第三章金融机构[1]

金融机构规章制度暂行第一章总则第一条为规范金融机构的经营行为，维护金融市场秩序，保障金融市场的稳定运行，根据《中华人民共和国中央银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规章制度。

第二条金融机构指的是依法设立的金融机构，包括商业银行、农村合作金融机构、信托公司、保险公司、证券公司等。

第三条金融机构在经营活动中应当遵守法律法规，规范经营行为，保障客户利益，维护金融体系的稳定。

第二章金融机构的组织机构第四条金融机构的组织机构应当包括董事会、监事会和经营管理层。

第五条董事会是金融机构的最高权力机构，负责决定金融机构的经营方针、重大事项和监督管理。

第六条监事会是金融机构的监督机构，负责监督金融机构的经营行为，保障金融机构的合法权益。

第七条经营管理层是金融机构的执行机构，负责具体的经营管理工作，执行董事会的决策。

第八条金融机构应当建立健全的内部组织机构，明确各级机构的职责和权限。

第九条金融机构应当建立完善的人力资源管理制度，培养和选拔优秀的人才，保障金融机构的可持续发展。

第十条金融机构应当建立健全的风险管理体系，预防和控制各类风险，确保金融机构的稳健经营。

第三章金融机构的经营行为第十一条金融机构应当遵守《中华人民共和国中央银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，开展合法经营活动。

第十二条金融机构应当建立健全的内部控制制度，对各项经营行为进行有效监控，防范内部风险。

第十三条金融机构应当明确客户权利和义务，保障客户合法权益，遵守诚实信用原则，提高服务质量。

第十四条金融机构应当加强对风险资产的管理，监控信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。

第十五条金融机构应当建立科学合理的薪酬制度，激励员工积极工作，确保金融机构的高效运营。

第十六条金融机构应当定期向监管机构报告经营情况，接受监管机构的监督检查。

第四章金融机构的监督管理第十七条金融机构应当接受中国人民银行等监管机构的监督管理，配合监管机构开展监督检查。

第1篇第一章总则第一条为加强金融机构的管理，维护金融市场的稳定，防范金融风险，保护金融消费者合法权益，促进金融业的健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在我国境内设立的各类金融机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、财务公司、金融资产管理公司、农村信用社、小额贷款公司、互联网金融平台等。

第三条金融机构的管理应当遵循以下原则：（一）依法合规原则，金融机构应当遵守国家法律法规和政策，遵循市场规则，诚实守信，公平竞争。

（二）风险可控原则，金融机构应当建立健全风险管理体系，有效识别、评估、控制和管理各类风险。

（三）审慎经营原则，金融机构应当审慎经营，确保资产质量，提高盈利能力，维护股东权益。

（四）保护消费者原则，金融机构应当尊重和保护金融消费者合法权益，提供优质服务。

第二章金融机构设立与经营第四条金融机构设立应当符合以下条件：（一）有符合国家规定的章程；（二）有符合国家规定的注册资本；（三）有符合国家规定的组织机构和管理人员；（四）有符合国家规定的营业场所、设施和设备；（五）有符合国家规定的业务范围和经营计划；（六）有符合国家规定的内部控制制度。

第五条金融机构设立应当经过以下程序：（一）申请设立金融机构，应当向银行业监督管理机构提交申请材料；（二）银行业监督管理机构对申请材料进行审查，必要时进行现场检查；（三）银行业监督管理机构依法作出批准或者不予批准的决定；（四）金融机构取得营业执照后，依法办理工商登记、税务登记等手续。

第六条金融机构经营应当遵守以下规定：（一）按照批准的业务范围经营；（二）建立健全内部控制制度，确保业务经营合规；（三）加强风险管理，防范金融风险；（四）不得从事非法集资、非法吸收公众存款、非法放贷等违法活动；（五）不得利用职务之便谋取不正当利益；（六）不得损害金融消费者合法权益。

货币金融学基础习题1--7章第一章金融机构一、填空题1、我国金融业目前已经形成了是以为核心，为主体，各种金融机构并存的格局。

2、目前我国的三家金融监管机构是、和。

3、美国于1933年制定了，确立了商业银行与投资银行分业经营的局面；1999年通了，彻底拆除了银行、证券和保险业之间的藩篱，标志着的终结，以为基础的现代金融制度的确立。

