巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》(1998)

我国金融体系反洗钱犯罪法律控制的几点建议作者：于凌来源：《消费导刊·理论版》2009年第13期[摘要]洗钱犯罪是困扰当今世界各国的一种复杂而隐蔽的国际性金融犯罪活动,它的存在不仅给世界经济的发展造成不可估量的损失,也给各国金融工业的健康发展带来了巨大的负面影响。

文章针对我国金融体系反洗钱犯罪法律控制的几点建议。

随着经济的快速发展,洗钱犯罪日益猖獗,其范围之广,手段之复杂,危害性之严重都远远超过了一般的犯罪行为。

洗钱犯罪是困扰当今世界各国的一种复杂而隐蔽的国际性金融犯罪活动,它的存在不仅给世界经济的发展造成不可估量的损失,也给各国金融工业的健康发展带来了巨大的负面影响。

洗钱者通常利用金融机构作为隐瞒或掩饰犯罪收益的工具。

巴塞尔委员会在1988 年 12 月《防止罪犯使用银行系统洗钱的声明》中强调指出,防止洗钱的最重要的措施在于银行自身管理的完善。

银行要采取相关的措施防止其机构成为洗钱的渠道。

国际社会反洗钱的实践证明,金融机构承担法律义务验明客户身份、保存记录、披露可疑的大额资金交易、内部控制措施和政府对金融机构加强监管,是控制洗钱的至关重要的措施。

加强相关的金融监管工作,成为整个反洗钱犯罪法律控制体系的根本之处。

严峻的形势对金融体系提出了更高要求,加强反洗钱犯罪的法律控制体系,必须加强金融体系中的反洗钱工作。

为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,我国于2007年1月1日实施了《中华人民共和国反洗钱法》,《金融机构反洗钱规定》等法律法规,对我国反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作及法律责任等都做了相应规定。

由于我国反洗钱立法时间不长,与国际上先进的反洗钱立法相比,还存在一定差距,我国金融体系中反洗钱犯罪的法律控制应进一步完善。

一、建议扩大有关反洗钱法律规定的适用范围我国《金融机构反洗钱规定》第二条规定:本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:(一)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;(二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;(三)保险公司、保险资产管理公司;(四)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;(五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。

A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】 C2、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

A.中国银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】 C3、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】 A4、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，( )是银行业从业人员的立身之本。

A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】 C5、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.世界价格B.公允价格C.市场价格D.成本价格【答案】 C6、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】 B7、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.库存现金【答案】 A8、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.支票D.银行本票【答案】 D9、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。

洗钱与反洗钱：长期的较量闻雁20世纪80年代以来，洗钱犯罪(money laundering offences）日益猖獗，弥漫全球，触角无所不至，手段无所不用其极。

源源不断的黑钱赃款经有组织、有预谋的清洗,披上合法外衣，融入并侵蚀着各国经济的健康肌体,严重威胁国民经济与社会发展,已成为国际社会的一大公害.据国际货币基金组织估计，全球每年洗钱数额达世界各国国内生产总值的2%－5％。

因此从金融“门户”入手向“洗钱”犯罪宣战刻不容缓.洗钱的由来早在金属铸币流行时代，精明的商人使用化学药剂清洗硬币污渍，使之不被拒收地重新流通，是为“洗钱"最原始的含义.而现代“洗钱”概念则假借其义，通常是指将犯罪所得的“不干净”资金或财产,经各种交易“清洗干净”，使其表面合法化，以逃避法律制裁，得以安然享用的行为。

“洗钱”一词真正与犯罪产生瓜葛，源自20世纪20年代美国芝加哥警方成功破获的一起黑社会组织犯罪.该组织以开洗衣店作掩护，边贩卖毒品，边经营洗衣业务，并利用洗衣店可直接收取现金的便利，将贩毒收入混进正当的营业所得向税务当局申报纳税。

