扶贫小额信贷政策问答

江苏省扶贫小额信贷政策问答（五）——如何使用
沈扶
【期刊名称】《农家致富》
【年(卷),期】2017(000)005
【摘要】13.如何确保建档立卡低收入户贷款专款专用？贷款资金原则上只能用于申请贷款合同规定的项目,并且应专款专用。

在使用过程中,村级组织、帮扶责任人、驻村干部等要对贷款农户进行经常性走访,了解他们的生产生活状况,经营状况,监督低收入户将贷款用于申请发展的项目,对没有按贷款约定发展项目和更改贷款用途的,及时上报。

【总页数】1页(P47-47)
【作者】沈扶
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】S886
【相关文献】
1.江苏省扶贫小额信贷政策问答（一）——什么是扶贫小额信贷 [J], 沈扶;
2.江苏省扶贫小额信贷政策问答（二）——怎么贷款 [J], 沈扶;
3.江苏省扶贫小额信贷政策问答（三） [J], 沈扶;
4.江苏省扶贫小额信贷政策问答（四） [J], 沈扶;
5.江苏省扶贫小额信贷政策问答（六）——怎么偿还 [J], 沈扶;
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

扶贫小额信贷政策问答第一章什么贷款1.什么是扶贫小额信贷扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品;主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、市级建立风险补偿金的信用贷款;2.扶贫小额信贷有什么特点扶贫小额信贷具有三个特点：一是手续简便,贫困户不需要向银行提供抵押或担保;二是成本低,基准利率放贷,享受财政贴息;三是期限长,贷款最长期限可达3年;3.扶贫小额信贷的用途是什么扶贫小额信贷是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业,增加收入;不能用来盖房子、娶媳妇、还债以及用于吃喝等与增收脱贫无关的支出;4.扶贫小额信贷是救济款吗不是; 扶贫小额信贷是银行发放的贷款,是要还的;银行的钱是老百姓的存款,有贷有还、再贷不难;第二章怎么贷款5.什么条件的人能获得贷款呢已录入建档立卡信息系统的贫困户,凡有发展愿望、生产能力、发展项目和还款能力的,都有资格申请贷款;支持鼓励金融机构从实际出发,适度放宽申请贷款的年龄条件;6.贫困户应该怎么选择发展项目贫困户可以与帮扶责任人、驻村工作队、村两委、第一书记等共同协商选择适合自己发展的项目;7. 需要通过什么程序才能得到贷款一般可参照“五步法——户申请、村初审、乡审核、市复查、银行审定”放贷见“扶贫小额信贷办理流程图”;各地可根据实际情况,制定具体操作流程;8.乡、村怎么审查贷款申请村级组织村委会或为扶贫小额信贷设立的村级管理机构根据贫困户申请,对该建档立卡贫困户及其家庭的社区信用度、发展能力和劳动技能以及遵纪守法等情况进行评价,可“一次核定、按年升降级”;对申请的贷款,要结合本村产业发展规划、省场需求、贷款人家庭实际,看其发展项目是否合适,发展规模、贷款额度和期限是否恰当, 并提出初审意见;乡级政府相关部门,主要查看项目是否符合实际和扶贫规划,并提出审核意见；基层金融机构客户经理根据要求进行实地调研审查;9.是不是贫困户申请多少贷款就能得到多少呢申请多长期限就有多长期限的贷款呢不一定;村级组织除对申请人审查外,还要对申请发展的项目进行评判,根据项目规模和生产周期初步审查其贷款金额或贷款期限;银行对申请人情况进行复核,如情况基本属实,原则上满足贫困户提出的贷款申请额度和使用期限,但贷款额度不超过5万元,期限不超过3年;10.