风险管理与保险规划

如何进行风险管理和保险规划在如何进行风险管理和保险规划方面，需要综合考虑个人和企业的需求，有效识别和评估风险，制定相应的风险管理和保险规划策略。

以下是一些关键步骤和方法，可帮助实现有效的风险管理和保险规划。

一、了解风险管理和保险规划的基本概念1. 风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少风险对个人和企业的不利影响。

2. 保险规划是指通过购买适当的保险产品来转移风险，并确保在发生意外情况时能够得到经济上的保障。

二、识别和评估风险1. 个人和企业需要识别并分类风险，包括生命健康风险、财产风险、责任风险等。

2. 对每种风险进行评估，考虑其概率、严重程度和影响范围，以确定优先级。

三、制定风险管理策略1. 风险管理策略应基于具体风险类型和评估结果，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等方法。

2. 风险规避是指采取措施避免风险发生，例如加强安全管理、遵守法律法规等。

3. 风险减轻是指通过采取措施降低风险的发生概率或严重程度，例如培训员工、加强设备维护等。

4. 风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给第三方，以减轻个人或企业的经济负担。

5. 风险接受是指对风险的存在和后果有清醒的认识，并采取相应措施应对风险。

四、制定保险规划策略1. 根据评估结果和风险管理策略，选择合适的保险产品进行购买。

2. 考虑购买寿险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险、责任保险等，以满足个人和企业的风险保障需求。

3. 了解和比较不同保险公司的产品和条款，选择信誉良好、服务优质的保险公司。

五、定期审查和调整1. 风险管理和保险规划是动态的过程，需要定期审查和调整。

2. 随着个人和企业风险状况的变化，以及保险市场和法规的变化，需要及时调整保险计划。

六、寻求专业建议1. 对于复杂的风险管理和保险规划问题，可以寻求专业的金融顾问或保险经纪人的建议。

2. 金融顾问或保险经纪人能够根据个人或企业的需求，提供个性化的风险管理和保险规划解决方案。

1. 某运输公司有从事营运的货车若干辆。

某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡。

在此次事件中，暴雨是（）。

A．风险代价B．风险因素C．风险事故D．风险损失答案：B解析：暴雨是影响发生风险事故的条件，属于风险因素。

所以B正确。

2．为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的（）。

A．有形风险因素B．道德风险因素C．心理风险因素D．思想风险因素答案：B解析：道德风险因素是指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原因或条件。

本案例为骗取赔款而故意纵火使保险事故发生，属于道德风险，所以B正确。

3. 下列关于风险管理的说法中，错误的是：（）A．风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤。

B．风险管理的目的在于避免风险。

C．风险自留是一种主动的风险处理手段。

D．保险是一种财务型的风险转移机制。

答案：B解析：风险管理的目的包括预防事故发生和控制损失影响，B不正确。

风险自留指有意识、自愿地接受某些风险的行为，所以是一种主动的风险处理手段，C正确，保险是通过缴纳保费获得发生保险事故后的赔偿承诺，因此是一种财务型的风险转移机制，D正确。

4. 下列关于风险的说法中错误的是（）①．风险就是人们承受损失的不确定性。

②．保险是一种风险管理方法。

③．承担较高的风险就可以得到较高的回报。

④．风险管理的目的就是防止风险的产生。

A．①、③B．②、④C．①、②、③D．①、③、④答案：D解析：①中风险为人们承受损失和收益的不确定性；③中承担高风险可能带来损失也可能带来收益；④中风险管理的目的包括防止风险产生及控制损失；保险属于风险管理中风险转移对策。

5. 出于对风险（）的考虑，财务部门一般要求配备保险箱（柜）；同时出于对损失（）的考虑，要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。

风险管理和保险规划测试卷(A)答案及解析一、单项选择题1．答案：B解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。

在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。

直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。

2．答案：D解析：风险与保险有着非常密切的关系，包括：(1)风险是保险产生和发展的前提；(2)保险对风险管理也有着实质的影响；(3)风险与保险存在着互制互促的关系。

3．答案：B解析：损失控制，是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险：在风险发生之前，消除风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险造成的损失减少到最低限度。

题中所述属于风险发生前采取的控制措施。

4．答案：D解析：基本风险是指特定的个人所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大，对整个团体乃至社会产生影响。

特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失风险，不影响整个团体和社会。

火灾、爆炸、盗窃均属于特定风险，地震属于基本风险。

5．答案：C解析：从经济角度看保险，保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的财务安排。

从法律角度看保险，保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中约定，保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。

