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当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）第一篇：当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要：本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析，概括性的说明了银行卡的重要性，并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词：银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展，各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而，研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展，银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加，目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
（一）银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况：一是持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失；二是持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险；三是持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款；四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先，表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等，导致信用失控。
其次，是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三，是作案风险。
主要存在与银行内部，有关业务人员利用职权在内部作案，或者同社会不法分子相互勾结共同作案，如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
我国商业银行风险管理现状及解决对策引言商业银行作为国民经济的重要组成部分，承担着资金融通和风险管理的重要职责。
然而，近年来我国商业银行在风险管理方面还存在一些问题和挑战。
本文将全面、详细、完整地探讨我国商业银行风险管理的现状及解决对策。
现状分析1. 商业银行风险管理的意义和重要性商业银行作为金融机构的重要角色，其风险管理对于金融系统的稳定和社会经济的健康发展至关重要。
风险管理可以帮助商业银行有效应对各类风险，保护存款人和借款人的合法权益，维护金融市场的良好秩序。
2. 商业银行风险管理的主要问题目前，我国商业银行在风险管理方面还存在着一些问题。
具体表现在以下几个方面：a. 风险管理机制不完善一些商业银行在风险管理机制的设计和建设方面仍然存在一定的不足。
包括风险管理的体系建设不够完善，风险管理流程不够规范，风险管理的策略和方法不够科学等。
b. 风险意识不强一些商业银行对于风险的认识和意识相对较低。
在业务发展过程中，往往忽视了风险的存在和可能带来的不良后果，导致风险的积累和聚集。
c. 技术手段滞后随着金融科技的快速发展，商业银行在风险管理方面的技术手段相对滞后。
缺乏先进的技术和工具，使得商业银行在风险管理过程中无法及时准确地识别、评估和控制风险。
解决对策1. 完善风险管理机制商业银行应加强对风险管理机制的建设，包括完善组织结构、责任制度和流程规范。
建立科学有效的风险管理体系，确保各项风险管理措施的实施。
2. 提高风险意识商业银行应加强对员工的风险管理教育和培训，提高员工的风险意识。
同时，加强对客户的风险提示和风险防范指导，提高客户的风险意识和风险管理能力。
3. 引入先进技术手段商业银行应积极引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提升风险管理的科技水平。
通过技术手段的应用，实现对风险的及时监测和预警，提高风险管理的准确性和效率。
4. 加强监管和合规相关监管机构应加强对商业银行的监管和指导，确保商业银行的风险管理符合法律法规和监管要求。
研究我国银行卡风险问题及控制措施摘要：20XX年以来的全球金融危机给各国的金融业带来了不同程度的影响,我国的银行卡业务也受到了一定的影响。
当前,银行卡业务中存在一些风险和管理漏洞。
因此,研究银行卡风险问题及控制措施具有显著的现实意义。
关键词：金融危机银行卡风险控制措施1 引言截至20XX年底,我国已累计发行银行卡万张。
其中,借记卡万张,信用卡万张,信用卡授信总额已达亿元,期末应偿信贷总额和逾期半年未偿信贷总额分别为亿元和亿元,半年以上逾期占比约%。
这些看似简单的数字,却见证了中国改革开放的历程,记录了百姓生活的历史跨越,成为新中国经济发展、社会进步的一个缩影。