二、单项选择题1、下列金融机构中属于存款性金融机构的是。

A、中国邮政储蓄银行B、富国投资公司C、易方达货币市场基金D、东盛汽车租赁公司2、下列不以盈利为经营目的的金融机构是。

A、商业银行B、储蓄银行C、政策性银行D、投资银行3、当前我国金融业实行的经营体制是。

A、混业经营B、分业经营C、统一管理D、混业管理4、间接融资中资金的最终供需双方。

A、要发生直接借贷关系B、需要通过金融中介机构发生直接联系C、不发生直接联系D、需求方要签发自己的债务凭证给资金的最终供给方。

5、直接融资的投资收益与间接融资收益相比较一般。

A、要高B、要低C、持平D、不确定三、多选题1、间接融资的主要优点有（）。

A、减少获取信息和合约的成本B、可以通过投资的多样化而减少风险C、资金盈余单位承担的风险较高D、对资金盈余单位的投资专业知识和技能要求较高E、可以实现资金期限的转移2、金融体系中资金融通的渠道主要有（）。

A、国际融资B、直接融资C、债券融资D、间接融资E、股权融资3、下列机构有哪些是金融机构（）。

A、保险公司B、中央银行C、合作社D、养老基金E、互助储蓄机构。

四、简述题1、简述我国金融体系的基本格局。

2、试比较直接融资和间接融资的区别。

3、从银行角度分析金融业混业经营的优势。

五、判断题1、直接融资成本与资金融入方的信用无关。

（）2、我国的金融监管体系是按照分业管理的要求设立的。

（）3、直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。

（）4、．政策性银行也称政策性专业银行，不以盈利为经营目标。

金融机构管理规定全文金融机构管理规定（全文）《金融机构管理规定》在1994.08.05由中国人民银行颁布。

第一章总则第一条为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。

任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：(一)政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点;(二)保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司;(三)证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司;(四)信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司;(五)中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、副资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。

第五条金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。

第六条中国人民银行对金融机构实行许可证制度。

对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许可证》。

未取得许可证者，一律不得经营金融业务。

第二章金融机构设立的原则和条件第七条设立金融机构应依据下列原则：(一)符合国民经济发展需要;(二)符合金融业发展的政策和方向;(三)符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则;(四)符合金融机构合理布局、公平竞争的原则;(五)符合经济核算原则。

金融学第二版课后习题答案金融学第二版课后习题答案金融学是一门研究金融市场、金融机构和金融工具的学科，它对于理解和解决现代金融问题具有重要意义。

而课后习题则是帮助学生巩固所学知识、提高解决问题能力的重要工具。

本文将为读者提供金融学第二版课后习题的答案，以帮助读者更好地理解金融学的概念和理论。

第一章：金融的基本概念和职能1. 金融的基本概念是指金融的定义和范围。

金融的定义是指金融活动和金融制度的总称。

金融的范围包括金融市场、金融机构和金融工具等。

2. 金融的职能是指金融对于经济发展和社会进步的作用。

金融的主要职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。

第二章：金融市场1. 金融市场的分类包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。

货币市场是指短期资金融通的市场，资本市场是指长期资金融通的市场，衍生品市场是指金融衍生品交易的市场。

2. 金融市场的功能包括资源配置、风险管理和信息传递等。

资源配置是指将资金从供给者转移给需求者的过程，风险管理是指通过金融市场进行风险的转移和分散，信息传递是指金融市场通过价格和交易信息传递经济信息。

第三章：金融机构1. 金融机构的分类包括银行、非银行金融机构和金融市场机构等。

银行是最重要的金融机构，它包括商业银行、中央银行和政策性银行等。

2. 金融机构的职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。

储蓄和融资是指金融机构接受存款并提供贷款的过程，支付和结算是指金融机构提供支付和结算服务的过程，风险管理是指金融机构通过风险评估和风险转移来管理风险，信息中介是指金融机构通过收集、加工和传递信息来提供金融服务。

第四章：金融工具1. 金融工具的分类包括货币工具、债券、股票和衍生品等。

货币工具是指短期借贷和短期投资的金融工具，债券是指借款人向债权人发行的债务凭证，股票是指公司向股东发行的所有权凭证，衍生品是指衍生自其他金融资产的金融工具。

2. 金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性等。

第三章金融机构与金融制度一、单项选择题1、（）是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。

A、商业银行B、储蓄银行C、信用合作社D、政策性银行2、按照（），金融机构可分为银行和非银行金融机构。

A、融资方式的不同B、从事金融活动的目的不同C、金融机构业务的特征D、是否承担政策性业务3、政策性银行与商业银行的最显著不同在于（）。

A、是否以盈利为目的B、是否执行国家金融政策C、是否自主经营D、是否政府出资4、如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是（）。

