2018年消费金融行业分析报告

2018互联网消费金融研究报告随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网消费金融已经成为金融领域的一个重要组成部分。

在 2018 年，这一领域更是呈现出了诸多新的特点和趋势。

一、互联网消费金融的发展背景在消费升级的大背景下，人们对于消费的需求日益多样化和个性化。

传统的消费金融服务已经难以满足消费者的需求，互联网消费金融应运而生。

互联网技术的发展为消费金融提供了更广阔的发展空间和更高效的服务手段。

二、2018 年互联网消费金融的市场规模2018 年，互联网消费金融市场规模持续扩大。

据相关数据显示，全年的交易规模达到了_____亿元，较上一年度有了显著的增长。

这一增长得益于消费者对于便捷消费信贷的需求增加，以及互联网金融平台的不断创新和拓展。

三、主要的互联网消费金融产品1、电商平台消费信贷以淘宝、京东等大型电商平台为例，它们推出了自己的消费信贷产品，如花呗、白条等。

这些产品基于用户在平台上的消费行为和信用记录，为用户提供一定额度的信用消费。

2、分期购物平台专门的分期购物平台如趣分期、分期乐等，为消费者提供各类商品的分期购买服务，涵盖了数码产品、家电、服装等多个领域。

3、网络现金贷一些互联网金融平台提供的短期、小额现金贷款服务，满足了部分消费者的紧急资金需求。

四、互联网消费金融的用户群体特征1、年龄分布主要集中在 80 后、90 后年轻群体，他们对于新事物的接受度高，消费观念较为超前，更愿意通过信贷方式提前满足消费需求。

2、地域分布一二线城市的用户占比较高，但随着互联网的普及和消费观念的转变，三四线城市及农村地区的用户数量也在逐渐增加。

3、职业分布以白领、学生、自由职业者等为主，他们的收入相对稳定或有一定的消费需求，但可能暂时缺乏足够的资金。

五、互联网消费金融的风险与挑战1、信用风险由于部分平台的信用评估体系不够完善，存在用户信用信息不准确、不全面的情况，导致信用风险增加。

2、监管风险互联网消费金融行业发展迅速，相关监管政策尚在不断完善中，部分平台可能存在违规经营的风险。

2018年支付体系运行总体情况12018年支付业务统计数据显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。

一、非现金支付工具2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2 2203.12亿笔，金额3768.67万亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。

（一）票据票据业务量持续下降。

2018年，全国共发生票据业务2.22亿笔，金额148.86万亿元，同比分别下降13.23%和13.64%。

其中，支票业务2.02亿笔，金额131.47万亿元，同比分别下降14.99%和14.52%；实际结算商业汇票业务1 892.57万笔，金额16.21万亿元，笔数同比增长14.81%，金额同比下降3.35%；银行汇票业务26.75万笔，金额1969.77亿元，同比分别下降49.26%和45.96%；银行本票业务116.14万笔，金额9850.58亿元，同比分别下降29.48%和30.86%。

电子商业汇票系统业务量快速增长。

2018年，电子商业电子商业汇票系统业务量快速增长汇票系统出票1450.71万笔，金额16.79万亿元，同比分别增长121.34%和32.40%；承兑1489.36万笔，金额17.19万亿元，同比分别增长119.67%和31.99%；贴现419.24万笔，金1自2015年起，支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。