6．答案：D解析：相互保险组织中的众人协力体现的互助共济关系是一种直接的互助共济关系。

因为这种保险组织的成员都是考虑有同一风险的多数人所组成。

他们中的每一成员，即是被保险者也是共保人之一。

而除其成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接互助共济关系。

因为组成这种互助关系的千万个保险合同并非在投保者之间订立，而是投保者分别与保险公司建立合同关系。

金融理财师（CFP）认证考试《个人风险管理与保险规划》习题与解析《个人风险管理与保险规划》第一章风险与个人风险承受能力1．股市波动的风险属于（）。

A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B2．被保险人纵火是（）。

A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素【答案】A3．下列符合风险含义的是（）。

A．实际结果与预计结果的偏差B．损失额可能性C．损失可能性和损失幅度D．风险是未来结果的变异程度【答案】C4．下列对道德风险的描述，不正确的是（）。

A．道德风险能够通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解B．道德风险因素是普遍存在的C．投保人/被保险人在投保前防损动机减弱的可能性D．道德风险因素，是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后，趋利避害的动机大大减小的可能性【答案】C5．观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的风险因素属于（）。

A．无形风险因素B．有形风险因素C．事前道德风险因素D．事后道德风险因素【答案】A6．下列哪项不属于风险的不确定性?（）A．何时发生不确定B．是否发生不确定C．产生的原因不确定D．产生的结果不确定【答案】C7．（）是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失或加重损失程度的因素。

A．无形风险因素B．有形风险因素C．道德风险因素D．心理风险因素【答案】B8．按风险的性质分类，风险可分为投机风险和（）风险。

A．自然B．责任C．社会D．纯粹【答案】D9．以下各项不属于技术风险的有（）。

A．噪声B．空气污染C．经营亏损D．核辐射【答案】C10．根据（），风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。

A．产生风险的行为B．风险产生的原因C．风险性质D．风险标的【答案】B11．政局变化引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险是（）。

A．自然风险B．政治风险C．经济风险D．社会风险【答案】B12．下列有关风险的描述，正确的是（）。

AFP金融理财师金融理财原理第3篇风险管理与保险规划第24章保险基本原理综合练习与答案一、单选题1、风险的集合与分散的前提条件是（）。

A.可保风险B.多数人的风险C.同质风险D.多数人的同质风险【参考答案】：D【试题解析】：风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。

2、在海洋运输货物保险中，对于投保人的保险利益的时效规定是（）。

A.投保人必须在投保时对保险标的具有保险利益B.投保人必须在订立保险合同时对保险标的具有保险利益C.投保人必须在损失发生时对保险标的具有保险利益D.投保人必须在运输时对保险标的具有保险利益【参考答案】：C【试题解析】：在海上货物运输保险中，买方往往在投保时货权还未转移，为了便于保险合同的订立，保险利益不必在保险合同订立时存在，但当损失发生时投保人必须具有保险利益。

3、近因原则最不适用于（）。

A.汽车保险B.财产保险C.人寿保险D.伤残保险【参考答案】：C【试题解析】：近因原则对于所有险种都适用，但相比之下，对于人寿保险的重要性并不明显。

它与确定不同种类的危险，即造成损失的直接因素关系密切，但在人寿保险中，它的作用有限，但对于死亡的原因是否是自杀这一特例，它是非常重要的判断条件。

4、我国普遍推行保险合同生效的“零时起保制”，这是指保险合同生效的开始时间为（）或约定的未来某一日的零时。

A.合同成立的次日零时B.合同成立的当日零时C.交付保费的次日零时D.交付保费的当日零时【参考答案】：A【试题解析】：我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时。

5、下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是（）。

A.投保人财务状况B.投保人与被保险人之间的关系C.职业D.被保险人的道德情况【参考答案】：C【试题解析】：人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素，在寿险核保中重点考虑影响死亡率的要素，主要包括：①年龄和性别；②体格及身体情况；③个人病史和家族病史；④职业、习惯嗜好及生存环境。

理财规划师专业能力风险管理和保险规划学习目标1、分析客户的风险管理需求2、区分可以用保险转移和不可以用保险转移的风险管理需求一、风险管理（P2）风险管理是经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的.有目的的.有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。

风险管理的需要（P2）1、安全需要：包括实际的部分（如经济补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的需要）。

2、经济需要：任何意外损失成本涉及直接和间接损失，是一项很大的财务负担，需要获得经济上的补偿。

3、执法需要：保证人民的生命财产安全是一个国家的法制建设的基本要求。

风险管理的成本风险管理的成本：是指由于风险的存在和风险事态发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。

一般包括：风险损失的实际成本风险损失的无形成本或机会成本处理风险费用风险管理的一般程序（P2）1、确立风险管理目标2、风险识别3、风险衡量（损失概率、损失程度、损失变异性）4、风险处理计划（避免、预防、抑制、自留、转移（保险与非保险）5、风险评估（P6）风险衡量的三项内容（P3）1、人身风险衡量。

包括三种情况，即生理死亡（工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。

可以通过生命价值法、需求法和资本保留法计算。

2、财产风险衡量。

包括财产直接损失及间接经济损失。

指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。

3、责任风险衡量。

取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累计财富为限。

人身风险衡量的三种方法（P3）1、生命价值法。

预期未来收入的现值就是人身风险的生命价值。

P42、需求法。

将家庭经济支柱死亡的财务需求转换为投保人的保险金额。

需求包括遗产处理费用、重新调整生活需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年）特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求（用人寿保险补充社保不足）。