A、一元式银行制度B、综合式银行制度C、分支式银行制度D、分支经营银行制度5、由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。

A、持股公司B、连锁银行C、分支银行D、单一银行6、世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（）。

A、金融监管机构B、契约性金融机构C、存款性金融机构D、开发性金融机构7、（）成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。

A、交通银行B、深圳发展银行C、中国民生银行A、中国工商银行B、招商银行C、银河证券D、中国农业发展银行9、1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（）。

A、承销B、发行C、自营买卖D、交易中介10、我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。

A、信托投资公司B、财务公司C、小额贷款公司D、金融租赁公司11、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。

A、50%B、75%C、100%D、125%12、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。

A、中国人民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银监会13、（）是指政策性金融机构在经营活动中要注重资产安全。

目录第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

第三条在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第四条国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

第五条对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

第七条任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第二章反洗钱监督管理第八条国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

第九条国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

金融机构的社会责任及实践探究第一章金融机构和社会责任随着社会的不断发展，人们对于企业的社会责任越来越重视。

金融机构这样的大型企业也不例外。

金融机构的社会责任是指增强全社会的福利，这些福利包括经济繁荣、就业增加、财富积累、环境保护以及各个社区的健康发展。

金融机构的社会责任是要求其在实现自身经济利益的同时，要对社会和自然环境的利益做出负责任的贡献。

第二章金融机构的社会责任意义金融机构的社会责任是为了提高社会的整体福利和生活水平。

保持企业的社会责任是非常重要的，因为这样可以获得长期的回报。

当人们认为企业不仅仅是为了赚钱而是为了让社会变得更美好，那么人们就愿意购买这样的企业产品和服务。

另外，保持企业的社会责任也有助于企业保持长期的健康发展，因为人们愿意将他们的资金投入到这样的企业中。

第三章金融机构的社会责任实践探究金融机构的社会责任实践可以从以下几方面探究：1. 财务业务的诚信金融机构通过诚实和透明的方式来处理财务业务是保持社会责任的基石。

金融机构必须确保它们的财务报告是准确、可靠、透明并遵守法律法规。

2. 支持社会环保金融机构通过积极支持环境保护活动，展示自身的社会责任，减少自身对环境的不良影响。

这可以通过金融机构的产品或服务的环保属性，以及对环保组织的捐助来体现。

3. 社会责任的整合一个负责任的金融机构考虑社会责任的整体效应。

这个过程将把社会责任作为一部分并考虑在对产品的开发、对市场的决策、企业治理方面。

第四章金融机构社会责任的对策1. 制定企业社会责任政策制定一套完善的企业社会责任方案是非常重要的。

在实现社会责任的同事，实施控制成本的方案也是必须整体而不是局部讨论的。

2. 认清自己的社会责任需要了解企业的社会责任，减少社会责任带来的负面影响。

每个企业都应该明确了解它的社会责任和在这方面的责任。

3.加大对员工的关注员工是最重要的资产，是公司的成本之一。

企业应该给员工提供健康、安全的工作环境，并尽可能满足员工的需要，提高员工的福利水平。

第一章货币与货币制度答案二、单项选择1（B）；2（A）；3（B）；4（D）；5（B）；6（A）；7（D）；8（D）；9（D）；10（D）；11（B）；12（A）；13（A）；14（C）；15（B）；16（C）；17（B）；18（A）；19（C）；20（B）；三、多项选择1（B、C、D）；2（A、B）；3（A、C、D）；4（A、B、C）；5（A、D）；6（C、D）；7（B、D）；8（B、C）；9（A、B、D）；10（A、C、D）。

