财产分配与传承规划

理财规划的内容与流程理财规划通常可以分为生活理财规划和投资理财规划两个部分。

生活理财是通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划,将个人未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗、税收、企业年金和养老、遗产、继承以及生活中个人所必须面对的各种事宜进行妥善安排,使个人在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全和生活幸福。

投资理财则是个人或者家庭的生活目标得到满足以后,通过投资股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资品种,获取投资回报,加速个人或者家庭资产的增长,从而提高家庭生活质量。

一、理财规划的主要内容理财规划具体的包括以下八个方面的内容,这些内容对应了我们所要达成的各种生活目标。

1.现金规划。

现金规划是理财规划的核心部分。

它的宗旨就是要按计划时间,满足个人或家庭对现金的需求金额。

为了满足个人或家庭短期需求,要确定日常的现金及现金等价物(活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金等流动性强的金融资产)的额度,也可以设计通过短期融资达成现金需求目标的方案。

而满足中长期现金需求,则要通过储蓄和投资来完成。

一般来说,在现金规划中有这样一个原则:短期需求可以用手头现金来满足,而预期的或者将来的需求,则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。

这实际上是在保持资产的流动性和机会成本之间进行权衡的问题。

怎样确定个人或家庭所持有的现金额度呢?可以通过下面的公式进行计算,以确定现金及现金等价物的持有额度。

流动性资产=流动性比率×每月支出流动性比率一般保持在3~6,也就是说现金及现金等价物的额度应该是个人或家庭每月支出的3~6倍。

如果再进一步细化的话,在持有额度确定好以后就可以在现金及现金等价物之间进行资产配置了。

比如,可以将额度的1/3以现金形式保存,而另外2/3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。

资产传承要点资产传承是一个涉及财富和财产分配的关键议题。

当一个人离世时，他们所拥有的财产和资产将面临传承的问题。

为了确保资产传承过程的顺利进行，以下是一些关键要点，需要在制定遗嘱和财产规划时予以考虑。

1. 制定详细的遗嘱遗嘱是一份法律文件，规定了离世后财产和资产的分配方式。

制定详细的遗嘱是实现资产传承的第一步。

遗嘱中应包括财产的具体描述、受益人的姓名和相关细节，以确保资产能按照个人意愿有序传承。

2. 考虑合理的财产分配方式在制定遗嘱时，应考虑财产分配方式。

一种选择是平均分配财产给所有继承人，但也可以根据个人情况进行差异化分配。

例如，可以将一部分财产留给慈善机构或公益事业，或优先为有特殊需求的家庭成员提供支持。

3. 规划退休金和保险金的分配退休金和保险金通常是个人最主要的资产之一。

在规划资产传承时，考虑将退休金和保险金合理地分配给继承人是至关重要的。

确保受益人正确指定，并在需要时更新受益人的信息。

4. 考虑遗产税和相关法律问题遗产税是继承人在接收遗产时需要支付的税款。

了解并考虑相关的遗产税法律问题是十分重要的。

有些国家或地区规定了遗产税的豁免和减免政策，可以减少继承人的税务负担。

在制定资产传承计划时，建议咨询专业的税务顾问。

5. 考虑委托遗嘱执行人或信托基金为了确保个人遗产的安全和有效管理，可以考虑委托遗嘱执行人或成立信托基金。

遗嘱执行人会负责执行遗嘱中规定的财产分配，而信托基金可以用于长期管理和维护财产，并根据要求将收益分配给受益人。

6. 定期更新资产规划资产传承是一个动态的过程，因此定期更新遗嘱和资产规划是非常重要的。

随着时间和个人情况的变化，可能需要调整财产分配方案、继承人的身份或其他相关要素。

确保遗嘱和财产规划的准确性和及时性，可以避免潜在的纠纷和法律问题。

总结:资产传承是一个需要周密考虑的过程，一个精心制定的财产规划和遗嘱可以确保您的遗产按照您的意愿进行传承。

在制定遗嘱和资产规划时，考虑以上要点，与专业的金融规划师或律师进行咨询和合作，可以为您的家庭和继承人带来和平和安全感。

如何合理规划自己的财产传承安排在人生的旅途中，我们努力工作、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给家人留下一份保障和关爱。