在银行有不良记录的贫困户还能贷款吗凡不是主观恶意拖欠造成的不良记录,贷款银行应仔细甄别,区别对待,原则上不影响其贷款的发放;11.对带动贫困户发展或就业的企业,可以直接获得扶贫小额信贷吗不可以;扶贫小额信贷只针对建档立卡贫困户;带动贫困户发展产业或就业的企业可以通过其他方式获得贷款;12. 可以在哪些银行申请扶贫小额信贷凡是在农村有经营服务网点,并与政府合作签订相关协议的银行业金融机构,贫困户均可就近在其网点办理贷款业务;第三章如何使用13.如何确保建档立卡贫困户贷款专款专用贷款资金原则上只能用于申请的即贷款合同规定的项目,并且应专款专用;在使用过程中,村级组织、帮扶责任人、驻村干部等要对贷款贫困户进行经常性走访,了解他们的生产生活状况,经营状况,监督贫困户将贷款用于申请发展的项目,对没有按贷款约定发展项目和更改贷款用途的,及时上报;14.贫困户如何获得技术和省场服务技术服务主要通过村级组织来获得,贫困户可以将技术服务需求告之村级组织负责人、由驻村工作队、乡镇驻村干部、“第一书记”并通过他们衔接市、乡镇相关业务部门技术人员开展针对性的技术服务;省场服务主要通过帮扶单位,龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体,积极运用批发省场或电商平台,获取省场信息和产品营销服务;第四章怎么偿还15.如何确保贷款回收在贫困户贷款本息到期前1个月,贷款发放银行通过信贷员,或由村级组织通知贷款户,提醒其按时还本付息;对逾期的,贷款发放银行和村级组织采取公示、广播、到户等方式,催促逾期贷款户偿还贷款本息;16.贫困户贷款偿还可否有宽限期建档立卡贫困户家庭确因特殊原因暂时不能偿还时,要提前书面申请延期,经村级组织核实后报贷款银行审定,原则上可以给贫困户适当宽限期;17.财政资金怎样贴息一般采取两种方式：一种方式是补贴到户;即先结后贴、应贴尽贴;就是贷款贫困户按照贷款合同约定,先按期偿还银行的本息,财政再按规定程序和办法给予贴息;对未按期还款及其它违约行为不享受贴息;另一种方式是直接贴息到银行;为了简化程序,根据本地规定,按照贫困户贷款额度,直接将贴息资金补贴到银行;18.贫困户不偿还贷款有什么后果呢如果不偿还贷款,主要有五种后果：一是得不到财政贴息；二是会有不良信用记录上银行“黑名单”；三是影响本人及家庭成员以后的贷款；四是影响所在村的信用等级评定和贷款；五是要承担相关法律责任;第五章咋防风险19.市级怎么建立风险补偿资金市级运用财政资金,建立扶贫小额信贷风险补偿资金; 同时,结合本地实际,建立银、保、政三方共担坏账损失的机制,制定出扶贫小额信贷风险补偿资金管理办法简称办法,并按规定对不良贷款进行补偿和分摊;鼓励村级将帮扶单位捐赠的资金用于风险补偿;20.贷款贫困户如何通过保险方式防范风险鼓励获得扶贫小额信贷的贫困户,通过参加政策性农业保险、家庭财产保险、人身意外伤害保险以及保证保险等,以防范生产发展中的意外风险,弥补损失;市级政府可安排财政资金给予适当保费补助或建立保险基金也可依托合作的担保机构购买;21.如何弥补贷款发放银行的坏账损失坏帐发生后,可按以下顺序对坏账进行弥补：一是启动村级风险互助金补偿;若村一级建立了村级风险互助金,当出现贷款本息逾期,宽限期内经催收无果时,贷款发放银行扣收村级风险互助金,村级组织保留依法追偿的权利;二是保险赔付;贫困户参加的相关保险,原则上可以指定贷款发放银行为优先受偿人,在本息未偿还完毕前,若发生保险理赔,首先赔付贷款发放银行,冲抵贫困户贷款本金;三是启动市级风险补偿;贷款发放银行可依据本市建立的风险补偿机制和办法,从市级风险补偿资金中予以扣收,并保留依法追偿的权利;xx. 