银行卡及收单业务基础知识共46页

银行卡业务介绍培训第一章基础知识一、什么是银行卡银行卡是一种由银行或其他金融机构发行的，用于在电子支付网络上进行货币交易和资金管理的塑料卡片。

它可以作为支付工具，方便客户进行取款、转账、消费等操作。

二、银行卡的种类1. 借记卡：也称为储蓄卡，是与个人储蓄账户挂钩的银行卡，用于取款、转账、支付等操作。

2. 信用卡：个人信用卡是银行按照一定的授信额度发放给个人客户的用于消费的信用工具。

三、银行卡的功能1. 取款：使用银行卡可以在各大银行的ATM机上自助取款。

2. 转账：可以通过银行卡在网上银行、手机银行等渠道进行转账操作。

3. 消费：可以在各大商场、超市、餐馆等地方直接使用银行卡进行消费支付。

4. 理财：可以使用银行卡进行购买基金、理财产品等投资操作。

5. 其他功能：预约、查询余额、修改密码等。

四、银行卡的使用流程1. 开卡：客户持有有效身份证件和银行卡申请书，前往银行办理开户手续。

2. 挂失和解挂：在银行卡丢失后，需要及时挂失以保护账户安全。

在找回银行卡后可以解除挂失。

3. 修改密码：为了账户安全，客户应定期修改银行卡密码。

4. 销户：银行卡不再需要使用时，可以办理销户手续，注销账户。

第二章银行卡业务介绍一、借记卡业务1. ATM取款：通过ATM机自助提取现金。

2. 转账汇款：在网上银行或柜台办理转账汇款业务。

3. 消费支付：在POS机或网上商城进行消费支付。

4. 存款：将现金存入银行卡。

5. 交易查询：查询交易明细、账户余额等。

6. 账户管理：修改密码、办理挂失等。

二、信用卡业务1. 消费分期：将大额消费按月还款分期。

2. 取现：可以通过信用卡提取现金。

3. 信用卡还款：可以通过网上银行或ATM机进行信用卡还款。

4. 跨境支付：可以在海外商店或网站使用信用卡进行支付。

5. 账单查询：查询信用卡消费明细和账单余额。

6. 办理业务：修改信用额度、申请新卡等。

第三章银行卡安全知识一、银行卡安全保障措施1. 密码保护：银行卡密码要保密，不得泄露给他人。

银行业务基础知识(总20页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

（2）客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

（3）证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。

银行卡收单业务(2014版)一、判断题1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

（）答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二条。

2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。

( )答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。

3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。

（）答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。

4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。

（）答案：正确。

5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。

（）答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。

6、收单机构可以对实体特约商户跨省（区、市）域开展收单业务。

（）答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十六条。

7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。

（）答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十七条。

8、根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。

（）答案：错误。

对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。

9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。

（）答案：正确。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十七条。

10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。

（）答案：错误。

解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。

11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。

若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。

银行卡收单基础知识盘点收单机构：指经监管机构(人民银行、银监会)批准，经营银行卡业务、从事银联卡交易受理、与特约商户签约、承诺支付所受理银联卡交易款项，具有银行卡收单资质的金融机构(银行、银联)以及有资质的专业机构，服务对象为特约商店，收单银行向商店推广接受信用卡为付款工具，但收单银行会先在严格审核商店信用的优劣之后，再与商店签约成为特约商店，并提供信用卡单据兑现服务及收取手续费。

发卡银行：发行银行卡，维护与卡关联的帐户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。

收单银行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。

持卡人：银行卡的合法持有人，即与卡对应的银行帐户相联系的客户。

POS专业化服务公司：指经银行同业公会、或人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化服务资质的公司，如：银联商务、杉德银卡通;收单第三方机构(新)：收单第三方机构是指经工商行政管理部门批准成立，接受银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供收单非核心业务服务，自主经营、自负盈亏的企业。

收单非核心业务：收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护及交易接入等。

外部评估机构(新)：是指由中国银联业务管理委员会授权同意，为收单第三方机构提供系统安全状况及技术支持能力、账户信息安全等方面认证评估服务的专业化机构。

特约商户：是指与收单银行签有受理卡业务的商户协议，受理银行卡并同意用银行卡进行商务结算的商户(零售商、个人、公司或其他组织);特惠商户：特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣;风险违规行为：指套现、虚假申请、侧录、泄露帐户及交易信息、洗单、恶意倒闭、虚假交易、伪冒交易超过一定比例、名义经营范围与实际经营内容不符、已被其他银行卡组织认定为“高风险商户”、其他风险原因;恶意倒闭商户：不法商户在收单机构开设了看似合法经营的商户账户，受理银行卡。