全球金融危机的爆发已经对欧美国家的金融业产生了严重的影响,各大银行、金融机构的结构性调整,致使银行及发卡机构业务发展步伐减缓。
尽管我国银行卡业务发展迅速,但也存在一些风险,这个市场亟需规范,需要更稳健的发展。
因此,对于银行卡风险问题及控制措施的研究就显的尤为重要。
如何在发展银行卡产业、拉动消费与警惕信用卡危机之间做出平衡,如何预防不良率的提升,应该成为国内发卡机构研究的重要课题。
2 我国银行卡业务存在的风险银行卡是借记卡和信用卡的总称,本文将着重探究银行卡中信用卡的风险及防范。
相比借记卡而言,信用卡更具风险性,因为信用卡不仅是一种现代化的支付结算工具,而且还是一种消费信贷工具,具有理财、融资等功能。
当前,我国信用卡业务存在的风险主要有以下几个方面:持卡人个人风险一些商业银行为了在竞争中获得更多的市场份额,没有深入调查信用卡申请人的个人信息及资信情况,也没有建立完善的评价个人资信的评分系统,因此,发卡环节实际上就存在潜在的风险。
另外,在个人用卡环节也存在一定的风险,如持卡人消费透支不能按期还款也会给银行造成一定的损失。
信用卡欺诈风险一是持卡人和某些银行卡特约商户利用银行管理的宽松环境,合伙进行虚拟交易并恶意套现;二是某些持卡人利用办卡的便利性申办多家银行的信用卡,并进行恶意透支;三是非持卡人擅自以持卡人的名义使用信用卡,进行消费、提现并且不按期还款;四是非持卡人直接盗取持卡人信用卡信息和密码进行诈骗。
【银行卡法律纠纷风险及防范】近年来，银行卡纠纷越来越成为社会和银行界关注的焦点。
作为当事人一方的银行，对此应当负起责任，尽其所能，加大研究解决力度，以打击银行卡犯罪、维护社会稳定，保护客户资金安全。
本文结合当前司法实践，对如何解决银行卡纠纷这一问题进行一些粗浅的探讨。
（一）纠纷的主要特点1、银行卡犯罪呈现职业化、智能化、国际化趋势。
据法制网报道，2008年4月1日至9月30日，在央行和公安部组织开展的联合整治银行卡违法犯罪的专项行动期间，全国公安机关关于银行卡犯罪立案3672起，涉案金额1.76亿元，破案2388起，抓获犯罪嫌疑人1420人，挽回经济损失6161万余元。
数据表明，这些案件有近三分之二的资金未能追回，意味着绝大部分案件将转化为客户起诉银行的民事纠纷。
这只是银行卡纠纷的冰山一角，还有相当多的客户不向公安机关报案，或者虽报案但公安机关未予立案，因而直接起诉银行的办法解决纠纷。
2、解决纠纷途径有分歧。
储户的信用卡遭盗刷的纠纷到底应该先刑后民，还是直接可以提起民事诉讼？在刑事、民事如何适用的争议上，两种声音完全相反。
有人认为此类纠纷就必须先刑后民，原因是本案是当事人自己报的案而不是银行，原告因第三人的违法犯罪行为造成的损失尚不明确，本案应先移送公安机关查明事实；而又有人认为此类纠纷不适用先刑后民。
因为犯罪侵害的是银行的经营资金，而不是储户的个人财产权，发生刑事案子与储户无关，储户卡里失钱完全可以按双方合同约定直接提起民事诉讼。
3、银行是否承担责任莫衷一是。
民事诉讼中，银行是否应承担赔偿责任？如果承担责任，是主责、次责，还是全责？争议不断。
有下列四种观点：一是储户在取款时没有保护好帐号和密码，以致被盗刷，储户应该自行承担责任；二是信用卡盗刷是银行没有做好安全措施，侵害的是银行的经营资金，而不是储户的个人财产，存款人有权要求银行返还本金和利息；三是存款人应该承担主责，而银行因对信用卡的真实性疏于审查，应该承担次责；四是被骗的对象是银行，而不是存款人，银行承担主要责任，存款人违反义务泄露了密码承担次责。
新形势下银行风险管理工作存在的问题、原因及对策建议问题随着全球金融市场的不断演变和银行业务的日益复杂化，银行风险管理工作面临着一些问题：1. 风险识别不准确：当前的风险管理模型和方法已不能完全适应日新月异的金融业态和金融创新，导致银行无法准确识别和测量风险。
风险识别不准确：当前的风险管理模型和方法已不能完全适应日新月异的金融业态和金融创新，导致银行无法准确识别和测量风险。
2. 风险预警不及时：由于风险管理系统的滞后性，银行在面对市场变化时难以做出及时的反应和调整。
风险预警不及时：由于风险管理系统的滞后性，银行在面对市场变化时难以做出及时的反应和调整。
3. 风险溢出无法控制：当前风险管理策略过于单一，无法有效应对风险溢出的情况，从而导致风险在金融系统中的传导。
风险溢出无法控制：当前风险管理策略过于单一，无法有效应对风险溢出的情况，从而导致风险在金融系统中的传导。
4. 缺乏危机管理能力：银行在面对危机时缺乏应急响应和管理能力，容易陷入失控和恶性循环。
缺乏危机管理能力：银行在面对危机时缺乏应急响应和管理能力，容易陷入失控和恶性循环。
原因这些问题的存在主要是由以下原因引起的：1. 技术滞后：银行在风险管理领域采用的技术和方法滞后于金融市场的发展和创新，无法跟上金融业的快速演变。
技术滞后：银行在风险管理领域采用的技术和方法滞后于金融市场的发展和创新，无法跟上金融业的快速演变。
2. 信息不对称：银行与监管机构、市场参与者之间的信息不对称导致了风险识别和预警的困难，加剧了风险管理的挑战。
信息不对称：银行与监管机构、市场参与者之间的信息不对称导致了风险识别和预警的困难，加剧了风险管理的挑战。
3. 管理不完善：银行管理体系中存在的管理缺陷和漏洞使得风险管理工作难以得到有效执行，无法应对风险事件的迅速发展。