什么情况下可以启动风险补偿资金呢对于经贷款银行和市级扶贫部门审查认定,确属无法收回的贷款损失,市级按照制定的办法进行补偿,并保留对未还款贫困户依法追偿的权利;但不能因为启动风险补偿,而设置苛刻条件影响扶贫小额信贷发放规模;第六章怎样监管23.扶贫小额信贷的哪些内容需要公示公告扶贫小额信贷公示公告的内容主要有四个方面：一是扶贫小额信贷的相关政策,让老百姓知道扶贫小额信贷是什么什么条件的人能申请；二是贷款申报流程,让贫困户知道怎么获得贷款；三是村产业发展相关信息,让贫困户在贷款项目选择上及相关服务有参考的依据和方向；四是贫困户贷款、使用和偿还的相关信息, 让大家清楚哪些人贷到款了, 贷款做什么,什么时候应该偿还,哪些人逾期不还等,便于大家监督,营造诚信环境;24.如何监管扶贫小额信贷除发挥驻村工作队、帮扶责任人、村两委以及第一书记或者村级组织对扶贫小额信贷全过程跟踪监督作用外,各级扶贫部门还要通过实地查看、走访农户开展定期监测, 还可以依托高校科研院所、社会组织等开展第三方评估;25.扶贫小额信贷数据信息如何管理各地要逐级建立报表制度,实现建档立卡贫困户基础信息与银行贷款管理信息的有效对接与资源共享;各基层银行和乡、村,按月逐级报送贫困户贷款信息,市级汇总,省级初审,国家级审核把关后按时报送国务院扶贫办;各地年度还将根据报送的数据信息对扶贫小额信贷情况进行考核和奖励;26.如何将扶贫小额信贷工作纳入扶贫考核并建立奖惩机制中央和国家级将扶贫小额信贷市级风险补偿金建立情况、贫困户贷款获得以及贷款偿还情况等分别纳入对地方政府考核的范畴;市级可对信用村、信用户予以奖励；对恶意欠款的贫困户进行法律追诉；对参与管理、监督的村级组织成员可给予一定比例的补助奖励；对扶贫小额信贷成绩突出的贷款银行及保险机构给予表彰和奖励;27.基层政府应主动做好哪些工作做好扶贫小额信贷的政策落地和宣传工作；建立扶贫小额信贷的保险机制和风险补偿机制；落实银行部门分片包干承担扶贫小额信贷工作；组织开展扶贫小额信贷年度考核；探索贫困户稳定、持续增收机制总结宣传推广典型经验;28.基层扶贫部门的主要职责是什么负责扶贫小额信贷政策的宣传发动,提高建档立卡贫困户的知晓度；会同相关部门制定扶贫小额信贷风险补偿金等管理办法,年度工作计划和实施方案等；核查汇总贷款贫困户或贴息等信息；做好扶贫小额信贷的数据采集、信息报送和信息对接共享工作；督促驻村工作队把扶贫小额信贷作为帮扶建档立卡贫困户脱贫的重要工作内容；组织开展扶贫小额信贷监测评估；协助做好建档立卡贫困户帮扶规划,落实好干部驻村帮扶措施；接受和处理扶贫小额信贷信访等;29.基层银行部门应该主动做好哪些工作基层银行部门应主动做好三项工作：一是要落实金融扶贫政策,拓展扶贫小额信贷适用范围,实行基准利率,不设抵押担保门槛,对经审核的贫困户保证应贷尽贷;二是建立分片包干责任制;农业银行、邮政储蓄银行要深耕农村,延伸服务网络,农村信用社要发挥好农村金融主力军作用,要支持发展村镇银行等直接服务贫困农民的机构;各市按乡镇明确一家责任银行,由责任银行对建档立卡贫困户实行名单制管理,并开展逐户走访和信用评定,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理;三是会同基层扶贫部门做好贫困户的贷前、贷中、贷后的服务工作;30.驻村工作队、帮扶单位责任人和第一书记应该主动做好哪些工作驻村工作队、帮扶单位责任人和第一书记应该把扶贫小额信贷作为帮扶建档立卡贫困户脱贫的重要工作内容;对贫困户的脱贫需求进行摸底,帮助贷款贫困户提出项目建议,引导贫困户申请贷款,协助核实贷款贫困户情况和贷款回收,监督贷款贫困户资金使用,为贫困户提供省场信息, 协助联系技术部门提供技术服务等;。