2非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。

其中，其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。

额9.73万亿元，同比分别增长133.92%和39.91%；转贴现697.24万笔，金额34.45万亿元，笔数同比增长38.48%，金额同比下降22.55%。

质押式回购56.54万笔，金额6.16万亿元，笔数同比增长28.50%，金额同比下降10.96%3。

（二）银行卡。

截至2018年末，全国银行卡在用发卡量保持稳步增长。

2018年小米金融分析报告互联网金融行业参与者不断涌入，近几年来是业内巨头们争相布局的重点领域。

作为异军突起的新生事物，近年来互联网金融一直处于不断创新和变革中，新潮迭起。

就连小米也加入了互联网金融的大潮，接下来具体介绍一下小米布局互联网金融行业的情况。

互联网金融是指传统金融业务与互联网技术和信息通信技术相结合实现资金融通、支付、和信息的新型金融业务模式。

近些年，小米的金融版图在不断扩张，其构建金融生态主要通过两条路，即对外投资加上搭建自有平台。

继布局支付、理财、等板块之后，小米日前上线了股权平台米筹金服，进军股权投融资领域。

然而，小米在金融领域虽然涉猎广泛，却难出彩。

日前，小米米筹金服互联网股权投融资平台上线，小米金融版图布局再落一子。

据了解，米筹金服初期将协同共享小米科技等方面的创业创新资源，重点打造以小额股份私募发行融资对接服务为核心的中小微科技创新型企业投融资综合服务平台。

2015年起步的小米金融并没有另辟蹊径，而是与其它新金融巨头们类似：从支付切入，然后进入利润最高的贷款领域，同时兼顾保险代销、理财等流量消耗型业务，且逐步向产业链上游延伸，为用户定制化产品。

但从招股书来看，目前其金融板块最核心的业务还是贷款和支付。

其中，贷款产品分为分期贷款和消费贷款。

通过小米金融、小米钱包及小米贷款手机应用程序分销贷款产品。

另外，小米钱包还有手机钱包及支付功能，例如转账和支付账单。

事实上，米筹金服的上线，与小米系之前的业务布局形成了包括支付、供应链金融、消费金融、理财、银行、互联网股权投融资、产品众筹等在内的较为完整的互联网金融业务体系。

不过，米筹金服基于小米生态的模式，也被市场质疑有自融嫌疑。

相关研究人员对于自融的说法并不认可。

他表示，对于像小米发展到这个阶段的企业，正面的品牌影响力非常重要。

以自己所收购的企业而辐射其产业链上下游企业进行是可行的。

在金融高级研究员看来，从现实的判例中看，只有与非法吸收公共存款或非法集资等违法犯罪行为联系在一起时，自融才存在问题。

第1篇摘要：本报告基于对中国近三年（2019-2021年）的经济、社会、科技等领域的数据分析，旨在全面展现中国在这段时间内的发展态势和趋势。

报告将从宏观经济、科技创新、产业发展、社会民生等多个维度进行分析，为政策制定者和企业决策提供数据支持。

一、宏观经济1. 经济增长2019-2021年，中国经济总体保持稳定增长，GDP增长率分别为6.1%、2.3%和8.4%。

尽管受到新冠疫情的影响，但中国经济展现出强大的韧性和恢复力。

2. 产业结构调整产业结构持续优化，第三产业增加值占比逐年提高，2019年达到53.9%，2021年达到54.5%。

服务业成为经济增长的主要驱动力。

3. 对外贸易对外贸易稳定增长，2019年进出口总额为31.54万亿元，同比增长3.4%。

2020年，尽管受到疫情影响，进出口总额仍达到31.16万亿元，同比增长1.9%。

2021年，进出口总额达到32.16万亿元，同比增长21.4%。

二、科技创新1. 研发投入中国研发投入持续增长，2019年研发投入为2.19万亿元，同比增长10.3%。

2020年，研发投入达到2.44万亿元，同比增长10.3%。

2021年，研发投入达到2.79万亿元，同比增长15.5%。

2. 高新技术产业发展高新技术产业快速发展，2021年高新技术产业增加值达到7.49万亿元，同比增长10.9%。

其中，电子信息制造业、生物医药产业、新材料产业等增长迅速。

3. 重大科技成果在人工智能、5G通信、新能源等领域取得了一系列重大科技成果。

例如，我国自主研发的“天问一号”探测器成功着陆火星，成为世界上第二个实现火星着陆的国家。

三、产业发展1. 互联网产业互联网产业保持高速增长，2021年互联网和相关服务业务收入达到1.35万亿元，同比增长20.9%。

电商、在线教育、远程办公等成为新的增长点。

2. 新能源汽车产业新能源汽车产业快速发展，2021年新能源汽车销量达到352万辆，同比增长157.5%。

金融科技在消费金融领域中的应用一、概述随着金融科技的快速发展，融合了互联网、大数据、人工智能等先进技术的消费金融行业开始向着数字化、智能化的方向转型升级，加速金融服务的普及和提升，也为空间更为广泛的消费者提供了更加全面优质的借贷、支付、理财等金融服务。

本文将从我国消费金融市场现状、金融科技在消费金融领域的应用、未来展望三个方面入手，深入分析金融科技在消费金融领域中的应用现状和未来潜力。

二、我国消费金融市场现状近年来，我国消费金融市场迅猛发展，未来增长空间巨大。

据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《中国网络借贷发展报告(2018年)》指出，中国P2P网贷市场规模已经达到1.14万亿元，同时，消费分期这一业务也逐渐被市场接受。