管理不完善：银行管理体系中存在的管理缺陷和漏洞使得风险管理工作难以得到有效执行，无法应对风险事件的迅速发展。
4. 人员素质不高：有些风险管理岗位的从业人员素质不高，缺乏相关领域的专业知识和丰富经验，影响了风险管理的有效性和准确性。
我国商业银行风险管理现状及解决对策
随着我国商业银行业务规模的不断扩大和金融市场的不断发展，风险管理已经成为银行管理的一个重要方面。
然而，在当前的环境下，我国商业银行的风险管理存在一些问题。
首先，我国商业银行在风险管理方面的思想观念尚未完全到位。
有些银行存在以追求高收益为主导的思想，而忽视了风险控制。
其次，我国商业银行的风险管理体系建设还有待加强。
部分银行的风险管理流程不够完善，风险管理能力不足。
此外，我国商业银行的风险管理技术和模型还需要进一步完善。
针对上述问题，商业银行应采取以下措施：
第一，加强风险管理的意识和文化建设。
银行要将风险管理作为一项核心业务，树立正确的风险管理思想观念，切实做好风险管理工作。
第二，建立完善的风险管理体系。
银行应建立起完善的风险管理机制，包括风险管理流程、风险管理制度、风险管理监控等，提高银行的风险管理水平。
第三，加强风险管理技术和模型的研发。
银行应积极研发适用于银行业务的风险管理技术和模型，如风险评估、风险预测等，以提高银行的风险管理能力。
总之，我国商业银行在进行风险管理时，需要加强意识和文化建设、建立完善的风险管理体系，并不断完善风险管理技术和模型，以保证银行业务的可持续发展和客户的利益最大化。
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析财经大学学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析系院（系）：：金融学院专业：：金融学班级：：双（金融双 09-1 ）学号：：作论文作者：：教指导教师：：指导教师职称：：20 年 5 月月原创性及知识产权声明I 财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：20年 5 月目录II 目录原创性及知识产权声明.................................................... (I)摘要.................................................... ...................................................... (IV)Abstract ............................................. ...................................................... ........................... V 一、引言.................................................... ...................................................... ................... 1 二、信用卡产业的形成与发展.................................................... ..................................... 1 （一）信用卡的概念.................................................... .. (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展.................................................... ................... 2 三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析.....................................................3 （一）有利于商业银行提高自身市场竞争力.................................................. ................. 4 （二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益.................................................. ........ 4 （三）有利于商业银行树立自身品牌形象.................................................. ...................... 5 四、信用卡业务的风险现状分析.................................................... ................................. 6 （一）信用卡风险的概念、类型.................................................. ........................................ 