我国第三方支付现状及发展对策分析

中国互联网信息中心 （ Ｎ Ｉ ）发布 的第 十九次 《 ＣＮ Ｃ 中国 互联 网络 发展状况统计报告 显示 ，截至 ２０ 年底，中国网 ０６
第三方 支付 网上平 台的运行模式如下 图所示 ：
民人数达 １３ 亿，占人口总数的１ ． 随着中国网民的增 ． ７ ０５ ‰
多，习惯于 网上 消费 的人数也 日益庞大 ，２０ 年中国的 网络 ０６ 交易 支付金额高达 ３０ 元人 民币，而根据易观国际 ｛０ ６ ４亿 ２０
务 方式。
双方都不愿意先 冒险，网上购物无法进行 。 在这种信用缺失 的前提下，第三方支付模式应运而生 。 第三方支付可以定义为在 电子商务企业与银行之间建立 的， 采用与相应各银行签约的方式提供 与银行支付结算 系统 接 口和通道服务 ， 能实现资金转移和网上 支付结算服务 的交 易支持平台。 的主要运营方式包 括 ：网络支付 、自 它 动柜员 支付 、 移动 电话支付 、 销售终端支付 、固定电话 支付 、 其他 支付等。
我 国 第
三
股份公司和上海环迅电子商务有限公司。 他们主要为ＢＣ ２网 站服 在电 务， 子商务交易当中 行若是逐一地给数十 银 万家中
小商户开设网关接口
速变得无利可图。 主要的网上支 付平台及其收费参考下表： 平 名 台称 阿巴 支宝 里巴付 成时 立 间 ２４ ０ ０ 商 费 家用 免 费
摘
要： ． 第三方支付在我 国的 电子商务支付清算格局 中 占 着不可或缺 的重要地位 ，本文在分 析我国第三方支付模式 的发
展和 当前 它所面临 的瓶颈 问题 的基础上，提出相应 的对策建议 ，为现 阶段我 国第三方支付企 业发展提供 参考依据。 关键词 ： 电子商务：网上支付：第三方支付 中图分类号 ：Ｆ １ ．６ ７ ３ ３ 文献标识码 ：Ａ 文章编 号：１ ７ — ７ ２ （０ ７６ Ｏ ０ — ３ １ ４ ９ 一 ２ ０ ）一 ｌ ４ ０ ６
图一 第三方 参与的电子商务 交易流程 （ ）买方选购商品后，使用第三方支付平台提供的账 １ 户进行货款支付 ； （ ）第三方在受到货款后先行保管，并通知卖家货款 ２
到达，可 以发货 ； （ ）卖家发送货物 ； ３ （ ）买家收到物品，确认无误，通知第三方放款 给卖 ４ 家 ； 顾客对货物不满 ，第 三方支付平 台确认商家 收到退货
免 费
方 支 付 买手费 家续 免 费
免 费
成本过高，第三方支付企业的作用就 相当于插线板，把银行和商家连接起来，从中收取手续费。 ２０年下半年， ０４ 第三方支付开始受到市场的极大关注，国内 各商家纷纷涉足第三方支付平台的服务领域， ０５ ２０ 年初， 阿 里巴巴推出支付宝，根据阿里巴巴提供的资料显示， ０６ ２０ 年
中国最早的第三方支付企 业是成立于 １９年的北京首信 ９９
向无序。 在产品同质化的条件下， 唯一竞争方式就是价格战， 越来越多的第三方支付企业采用免费的策略来吸引客户， 尽 管一些公司获得了很大的交易量， 但是所得收益却无法使利
润为正值 ，过度 的竞争使得原本 “ ”广阔的支付行 业迅 钱景
的通道服务的性质 。 在不需要面对面进行交易的电子商务形式 中，第三方 支
三方支付 尚处于 发展初期，随着市场环境的急剧变化，企业 数量翻番，各个 支付企业不计成本地抢 占市场，竞争开始走
付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在 国内的快速发展，第三方支付行业也得到了快速发展。 ２ 我国第三方支付的发展状况
年第 ４ 季度 中国第三 方电子支付市场监测 报告显示 ，中国
的第三方电子支付市场规模在 ２０ 年第 ４ ０６ 季度达到 １４０ ．７ ２ 亿元 人民币，其 中第三方互联网支付市场规模为 １０３ ２ ．亿元 人民币。支付宝、财付通、快钱、 易宝……这一连串名字对
于热衷 网络消费的人来说 并不 陌生，在虚拟的电子商务 中这
后， 将该商品货款划 回消费者账户或暂存在第三方账户中等 待消费者下…次交易的支付 。 从以上过程 中我们可 以看出，第三方支付平台作为 信用 中介解决了买卖双方的信任问题， 相对于传统的资金划 拨交 易方式，第三方支付有效地保障 了货物质量 、交易诚信 、退 换要求 等环节，在整个交易过程中，可以对交易双 方进行约 束和监督， 其实质是一种提供支付结算的信用担保中介的服
总的来说， 第三方支付在实现支付结算服务 的整个 交易 过程中的作用，主要 体现在 以下几 个方面 ： １ （ ）具有交易过 程的中介服务作用 ；２ 具有资金转移安排的信用担保地位， （） 是商家和客 户之 间的信用纽带 ；３ （ ）具有资金和货物安全的 风险防范保证机 制 ；４ （ ）充当交易各 方与银行 间的接 口，具
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（ 江西农业大学计算机 与信息工程学 院 。江西 南昌 ３０４） ３０ ５
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些第三方支付企业掌握着 “ 经济命脉” 。
１ 第三方支付的定义
电子商务是建立在一个虚拟的平台之上， 通过 电子通信 技术传递商家和消费者之间的信息，交易的效率极大地提 高，但同时也带来了相应的风险。由于商家与消费者之间不 是面对面进行交易，且物流与资金流在时间和空间上都是分
离的 ，从而导致信息的不对称 ，如果没有信用，电子商务将 无法进行 。 正是 由于这种原 因才导致了商 家与消费者之 间的 博弈 ：商家不愿先发货，怕货 发出后不能收回货款 ；消费者 不愿先支付，怕货款 支付后拿不到商品。博弈 的最终结果是