第二十章：金融危机与金融监管【精选】

《2024 年中级经济基础》模拟题二一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。

每题的备选项中，只有 1 个最符合题意）1.关于数字人民币的说法，正确的是（）。

A.数字人民币无法实现支付即结算B.数字人民币定位于 M2，不计付利息C.数字人民币采用“中央银行—商业机构”的双层运营体系D.数字人民币遵循“大额匿名、小额依法可溯”的原则【答案】C【考点】第十八章——货币供给2.将网购客户划分为互不相交的客户群，以便为不同的客户群推荐不同的目标商品，属于数据挖掘中的（）。

A.分类B.聚类分析C.关联分析D.趋势与演化分析【答案】B【考点】第二十三章—数据科学和大数据3.关于会计核算的经济业务事项的说法，正确的是( )A.债权债务的发生和结算是判断企业经营成果的主要依据B.款项和有价证券是流动性最强的资产C.预付账款属于企业的债务D.资本的增减直接影响到企业的生产经营活动【答案】B4.目前我国政府财务会计采用的会计确认和计量的基础是()A.收付实现制B.实地盘存制C.永续盘存制D.权责发生制【答案】D【考点】第三十二章—政府会计的概念5.根据《中华人民共和国商标法》的规定，下列说法错误的是()。

A.服务商标是服务业经营者用于其提供的服务项目上的标记B.雪茄烟和有包装的烟丝必须申请商标注册，未经核准注册的，不得生产、销售C.商标注册的申请与审核应遵循自愿注册原则、先申请原则、优先权原则D.注册商标在核定使用范围以外的商品上取得商标专用权的，无须提出注册申请【答案】D【考点】第三十七章—工业产权法律制度6.由于市场机制不能充分地发挥作用而导致的资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况称为（）。

A.帕累托最优B.一般均衡状态C.政府失灵D.市场失灵【答案】D【考点】第六章--市场失灵的含义7. 在各种短期成本曲线中，随着产量的增加而递减,逐渐向横轴接近的是（）。

A.边际成本曲线B.平均总成本曲线C.平均可变成本曲线D.平均固定成本曲线【答案】D8.下列政府对进出口贸易干预的措施中，属于鼓励出口措施的是（）。

中级经济师第二十章商业银行与金融市场中级经济师、经济师、经济基础、中级职称、经济师课件、经济师真题知识点1：商业银行的内涵【多选题］商业银行与非银行金融机构比较，关于其主要区别的表述正确的是（ )。

A.以营利为目的B.承担资金融通职能C.经营范围的广泛D.唯一能够面向公众吸收活期存款E制定和执行货币政策｛答案·解析］CD 与非银行金融机构比较，商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

知识点2：商业银行的职能与组织形式【单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。

这是它的（）职能的体现。

A.支付中介B.信用创造C.货币创造D.信用中介｛答案·解析］D 商业银行的主要职能有：信用中介、支付中介、信用创造。

信用中介是指通过吸收存款集中社会上的闲置的资金，又通过发放贷款，将集中起来的资金贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。

这是商业银行最基本的职能。

知识点3：商业银行的主要业务｛多选题］下列金融业务中，属于商业银行资产业务的是（ )。

A.吸收存款B.贷款业务C.票据贴现D.结算业务E.投资业务｛答案·解析］BCE 商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务、中间业务。

其中资产业务具体包括：票据贴现、贷款业务、投资业务。

选项A属于负债业务选项D属于中间业务。

知识点4：商业银行的经营管理｛多选题］下列各项目中，属于商业银行基本经营管理原则的有（ )。

A.盈利性原则B.公平性原则C.公开性原则D.流动性原则E安全性原则｛答案·解析］ADE 商业银行经营管理的基本原则包括：盈利性原则、流动性原则、安全性原则。

知识点5：存款保险制度｛单选题｝根据我国《存款保险条例》，原则上不纳入存款保险范围的机构是（）。

A.外商独资银行B.外国银行在中国的分支机构C.中外合资银行D.农村信用合作社｛答案·解析］B 根据我国的《存款保险条例》，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应投保存款保险。

金融危机与金融监管引言：金融危机是指由于金融市场的异常波动、金融机构的破产或系统性风险引发的一系列经济和金融问题。

为了防范和应对金融危机的发生，金融监管机构在金融市场中发挥着重要的作用。

本文将探讨金融危机与金融监管之间的关系，以及金融监管的重要性和挑战。

一、金融危机的成因和影响1.1 成因金融危机的成因多种多样，包括过度杠杆、资产泡沫、信贷违规等。

其中，过度杠杆是金融危机最主要的根源之一，即金融机构过度依赖借贷和杠杆操作，导致风险集中加剧。

1.2 影响金融危机对经济和社会的影响是深远的，包括经济增长放缓、失业率上升、企业破产等。

同时，金融危机还会对全球范围内的金融体系产生连锁反应，引发国际金融市场的动荡。

二、金融监管的目标和原则2.1 目标金融监管的主要目标是维护金融市场的稳定和秩序，确保金融机构和市场的健康运行，降低金融系统面临的风险，并保障金融服务的公平和安全。