6 （二）信用卡现有风险及或有负债.................................................. ................................... 6 （三）产生信用卡风险的原因 ................................................... ............................................ 8 五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴.................................................... ............... 10 （一）2003 年韩国信用卡危机案例.................................................. ................................ 10 （二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴.................................................. .................... 12 六、完善我国信用卡风险管理措施的建议.................................................... ............... 12 （一）树立正确的风险管理理念.................................................. ...................................... 12 （二）加强授信政策研究，定位目标客户.................................................. .................... 13 （三）建立风险预警机制.................................................. ....................................................13 （四）建立集中审批体系.................................................. ....................................................14 （五）建立有效的催收体系.................................................. .. (14)（六）完善法律法规，加强同业合作.................................................. .. (15)目录III 七、结论.................................................... ...................................................... ................. 15 参考文献.................................................... ...................................................... ................. 17 致谢................................................ ...................................................... . (18)中文摘要及关键词IV 摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。
我国银行卡风险事件民事责任立法现状及其完善对策摘要：本文系统性对国内银行卡民事纠纷相关法律条文与部门规章进行整理研究，并通过案例分析、学术资料检索等手段，对银行卡风险责任分配的相关规定及存在的突出问题进行现实考察，发现当前我国银行卡民事责任立法存在的突出问题在于：立法层面没有就银行卡民事纠纷的赔偿机制进行明确规定、部门规章虽有部分规定但立法层级较低且与司法实践脱节。
针对发现的问题，本文从规范银行卡民事纠纷司法审判实践、合理分配持卡人与银行双方责任两个方面，提出健全完善银行卡民事责任分配立法体系的对策建议。
关键词：银行卡；民事责任；分配机制；归责机制；举证责任中图分类号：D923 文献标识码：Ａ〓文章编号:１００３－９０３１(２０14)06－００49－０5DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2014.06.10在尚难能以从制度、技术等方面完全消除银行卡风险隐患时，若从法律层面建立一套公平、完善的风险事件民事责任分配机制，必将有助于提升发卡银行、收单机构和普通民众对银行卡的信任，进而可以促进银行卡产业的健康发展。
反之，如果法律不能有效保护其合法权益，发卡银行、收单机构和普通民众将会担心自身权益得不到保护，进而放弃甚至抵制发行、受理和使用银行卡，这必然会给银行卡产业的发展带来灾难性影响。
