%。
相比之下，发达国家的保险经纪行业的市场份额普遍在30%以上。
这说明我国保险经纪行业的市场潜力巨大，有很大的发展空间。
未来，我国保险经纪行业有望迎来更好的发展。
首先，政府支持力度
的加大。
我国政府近年来对保险经纪行业的支持力度逐渐加大，出台了一
系列扶持政策和措施，以推动保险经纪行业的健康发展。
其次，消费需求
的提升。
随着我国经济水平的不断提高，人们对保险保障的需求也将不断
增长。
特别是在新兴领域如健康险、养老险等方面，保险经纪行业将有更
大的发展空间。
最后，科技的应用。
随着互联网的普及和科技的发展，保
险经纪行业将逐渐实现与科技的融合，以提供更加便捷、高效的保险服务。
总之，我国保险经纪行业在市场规模、发展趋势、面临的挑战和未来
发展方向等方面都有着巨大的潜力。
未来，随着市场的日益成熟和需求的
不断增长，我国保险经纪行业有望迎来更好的发展，并发挥更大的作用。
我国保险经纪业的发展现状(doc 9页)我国保险经纪业的发展现状保险经纪业的发展是我国保险市场改革开放的成果之一，是我国同国际保险市场接轨，促进保险业健康发展的需要。
保险经纪业的职能和影响已经越来越得到社会的认可，但由于发展起步较晚，还存在规模较小，效益不理想，专业化程度不够，法人治理结构不完善，业务骨干不稳定等诸多问题。
因此，应从坚持职业培训，推进诚信建设，坚持高起点规范化经营，贴近市场、创新产品，加强企业文化建设等方面推进我国保险经纪行业健康快速发展。
从2000年6月我国第一批专业保险经纪公司开始建立，保险市场中的保险经纪主体有了一定的发展，到2005年6月30日，我国已批准设立的保险专业中介机构1599家，处于经营状态的1565家，其中保险专业经纪公司234家。
一、保险经纪公司的发展现状及存在的问题保险中介研讨会，以求建立战略伙伴关系，或业务战略合作同盟。
人保、太平洋、太平保险公司先后组织过多次保险中介研讨会；国外合资或独资保险公司更是看重保险经纪公司的价值和作用，以求建立合作共赢或多赢格局。
尽管如此，保险经纪公司的社会公众认可度仍然不高，需要各保险专业经纪公司加大宣传力度，或通过保险行业协会，积极参加媒体的公益宣传节目，或安排专题访谈，以扩大社会影响。
保险经纪公司宣传自己最好的办法就是通过自己的专业服务，使被保险人感到保险经纪人的工作必不可少。
(二)保险经纪公司的竞争实力不断提升但规模小，效益不理想保险经纪公司的竞争实力主要看从业人员的专业技术服务水平高低，看公司人员整体职业道德水准的持续性和公司经营的稳定性如何。
我国保险经纪行业经过5年多的发展，从2001年的15家，发展到2005年上半年的230多家；公司的数量增加了，我国保险经纪公司的整体实力也在提升。
2001年，15家保险经纪公司中超过千万元年佣金收入的公司只有2家；2004年，在190多家的保险经纪公司中年佣金收入千万元以上的公司超过20家；这20多家公司基本实现了扭亏为盈的目标。
保险经纪服务市场分析现状1. 简介保险经纪服务市场是指在保险行业中提供保险经纪服务的机构或个人所形成的市场。
保险经纪是指作为中介机构，为客户寻找和推荐最适合其需求的保险产品，并提供有关保险事务的咨询、评估和管理等服务。
本文将对保险经纪服务市场的现状进行分析。
2. 市场规模保险经纪服务市场的规模庞大，并呈现增长趋势。
根据市场研究数据显示，近年来保险经纪服务市场的年均增长率超过10%，这主要得益于保险市场的扩大和人们对保险需求的增加。
据统计，全球保险经纪服务市场的规模已经超过5000亿美元。
3. 市场竞争格局保险经纪服务市场竞争激烈，主要体现在以下几个方面：3.1 机构竞争保险经纪机构之间的竞争主要表现在品牌影响力、专业能力和服务质量等方面。
一些大型国际保险经纪机构凭借其雄厚的资金实力和专业团队，具有较强的竞争优势。
3.2 个人竞争一部分保险经纪人员选择独立从业，通过个人口碑和人际关系来获取客户资源。
这些个人保险经纪人员通常会建立自己的客户网络，并通过提供个性化的咨询和服务来赢得客户信赖。
