惠民村镇银行贷款操作流程图解
为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。
一、受理与调查
1、流程图
2、流程描述
任务名称岗位流程描述
提交材料借款申
请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。
受理审查客户经
理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。判断材料是否齐全、真实、有效。
是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。
完成调查报告并整理上报客户经
理
对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益
分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还
款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告
中所含信息的真实性及调查结论负责。
二、审查审批
1、流程图
2、流程描述
审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、
担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提
出该笔贷款的审查意见。根据贷款权限管理，报相关审
批人。对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人
签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。
审核风险合规
部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；
对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并
召集贷审会成员召开贷审会。
审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，
由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷
业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门
和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由
有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。
审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审
查意见提出审批意见。对超授权业务进行审核。
审批行长对贷审会审议通过的信贷业务和超副行长授权的信贷业
务进行审批。
三、贷款发放
1、流程图
2、流程描述
任务名称岗位流程描述
签订合同客户经理客户经理负责签订合同工作，合同包括借款合同、保证合同、抵
四、贷后管理
1、流程图
2、流程描述
任务名称岗位流程描述
贷款用途检查客户经理贷款发放15日内，客户经理对贷款借款人的资金去向和
贷款用途进行跟踪检查，并填写《跟踪检查表》；通过检
查、分析、判断、确认资金用途是否与贷款用途相符。
定期检查客户经理1、贷款发放后，客户经理应有计划的对已发放的贷款进
行贷后跟踪检查。检查内容主要是借款人的还款能力和担
保人的代偿能力。详细记录每次、每户贷款的检查情况，
检查记录应妥善保管。检查的方式可以采用电话联系、约
见和走访等。
2、检查的主要内容和程序包括：
（1）授信后应对账户进行严格监控，在授信业务未执行
完毕、我行相应权益未得到清偿之前，授信客户不得变更
账户。
（2）检查人员应定期分析借款人去的资信变化情况，原
则上每季度检查一次，按季出具贷后调查报告，发现不利
我行贷款安全的情形时，应及时逐级报告，并就如何采取
措施提出建议。