纳税后，贩毒收入即摇身变成合法的经营收入，洗衣店老板则可再办几家洗衣店，扩大犯罪的庇护所，或进行更大规模的贩毒。

此时洗衣店里毒资的真实面目被掩盖了。

洗钱的上游犯罪没有犯罪，就没有洗钱。

洗钱最早是为了洗清毒品犯罪收入，国际社会反洗钱的初衷也即是为了切断对毒品犯罪的资金支持。

早期国际反洗钱立法也仅将毒品犯罪作为洗钱的上游犯罪。

然而世界各国在司法实践中不断发现，除贩毒外，走私、贪污、诈骗、贿赂、逃税和黑社会组织犯罪均与洗钱紧密相关，特别是“9·11”事件后，恐怖主义和跨国有组织犯罪的资金供给更是依存于洗钱活动，洗钱成为各种跨国犯罪的“生命线".于是，各国反洗钱立法根据本国情况逐渐扩大和增加了对洗钱的上游犯罪的厘定,大有将一切洗清犯罪收入的行为确定为该罪的趋势。

目前，各国确定洗钱的上游犯罪有三种情况:一是指所有上游犯罪，代表国家有澳大利亚、芬兰、意大利和英国等;二是指严重犯罪，即在一定有期徒刑年限以上的犯罪才视为洗钱的上游犯罪，如新西兰（有期徒刑5年以上）、奥地利（有期徒刑3年以上）和瑞士（有期徒刑1年以上)；三是列举特定非法行为（Specified Unlawful Activity, SUA）确定洗钱的上游犯罪，如美国（约250种）、加拿大（45种）和希腊（20种)。

反洗钱考试：金融机构反洗钱知识点 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、单项选择题 2004年5月，经国务院领导同意，反洗钱工作部际联席会议成员单位由原来的16家增至多少家？（ ）A.23 B.24 C.25 D.26 本题答案： 2、判断题 巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。

本题答案： 3、单项选择题 2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第三百一十二条进行了修订，将该罪的行为模式由“窝藏、转移、收购或者代为销售”修改为（ ）A ．窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒 B ．窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用 C ．以各种方法掩饰、隐瞒 D ．窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒 本题答案： 4、判断题 与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------户时，期货公司无需再核对。

本题答案：5、问答题简述我国反洗钱法律法规对于金融机构建立健全反洗钱内控的基本要求。

本题答案：6、单项选择题按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围？（）A.房地产销售商B.体育彩票C.珠宝商D.律师本题答案：7、单项选择题对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以：A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分本题答案：8、判断题《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

反洗钱考试：金融机构反洗钱考试卷及答案 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、问答题 简述世界各国反洗钱监管的主要发展趋势。

本题答案： 2、单项选择题 办理指定交易，证券公司应当（ ）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

本题答案： 3、单项选择题 委托第三方代为履行识别客户身份的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任？（ ）A.金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任 B.第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任 C.金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D.金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担次要责任 本题答案： 4、问答题 简述客户身份识别的概念，及狭义客户身份识别和广义客户身份识别的含义。

本题答案：姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------5、判断题在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。

本题答案：6、单项选择题金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？（）A.隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

B.凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

了解你的客户--反洗钱基础制度“了解你的客户”（Know You Customer，简称KYC，也称“尽职调查”、“合理审慎”）。

要求金融机构了解客户的真实身份，识别特定资金与其真正所有人、受益人的关系，以便当局监测和控制洗钱活动；要求金融机构对政治公众人物及其关系密切者所开立账户进行强化审查；要求对跨境代理银行业务及类似业务给予更加严格的审查。

“了解你的客户”最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988年）中提出，现已成为反洗钱领域的基础制度。

正确的KYC制度是管理银行风险包括洗钱风险的一个重要因素。

KYC不只包括开户、登记簿和要求银行形成一个接受客户政策和一个客户等级确认制度，它还包括对高风险账户的深入了解，以及对有可疑行为的账户预先审查等内容。

因此，加强商业银行反洗钱工作的一条重要途径就是建立和执行KYC制度，从而在源头上控制洗钱犯罪行为的发生。

在执行KYC制度时，所需关注的主要环节包括：接受客户，识别客户，持续审查高风险账户，风险管理。

一、接受客户接受客户即为客户开立银行账户阶段。

在此环节，商业银行应按风险程度高低进行客户分类后，采取不同的开户方式。

对风险程度较低的客户，其开户手续可简化，根据《金融机构反洗钱规定》，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