3.3 创新竞争随着科技的发展，一些保险经纪服务机构开始通过引入人工智能、大数据分析等技术手段来提升服务效率和精准度，这种创新竞争将进一步推动保险经纪服务市场的发展。
4. 市场发展趋势保险经纪服务市场的发展将受到以下几个趋势的影响：4.1 金融科技的应用金融科技的迅速发展将对保险经纪服务市场产生深远影响。
通过引入互联网技术，保险经纪服务可以更好地与客户进行沟通和交流，提供更便捷的保险产品推荐和购买体验。
4.2 个性化服务的需求随着人们收入水平的提高和消费观念的变化，对个性化保险服务的需求也越来越大。
保险经纪服务机构需要提供更加细分化的保险产品和专业化的服务，以满足不同客户的需求。
4.3 服务质量的提升保险经纪服务机构在市场竞争中需要通过提升服务质量来赢得客户信任和支持。
这包括提供专业化的保险咨询、快速高效的理赔处理等服务。
我国保险经纪公司发展研究保险经纪公司是我国保险市场中不可或缺的一部分，其业务范围涵盖风险评估、保险产品推荐、保单管理、索赔服务等多个领域。
随着我国保险市场的不断发展和开放，保险经纪公司也面临着新的挑战和机遇。
本文将对我国保险经纪公司的发展状况、存在问题及未来发展方向进行分析研究。
在我国保险市场初步形成的阶段，保险经纪公司扮演着主要的角色，为客户提供个性化的保险服务。
但由于受到监管政策的限制以及公司自身发展水平的限制，保险经纪公司的发展始终面临一定的困难。
近年来，我国保险市场的开放程度不断提高，为保险经纪公司的发展提供了更加广阔的空间。
同时，随着互联网与保险的结合，保险经纪公司的发展模式和服务方式也面临着新的挑战。
目前，我国保险经纪公司的数量和规模持续增长，业务范围逐渐扩大，服务质量也得到提升。
据中华保险行业协会统计数据显示，截至2019年底，我国共有保险经纪公司721家，上年同期为687家，增长率为4.96%。
其中，中介代理业务收入占主营业务收入比重超过90%。
保险经纪公司的业务覆盖城乡居民、个体工商户、企业等多个领域，服务对象多元化。
二、我国保险经纪公司存在的问题尽管我国保险经纪公司发展状况较好，但还存在一些问题。
首先，保险经纪公司的服务水平和专业能力不断提高，但整体水平仍需提升。
部分保险经纪公司缺乏专业技术和经验，服务对象范围较窄，无法提供全面且优质的服务。
同时，保险经纪公司的服务模式需要进一步完善，更好地满足客户需求。
其次，保险经纪公司所扮演的角色和定位有待明确。
传统的保险经纪公司主要是为客户提供保险产品的推荐和销售服务，但随着保险市场的逐步开放和变革，保险经纪公司需要承担更多的责任和使命，包括风险评估、风险管理、保单服务等多个方面。
第三，保险经纪公司的监管和规范化建设需要加强。
随着保险市场的不断开放和竞争的加剧，一些不规范的保险经纪公司也开始出现，甚至出现了违法乱象。
这些问题的存在不仅损害了客户的合法权益，也严重影响了保险经纪公司的声誉和形象。
我国保险经纪行业发展现状研究[摘要]本文通过对我国保险经纪行业的发展现状进行分析,结合近几年来保险经纪行业所取得的经营成果,提出问题和相应的建议。
[关键词]保险经纪行业发展现状一、保险经纪行业的发展现状及存在的问题1.行业发展现状20__年,我国保险经纪行业共实现营业收入33.10亿元,同比增长24.91%,远高于同期GDP增速,与保险行业整体增长速度基本持平。
保险经纪行业总体形势向好,根源于保险行业在中国的快速发展,也与保险经纪行业处于成长初期的行业特性息息相关。
2.我国保险经纪行业的社会认知度逐渐提高保险监管机构为了维护被保险人利益,使我国保险市场健康发展,始终不渝地支持和培育我国保险中介市场的发展。
现在,越来越多的人逐渐意识到保险经纪人的职能和作用,并愿意通过经纪公司为其安排保险;保险经纪公司的大部分业务来源,不再只是通过人际关系,而是被保险人通过不同渠道了解保险经纪人后直接找上门的。
3.保险经纪公司的竞争实力有所提升但尚显不足我国保险经纪行业经过10年的发展,保险经纪公司的整体实力也在提升。
