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某银行苏州分行服务“三农”的问题及对策某银行苏州分行服务“三农”的问题及对策摘要：中国农业是国民经济中的重要组成部分，农民群体在国家发展中起着至关重要的作用。
然而，在某银行苏州分行的服务中，存在着许多问题，这直接影响了“三农”服务的质量和效率。
本文将分析这些问题，并提出相应的对策，以期改善“三农”服务。
一、问题分析：1. 服务意识不强：部分柜员对农民的服务意识不足，对待“三农”的态度存在偏见。
造成这个问题的原因主要有企业文化和员工培训不到位。
2. 服务流程冗长：某银行苏州分行的“三农”服务过程繁琐，流程冗长，导致农民办理业务的时间过长，效率低下。
3. 缺乏定制化产品：银行没有根据农民的特殊需求设计定制化产品，无法满足他们的个性化金融需求。
4. 农民金融知识储备差：农民金融知识储备不足，往往缺乏基本金融常识和风险防范意识，容易上当受骗。
二、解决对策：1. 强化服务培训：银行应加强对员工的服务培训和意识倡导，使其树立正确的服务理念，提高服务水平。
2. 简化服务流程：银行应优化“三农”服务流程，减少不必要的环节，提高服务效率，让农民能够更便捷地办理业务。
3. 设计定制化产品：银行应根据农民的特殊需求，设计定制化金融产品，如农业贷款、农业保险等，满足其个性化需求。
4. 加强金融教育：银行应帮助农民提高金融知识储备，开展相关的金融教育活动，提高农民的金融素质，增强其防范金融风险的能力。
三、对策实施：1. 建立全员参与的服务培训体系：银行应建立完善的员工服务培训机制，包括定期组织培训课程、推行在线学习平台等，确保每位员工都参与其中。
2. 梳理服务流程，简化办理流程：银行应对“三农”服务流程进行梳理，剔除冗余环节，确保流程简洁高效。
3. 定制化产品开发：银行应深入了解农民的金融需求，开展市场调研，针对农民特殊需求开发相应的金融产品，提供更好的服务体验。
4. 开展金融教育活动：银行可以组织一系列的金融教育活动，如举办讲座、开展培训班等，帮助农民提高金融知识储备和风险防范意识。
（二）、服务滞后阻碍信贷投入。
农村各类专业大户、个体工商户、民营企业等是农村合作银行信贷支持的主要对象。
贷款对象自身缺陷和金融服务的不适应，制约有效投入。
为防范风险，农村合作银行制订了严密的信贷风险防控措施，提高了贷款“门槛”。
同时，大额贷款审批程序繁琐，缺乏对优质黄金客户贷款优惠政策，对贷款户的有效抵（质）押物、证件条件苛刻等，阻碍有效投入。
（三）改革宣传力度不足，认识不到位。
信用社在向农村合作银行转变，特别是对改革的指导思想、方法、步骤、内容等实质性政策，宣传不够广泛深入，使地方政府和广大群众对信用社改革产生了一些片面的认识，存在“四怕”思想：即一怕政策变，二怕人员换，三怕走基金会老路，四怕担风险。
在农村合作银行内部许多员工不了解这次国家“花钱买机制”的目的和思路，认为金融改革是国家的事情，与自己关系不大，信用社自成立以来改来改去不会有什么大的变动，还是走老路，不会改出什么名堂来。
这些错误的观点的片面的认识，对农村合作银行增资扩股、明晰产权、完善内部管理体制都造成了很大的阻碍。
二、实现农村信用社可持续发展的对策近年来，农村经济的飞速发展，农民收入的逐步增加，使农村合作银行在农村社会发展中的作用越来越大，已发展成为农村金融的主力军。
随着农村经济结构的调整，农村合作银行生存环境、发展环境发生了巨大变化，只有进一步提高管理水平，才能实现农村合作银行的再发展。
在管理中求生存，在管理中求效益，在管理中求发展。
（一）延长贷款期限。
农业生产不再停留在“春种秋收”的耕作模式，随着生产与市场对接畅销的精优产品的农村种养加销专业大户、特色农业、农业基地、农庄经济等兴起，生产周期长，农村合作银行传统的“春放秋收冬不贷”信贷运作方式已不能适应农民日益增长的中长期贷款需求。
（二）降低贷款利率。
目前，人民银行允许农村合作银行贷款利率上浮。
笔者对丹江口市50户农户的抽样调查，10%的农户无所谓，20%的农户可以接受，70%农户希望适当上浮。
村镇银行服务“三农”的不足与建议
一、村镇银行服务“三农”的不足