一、文献回顾在美国，《诚实信贷法》及Z条例对贷记卡民事纠纷当事人双方的责任承担作了明确规定，《电子资金划拨法》及E 条例对借记卡民事纠纷当事人双方责任承担作了明确规定，故在发生银行卡风险事件民事纠纷时，法院可依据相关条款进行审判；在英国，银行业协会发布了《银行业守则》，对银行卡民事纠纷责任承担做了规范，虽由银行业协会而非监管部门发布，但各级法院在司法实践中一般都会依据《银行业守则》进行审判。
而在我国，由于没有相关法律明确界定银行卡民事纠纷中当事人各方的责任承担方式及比例，导致司法实践中同案不同判的层出不穷，故在我国研究银行卡民事责任问题就显得比美英等国更为迫切。
近年来，随着我国银行卡风险形势日益严峻，银行卡民事责任问题的研究陆续出现。
肖祖平（2003）将信用卡民事责任划分为合同责任和非合同责任两种，并指出完善的法律责任制度能更有效地保护当事人的合法利益[1]；刘泽华等（2011）对伪卡欺诈民事案件法律关系以及银行如何承担民事责任进行了分析，并指出当前法院审理伪卡欺诈民事纠纷案件存在的突出问题在于：归责原则不明确，举证责任分配机制不完善等方面[2]；中国人民银行九江市中心支行课题组（2011）在对银行卡欺诈表现形式、实质及法律关系分析基础上，从银行卡欺诈民事责任的归责原则及银行卡欺诈案件中各方当事人承担的民事责任两个方面提出了对策建议[3]；钟志勇（2009）在比较英国、美国银行卡民事责任司法实践基础上，指出我国银行卡风险承担规则应建立在有“责任限制”的无过错责任之上[4]；李娜等（2011）指出：举证责任的分配应以“谁主张谁举证”的原则为基础，兼采事实推定的证据规则，根据公平原则和诚实信用原则，综合当事人举证能力等因素确定。
当事人的实体责任应考量双方的合同义务履行情况，根据合同的约定和法律的规定来确定[5]。
纵观已有文献，对我国银行卡民事纠纷相关法律法规存在的突出问题及其完善对策进行的研究屈指可数，尤其是对法律法规及部门规章进行系统性梳理并在此基础上对银行卡民事纠纷进行研究的文献更是几近空白。
这一理论研究现状对银行卡民事纠纷归责制度的完善及银行卡产业的健康发展无疑是极为不利的。
文章系统性对国内银行卡民事纠纷相关法律条文与部门规章进行整理研究，并通过案例分析、学术资料检索等手段，在前人成果基础上，对当前我国银行卡风险责任分配的相关规定及存在问题进行现实考察，并针对发现的问题针对性提出进一步完善我国银行卡风险事件民事纠纷立法的对策建议，希望对当前银行卡产业的健康发展有所裨益。
二、我国银行卡风险事件民事责任相关法律法规存在的问题（一）立法层面没有对银行卡风险事件民事责任分配进行明确规定，导致司法实践中同案不同判频频出现当前，我国尚没有专门立法或司法解释规范银行卡民事纠纷中当事人双方的责任，各级法院在司法实践中，主要依据《民法》、《民法通则》、《侵权责任法》、《民事诉讼法》、《合同法》、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》等条文的相关规定对银行卡民事纠纷进行审判。
虽然广东高院2012年6月向广东省各中级人民法院和广州铁路运输中级法院印发《广东省高级人民法院关于审理伪卡交易民事案件工作座谈会纪要》，就举证责任、格式条款效力等一系列银行卡民事纠纷中争议较多的问题做了指导性规定，但仅是以会议纪要的形式发布，法律约束力不强；同时，仅限于广东地区，对其他地区的司法实践仅具有参考意义。
当前的银行卡民事纠纷司法实践中，各级法院围绕着归责机制、举证责任等问题，适用不同的原则和条文，这就导致同案不同判的情况经常发生。
具体表现在：1.归责机制不健全导致同案不同判层出不穷由于当前没有任何法律条文规定银行卡民事纠纷究竟适用何种归责原则，这就导致有些法院在审判实践中适用过错责任原则，有些法院在审判实践中适用严格责任原则，有些法院在审判实践中适用公平责任原则，这必然会导致同案不同判层出不穷。
如:一般认为，银行卡交易必须具备两个条件，真实的银行卡和银行卡密码。
如伪卡盗刷交易按照过错责任原则，可以认为银行未能识别伪卡，而持卡人未能保管好自己密码，即各打五十大板；而如果适用过错责任原则，则可认为银行未能履行保管好持卡人银行卡资金安全的义务，即可判决银行承担全部赔偿责任；再如：发生伪卡盗刷案件，由于刑事案件尚未审结，无法判断究竟是持卡人，还是银行存在过错情况下，如果按照严格责任原则，则可认为银行未能履行保管持卡人银行卡资金安全的义务，故而即可判定银行承担100%责任；而若适用公平责任原则，则可判定银行和持卡人各承担50%责任。
2.举证责任不明确进一步增加同案不同判概率银行卡民事纠纷中，谁负有举证责任，无疑在司法审判中处于劣势地位。
在当前银行卡民事纠纷司法实践中，究竟该由谁承担举证责任，不同法院、不同法官有不同标准，这是导致银行卡民事纠纷同案不同判的一个主要原因。
具体表现在:（1）部分法院依据《民事诉讼法》六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的相关规定，依据谁主张、谁举证的原则，判定举证责任。
在这一举证模式下，诸多持卡人由于无法提供自己银行卡被盗刷的证据，故而往往因为举证不能而败诉；（2）部分法院认为持卡人与银行之间存在合同关系，故而依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条的相关规定分配举证责任。
