2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案单选题（共40题）1、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】 C2、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B3、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 B4、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 C5、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 A6、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A7、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 C8、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D9、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 A2、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。

（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 B3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C4、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 C5、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200B.50C.100D.300【答案】 A6、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B7、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30B.40C.50D.60【答案】 C8、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 A9、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B2、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C3、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 B4、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 C5、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A6、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B7、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 A8、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A9、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D10、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 B2、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 C3、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％4、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。

李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。

李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50B.200C.250D.100【答案】 C5、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B6、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具7、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。

(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C8、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B9、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案单选题（共50题）1、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 C2、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 C3、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。

(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 C4、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 A5、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A6、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 C7、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 B8、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。

假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 C9、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 B10、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 A4、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 C5、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D6、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B7、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 A8、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D2、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C3、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 B4、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B5、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 C6、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A7、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B8、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合试卷单选题（共60题）1、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D2、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 D3、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降【答案】 B4、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 B5、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3B.4C.5D.6【答案】 A6、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A7、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B8、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 B9、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题（共30题）1、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 C2、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 C3、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 B4、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 A5、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 B6、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A7、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B8、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。

已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。

（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 C9、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 D10、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型2、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金3、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用4、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确5、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票6、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品7、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息8、下列哪种说法是正确的?（）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让9、按期权的执行价格分类，期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权10、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资11、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务12、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 A2、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 D3、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D4、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。

赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。

则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C5、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】 D6、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A7、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B8、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C9、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案单选题（共50题）1、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B2、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B3、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 A4、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】 A5、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 D6、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 D7、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 A8、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共50题）1、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。

（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D2、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A3、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C4、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】 D6、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 D7、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 B8、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D9、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 D10、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1B.3C.5D.10【答案】 A2、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10B.5C.3D.1【答案】 B3、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 B4、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B5、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 C6、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。

要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 D7、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B8、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 D9、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案单选题（共40题）1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D2、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 B3、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 B4、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D5、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B6、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D7、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D8、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D9、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 A10、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 B2、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C3、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 B4、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B5、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A6、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 A7、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 A8、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A9、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题（共40题）1、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 C2、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C3、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A4、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C5、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。

（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A6、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B7、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 D8、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 A9、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共50题）1、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 B2、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】 C3、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 B4、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B5、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 A6、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B7、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。