对敏感客户、高风险客户则可采取多种方式，如更多地了解客户职业、收入状况、住所、其开户目的与原因、希望通过账户所进行的活动、资金的主要来源、真实受益人等，以此来进行客户身份的核实。

商业银行对信用卡申请客户、VIP高端客户采用的回访制度一方面是为客户提供良好、全方位的服务；另一方面亦是商业银行执行KYC 制度的体现。

随着电话银行、网上银行业务迅速发展，非面对面客户群体也正不断扩大，而要识别这些客户及有效防范其风险交易，商业银行在审核、准予其开户时，仍应当通过直接与客户联系的方式，核实其所递交的开户资料真实性。

金融系统反洗钱知识考试题库金融系统反洗钱知识考试题库一、判断题1.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。

答案或答题要点：ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。

2.美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。

答案或答案要点：X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。

3. 在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。

答案或答题要点：V4．《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

答案或答题要点：X《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

5.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。

答案或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

6．洗钱行为一定要追究刑事责任。

答案或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。

7．《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

答案或答题要点：X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。

8．我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。

答案或答题要点：V9. 《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

答案或答题要点：X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

10．《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。

答案或答题要点：X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

中国反洗钱体系的构建策略一、关于“洗钱”的概念界定洗钱（money laundering）是指将各种违法所得及附带收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

非法所得包括毒品犯罪、黑性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪所得等。

巴塞尔委员会1988年12月防止罪犯使用系统洗钱的声明指出：犯罪者利用系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户；隐瞒金钱的来源以及收益所有人；通过安全储存设施对于银行支票提供保管等，这些活动通常被称为“洗钱”。

该声明初步界定了洗钱活动的范围。

2000年10月，加拿大皇家骑警和美国海关的温哥华共同主持召开的“太平洋周边地区打击洗钱及金融犯罪会议”上，将“洗钱”的概念扩大到以下几个领域：将合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如将银行贷款通过洗钱用于走私；将一种合法资金洗成另一种表面也合法的资金，如将国有资产通过洗钱转移到个人账户以达到侵占的目的：将合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业将合法收入通过洗钱转移到境外。

二、洗钱活动的手段洗钱通常以隐藏资产来源为目的。

典型的洗钱交易分三个过程：（1）入账，即通过存款、电汇或其它途径将不法收入放入一个；（2）分账，即通过多次复杂的转账交易，使犯罪活动收益脱离其来源；（3）融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。

通过这些过程，罪犯便将非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。

由于对现金流通的限制，绝大多数的洗钱资金都要在银行间流转。

同时，由于面临不同的监管，对跨国银行的监管会出现真空，从而给洗钱者以可乘之机。

所以，现代金融体系在为合法商业活动提供便利的同时，也使罪犯可以通过个人电脑和卫星天线在顷刻之间指挥巨额资金周转。

此外，货币兑换所、股票交易所、黄金交易行、赌场、车行、公司和贸易集团等也被当作洗钱渠道。

犯罪分子利用银行洗钱的方式通常有以下几种：一是用假名开立账户，这样银行便在不了解客户的情况下成了犯罪分子洗钱的工具。

巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》(1998)Prevention of Criminal Use of the Banking System for the Purpose of Money-Laundering ( 1998)背景：巴塞尔银行监管委员会(以下简称委员会)的成员由西方10国集团(实际上是12个发达国家：比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、荷兰、瑞典、瑞士、英国、美国和卢森堡)的中央银行和金融监管机构组成，于1975年成立。