村镇银行作为支持“三农”的重要力量，发挥着至关重要的作用。
但是，村镇银行服务“三农”仍存在一些不足。
（1）金融服务力度不够。
由于村镇银行资金投入到“三农”的比例较低，金融服务力度不够，贷款和贴现资金分配不充足，有效的金融服务和金融就业机会不能充分地满足“三农”的发展需求。
（2）缺乏农业创新投资。
村镇银行对于农业的创新投资能力较弱，也没有足够的投资支持农业有效投资和发展，以实现农业结构调整和转型升级的目标，从而为“三农”提供共同发展的保障。
（3）金融服务结构不合理。
村镇银行服务“三农”的金融服务结构存在问题，长期以来，金融服务偏向传统农业，投资领域和发展方向缺乏多元化，无法满足经济社会发展对多样化、创新的金融服务需求。
（4）重视营运技术不足。
村镇银行投入到服务“三农”的营运技术资源较少，技术人员素质低，信息化程度较低，缺乏金融技术服务专家，无法充分发挥金融技术优势，提高“三农”服务的水平。
二、改善村镇银行服务“三农”的建议
（1）加大金融服务力度。
**县反映金融支持三农工作中存在的困难问题和有关建议一、金融服务三农存在的问题改革开放以来，党和政府对三农问题越来越关注，越来越重视，采取了一系列促进农业生产，加强农村建设、减轻农民负担，增加农民收入的重大举措，使我国农业生产迈上了新台阶，农民整体生活水平有了显著改善。
但是当前制约农业生产进一步发展、农民收入进一步提高的因素还存在，特别是农村金融服务部门尚未形成服务三农的有机整体，从而抑制农村金融完善和农村经济发展。
但农村金融的强制性制度变迁，使其业务变更与这种要求相差较远，具体表现在以下几个方面：1、国有商业银行呈现拿出不同程度的离农倾向。
为了增收节支，包括农业银行在内的国有商业银行逐步放弃了一些乡镇网店，即使留下来的网店也更大程度体现出吸储功能，基本没有放贷功能。
在贷款客户选择方面更好地偏好于一些经营效益好的企业，而对处于成长期的乡镇企业以及农户则慎贷、惜贷，支农力度明显不足，体现为农村正规金融主题缺位，农业政策性银行日渐萎缩。
商业金融的趋利性是推进商业金融改革的根本动因，而农村金融环境较差，借贷风险大助长了商业金融在农村的撤退。
2、我国农村合作社社会金融业是定位于农村的基本金融机构，但从多年的实际情况看，农村合作社金融经营效率低下，法人治理结构不完善，以及合作金融内部人控制，甚至合作金融的趋利性动机，导致农村合作金融无法满足三农对资金的需求。
3、在四大国有商业银行逐步从县城撤离以及农村基金会被清理后，邮政储蓄获得了超长发展，导致大量资金从农村经济体系中流出。
4、农村非正规金融尚未得到法律认可和规范。
非规金融业称为民间金融。
但这种金融借贷关系单纯依赖社会关系作为信用的保证，具有很大的不确定性，风险较大。
在正规金融为了规范农村市场的风险，不愿顾忌农村金融市场时，乡镇中小企业和农村只能从正规金融之外寻求金融支持，这种非正规金融便应运而生。
非正规金融虽然对推动农村金融建设，缓解农村金融供需矛盾发挥了较好的作用，但由于农村非正规金融一直没有取得合法的地位，在实际运行和操作中产生了不少问题和弊端。
国家高度重视“三农”问题，农村金融问题的出现，对我国农村经济发展形成制约，因此必须要注重这一问题的解决。
在农村商业银行改制后，农村金融市场也更具活力，农村商业银行发展过程中，要落实服务“三农”，并实现自身可持续发展，双重目标的实现对于农村商业银行的运行提出了更高的要求，在此种情况下，对农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题进行探究，具有一定现实意义。
一、农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题 (一)信贷“脱农”现象出现，深度逐年弱化。
就农村商业银行发展情况来看，在踏上商业化道路之后，不可完全采用原有农村信用社的经营模式与目标，而是要对经营目标进行调整，将商业化目标纳入其中，对经营模式进行转变，实现商业化经营与政策性信贷扶持有机结合起来，在可持续发展大环境下，农村商业银行对于农村金融的服务力度有所减弱，农村金融市场会出现资本流出的情况，农村商业服务在深度与广度上也暴露出一些问题，导致支农力度明显减弱。