保险经纪公司通过内部的业务培训、外聘国内外知名专家。
结合中国保监会和保险行业协会的高管人员的法规宣讲及培训,保险学会组织的学术研讨会,以及其他形式的专业培训,保险经纪公司的专业能力逐渐提高。
但从保险经纪公司人员的整体素质、在社会上的影响力、业务收入规模来看,与保险市场发展的要求还有相当的差距。
4.保险经纪行业集中趋势明显,专业化程度不够20__年,保险经纪行业集中度依然较高。
排名前20名的经纪公司佣金收入牢牢占据60%以上的份额,拥有强大股东背景的内资经纪公司凭借丰厚的股东业务依然成为其中的主力,排名基本保持稳定。
大型企业尤其是国有企业使用下属保险经纪公司提供保险经纪服务很大程度上限制了独立保险经纪人在大型企业和重大工程保险项目中的参与,限制了市场的自由竞争,压缩了独立保险经纪人的发挥空间,一定程度上不利于保险经纪行业通过完善的市场竞争机制取得创新发展,提升专业水平。
2017年9月出版文本目录一、行业概况 (4)1、行业主管部门 (4)1）行业主管部门 (4)2）行业主要法律法规及产业政策 (5)2、行业发展概述 (7)（1）行业简介 (7)（2）我国保险经纪行业发展历程 (9)（3）行业壁垒 (11)①政策壁垒 (11)②资金壁垒 (11)③市场壁垒 (12)二、市场规模 (12)1、保险市场总体情况 (12)2、保险专业中介机构 (15)三、影响行业发展的重要因素 (20)1、有利因素 (20)1）良好的市场基础 (20)2）国家政策支持 (20)3）保险行业健康发展的市场需求 (21)2、不利因素 (22)1）社会认知度相对不足 (22)2）保险中介行业竞争激烈 (22)3）保险经纪机构人才短缺 (23)四、风险特征 (24)1、宏观经济波动风险 (24)2、行业监管风险 (24)一、行业概况1、行业主管部门1）行业主管部门保险经纪行业的行政主管部门是中国保险监督管理委员会，其主要职责包括：拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制定业内规章；审批和管理保险机构的设立、变更和终止；审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理；监督检查保险公司的保险业务经营活动；审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准；建立公平竞争的市场监督机制、维护保险业市场秩序；查处保险企业及保险中介企业的违法违规行为，查处和取缔擅自设立的保险机构和非法经营行为；制定保险行业信息化标准；建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。
中国保监会下设保险中介监管部对辖区内的保险中介市场进行监管。
主要职责包括：承办对保险中介机构的监管工作。
拟定监管规章制度；检查规范保险中介机构的市场行为，查处违法违规行为；审查高级管理人员的任职资格；制订保险中介从业人员基本资格标准。
各地中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。
各派出机构根据中国保监会的授权履行辖区内保险业的行政管理职能，依照国家有关法律、法规和方针、政策，统一监督管理保险市场，维护保险业的合法、稳健运行，引导和促进保险业全面、协调、可持续发展。
2）行业主要法律法规及产业政策2、行业发展概述（1）行业简介保险市场的主体包括保险公司、保险中介和投保人，投保人的保险需求是保险市场产生和发展的基础。
我国保险行业由保险公司、保险中介、投保人组成。
通常来说，保险中介包括保险兼业代理机构、个人代理、保险专业中介机构等。
保险专业中介机构主要包括保险代理机构、保险公估机构、保险经纪机构。