合理规划财产传承安排，是我们对家人负责任的表现，能够确保我们的财产按照自己的意愿顺利传承，避免不必要的纠纷和麻烦。

那么，如何才能做好这一重要的规划呢？首先，要明确自己的财产状况。

这包括了房产、车辆、存款、投资、保险等各种资产。

对每一项财产的价值、所有权、负债情况等都要有清晰的了解。

可以通过整理财务文件、咨询专业人士或者使用财务软件来进行梳理。

接下来，要思考自己的传承目标。

是希望平均分配给子女，还是侧重于某个子女？是否要为父母或其他亲属留下一定的份额？或者想要设立慈善基金，为社会做出贡献？明确的目标将为后续的规划提供方向。

在确定了目标之后，遗嘱是财产传承规划中非常重要的工具。

遗嘱是一份具有法律效力的文件，它明确了您在去世后财产的分配方式。

遗嘱可以是自书遗嘱、代书遗嘱、公证遗嘱等形式。

公证遗嘱具有较高的法律效力，但无论哪种形式，都需要符合法律规定的要件，如遗嘱人的真实意愿、签名、日期等。

在制定遗嘱时，要尽可能详细地列出财产的清单和分配方案。

对于一些特殊的财产，如家族企业的股权、艺术品等，要特别说明处理方式。

同时，要考虑到可能出现的情况，比如子女未成年时财产的管理，或者某个继承人先于自己去世的情况。

除了遗嘱，信托也是一种有效的财产传承方式。

信托可以将财产的所有权转移给受托人，由受托人按照委托人的意愿管理和分配财产。

信托具有保密性、灵活性和资产保护等优点。

例如，可以通过信托规定在子女达到一定年龄或满足特定条件时，逐步获得财产，以防止子女挥霍或不当管理财产。

保险在财产传承中也能发挥重要作用。

人寿保险的赔偿金可以按照指定的受益人进行分配，避免成为遗产而受到法律程序的影响。

而且，保险金的给付通常较为迅速，可以为家人提供及时的经济支持。

在规划财产传承时，税务问题也不容忽视。

不同的财产转移方式可能会产生不同的税务后果。

7、第七章财产分配与传承规划（考试专用）第一篇：7、第七章财产分配与传承规划(考试专用)一、单项选择题1．结婚登记是婚姻成立的（）。

A．行为要件B．形式要件C．主观要件D．实质要件【答案】B2．再婚配偶以继承（）。

A．再婚后的共同财产B．再婚前的个人财产C．再婚前的房屋D．再婚前的储蓄【答案】A3．父母没有管教好子女，致使子女对他人造成伤害的，（）要承担赔偿责任。

A．父亲B．父母C．母亲D．学校【答案】B4．当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。

A．成人B．被他人合法收养C．工作D．死亡【答案】B5．合伙人对合伙企业债务承担（）。

A．有限责任B．有限连带责任C．无限连带责任D．无限责任【答案】C6．（）是指财产所有人依照法律对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利。

A．财产占有权B．财产所有权C．财产使用权D．财产收益权【答案】B7．公民对自家家电、衣物的支配和控制是（）。

A．占有权B．使用权C．收益权D．处分权【答案】A8．共同共有人对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，应当得到（）的同意。

A．部分共有人B．全体共有人C．任一共有人D．大多数共有人【答案】B9．共有人之一清偿共同债务后（）。

A．不能向其他共有人追偿B．可向所有共有人追偿C．可向任一共有人追偿D．视情况而定【答案】A10．夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保留的一定范围的个人所有财产是（）。

A．法定共有财产B．法定特有财产C．夫妻约定财产D．夫妻法定财产【答案】B11．如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。

A．最开始的公证遗嘱B．中间的公证遗嘱C．最后的公证遗嘱D．任意的公证遗嘱【答案】C根据材料回答l～3题王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个l0岁的外孙。