数据显示，2018年我国消费分期市场交易规模与笔数分别达到了6536亿元和2.5亿笔，同比增长96.1%和98.1%。

此外，我国互联网巨头也开始进入消费金融市场，比如蚂蚁金服推出了花呗和借呗两款基于大数据风控的消费金融产品，拥有亿级以上用户。

腾讯旗下的微粒贷则通过数据挖掘及大数据风控技术实现端到端授信，提供个人信用贷款服务。

滴滴金融也推出了“滴滴借款”，帮助用户解决短期资金需求。

三、金融科技在消费金融领域的应用1. 风控技术传统的消费金融行业常常因为风险控制不足而导致大量坏账和亏损，而金融科技的快速发展，尤其是互联网+、大数据、人工智能等技术的应用，使得风险控制能力得到了大幅提升。

在消费金融领域，风控技术主要采用机器学习、自然语言处理、大数据分析、行为分析等技术手段，对用户进行身份认证、行为评估、信用风险评估等方面的监测和预测。

通过大数据技术深度挖掘用户数据，结合机器学习算法和人工智能技术，形成更加全面、细致、高效的评估体系，从而以极高的精度筛选出适合贷款、支付的消费者群体，同时防范借款人信用风险和诈骗等问题。

2. 云计算技术消费金融行业的核心是大数据的处理和分析，而数据量的庞大需要更快、更高效、更可靠的处理技术支撑。

金融科技与消费金融市场研究一、引言随着科技的不断发展，金融科技领域的贯穿始终如一，应用在金融领域的各种技术正不断实现突破和创新，促进着金融行业和消费金融市场的发展与变革。