具体情况如下图所示：保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人和保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法向承保的保险公司收取佣金的机构。
保险经纪机构的出现解决了保险市场的信息不对称问题，现已成为保险产业链中的重要环节。
保险经纪机构以服务经济社会为核心职能，通过为消费者进行风险识别和评估，提出针对性的防范措施，或协助投保人对可保风险进行保险转移。
通过专业的风险管理服务，解决了保险市场的信息不对称问题，直接提高投保人和全社会的风险管理意识和水平，也间接促进了保险市场资源的优化配置。
保险经纪机构的出现可以进一步扩展保险市场的广度和深度。
保险经纪机构作为投保人的利益代表，了解投保人的需求，通过专业的方案策划和风险管理咨询服务，可以激活投保人的保险购买力，促成投保人的潜在购买需求向现实购买力转化。
同时，保险经纪公司还可以根据投保人的需求设计开发新的保险产品，增加保险市场的供给。
（2）我国保险经纪行业发展历程第一阶段从1990 年代初到1990 年代末，为我国保险经纪行业的起步发展阶段。
这一阶段的显著特征是：保险经纪、保险顾问与风险管理顾问的概念逐渐被引入中国保险市场，对保险经纪公司的监管问题逐渐纳入管理者的视野。
1993 年3 月3 日，华泰保险经纪公司的前身——华泰保险咨询服务公司成立，这是国内第一家从事保险经纪行业务的中资公司；1993 年12 月15 日，塞奇维克保险与风险管理咨询(中国)有限公司在北京被批准成立，这是第一家进入中国市场从事保险与风险管理咨询业务的外资公司。
第二阶段从2000 年到2002 年，为我国保险经纪行业的探索发展阶段。
这一阶段的显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。
针对当时社会申请设立保险经纪公司热情较高的状况，中国保监会采取分批次集中审批的方式发展保险经纪公司，同时逐步搭建起了保险经纪公司监管制度框架。
第三阶段从2003 年起到2011 年，为我国保险经纪行业的市场化发展阶段。
这一阶段的显著特点是确立了我国保险经纪行业的市场化的发展道路。
中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。
第四阶段从2012 年至今，为我国保险经纪行业清理整顿阶段。
这一阶段的显著特点是进一步规范了我国保险经纪行业的发展方向，清理整顿了一批违法违规经营的保险经纪公司。
由于保险中介行业发展过于快速，导致各类违法违规现象时有发生。
2012 年1 月，中国保监会下发了《关于开展2012 年保险公司中介业务检查和保险代理市场清整顿工作的通知》，在全国范围内启动保险中介市场清理整顿工作。
中国保监会力图通过集中整治，排查化解风险隐患，着力解决当前保险中介市场存在的突出问题，有效净化市场环境，使市场秩序在短期内明显好转；通过深化改革，推进创新，理顺保险中介市场体制机制，推动形成科学合理的市场体系、公开透明的市场规则、规范有序的竞争格局，促进保险中介行业健康可持续发展。
（3）行业壁垒①政策壁垒2012 年6 月，保监会下发《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》，《通知》要求，除保险中介服务集团公司以及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本为5,000 万元以上的保险代理、经纪公司及其分支机构和全国性保险代理、经纪公司的分支机构的设立申请继续受理外，暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。
2012 年3 月，保监会下发《关于暂停区域保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》。
2013 年6 月，保监会下发《保险经纪机构基本服务标准》，规范完善保险经纪机构制定的基本服务标准。