秘书处设在位于巴塞尔的国际清算银行，其宗旨是促进国际在银行监管事宜上的合作。

《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》于1998年12月通过。

其中分为前言和原则声明两个部分。

整个声明的全部内容都与反洗钱活动密切相关，故在此引用其全部内容。

Preamble[1]1. Banks and other financial institutions may be unwittingly[2] used as intermediaries for the transfer or deposit of funds derived from criminal activity. Criminals and their associates[3] use the financial system to make payments and transfers of funds from one account to another; to hide the source and beneficial ownership of money; and to provide storage for bank-notes through a safe deposit facility[4]. These activities are commonly referred to as money-laundering.2. Efforts undertaken hitherto[5] with the objective of preventing the banking system from being used in this way have largely been undertaken by judicial and regulatory agencies at national level. However, the increasing international dimension of organised criminal activity, notably in relation to the narcotics trade, has prompted[6] collaborative initiatives at the international level. One of the earliest such initiatives was undertaken by the Committee of Ministers of the Council of Europe[7] in June 1980. In its report the Committee of Ministers concluded that "... the banking system can play a highly effective preventive role while the cooperation of the banks also assists in the repression[8] of such criminal acts by the judicial authorities and the police".In recent years the issue of how to prevent criminals laundering the proceeds of crime through the financial system has attracted increasing attention from legislative authorities, law enforcement agencies and banking supervisors in a number of countries.3. The various national banking supervisory authorities represented on the Basle Committee on Banking Regulations and Supervisory Practices[9] do not have the same roles and responsibilities in relation to the suppression of money-laundering. In some countries supervisors have a specific responsibility in this field; in others they may have no direct responsibility. This reflects the role of banking supervision, the primary function of which is to maintain the overall financial stability and soundness of banks rather than to ensure that individual transactions conducted by bank customers are legitimate. Nevertheless, despite the limits in some countries on their specific responsibility, all members of the Committee firmly believe that supervisors cannot be indifferent to the use made of banks by criminals.4. Public confidence in banks, and hence their stability, can be undermined by adverse publicity asa result of inadvertent[10] association by banks with criminals. In addition, banks may lay themselves open to direct losses from fraud, either through negligence in screening[11] undesirable customers or where the integrity of their own officers has been undermined through association with criminals. For these reasons the members of the Basle Committee consider that banking supervisors have a general role to encourage ethical standards of professional conduct among banks and other financial institutions.5. The Committee believes that one way to promote this objective, consistent with differences in national supervisory practice, is to obtain international agreement to a Statement of Principles[12] to which financial institutions should be expected to adhere.6. The attached Statement is a general statement of ethical principles which encourages banks’ management to put in place effective procedures to ensure that all persons conducting business with their institutions are properly identified; that transactions that do not appear legitimate are discouraged; and that cooperation with law enforcement agencies is achieved. The Statement is not a legal document and its implementation will depend on national practice and law. In particular, it should be noted that in some countries banks may be subject to additional more stringent[13] legal regulations in this field and the Statement is not intended to replace or diminish those requirements. Whatever the legal position in different countries, the Committee considers that the first and most important safeguard against money-laundering is the integrity of banks’ own managements and their vigilant[14] determination to prevent their institutions becoming associated with criminals or being used as a channel for money-laundering. The Statement is intended to reinforce those standards of conduct.7. The supervisory authorities represented on the Committee support the principles set out in the Statement. To the extent that these matters fall within the competence of supervisory authorities in different member countries, the authorities will recommend and encourage all banks to adopt policies and practices consistent with the Statement. With a view to its acceptance