但从性质上来说，农村商业银行在商业化发展过程中必须要将经济成本与收益纳入考虑范围，这就导致农村商业银行信贷支农效果会受到逐利性的影响，甚至出现信贷“脱农”的情况。
服务“三农”的深度就是指农村商业银行以农村低收入群体和社会底层群体为对象，对贷款进行发放，并提供金融服务。
上述群体主要依靠农业生产和家庭作坊生产等来获得收入，资金需求额度相对较低。
农村商业银行在改制后，逐渐偏离农村贫困地区，信贷支农深度明显弱化。
(二)信贷支农贷款降低整体资产质量，涉农贷款利率高且贷款方式单一。
农村商业银行发展过程中，信贷支农政策性目标的主要措施在于，增加农村金融市场资金注入，以农户和小微企业为对象，加大资金扶持力度。
但农村商业银行涉农贷款的发放，尽管增添了农村金融市场活力，但一定程度上束缚了自身发展，整体资产质量受到信贷支农贷款发放的影响而降低。
农村商业银行为提高盈利水平并落实风险控制，不得已提高涉农贷款利率，这就使得农户贷款难度加大。
农行三农服务现状与提升路径
现状分析
农业银行一直以来都致力于提供优质的三农服务，但在现实中仍存在一些问题。
首先，农行的三农服务在覆盖范围上存在一定的局限性，无法满足所有农民的需求。
其次，服务的质量和效率有待提高，有时候办理手续繁琐，办事时间较长。
此外，农行的三农金融产品种类相对较少，无法满足不同农民的多样化需求。
因此，农行需要采取一些措施来提升三农服务。
提升路径
1. 扩大服务覆盖范围：农行可以通过增加网点和自助设备的数量，以及推广移动互联网服务，来增加服务的覆盖范围，使更多的农民能够方便地享受到农行的三农服务。
2. 提高服务质量和效率：农行可以加强员工培训，提高服务人员的专业素质和业务水平，以更高效、更友好的方式与客户沟通，解决客户的问题。
此外，农行还可以引入更多的科技手段，简化办理流程，提高服务的效率。
3. 增加三农金融产品种类：农行应根据不同农民的需求，开发更多的三农金融产品，如农业贷款、农产品保险等，以满足农民的
多样化需求。
同时，农行可以与农业科研机构、农业企业等合作，共同推动农业技术和农业产业的发展，为农民提供更多的支持和帮助。
通过以上措施的实施，农行可以提升三农服务的质量和覆盖范围，更好地满足农民的需求，促进农业的发展和农民的增收。
农业银行服务三农现状与发展现状分析农业银行作为中国国有大型商业银行之一，一直以来致力于服务农业、农村和农民（三农）领域。
农业银行在三农服务方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。
1. 农村金融服务不平衡农村地区的金融服务相对不足，农业银行在一些发达地区的城镇化进程中，对农村地区的金融支持不够，导致农村居民难以享受到优质金融服务。
2. 农业金融服务创新不足农业银行在农业金融服务方面的创新相对滞后，缺乏针对性的金融产品和服务，无法满足农民对金融服务的多样化需求。
农业银行需要加强与农业企业、农民合作社等农业产业链上其他主体的合作，推动农业金融服务的创新。
3. 农村金融风险高农村地区存在较高的金融风险，农业银行在风险防控方面需要加强。
同时，农村居民对金融知识和风险意识的了解程度有限，需要加强金融教育和风险提示，提高农村居民的金融素质。
发展策略为了进一步改善农业银行在三农服务领域的现状，以下是一些发展策略建议：1. 加大对农村地区的金融支持力度农业银行应加大对农村地区的金融支持力度，通过增加农村网点数量、提升服务质量等方式，满足农村居民的金融需求。
2. 加强农业金融创新农业银行应加强与农业产业链上其他主体的合作，共同开发出针对性的金融产品和服务。
同时，农业银行可以借助科技手段，推动农业金融服务的创新，例如开展农村电商金融支持、推广农村移动支付等。
3. 加强风险管理和金融教育农业银行需要加强风险管理，建立健全的风险防控机制，降低农村金融风险。
同时，农业银行应加强对农村居民的金融教育，提高他们的金融素质和风险意识。
结论农业银行在服务三农领域取得了一定成绩，但仍面临一些问题。
通过加大金融支持力度、加强创新和风险管理，农业银行可以进一步提升在三农服务方面的能力和水平，更好地满足农村居民的金融需求，促进农业农村现代化进程。
