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关于金融监管问题的思考论文报告：金融监管问题的思考引言：近年来，金融市场的不断发展与变化，使得金融监管越来越重要。
金融监管的职责从简单的近视监管转变为跨境监管，进行风险评估和监管，从而保护金融市场的稳定和个人的利益。
然而，越来越多的金融机构在金融创新中涌现出来，监管者需要不断更新监管方式和规则，以适应日益复杂的金融市场。
本文将分析当前金融监管面临的五大问题及其具体表现。
然后，列举五个案例分析当前监管问题，并提出解决方案。
第一部分：金融监管面临的五大问题问题一：监管缺乏统一标准当前全球金融市场角逐日益加剧，全球金融市场之间的交流越来越频繁，金融市场的风险也更具有全球化特征，金融监管的统一性、有序性和协同性尤为重要。
但是，目前全球金融监管标准缺乏统一性，许多国家缺乏有效的金融监管体系，部分发达国家缺乏足够的金融市场规则，使得全球金融市场风险的防范与缓解难度加大。
问题二：创新金融和传统金融的监管金融科技飞速发展，创新金融成为最热门的话题，比如P2P网络借贷、第三方支付和虚拟货币等。
这些创新金融的产生和发展给传统金融业带来了很大的挑战和机遇。
但是，由于创新金融模式的复杂性，监管难度加大，从而增加了监管风险。
问题三：内外联动，风险传染金融市场之间紧密联系，金融风险的传染性也成为了老生常谈的话题。
各金融市场之间的突发事件都可能对其他市场产生连锁反应，从而引发金融危机，对社会经济发展带来极大影响。
这些风险问题的解决需要各国的金融监管机构密切协作和相互配合，但是国际监管协调只停留在表面。
问题四：不断变化的区域制度和监管模式当前全球市场经济的发展使得金融市场不断变化，各国也在不断修订国内的金融法规，给监管工作增加不小的难度。
同时，各地区的监管模式和监管标准也有很大差异，加上监管机构和金融机构间的互动较为复杂，很长一段时间内，需要进行一系列的协调和谈判，才能实现监管标准上的协调。
问题五：监管技术手段的不足随着金融市场不断发展，金融业和技术业的融合愈加密切，金融监管技术手段也越来越重要。
对现行金融体制下加强金融监管协调的探讨中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)07-000-02摘要根据“十二五”规划建议：现行金融体制需要加强金融监管协调。
本文根据我国金融监管状况分析，提出了建立金融监管协调机制的必要性，并对建立金融监管协调机制提出具体建议。
关键词金融体制金融监管金融监管协调一、我国金融监管体制的现状20世纪90年代，全球范围内金融业出现了一种金融混业经营的趋势，我国金融机构的混业经营也逐渐呈现出相互渗透的模糊状态。
建立金融监管协调机制，预防系统性金融风险的发生，是我国现行分业监管、混业经营的金融体制的要求。
首先，随着我国金融体制的改革和金融产品的创新，金融业综合经营的趋势越来越明显，在某些金融领域单纯依靠某一家监管部门已经无法实现有效监管，存在着监管交叉和监管真空的潜在风险。
其次，随着经济金融日益开放和金融发展步伐的加快，也提高了我国发生系统性金融风险的可能性。
美国次贷危机表明：金融业发展水平和金融开放程度，与发生系统性金融风险、爆发金融危机和受到外部金融危机的冲击相关联。
在国际金融危机中，我国经济之所以没有受到严重冲击，主要原因在于我国对金融市场较为严格的监管，同时也说明我国的金融开放程度还不是很高，金融业发展还处于初级阶段。
因此，在分业监管、综合经营的金融体制下，要发挥监管体制的功能，就必须建立金融监管协调机制，加强跨部门的监管协调与监管合作，充分发挥金融监管的合力作用。
二、我国金融监管的现状分析1.我国金融监管的现状从我国实际情况看，目前实行的是分业经营、分业监管的模式，监管职能主要是“三会”，即“中国银监会”、“中国保监会”和“中国证监会”。
从目前业态发展趋势看，混业交叉经营发展比较迅速，包括产品交叉、机构交叉。
因此，在原有的机构监管框架下，容易出现监管真空和多头监管现象，监管竞争和监管套利将成为我国当前监管模式的潜在风险。
2.金融监管协调存在的问题目前，加强金融监管协调机制面临的主要问题：一是健全法律法规问题。