worldwide, the Committee would also commend the Statement to supervisory authorities in other countries.Statement of PrinciplesI. PurposeBanks and other financial institutions may unwittingly be used as intermediaries for the transfer or deposit of money derived from criminal activity. The intention behind such transactions is often to hide the beneficial ownership of funds. The use of the financial system in this way is of direct concern to police and other law enforcement agencies; it is also a matter of concern to banking supervisors and banks’ managements, since public confidence in banks may be undermined through their association with criminals.This Statement of Principles is intended to outline some basic policies and procedures that banks’ managements should ensure are in place within their institutions with a view to assisting in thesuppression of money-laundering through the banking system, national and international. The Statement thus sets out to reinforce existing best practices among banks and, specifically, to encourage vigilance against criminal use of the payments system, implementation by banks of effective preventive safeguards, and cooperation with law enforcement agencies.II. Customer identificationWith a view to ensuring that the financial system is not used as a channel for criminal funds, banks should make reasonable efforts to determine the true identity of all customers requesting the institution’s services. Particular care should be taken to identify the ownership of all accounts and those using safe-custody facilities[15]. All banks should institute effective procedures for obtaining identification from new customers. It should be an explicit policy that significant business transactions will not be conducted with customers who fail to provide evidence of their identity.III. Compliance with lawsBanks’ management should ensure that business is conducted in conformity with high ethical standards and that laws and regulations pertaining[16] to financial transactions are adhered to. As regards transactions executed on behalf of customers, it is accepted that banks may have no means of knowing whether the transaction stems from or forms part of criminal activity. Similarly, in an international context it may be difficult to ensure that cross-border transactions on behalf of customers are in compliance with the regulations of another country. Nevertheless, banks should not set out to offer services or provide active assistance in transactions which they have good reason to suppose are associated with money-laundering activities.IV. Cooperation with law enforcement authoritiesBanks should cooperate fully with national law enforcement authorities to the extent permitted by specific local regulations relating to customer confidentiality. Care should be taken to avoid providing support or assistance to customers seeking to deceive law enforcement agencies through the provision of altered, incomplete or misleading information. Where banks become aware of facts which lead to the reasonable presumption that money held on deposit derives from criminal activity or that transactions entered into are themselves criminal in purpose, appropriate measures, consistent with the law, should be taken, for example, to deny assistance, sever relations with the customer and close or freeze accounts.[17]V. Adherence to the StatementAll banks should formally adopt policies consistent with the principles set out in this Statement and should ensure that all members of their staff concerned, wherever located, are informed of the bank’s policy in this regard. Atte ntion should be given to staff training in matters covered by the Statement. To promote adherence to these principles, banks should implement specific procedures for customer identification and for retaining internal records of transactions. Arrangements forinternal audit may need to be extended in order to establish an effective means of testing for general compliance with the Statement.--------------------------------------------------------------------------------[1] preamble[pri:5Ambl] 前言，序文[2] unwittingly[Qn5witiNli] 不知情地，无意地[3] associate[E5sEuFieit] 同伙[4] safe deposit facility:保险箱业务[5] hitherto[7hiTE5tu:] 迄今为止[6] prompt[prCmpt] 促使[7] committee of Ministers of the Council of Europe:欧洲理事会部长委员会[8] repression[ri5preFEn] 抑制[9] basle Committee on Banking Regulations and Supervisory Practices:巴塞尔银行规则和监管事务委员会[10] inadvertent[7inEd5vE:tEnt] 无意的[11] screen[skri:n] 审查，筛选[12] Statement of Principles:原则声明[13] stringent[5strindVEnt] 迫切的，严格的[14] vigilant[5vidVilEnt] 警醒的，警惕的[15] safe-custody facilities:保管箱业务，银行提供给客户的除了存贷款以外的一种中间业务[16] pertaining[pE(:)5teiniN] 附属，属于，关于[17] Where banks become aware of facts ……close or freeze accounts:当银行得知可以从中推断存款资金可能源自犯罪或参与交易本身就是犯罪的事实时，它应根据法律的规定采取适当的措施，如拒绝协助、断绝与客户的关系和关闭或冻结账户。