一、小额信贷政策（一）什么是扶贫小额信贷：是指在脱贫政坚期内向建档立卡贫困户发放的5万元（含）以下，3 年期（含）以内，免担保、免抵押，按人民银行基准利率放贷、财政全额贴息、县级建立风险补偿资金的小额信用贷款。

（二）贷款对象：扶贫小额信贷的发放对象为全区未脱贫的建档立卡贫困户（以下简称“贫困户”）和仍然在扶持期内的脱贫户。

优先给于农村贫困妇女特别是留守妇女，以及失地贫困农民、贫困大学毕业生、贫困复退军人、有一定劳动能力的贫困残疾人等。

（三）贷款用途：扶贫小额信贷精准用于贫困户发展生产或能有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能将扶贫小额信贷打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等。

（四）借款人条件：1伸请贷款的贫困户必须通过银行业金融机构评级授信、有贷款意愿、有就业创业潜质、有必要的技能素质和一定还款能力，同时遵纪守法，诚实守信、无不良信用记录。

并具有完全民事行为能力；2.借款人年龄应在18周岁（含）--60周岁（含），借款人年龄加贷款期限不超过63 同岁；3.符合银行业会融机构规定的其他条件。

（五）贷款申请程序与流程管理：1.评级授信。

各银行业金融机构应根据自身的评级系统。

制定差异化的贫困户评级授信标准，自主开展扶贫小额信贷客户评级授信工作。

鼓励银行业金融机构之间共享扶贫小额信贷评级授信信息。

2.用信中请。

已评级授信贫困户需要用信时，应向相应的银行业金融机构提交以下资料（申请表格由金融机构自制）：（1）贫国户专项贷款业务申请表；（2）贫困户身份证明；（3）银行业金融机构要求的其它材料。

3.贷款受理。

拟申请扶贫小额信贷的贫困户填写贫困户专项贷款业务申请表，交由村级扶贫小额信贷工作小组（村两委）对贫困户身份、贷款用途真实性、贷款额度合理性进行审核，并经村、乡（镇）、县级扶贫部门分别公告公示5个工作日且无异议后，交当地经办业务的银行业金融机构受理。

甘肃省农村信用社推广农户小额信用贷款业务知识问答一、推广农户小额信用贷款的重要意义是什么？答：农户小额信用贷款是一项惠及农村千家万户的“民心工程”, 也是省联社贯彻贯彻党的十七届三中、四中全会精神和省委、省政府加快农村社会经济发展, 构建社会主义和谐社会的具体行动；是农村信用社推动金融产品、服务方式、管理理念创新, 应对市场挑战, 巩固农村金融阵地, 促进各项业务连续健康发展的现实需要；是农村信用社履行社会责任, 实现农村金融服务多领域、广覆盖, 使广大农民群众接受普惠金融服务的必然选择；是哺育农民诚信意识, 改善农村信用环境, 帮助农民脱贫致富的有效举措。

二、推广农户小额信用贷款的基本原则是什么？答:推广农户小额信用贷款应坚持农户自愿与农村信用社自主经营相结合；规范流程与防范风险相结合；服务农民与机制创新相结合的原则。

三、什么是农户小额信用贷款？答：农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉, 在评估的信用等级和核定的限额内向农户发放的不需提供抵押担保的贷款。

农户小额信用贷款的重要特点：一是以农户为贷款对象, 属个人贷款；二是对农户实行评级授信, 核发《贷款证》, 推行贷款上柜台, 不需要抵押担保, 手续简便, 方便快捷；三是实行“一次核定, 随用随贷, 余额控制, 周转使用”的管理办法。

四、农户信用等级评估的标准是什么？答: 农户资信评估分“优秀”、“较好”、“一般”三个信用等级。

具体标准为:（一）“优秀”户评估标准:1.近三年在信用社的贷款可以准时归还, 贷款无逾期、无欠息；2.家庭年人均纯收入在本乡镇平均水平1.5倍以上, 年经济收入在5万元以上；3、生产、管理能力较强, 无债务纠纷；4.自有资金占生产所需资金的50％以上。

（二）“较好”户评估标准:1、近两年在信用社的贷款无逾期, 可以准时结息；2.家庭年人均纯收入处在本乡镇平均水平；年经济收入在3万元以上3、有较好的生产管理能力, 无债务纠纷；4.自有资金占生产所需资金的30－50％。

《罗甸县扶贫小额信贷资金管理暂行办法》政策解读一、什么是扶贫小额信贷扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。