提升我国金融监管有效性的思考摘要：金融风险对金融监管有制度性需求，加强和改进我国金融监管，健全监管协调机制，提高监管的有效性，对于防范和化解金融风险，维护国家安全有重要意义。
本文通过分析我国金融监管存在的问题，提出进一步完善金融监管的建议。
关键词：金融监管；有效性；金融创新金融危机不仅对国际金融体系和实体经济产生重大影响，对我国金融发展理念和金融监管也产生了直接冲击和影响。
危机后常伴随着世界经济的大变革大重组。
由于金融危机冲击和国际竞争的空前加剧，国际金融体系和监管制度面临重大改革，我国银行业经营环境也在发生很大变化，银行业监管面临着内外制约。
距离有效监管还有较大差距。
为了优化信贷结构，增强金融对经济的服务功能，迫切要求我国金融机构要总结危机之训，完善金融业监管之道。
一、我国金融监管存在的问题(一)金融监管部门协调机制不完善我国金融部门实行的监管模式主要是分业监管，且具有明显的中国特色和突出的行政管理色彩，其监管部门简称为“一行三会，一部、一委”，具体指中国人民银行、银监会、证监会、保监会、财政部及国家发展改革委员会(简称国家发改委)，与“三会”相比，财政部与国家发改委承担的金融监管功能和范围较为简单。
银监会、证监会、保监会三者在行政级别上地位相等，这种平级关系使他们之间缺乏协调，无法实现监管部门间的信息共享。
在实际操作过程中容易出现监管过程多头、脱节、分散监管。
出现监管漏洞，而存在的这些漏洞往往是金融机构不能独自承担的，甚至直接威胁到国家整个金融体系。
(二)金融监管有效性不足我国的金融监管比较偏重于合规性监管，从而限制了金融创新的发展空间。
一切跨部门的金融创新，至少需要得到两个以上监管当局的批准，增加了金融创新的复杂性，而且不利于统一金融市场的建成。
当前，我国金融业监管内容主要表现在市场准入方面，且存在着不足：一是重审批轻管理；二是重传统的存贷业务：三是轻表外业务及其他创新业务；四是重国有银行轻其他银行等。
内部控制是指单位管理层为了保证经营目标的充分实现而制定并组织实施的、对内部部门和人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的制度、措施、程序和方法。
内控制度建设是银行会计工作安全合规的重要保证，也是防范和化解资金风险的坚实基础。
如何健全和完善银行业金融机构的内部控制机制建设，进而增强其自身竞争能力、提升社会公信力、促进金融业健康发展，是当前形势下亟需探讨的重要课题。
我国银行业金融机构内控制度建设中存在的主要问题（一）内控制度不健全，存在管理盲区随着金融电子化程度的不断提高，内控制度建设的步伐略显滞后。
现行的内控制度未能根据业务发展情况及时更新相关内容，某些制度的操作性难以适应新生业务发展的需要，致使部分新生业务的风险控制链条松动，风险隐患时有发生。
例如，近年来相继上线运行的支票影像交换系统和电子商业汇票系统仍执行原有业务处理的相关规定，对于系统业务运行的特殊性并未根据电子化要求制定相关管理办法。
（二）内控执行力有待于进一步提升业务人员的风险意识和责任意识淡化，制度执行的严肃性和规范性难以保证。
由于缺乏经常性的监督检查，致使虽有制度规定，但违规兼岗、代岗现象时有发生。
甚至存在以习惯跨越制度、以人情取代理智的做法。
对内控制度的规定进行断章取义，掌握不全面，理解不透彻，致使内控制度执行力大打折扣。
近年来，由于内控执行力不善造成的资金盗用案件时有发生，内控管理操作流程控制措施有待于进一步细化。
借鉴德国典型全能银行机制下的内控制度监管体系在战后欧洲的金融发展中，德国堪称稳健发展的典范，而德国的金融监管更是独领风骚。
研究其金融监管的主要特点对完善我国金融机构内控机制建设具有一定的借鉴作用。
德国的银行业实行全能银行制，除了经营传统的业务外，还兼营保险、证券、投资等其他非银行业务。
然而，银行的兼营业务与银行业务是分开进行单独核算的，所以政府对其监管也分别由不同的部门进行。
如对保险业和证券业的日常监管，由联邦保险监管局和联邦证券监管委员会来实行，而联邦金融监管局，则负责对银行和其他非银行金融机构（保险、证券除外）实施监管。
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