反洗钱考试：经融系统反洗钱知识竞赛考考试题模拟考试 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、判断题 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。

本题答案： 2、问答题 《关于洗钱问题的四十项建议》中“政界名流”含义是什么？ 本题答案： 3、判断题 现场检查意见告知书，经本行行长或副行长批准后，送交被查单位。

本题答案： 4、单项选择题 对于未按照规定保存客户身份资料的金融机构，中国人民银行可以（ ）A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.责令限期改正 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 本题答案：姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------5、多项选择题洗钱的三个阶段包括（）A.放置阶段B.处置阶段C.离析阶段D.分析阶段E.融合阶段本题答案：6、单项选择题在为客户进行一次性金融服务时，要求将（）金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？A.一百美元B.一千美元。

C.一万美元。

D.五万美元。

本题答案：7、单项选择题检查组应按现场检查通知书确定的时间离开被查单位。

——附加文档一篇，不需要的朋友下载后可以编辑删除，谢谢——工程概况刘家湾北段市政工程总长度545m；道路设计红线宽度主线30m,一副路面；车行道16m;绿化带2*4m；人行道2 *3m。

刘家湾北段市政工程设计内容包括：道路、雨水、污水、给水、照明、弱点管道、标志标线工程。

技术指标：1、道路性质：城市主干道（2级）2、设计行车速度：40km/h3、使用年限：15年4、车行道、人行道设计坡度：2%主要设计依据：1、咸阳市住房和城乡建设局：“刘家湾北段市政工程”设计委托书。

2、咸阳市城乡规划建筑设计院：“咸阳市彬县泾河区建设规划图”。

3、《城乡道路设计规范》（CJJ37-90）4、《城市道路和建筑物无障碍设计规范》（JGJ50-2001、J114-2001）5、《公路沥青路面设计规范》（JTGD50-2006）6、《公路沥青路面施工技术规范》（JTGD40-2004）7、《公路路基设计规范》（JTGD30-2004）8、《公路路基施工技术规范》（JTGF10-2006）9、国家其它有关设计规范及标准。

第一章项目经理部组成1.1工程项目管理模式项目经理部由公司总部授权管理，按照企业项目管理模式GB、T19001-ISO91001标准模式建立的质量保证体系来运作，质量管理为中心环节，以专业管理和计算机管理相结合的科学化管理体制。

项目经理部按照我公司颁布的《项目管理手册》、《质量保证手册》、《项目技术管理手册》、《项目质量管理手册》、《项目安全管理手册》、《项目成本管理手册》执行。

1.2 工程项目管理的主要目标质量目标：合格工期目标：我公司投标自报工期为180日历天，满足建设单位的要求。

在满足合同工期和工程质量的前提下，尽量加快施工进度，使工程提前交付使用，实现我公司。

探讨/银行理财Money“了解你的客户”又称为客户身份识别制度，其包含以下四方面含义：第一，了解客户的真实身份；第二，了解客户的交易目的和交易性质；第三，了解客户的资金来源和用途；第四，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人。

“了解你的客户”的意义与原则1988年巴塞尔银行法规与监管实践委员会发表的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明原则》，最早把“了解你的客户”作为反洗钱的一项基本原则。

2001年巴塞尔委员会制定的《银行客户尽职调查政策》和2003年金融行动特别工作组（FATF）在《四十条建议》中均提到商业银行需要通过建立“了解你的客户”制度来实现对客户身份的识别。

“了解你的客户”制度已成为目前国际反洗钱规则和惯例的重要原则和核心内容。

“了解你的客户”的原则是针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

正确的“了解你的客户”制度是管理银行洗钱风险的一个重要因素。

譬如要求商业银行在“为个人客户办理开户、存款、结算等业务的，应当要求其出示本人身份证件”“为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件”等，因此，加强商业银行反洗钱工作的一条重要途径就是建立和执行“了解你的客户”制度，从而从源头上控制洗钱犯罪行为的发生。

20世纪90年代我国就将目光着眼于金融机构客户身份识别制度的构建与发展上。

截至目前，我国商业银行中“了解你的客户”制度建设已基本完成。

根据账户管理制度的要求，无论是个人客户还是单位客户开立人民币账户和外汇账户，都应向开户银行出具能够证明其真实身份的证明文件，并且《个人存款账户实名制规定》要求储户在办理存款业务时，必须出示能证明其真实身份的法定实名证件。

2003年3月，中国人民银行颁布三个部门规章《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑资金交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（简称“一个规定，两个办法”），在整合现存制度的基础上更完整地规定了客户身份识别制度。

电子银行背景下的洗钱与反洗钱随着互联网的不断发展，电子银行己成为银行业务渠道和市场营销的主要竞争手段之一。

网络电子银行为我们带来便利的同时,也为不法分子洗钱提供了新的渠道,藏匿和转移赃款变得更加容易,识别和发现洗钱活动变得更加困难。

一、电子银行及洗钱的定义根据1998年3月巴塞尔银行监管委员会公布的《电子银行和电子货币业务中的风险管理》的研究报告,对电子银行的定义如下:电子银行指通过电子通道供应零售和小额金融产品和服务，上述的产品和服务可以包括:存款、借贷、帐户管理、提供财务咨询、电子帐单支付和其他电子支付产品和服务的供应。