2.2 原则金融监管的原则包括风险控制、透明度、公正性和合规性。

风险控制是金融监管的核心，通过规范金融机构的行为，防范金融风险的发生和传播。

透明度和公正性则确保市场信息公开和公平，减少信息不对称带来的不利影响。

合规性是金融监管的基础，要求金融机构遵守法律法规和监管规定。

三、金融监管的重要性3.1 防范金融风险金融监管机构通过加强对金融机构的监管和评估，可以及时发现和应对金融风险，防范金融危机的发生。

例如，设立资本充足率要求，限制杠杆操作，减少金融机构的风险暴露。

3.2 维护金融市场秩序金融监管机构的存在可以确保金融市场的有序运行，减少市场操纵、内幕交易等不合规行为，维护参与者的权益，增强市场的透明度和公正性。

3.3 促进金融创新和发展金融监管既需要监管的力度，也需要给予金融机构一定的创新空间。

只有在监管的框架下，金融机构才能更好地推动金融创新，为经济发展提供有益的金融服务。

四、金融监管面临的挑战4.1 跨境监管难题随着全球金融市场的互联互通，跨境金融活动频繁，金融监管面临的挑战也日益增多。

本章重点：1.金融风险的概念，金融风险的特征，金融风险的类型。

2.金融危机的概念，金融危机的类型，主要的国际金融危机，次贷危机。

3.金融监管的概念和发展，金融监管的一般性理论。

4.金融监管体制的概念，金融监管体制的分类，我国金融监管体制。

5.巴塞尔协议产生的背景和发展，1988年巴塞尔报告，2003年新巴塞尔资本协议，2010年巴塞尔协议Ⅲ，巴塞尔协议在我国的实施。

知识点一：金融风险（一）金融风险的含义金融风险：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

（二）金融风险的基本特征1.不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

2.相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

3.高杠杆性：金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，一旦预测有误，可能出现巨额亏损。

4.传染性：金融机构承担着中介机构的职能，网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响。

记忆口诀：我不确定，香肝（相关、杠杆）传不传染。

（三）金融风险的类型【例题·单选题】（2018年）某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于（）。

A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险『正确答案』C『答案解析』本题考查金融风险。

由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的风险属于信用风险。

【例题·单选题】（2017年）某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于（）。

A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险『正确答案』B『答案解析』本题考查金融风险。

由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险属于市场风险。

【例题·单选题】（2016年）由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于（）。

金融风险与金融监管金融风险是指金融市场中的不确定性和潜在的损失可能性。

金融市场的特性决定了金融风险的存在，而金融监管则是为了降低金融风险对经济和社会的不利影响而进行的一系列行为。

首先，金融风险的存在源于金融市场的不稳定性。

金融市场涉及的各种金融产品和衍生品具有高度的复杂性和不确定性，市场行为主体的行为也受多种因素的影响。

这样的复杂性和不确定性为金融风险的发生创造了条件。

例如，市场价格的波动、利率的变化、外汇汇率的波动等都会导致金融风险的存在。

其次，金融风险会对经济和社会产生一系列不利影响。

金融市场是经济体系中的重要组成部分，金融风险的存在会影响到整个经济体系的稳定运行。

金融风险的发生可能导致金融机构的破产，进而引发金融危机，对整个经济造成巨大伤害。

同时，金融风险也会对社会产生负面影响，例如失业率的上升、投资者和消费者的信心下降等。

为了降低金融风险对经济和社会的不利影响，金融监管机构的角色至关重要。

金融监管是对金融市场、金融机构和金融产品进行监督和管理的行为。

金融监管机构通过制定监管政策和规则，确保金融市场的稳定运行，并保护消费者和投资者的权益。

金融监管的具体内容包括监管政策、监管规则、监管机构和监管工具等。

监管政策是指制定和实施金融监管的理念和目标，是监管的总体框架和指导原则。

监管规则是具体的行为准则和规范，对金融市场的各个环节和参与者进行约束和规范。

监管机构是负责执行和监督金融监管的组织，拥有相应的权力和职责。

监管工具包括法律、法规、政策措施等，用于实施金融监管的具体手段和方式。

金融监管的目标是确保金融市场的稳定和健康发展。

为了实现这一目标，金融监管需具备以下特点：独立性、专业性、全面性和适度性。

独立性是指金融监管机构应独立于政府和金融机构，以保证监管工作的公正性和客观性。

专业性是指金融监管机构应具备专业知识和能力，确保能够有效地履行监管职责。

全面性是指金融监管应覆盖全球金融市场和金融机构，以避免金融风险的传导和扩散。

标题：金融危机下金融监管的完善专业：金融学专业【摘要】我国目前的金融监管体制存在着诸多缺陷，多重监管机构之间难于协调，信息很难共享，监管部门金融监管理念落后。

针对这些问题，我国应确立适度监管原则，完善金融监管模式，加强金融监国的国际合作。

【关键词】金融危机；金融监管；金融自由化。

从20 世纪80 年代开始，金融动荡发生越来越频繁，1987 年华尔街股市崩溃、1992 年的欧洲货币体系危机、1997 －1998 年的亚洲金融危机，2008 年美国次贷危机引发美国开始进行金融监管改革，2011 年爆发的欧洲债务危机，直接影响到全球股市、期货市场、原油价格等各个方面。