王某想制订一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。

12．（）是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。

如何合理规划自己的财产传承安排在人生的旅程中，我们辛勤努力工作、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给家人和后代留下一份保障和关爱。

然而，财产传承若没有合理规划，可能会引发家庭纠纷、税务问题，甚至无法实现我们的初衷。

因此，合理规划自己的财产传承安排是一项至关重要的任务。

首先，我们要明确自己的财产状况。

这包括清点名下的各类资产，如房产、车辆、存款、投资、保险等，并了解它们的价值和所有权情况。

只有清楚自己拥有什么，才能更好地进行规划。

在明确财产状况后，接下来要考虑的是传承的目标。

您是希望将财产平均分配给子女，还是侧重于某个子女？或者是希望设立慈善基金，为社会做出贡献？不同的目标将影响规划的方向和方式。

制定遗嘱是财产传承规划中的重要一环。

遗嘱是一份具有法律效力的文件，明确说明了您在去世后财产的分配方式。

通过遗嘱，您可以按照自己的意愿将财产分配给特定的继承人，避免因法律规定的默认分配方式而导致不符合您意愿的结果。

在撰写遗嘱时，要确保内容清晰、明确，避免模糊和歧义。

同时，最好寻求专业律师的帮助，以确保遗嘱的合法性和有效性。

信托也是一种常见的财产传承工具。

通过设立信托，您可以将财产转移到信托中，并指定受托人按照您设定的规则和条件来管理和分配财产。

信托的好处在于可以对财产进行更灵活的管理和控制，例如可以规定在子女达到一定年龄或完成特定学业后才能获得相应的财产份额。

对于拥有企业的人士来说，企业股权的传承规划也不容忽视。

提前制定股权传承方案，明确股权的归属和管理方式，有助于确保企业的稳定运营和家族利益的延续。

可以考虑通过家族协议、公司章程等方式来规范股权的传承。

税务规划也是财产传承中需要考虑的重要因素。

在财产传承过程中，可能会涉及到遗产税、所得税等各种税务问题。

了解相关的税收政策，合理利用税收优惠和减免措施，可以有效减少税务负担，实现财产的最大化传承。

除了物质财产，无形资产的传承也同样重要。

比如家族的价值观、企业经营理念、文化传统等。

家庭理财中的遗产传承规划在家庭理财中，遗产传承规划是一个非常重要的环节。

遗产传承规划旨在确保家族财富能够在下一代之间顺利传承，并最大程度地保障家族的长期财务稳定和繁荣。

首先，制定一份清晰的遗产规划是至关重要的。

这需要考虑到家庭的资产状况、家庭成员的情况以及家庭成员对遗产的期望和需求。

制定遗产规划时，应该确保公平性、透明度和合法性，避免可能引发家庭纷争的情况发生。

其次，合理安排资产分配是遗产传承规划的重要内容之一。

家庭可以考虑将资产分为现金、房产、股票、基金等不同类别，并合理分配给不同的受益人，例如子女、配偶、亲属等。

在资产分配过程中，应该考虑到每位受益人的需要和能力，并在法律框架内制定明确的规划。

另外，家族实体的管理和延续也是遗产传承规划的重要组成部分。

家族实体可以是家族企业、家族信托、家族基金等，其管理和延续需要考虑到家族价值观、经营策略、继承人培养等因素。

通过建立有效的家族治理结构和传承机制，可以确保家族实体的长期繁荣和稳定。

最后，家庭成员的财务教育和继承人培养也是遗产传承规划中不可或缺的一环。

家庭可以通过教育和培训帮助家庭成员树立正确的财务观念，学习财务管理知识，提高财务规划能力。

同时，家庭还可以通过指定家族传承人、制定财务计划和遗嘱等方式，确保遗产成功传承给下一代。

综上所述，家庭理财中的遗产传承规划是家庭财务规划的一个重要环节。

通过制定清晰的遗产规划、合理安排资产分配、管理家族实体、进行财务教育和继承人培养，可以确保家族财富的顺利传承，维护家族长期繁荣和稳定。

因此，家庭应该重视遗产传承规划，及时进行规划和调整，确保家族财富能够代代传承，实现家族的长远发展目标。

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共60题）1、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】 D2、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B3、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。