本文将深入探讨金融科技与消费金融市场的相关研究，以期能对这一领域取得更深入的了解。

二、金融科技的发展现状1、金融科技的定义金融科技是借助信息化和互联网技术，将传统金融服务融合于互联网之中，从而提供新型的金融产品和金融服务的行业。

金融科技目前广泛涵盖的领域包括支付、投资、保险、众筹等。

2、金融科技的发展历程20世纪90年代末，银行业开始在互联网领域布局，且互联网金融初现端倪。

21世纪初，互联网爆发式增长，金融科技随之步入发展快车道。

在金融科技的支持下，虚拟货币开始于2008年产生，P2P理财、证券交易和网贷等服务也开始涌现。

近几年，区块链技术逐渐崭露头角，成为金融科技的新热点。

3、金融科技的发展趋势金融科技未来的发展趋势将是瞄准更多的客户，推进数字金相，并在更多的领域发挥作用。

同时，安全性、稳定性和可靠性也将不断提高，并要求金融科技企业在合规性方面提高自己的标准，规避风险。

三、消费金融市场分析1、消费金融的概念消费金融是一种将资金向消费者提供，用于短期、高额的信贷的金融服务行业。

消费金融主要涉及到消费贷款、分期付款、信用卡等。

2、消费金融的市场形势目前，中国消费金融市场呈现出较为火爆的态势。

据一家权威调查机构的调查报告显示，2018年中国网络消费金融市场规模已达到6.4万亿。

同时，消费金融市场还不断出现新的产品类型和服务内容，如余额宝、信用卡分期等。

3、消费金融市场的潜在风险消费金融市场的快速发展也带来了一些潜在的风险。

消费金融的不良率不断升高，市场的监管和风险控制也面临困境。

此外，消费金融市场也存在竞争激烈、信息透明度不高等问题。

四、金融科技助力消费金融市场的发展1、人工智能技术人工智能技术具有大数据处理和分析的能力，这对于消费金融市场的发展非常重要。

2018年中国汽车金融公司行业发展报告一、汽车金融市场运行情况概览 (4)1、国内汽车金融市场运行情况车市销量 (4)1.1渗透率持续提升 (4)1.2市场格局 (4)2、我国汽车金融公司运行情况 (5)2.1资产负债规模 (5)2.2经营利润 (9)2.3资本充足率 (10)2.4流动性水平 (10)2.5资产质量和拨备水平 (11)二、汽车金融市场监管政策评析 (12)1、允许汽车金融公司为附加产品提供融资政策解读 (12)1.1市场需求 (12)1.2业务规划 (13)2、促进二手车市场发展的相关政策解析政策解读 (13)2.1市场需求 (14)2.2业务规划 (14)3、《网络安全法》对汽车金融公司的影响 (15)4、人民银行宏观审慎评估体系对汽车金融公司的影响 (17)4.1 宏观审慎评估体系引入背景 (17)4.2宏观审慎评估体系以及激励约束机制 (18)4.3宏观审慎评估体系总体目标及管理机制 (19)4.4宏观审慎评估体系重要指标解析 (20)4.5汽车金融公司宏观审慎资本充足率保持高位 (20)三、汽车金融创新评述 (22)1汽车金融产品创新 (22)1.1“附加品融资”创新实践 (22)1.2弹性还款业务创新 (23)1.3保险产品试点销售创新 (23)2、经销商关系管理创新 (24)3、融资方式创新 (25)4、汽车金融数字化创新 (26)5、信用风险管理创新 (27)图1 2005-2016年汽车金融公司资产增长情况 (6)图2 2005-2016年汽车金融公司主要业务增长情况 (7)图 3 2005-2016年汽车金融公司主要业务结构情况 (7)图 4 2005-2016年汽车金融公司负债增长情况 (8)图 5 2010-2016年汽车金融公司经销商批发贷款车辆占汽车产量比重 (9)图 6 2010-2016年汽车金融公司零售贷款车辆占汽车销量比重 (9)图7 2005-2016年汽车金融公司净利润增长情况 (10)图8 2005-2016年汽车金融公司不良贷款情况 (11)图9 汽车金融公司MPA体系 (18)图10 基于MPA评估结果的差别监管措施 (18)一、汽车金融市场运行情况概览1、国内汽车金融市场运行情况车市销量根据中国汽车工业协会数据，2016年我国汽车产销增长较快，产销总量再创历史新高，全年汽车产销分别完成2811.9万辆和2802.8万辆，比上年同期分别增长14.5%和13.7%。

伍典2019.12金融科技助力消费金融大放异彩36Kr-消费金融行业研究报告2019.1236Kr-消费金融行业研究报告•我国消费金融市场规模快速增长，行业前景广阔，竞争格局较为分散，不同细分领域各有所长•2018年我国消费金融市场规模约8.45万亿元，预计2020年将达12万亿元，渗透率将达25.1%，与美国40%渗透率相比，发展前景广阔。

目前从整体来看，市场竞争格局较为分散，尚未形成垄断局面。

在传统银行、持牌消费金融、互联网消费金融领域均有领先的优势企业出现，各具特色，各有所长。

•资金需求方、资金供给方、消费金融服务商、消费供给方、消费金融基础设施共同构成消费金融产业链•在消费金融产业链中，上游为资金需求方和资金供给方，中游为消费金融服务商，下游为消费供给方。

此外还有对产业发展起到监管与支持作用的消费金融基础设施，包括银保监会等监管机构，第三方支付机构与征信机构，大数据、云计算及金融科技公司等。

•金融科技用以解决消费金融领域借贷流程中的诸多痛点问题，智能风控将成为消费金融发展的关键•大数据分析、人工智能、物联网和区块链等金融科技的应用正在颠覆金融行业价值链。

目前较为成熟的是大数据分析和人工智能，用以解决消费金融领域存在于贷前、贷中和贷后流程中的诸多痛点问题。

随着国内金融行业监管收紧，消费金融领域历经多年规范与洗牌，利润空间收窄，对客户需求和风险点识别要求更加精准，智能风控将成为消费金融发展的关键。

报告摘要相关研究报告36Kr-“AI+医疗”行业研究报告（2019.12）36Kr-2020年中国新经济趋势洞察报告（2019.10）36Kr-商用服务机器人行业研究报告（2019.08）案例分析公司数禾科技金融科技服务商B 轮2019年2月捷信消费金融持牌消费金融服务商拟IPO 2019年7月SoFi学生贷款再融资，个人理财解决方案服务商E 轮以后2019年5月目录C ontents•定义与分类•市场空间•行业竞争格局•发展驱动力•资本分析•产业链图谱•产业链分析•金融科技的应用•金融科技对消费金融的影响•数禾科技•捷信消费金融•SoFiCHAPTER Ⅰ消费金融行业发展概况•定义与分类•市场空间•行业竞争格局•发展驱动力•资本分析•消费金融有广义和狭义之分，本报告仅研究狭义范畴根据中国人民银行《中国区域金融运行报告(2018)》所示，消费金融包括广义与狭义两种定义方式。