在这一举证模式下，需由银行承担证明自己已经履行合同义务的举证责任，故而处于举证责任劣势的持卡人胜诉概率较大；（3）部分法院依据《民事诉讼法》六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条的规定，判决持卡人和银行双方均承担举证责任；（4）部分法院以银行为专业金融机构具备举证优势为由，适用举证责任倒置，责令银行举证证明持卡人存在出借银行卡、泄露密码等过错行为，及银行没有泄露银行卡信息。
（二）相关部门规章虽有规定，但立法层级较低且与司法实践脱节虽然立法层面没有对银行卡民事纠纷的责任做出规定，但《银行卡业务管理办法》、《电子银行业务管理办法》、《电子支付指引（第一号）》、《加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》、《支付结算办法》（初稿）、《银行卡条例》（修订稿）等相关部门规章对持卡人，银行以及外包服务机构的风险责任做了相关规定，总体上表现为：持卡人无需对借记卡挂失生效后的损失承担责任、银行自身原因造成持卡人损失时银行应承担相应责任、第三方服务机构责任造成损失应由相关银行承担责任。
但这些规章、办法毕竟只是部门规章，法律约束效力不强，很难对银行卡民事纠纷司法实践产生实质性影响。
1.持卡人无需对借记卡挂失生效后的损失承担责任《银行卡业务管理办法》规定:借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决的除外；《银行卡条例（修订稿）》规定:银行卡挂失生效后银行卡被冒用所发生的资金损失，持卡人不承担责任，但持卡人故意欺诈或串通他人欺诈的除外。
银行卡挂失生效前被冒用所发生的资金损失，由持卡人承担责任，但发卡机构与持卡人另有约定的除外；《银行卡条例（修订稿）》还规定：信用卡持卡人对超过授信额度的透支资金损失不承担任何责任，但由于滞纳金、利息、手续费等导致超过授信额度的情形、经发卡机构和持卡人同意临时调增额度并在调增额度之内，以及发卡机构和持卡人约定的其他情形除外。
可见，相关部门规章中银行卡民事责任承担的总体特征是：一般情况下，发生银行卡民事纠纷时，持卡人只需对挂失生效前的损失承担责任，而无需对超过信用额度的透支承担赔偿责任。
但《银行卡条例》尚未正式颁布，正式颁布后会有何种变化，有待进一步观望。
就目前情况来看，就银行卡挂失的责任承担，仅有借记卡挂失手续办妥后的责任不再由持卡人承担，但也有例外情形，而借记卡挂失前的损失，以及信用卡责任承担，相关部门规章并未给予明确规定。
2.因银行自身原因造成持卡人损失时，银行应承担相应责任《电子银行业务管理办法》规定：金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。
因客户有意泄露密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的，金融机构可以依据服务协议的约定免于承担相应责任，但法律法规另有规定的除外；《电子支付指引（第一号）》规定：因银行自身系统、内控制度的原因，造成电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以赔偿；《银行卡条例》（修订稿）规定：由于银行卡业务经营机构过错，造成持卡人账户资金损失或利息损失的，应先由发卡机构向持卡人承担赔偿责任，再由发卡机构依法追偿相关损失。
由于他人伪造银行卡或非因持卡人过错，造成持卡人资金损失的，应先由发卡机构向持卡人承担赔偿责任，再由发卡机构依法追偿相关损失，并规定：由于银行卡业务经营机构过错，造成特约商户资金损失的，应由收单机构向特约商户承担赔偿责任，再由收单机构依法追偿相关损失。
由于《银行卡条例》（修订稿）尚未正式发布，故而其中有关银行卡责任的条文目前仅供参考。
就已生效的《电子银行业务管理办法》以及《电子支付指引（第一号）》来看，当前相关规章中就银行卡损失中银行的责任，主要在于银行自身原因造成持卡人损失时，银行需要承担相应责任，其理论基础还是过错责任原则。
3.第三方服务机构责任造成的损失，应由相关银行承担《电子支付指引（第一号）》规定：为银行提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以赔偿，并规定：因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方服务机构的协议进行追偿；《电子银行业务管理办法》规定：金融机构已经按照有关法律法规和行政规章的要求，尽到了电子银行风险管理和安全管理的相应职责，但因其他金融机构或者其他金融机构的外包服务商失职等原因，造成客户损失的，由其他金融机构承担相应责任，但提供电子银行服务的金融机构有义务协助其客户处理有关事宜；《加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》规定：收单机构可以委托外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务，但特约商户的资金清算责任和风险管理责任由收单机构承担，并规定：由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。