A.工业总产值B.工业品出厂价格指数C.工业增加值D.工业生产指数【答案】 C4、有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金【答案】 D5、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由【答案】 D6、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】 D7、共有人甲与乙共同出资购买丙的汽车一辆，甲出资60%，乙出资40%，双方约定先交车后付款，丙交车后，甲与乙以经济困难为由一直拖欠购车款，则丙()要求承付款义务。

A.只能向甲B.只能向乙C.按照甲和乙的比例D.既可以向甲也可以向乙【答案】 D8、客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C9、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。

财产分配与传承规划(四)(总分150,考试时间90分钟)一、单项选择题1. 以下关于子女对父母赡养义务的说法，正确的是( )。

A. (A) 赡养义务属于法律的范畴B. (B) 赡养义务体现的是道德上的要求C. (C) A和BD. (D) 是经济上的一种帮助2. 以下可以作为遗产的是( )。

A. (A) 赵某生前购买的股票B. (B) 汤某出版小说的署名权C. (C) 单位发给吕某家人的慰问金D. (D) 司某指定受益人的保险金3. 张某和李某是夫妻，在以下这对夫妻的共有财产中，不能进行实物分割的是( )。

A. (A) 电冰箱B. (B) 粮食C. (C) 布匹D. (D) 面粉4. ( )互为第一顺序法定继承人。

A. (A) 父母B. (B) 子女C. (C) 夫妻D. (D) 兄弟姐妹5. 法律上的亲子关系即父母子女的关系，可以分为两类：一类是自然血亲的父母子女关系；包括父母与婚生子女、父母与非婚生子女；另一类是拟制血亲的父母子女关系，包括养父母与养子女、继父母与受其抚养教育的继子女。

父母子女关系建立的原因是有所不同的，请问他们的权利义务是( )的。

A. (A) 不同B. (B) 相同C. (C) 部分相同D. (D) 不能比较6. 以下不属于夫妻法定共有财产的是( )。

A. (A) 知识产权的收益B. (B) 继承所得财产C. (C) 个人的衣服D. (D) 生产经营的收益7. 不需要设立见证人的遗嘱形式是( )。

A. (A) 录音遗嘱B. (B) 口头遗嘱C. (C) 代书遗嘱D. (D) 自书遗嘱8. ( )互为第一顺序法定继承人。

A. (A) 父母B. (B) 子女C. (C) 夫妻D. (D) 兄弟姐妹9. 以下不属于夫妻法定共有财产的是( )。

A. (A) 知识产权的收益B. (B) 继承所得财产C. (C) 个人的衣服D. (D) 生产经营的收益吕某和李某在2005年结婚。

结婚时吕某每月工资8000元，李某每月工资5000元，结婚时双方签订书面协议，吕某每月的6000元工资和李某每月的5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入规各自所有。