“洗钱”由英文money—washing一词直译而来,是指隐瞒或掩饰犯罪收益并使之表面来源合法化的一种活动和过程。

具体来说，“洗钱"是将犯罪收益进行清洗使之表面合法化的一类活动。

犯罪收益是指在犯罪中获得的资金和财产,这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联,例如,来源于毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪.要实现洗钱的目的，就必须改变犯罪收益的原有形式,消除犯罪痕迹,使其与合法收益融为一体。

二、电子银行媒介下的洗钱特点电子银行洗钱有着与传统方式包括通过实体金融机构或地下钱庄等方式洗钱所无可比拟的优势:(一)、网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的隐蔽性进一步增强无论对于传统洗钱还是利用网络技术的新型洗钱来说,寻求更高的匿名性和隐蔽性，以使其洗钱行为不被发现，是他们极力追求的目标.与传统支付工具相比，使用网络交易系统和电子支付工具,洗钱犯罪分子不需要直接面对银行职员，反洗钱机构对交易者和资金的交易情况进行有效监管就难上加难。

(二)网络的技术性特征使洗钱犯罪的智能化和科技化含量不断提高计算机网络是现代科学技术发展的必然产物，网上银行和电子货币的出现,在带来金融变革的同时，也为洗钱犯罪带来了方便。

网络的高技术性被洗钱犯罪充分利用,使其智能化水平和科技含量大大提高，洗钱的成本大大降低,效率明显提高，安全系数较之传统洗钱更高。

•银行经营管理•耐期反洗钱中客户身份识别的分析研究■中国农业银行审计局直属分局李春生刘灵芝张洋摘要：《中华人民共和国反洗钱法》修改工作已经启动，反洗钱工作已纳入国务院金融委议事日程，研究 反洗钱中客户身份识别非常重要。

我国的客户身份识别制度建设相对美德英等国起步较晚，银行机构客户身份识别中存在不少问题，近几年来监管处罚力度加大。

充分发挥内审作用，进一步提高对客户身份识别工作的认识、加强制度建设、严格客户准入、完善识别方式，强化尽职管理具有积极的现实意义。

关键词：反洗钱；银行机构；客户身份识别；问题；建议中图分类号：F832.33 文献标识码：A文章编号：10〇4-4817 (2〇20) 06-0〇45-〇5DOI：10.16678/ki.42-1864/f.2020.06.009随着《中华人民共和国反洗钱法》修改工作正 式启动，我国反洗钱工作纳入国务院金融委议事曰 程，监管对金融机构的反洗钱工作愈发重视。

同时，我国不断加大对反洗钱的违规处罚力度，今年的季 度处罚金额再创新高，单笔罚单最高金额不断刷 新。

对客户身份进行识别是反洗钱业务的基础，是 防范洗钱风险的首道屏障。

我们就此分析研宄了 美国、德国、英国的反洗钱客户身份识别制度建设 概况和目前我国银行机构客户身份识别工作存在 的问题及成因，并结合审计工作实践，谈一些建议。

_、美德英国KYC制度建设概况及我国监管处罚情况“金融机构应当按照规定建立客户身份识别 制度。

金融机构在与客户建立业务关系或者为客 户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票 据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示 真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进 行核对并登记。

”所以我们认为，客户身份识别的 概念应该有狭义概念和广义概念，狭义的“客户 身份识别”是指金融机构在与客户建立业务关系 时，根据法定的有效身份证件或者其他身份证明文件，确定客户真实身份的一种制度。

广义的“客 户身份识别”，又称“了解你的客户”（Know Your Customer，简称KYC)，既是指完整有效的了解客 户身份信息，又是指核实客户职业情况、经营收 入、资金状况等，同时也包括客户等级划分、客 户相关交易及交易对象情况等。