四、判断并改错1.（×）将“平行本位制”改为“双本位制”。

2.（×）将“铸币”改为“商品货币”。

3.（×）将“支付手段”改为“价值尺度”。

4.（×）将“银币”改为“劣币”；将“金币”改为“良币”。

5.（×）将“流量”改为“存量”。

6.（×）将“无限”改为“有限”。

7.（×）将“相互尊重”改为“需求的双重巧合”。

8.（×）将“必须”改为“不必”。

9.（×）将“支付手段”改为“交易媒介或流通手段”。

10.（×）将“一定”改为“不需要”。

11.（×）将“收益性”改为“流动性”。

12.（×）将“价值尺度”改为“交易媒介或流通手段”。

13.（×）将“越大”必为“越小”；或者将“越强”改为“越弱”。

14.（×）将“不是”改为“也是”。

15.（×）删除“和支票”。

16.（×）将“储藏手段”改为“交易媒介或流通手段”。

17.（×）将：“金汇兑本位制”改为“金块本位制”。

18.（×）将“金币本位制”改为“金块本位制”。

19.（×）将“M3”改为“M2”。

20.（×）将“金块本位制”改为“金汇兑本位制”。

五、填空题1.（流动性）；2.（贵金属货币）；3.（代用货币）；4.（信用货币）；5.（电子货币）；6.（流通手段或交易媒介）；7.（观念上）；8.（币材或货币材料）；9.（双本位制）；10.（跛行本位制）；第二章信用与信用工具答案二、单项选择1（D）；2（D）；3（B）；4（B）；5（B）；6（B）；7（C）；8（A）；9（A）；10（C）；11（A）；12（C）；13（A）；14（B）；15（B）；16（A）；17（C）；18（C）；19（D）；20（C）；三、多项选择1（A、B）；2（A、B、C、D、E）；3（A、B）；4（A、B、C）；5（A、B、C、D）；6（A、B、D）；7（A、D）；8（B、C）；9（A、B、D）；10（A、B、C）。

第三章金融机构与金融制度第一节金融机构【知识点1】金融机构的性质与职能（一）金融机构的性质：1.狭义：指金融活动的中介机构，主要指间接融资领域中的金融机构，如中央银行、商业银行等。

作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介。

2.广义：指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构（充当投资者和筹资者之间的经纪人）、间接融资领域的金融机构、各种提供金融服务的机构。

（二）金融机构的职能（常考的重要考点）1.促进资金融通间接金融机构：借助信用，通过负债业务集中资金，通过资产业务把资金投向有关经济部门直接金融机构：为投融资提供各种服务。

2.便利支付结算通过一定的技术手段和设计流程实现资金转移。

具有较高信誉和众多分支机构。

减少现金使用、节约流通费用。

3.降低交易成本和风险金融机构具有规模经济优势，能够有效降低交易成本。

具有各类专业技术来管理风险。

4.减少信息成本交易之前，信息不对称会产生逆向选择。

（重要考点）交易之后，信息不对称会产生道德风险。

5.反映和调节经济活动可以通过信贷、结算以及有价证券的买卖等反映国民经济各个部门的情况。

通过信贷、利率、汇率和结算等经济杠杆来调节经济。

【例题•单选题】在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）。

A.金融交易之前的信息不对称B.金融交易之后的信息不对称C.金融交易之前的交易成本D.金融交易之前的交易成本『正确答案』A『答案解析』本题考查逆向选择。

交易之前，信息不对称会产生逆向选择。

【例题•多选题】金融机构的职能有（）。

A.促进资金融通B.便利支付结算C.消灭风险D.降低交易成本E.减少信息成本『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查金融机构的职能。

金融机构的职能有：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调节经济活动。

【知识点2】金融机构的类型（一）按照融资方式分类2.按照业务特征：国际通行的分类方式银行：以存款、放款、汇兑、结算为核心业务非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资等3.按照是否承担政策性业务政策性金融机构：不以营利为目的、为保障宏观经济协调发展设立、可以获得政府资金或税收优惠。

第三章金融机构一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．关于直接融资的说法，错误的是（）。

A．直接融资规模由市场机制决定B．直接融资可以促进储蓄向投资转化C．金融机构通过吸收存款转向资金需求方提供资金D．直接融资为资金融通双方提供信息沟通服务【答案】C【解析】C项属于间接融资中金融机构的功能。

直接融资中，金融机构的功能是为投资者和融资者牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关或配套金融服务。

2．下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是（）。

A．收回再贷款B．调低存款准备金率C．调高再贴现宰D．在公开市场上卖出政府债券【答案】B【解析】中央银行集中准备金存款，可增加其直接掌握的信贷资金量，作为进行宏观调控的资金力量。

当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率；当需要收紧银根时，可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。

3．我国金融体系中处于核心地位的金融机构是（）。

[2014年真题]A．商业银行B．专业银行C．投资银行D．中央银行【答案】D【解析】目前我国金融体系的典型特征是：以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。

4．金融机构为客户之间完成货币收付转移，这体现了它的（）功能。

[2014年真题]A．转移风险B．信用中介C．资本聚集D．支付中介【答案】D【解析】金融机构的支付中介功能是指：通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移。

5．金融中介利用其规模经济和专业优势，可以降低金融活动的（）。

[2014年真题] A．沉默成本B．重置成本C．交易成本D．历史成本【答案】C【解析】金融中介降低交易成本主要方法有两种：①利用技术的规模经济和专业优势，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，可以降低资金供求双方的搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本；②利用金融机构的专门技术，以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务。