为了防患于未然，我们需要学习和借鉴国际金融监管改革内容和理念，逐步完善我国的金融监管体制。

一、金融危机下国际社会金融监管改革。

金融衍生品和虚拟资本的无限扩张以及信息分享机制不畅给金融监管带来的障碍，2008 年美国的次贷危机促使美欧各国探寻和建立新的金融监管框架和规则。

（一）《巴塞尔协议Ⅲ》。

受到了2008 年全球金融危机的直接催生，巴塞尔委员会2010年通过了《巴塞尔协议Ⅲ》，新的巴塞尔协议影响了银行的经营模式和发展战略，成为全球银行业监管的标杆，引发国际金融监管准则的调整和重组。

为了创造出更稳定的国际金融体系，协议主要做了以下修改：第一，提高银行最低资本要求，增强资本质量；第二，提出新的计量指标，加强流动性风险管理；第三，设立“资本防护缓冲资金”，提高整个银行业在危机中的恢复能力；第四，引入杠杆率指标，把控银行风险敞口。

（二）美国金融监管框架改革。

美国的金融监管模式是“两级多头式监管”，中央和地方两级都拥有对金融机构的监管权力，多个履行金融监管职能的机构对金融行业进行分业监管。

在次贷危机的影响下，2010 年7 月，美国通过了《金融监管改革———新基础：重建金融监管》的改革方案，其对金融监管制度的调整主要包括以下方面：（1）组建联邦级的金融服务监管委员会（FSOC），负责识别和防止影响金融体系稳定的系统性风险，促进各监管机构之间的合作。

第二十章金融监管第一节金融监管的界说和理论金融监管的原则及理论金融监管的原则:1、依法管理原则；2、合理、适度竞争原则——-监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。

3、自我约束和外部强制相结合的原则；4、安全稳定与经济效率相结合的原则；此外，金融监管应该顺应变化了的市场环境,对过时的监管内容、方式、手段等要及时进行调整。

金融监管的理论依据有关金融监管的理论依据多种多样，但无非是论证监管的必要性和必然性。

1、社会利益论金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。

历史经验表明，在其他条件不变的情况下，一家银行可以通过其资产负债的扩大以及资产对资本比例的扩大来增加盈利能力,这必然伴随着风险的增大.但由于全部的风险成本并不是完全由银行自身而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高盈利水平。

如果不对其实施监管和必要的限制，社会公众的利益就有很大可能受到损害。

因此，可以这样概括:市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过监管来纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。

2、金融风险论金融风险的特性,决定了必须实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定.首先,银行业的资本只占很小的比例，大量的资产业务都是靠负债来支撑。

在其经营过程中，利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化，使得银行业时刻面临着种种风险，成为风险集聚的重心。

此外，金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动，家具了金融业的高风险和内在不稳定性。

当社会公众对其失去信任和挤提存款时,银行就会发生支付违纪，甚至破产。

其次，金融业具有发生支付危机的连锁效应。

在市场经济条件下，社会各阶层以及国民经济的哥哥部门，都通过债权债务关系紧密联系在一起。

浅析美国金融危机对我国金融监管的启示
2008年秋天，美国金融危机爆发，其导致的经济影响令全球受害。

尽管我国处于现代化进程中，然而，尽管金融体系较为健全，仍受到经济压力的熏陶。

经过这场金融危机的磨炼，我国金融监管不断完善。

首先，套利金融产品要削减其危险性，以降低敌对势力和恶劣风险。

在此之前，中国证监会就已经开展了完善的监管工作，如实施反洗钱等措施，降低债务风险。

如今，我国也出台了一系列财政政策，如促进普惠金融的发展，推进金融科技的创新等，以稳定金融体系。

在前期，我国经济政策也相应地升级，将政策和监管都落到实处，保证了金融安全体系的稳定。

其次，加强金融监管也是重中之重。

2007年，中央政府诞生了“安居工程”，加大对房地产行业的监控以及抑制房产泡沫，小额汇款服务的审查，进一步加强了监管体系。

2015年，国际货币基金组织调查了中国的金融体系的管制和监管情况（包括监管力度、监管框架、市场和公司调控等），证实了中国持续优化金融体系的做法。

最后，我国在应对金融危机和推动金融体系创新过程中，不断加强制定法规以及颁布行政措施的力度，为监管提供了有效的制度保障。

例如，金融市场的法规到2009年4月已经有49项，这对于提高金融监管能力和加强金融规范化水平具有非常大的现实意义。

总之，美国金融危机严重影响了全球金融体系，也教育了我国金融监管机构，加强通过产业制约来减少风险，创新管理方法及制度建设，从而建立更加完备有效的金融安全体系。

这不仅对我国金融安全具有现实意义，而且为中国金融监管提供了有益的借鉴。