②资金壁垒保险专业中介机构的设立对其注册资本有严格要求。
中国保监会2013 年修订后的《保险经纪机构监管规定》、《保险专业代理机构监管规定》，设立保险经纪公司、保险专业代理公司，其注册资本或出资的最低限额为人民币5,000 万元，且必须为实缴货币资本。
另外，在激烈的市场竞争环境下，完善的销售渠道（如网点、分支机构）与成熟的业务团队也需要一定的资金作为保障，因此保险专业中介行业有较高的资金壁垒。
③市场壁垒保险中介市场通过快速发展，已经有众多机构参与其中，这里包括专业保险代理销售商，经纪商，公估机构和兼业保险代理销售机构。
部分保险专业中介机构已拥有庞大、忠实的客户资源，并与各大保险公司建立了长期稳定的合作关系。
因此，新进入行业的企业很难在较短时间内取得较大的市场份额。
二、市场规模1、保险市场总体情况截至2015年末，全国共有保险集团公司11家，保险公司158家，保险资产管理公司21家，其他公司4家。
从保险公司资本结构属性看，中资保险公司共有102 家，外资保险公司共有56家。
其中，中资产险公司51家，中资寿险公司48家，中资再保险公司3家，外资产险公司22家，外资寿险公司28家，外资再保险公司6家。
全国共有省级（一级）分公司1862家，中支和中支以下营业性机构77298。
截至2015年末，保险从业人员578.65万人。
其中，营销员471.3万人。
2015年，全国共实现原保险保费收入24282.52亿元，同比增长20%。
（数据来源：《2016中国保险年鉴》，中国保险年鉴编委会）截至2015年12月末，保险公司总资产共计123597.76亿元，较年初增加22006.29亿元，增长21.66%。
（数据来源：《2016中国保险年鉴》，中国保险年鉴编委会）从各保险公司总资产占行业总资产之比情况看，中国人寿集团总资产28814.79亿元，较年初增加2499.92亿元，增长9.5%，占保险行业总资产的比例为23.31%，占比较去年同期下降2.59个百分点；人保集团总资产8500.05亿元，较年初增加569.48亿元，增长7.18%，占比6.88%，同比下降0.93个百分点；中再集团总资产2983.93亿元，较年初增加1363.46亿元，增长84.14%，占比2.41%，同比上升0.82个百分点；太平洋集团总资产9206.98亿元，较年初增加1000.42亿元，增长12.19%，占比7.45%，同比下降0.63个百分点；平安集团总资产20669.55亿元，较年初增加3129.18亿元，增长17.84%，占比16.72%，同比下降0.54个百分点；其他中资保险公司总资产共计44882.67亿元，较年初增加11544.53亿元，增长34.63%，占比36.31%，同比上升3.5个百分点；外资保险公司总资产8539.80亿元，较年初增加1899.3亿元，增长28.6%，占比6.91%，同比上升0.37个百分点。
2015年，保险公司预计利润总额2823.62亿元，同比增加777.03亿元，增长37.97%。
其中，产险公司预计利润总额781.75亿元，同比增加65.68亿元，增长9.17%；寿险公司预计利润总额1740.52亿元，同比增加615.89亿元，增长54.76%。
2、保险专业中介机构截至2015年末，全国共有保险专业中介机构2503家，同比减少43家。
其中，保险中介集团6家，保险专业代理机构1719家，保险经纪机构445家，保险公估机构333家。
全国保险专业中介机构注册资本289.5亿元，同比增长10.7%。
（数据来源：《2016中国保险年鉴》，中国保险年鉴编委会）2015年，全国保险公司通过中介渠道实现保费收入19760.2亿元，同比增长22.4%，占2015年全国总保费收入的81.4%，较2014年增长1.6个百分点。
2015年，保险专业中介渠道实现保费收入1710.7亿元，同比增长16.2%，占2015年全国总保费收入的7%，较2014年下降了0.3个百分点。
实现利润17.3亿元，同比增长3.1%。