主要是为建档立卡贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

二、扶贫小额信贷的借款对象是谁全县未脱贫的建档立卡贫困户（以下简称“贫困户”）和仍然在扶持期内的脱贫户；借款人年龄应在18周岁（含）-65周岁（含）之间；必须通过银行业金融机构评级授信、有贷款意愿、有就业创业潜质、有必要的技能素质和一定还款能力，同时遵纪守法，诚实守信，无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力；必须将贷款资金用于不违反法律规定的产业和项目，且有一定市场前景。

三、扶贫小额信贷的用途是什么?扶贫小额信贷坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产或与其他经营主体合作发展能有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能集中用于政府融资平台、生产经营企业、房地产开发、基础设施建设等。

四、扶贫小额信贷申请程序是什么拟申请扶贫小额信贷的贫困户填写贫困户专项贷款业务申请表，交由村级扶贫小额信贷工作小组（村两委）对贫困户身份、贷款用途真实性、贷款额度合理性进行审核，经村级审核后交当地经办业务的银行业金融机构受理。

银行业金融机构与符合贷款条件并审批通过的贫困户签订借款合同，并将贷款资金划入其提供的银行账户；对审批未通过的，银行业金融机构需向贫困户说明原因。

五、扶贫小额信贷贷款额度是多少根据贷款贫困户实际需求，每户最高不超过5万元。

六、扶贫小额信贷贷款期限为多少每笔贷款的期限由银行业金融机构根据贷款对象的意愿、生产经营周期、收益状况、还款能力等因素合理确定。

贷款期限最长不超过3年，在扶持期内的脱贫户贷款到期日不超过该脱贫户的扶持期截止日。

七、扶贫小额信贷贷款利率是多少扶贫小额信贷（包括续贷及展期的扶贫小额信贷）一律执行中国人民银行规定的同期同档次基准利率，并随人民银行基准利率调整而调整。

扶贫政策百问百答目录一、精准识别类…………………………………………………（）二、扶贫小额信贷类……………………………………………（）三、雨露计划补助类……………………………………………（）四、扶贫项目类…………………………………………………（）五、社会、行业扶贫类…………………………………………（）扶贫政策百问百答为宣传好、落实好扶贫政策，方便扶贫干部及时回应群众的诉求和咨询，自治区扶贫办信访工作办公室针对群众反映比较集中的问题，结合部分政策修改调整，对《扶贫政策百问百答》进行修改完善。

对群众反映的问题，我们主要是从国家及自治区层面出台的政策进行解答，不包括各地出台的政策措施。

因此，大家要注意结合当地出台的政策措施进行解答。

一、精准识别类1. 2016年的脱贫户还可以享受相应的扶贫政策吗？答：自治区已明确对建档立卡贫困户脱贫后继续扶持和跟踪观察3年，其中继续扶持2年，跟踪观察1年。

在2年继续扶持期内，脱贫户继续享受相关扶贫政策；贫困户脱贫后的第3年为跟踪观察期，在跟踪观察期内，对脱贫户发展生产等方面给予指导，巩固脱贫成果。

因此，2016年脱贫户是可以继续享受相关扶贫政策的。

2.家庭生活确实困难的农户现在还能申请贫困户吗？答：2017年4月26日，自治区印发《广西壮族自治区建档立卡扶贫对象动态管理办法（试行）》，明确规定：对非建档立卡的农户，以自治区当年贫困户脱贫摘帽“八有一超”为主要衡量标准，未达标且确属生活困难的农户，可提出书面申请，由县级扶贫开发领导小组按《精准识别贫困户贫困村实施方案》（厅发〔2015〕28号）的规定开展识别工作，对认定的新识别贫困户，纳入建档立卡管理。

新识别贫困户分数线，由各县参照2015年精准识别贫困户时建档立卡的分数线，结合当地实际情况划定。

如您家庭确属困难的，可于每年动态管理工作开展期间向村委会提交贫困户申请书。

3. 识别贫困户的具体打分标准是什么？答：按照自治区党委办公厅、自治区人民政府办公厅印发的《精准识别贫困户贫困村实施方案》（厅发〔2015〕28号），经入户调查评分、村民小组评议、行政村评议、公示、公告等程序精准识别贫困户。