财产分配和传承规划简介财产分配和传承规划是一项重要的任务，旨在确保个人或家庭的财产能够在身故或其他情况下被合理分配和传承。

这一规划既包括财产的分配，也包括财产的保护和传承。

良好的财产分配和传承规划不仅能够保障家庭成员的福祉，还有助于减少纠纷和争议的发生，确保财产的长期稳定和可持续发展。

财产分配规划财产分配是指个人或家庭的财产在身故或其他情况下的合理分配。

在进行财产分配规划时，需要考虑以下几个方面：制定遗嘱制定遗嘱是财产分配规划的重要一环。

遗嘱是指个人明确表达财产分配意愿的文件。

通过制定遗嘱，个人可以决定财产分配的方式、对象和比例。

制定遗嘱需要考虑个人的家庭状况、财务情况以及法律和税务方面的规定，确保财产能够被合理分配给符合个人意愿的继承人。

指定受益人和继承人财产分配规划也需要明确指定受益人和继承人。

受益人是指在个人身故或其他情况下享受财产益处的人，继承人是指根据法律或遗嘱获得财产的人。

通过明确指定受益人和继承人，个人可以确保财产能够传承给符合自己意愿的人，并避免财产纠纷和争议的发生。

考虑慈善事业在进行财产分配规划时，个人也可以考虑将一部分财产用于慈善事业。

通过捐赠财产给慈善机构或设立慈善基金，个人可以为社会做出贡献，同时也可以享受税务优惠。

财产传承规划财产传承规划是指在个人或家庭成员身故或其他情况下，确保财产能够得到安全、高效地传承和管理。

在进行财产传承规划时，需要考虑以下几个方面：成立信托成立信托是财产传承规划的一种常用方式。

信托是指将财产转移到受托人名下，由受托人按照设立信托时的规定管理和运用财产，以满足受益人的需要。

通过成立信托，个人可以确保财产的安全和持续管理，并在信托合同中明确规定财产的分配原则和条件。

保险规划保险规划是财产传承规划的重要一环。

个人可以购买寿险、意外险等不同类型的保险产品，以在意外情况下为家人提供经济安全保障。

通过合理规划保险，个人可以减少家庭的经济风险，确保财产的传承和家庭成员的福祉。

2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。

在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。

随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。

个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。

二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。

首先，要确定合理的现金储备额度。

这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。

一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。

其次，要选择合适的现金管理工具。

常见的有活期存款、货币基金等。

活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。

三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。

制定预算是消费支出规划的重要手段。

通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。

在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。

对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。

四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。

教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。

因此，提前规划非常重要。

在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。

可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。

五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。

家庭理财规划实现财务自由与财富传承在当今社会，越来越多的人开始关注家庭理财规划，希望通过科学的财务规划实现财务自由和财富传承。

家庭理财规划是一个系统性的过程，需要考虑到家庭的收入、支出、投资、退休规划等多个方面。

本文将从以下几个方面探讨家庭理财规划的重要性和实现财富传承的方法。

1. 理财规划的重要性家庭理财规划对于每个家庭来说都非常重要。

首先，理财规划可以帮助家庭合理分配收入，规避过度消费和负债带来的风险。

其次，理财规划可以帮助家庭建立紧急储备金，应对突发事件和不可预测的变化。

最后，理财规划还可以帮助家庭实现财务自由，让人们拥有更多的时间和资源去追求自己的梦想和目标。

2. 实现财务自由的关键要素要实现财务自由，家庭需要做到以下几点。

首先，正确评估家庭的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等方面的情况。

其次，制定明确的理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标，以及相应的时间和金额计划。

然后，制定合理的预算计划，确保收入和支出的平衡，优化家庭的财务状况。

此外，家庭还需要进行合理的投资规划，根据自身风险承受能力和投资目标选择适合的投资产品。

最后，定期检查和调整理财计划，确保与目标的一致性。

3. 财富传承的重要性财富传承是家庭理财规划的重要组成部分。

许多家庭致力于创造和积累财富，但往往忽视了财富的传承问题。

一个好的财富传承计划可以帮助家庭把财富传给下一代，保障子女的教育和未来发展。

此外，财富传承还可以减少家庭成员之间的争议和纷争，保持家庭和谐和稳定。

4. 实现财富传承的方法为了实现财富传承，家庭可以采取以下几种方式。

首先，制定遗嘱和信托，明确财产的归属和分配方式。

其次，合理规划税务筹划，减少财产转移和继承税的负担。

然后，培养子女的理财能力，教育他们正确的财务观念和理财技巧。

此外，家庭还可以考虑购买适当的保险和理财产品，为家庭成员提供更全面的保障和福利。

最后，定期评估和更新财富传承计划，确保其与家庭的变化和需求保持一致。

财富传承方案：确保您财产的延续与保值引言财富传承是一个重要的话题，涉及到家族财产的延续和保值。

随着时间的推移，财富传承已经成为社会经济和金融领域的一个热点话题。

越来越多的人开始重视财富传承，并寻求一个可行的方案来确保他们辛辛苦苦积累的财产能够顺利传给下一代。

本文将介绍一些财富传承方案，帮助您更好地规划和管理您的财产。

1. 编制遗嘱一个合理的财富传承方案的起点是编制遗嘱。

遗嘱是一份法律文件，确保您的财产按照您的意愿分配给继承人。

在编制遗嘱时，您需要考虑以下几个方面：- 确定继承人：确定您希望将财产传给哪些人或机构。

- 设立受益人：设立受益人可以确保您的财产在您去世后受益人可以获得相应的权益。

- 授权遗嘱执行人：遗嘱执行人将负责遵循您的遗嘱分配财产，并确保您的意愿得到执行。

编制遗嘱是一个复杂的过程，因此建议您咨询专业的法律顾问以确保遗嘱的有效性和合法性。

2. 成立信任基金成立信任基金是另一种常见的财富传承方案。

通过成立信任基金，您可以将财产转移到受托人（通常是一家信托公司）手中，以便管理和分配给受益人。

成立信任基金的好处包括：- 避免继承税：通过将财产放入信任基金，您可以减少继承税的负担。

- 保护财产：信托基金可以提供额外的保护，以确保您的财产在传承过程中不受到攻击或滥用。

- 延续管理：信托基金可以确保财产的持续管理，并在您去世后顺利传递给继任者。

请注意，成立信任基金需要您仔细考虑和规划，并寻求专业的信托顾问的帮助。

3. 保险策划保险策划是财富传承方案中的另一个重要组成部分。

通过购买适当的保险产品，您可以为家庭成员提供持续的经济支持，并确保在您去世时他们可以维持其生活水平。

以下是一些常见的保险策划方法：- 寿险：购买寿险可以确保在您去世后您的家人可以得到一笔经济补偿，以满足其日常生活和经济需求。

- 重疾险：重疾险保险可以在您被诊断出重大疾病时提供经济支持。

- 残疾险：残疾险保险可在您因意外事故或疾病导致丧失收入能力时提供经济保障。

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、夫妻一方因比赛而获得的金牌属于（）。

A.共同财产B.获得奖牌一方的财产C.属于国家D.以上说法均不正确2、以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是（）。

A.张某的房屋B.张某的存款C.张某收集的图书资料D.张某自己写的小说的著作权3、下列（）遗嘱是有效的。

A.李老汉在病危时立下口头遗嘱，当时只有12岁的外甥和一名医生在场B.李老汉外出旅游遇难，有录音遗嘱，有1名同事在场C.李某有三个孩子，其遗嘱由其中一个孩子代书，妻子作为见证人D.李某在狱中服刑，临死前留下口头遗嘱，其内容由其他三个服刑的犯人证明4、按份共有是指（）。

A.按份共有人将自己的份额分出或者转让,必须征得其他共有人的同意B.按份共有人的权利及于全部共有财产C.按份共有人的权利仅及于其在共有财产上的份额D.按份共有人对共有财产的权利义务与份额多少对应5、关于本案,下列说法正确的是（）。

A.乙和丙都是合法有效的见证人B.戊也是合法的见证人C.甲的遗嘱有D.甲的遗嘱无效6、张某，70岁，1995年与李某再婚，当时张某与前妻的儿子张宾23岁。

张某再婚后，张宾在自己的单位宿舍独自生活。

1998年，张宾与王莉结婚，1999年3月张宾因车祸死亡，得到赔偿金5万余元，全部由张某领取。

而此时王莉已有8个月的身孕。

4月初王莉和张某达成一致，家里的房屋、电器等财产留给胎儿，暂由张某保管，但对赔偿款及张宾名下的存款、未领的工资等未作处理。

此后，王莉取走了张宾名下存款3000元，张某领取了张宾工资1500元。

同年的5月王莉生下一男孩张巍，现王莉与张某因遗产问题发生纠纷，向人民法院提起诉讼。

对于房屋可以采取的分割方式不包括（）。

A.实物分割B.折价后分割价款C.张某取得后将应属王莉和张巍的部分予以补偿D.张某、王莉、张巍三人共同共有7、甲有三子乙、丙、丁各自独立生活，其中乙、丙与甲同城生活，丁在海外工作。