中国人寿产品组合

中国⼈寿项⽬背景及⽬标（doc11页）机密确保“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”推⼴成功中国⼈寿保险股份有限公司个⼈保险业务部项⽬建议书2004年1⽉5⽇确保“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”推⼴成功中国⼈寿保险股份有限公司个⼈保险业务部我们很⾼兴接受贵公司的邀请就本项⽬提交项⽬建议书。

我们了解到，中国⼈寿希望在全国范围内推⼴双⽅此前的项⽬合作成果，即“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”，以便将项⽬的成果落到实处，并通过基于客户需求的销售进⼀步加强贵公司强⼤销售⽹络的竞争优势；通过销售业绩的提升为股东创造更⼤的价值，同时也通过销售技能的提升和销售⼈员流失率的降低为今后实现世界⼀流的业绩⽔平奠定坚实的基础。

麦肯锡致⼒于为中国⼈寿服务。

我们认为本项⽬对于中国⼈寿⼗分关键，同时麦肯锡也有能⼒向贵公司提供所要求的⾼质量最终成果。

这是因为：1)麦肯锡充分了解中国⼈寿，通过两年来双⽅的⼴泛合作，我们对贵公司的个险业务及其相关的业务活动有⽐较深⼊的了解2)在过去与中国⼈寿个险部开展的合作中，麦肯锡领导开发了“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的整套⼯具和相关的各种⼿册3)基于双⽅的长期合作和我们对“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的深刻了解，我们交付的最终成果⽆论是从及时性还是从质量⽅⾯都会得到充分的保证。

同时，我们在⽀持决策和提出建议⽅⾯的⼯作能⼒和⼯作质量也是在双⽅合作中有⽬共睹的4)麦肯锡曾与多家中国的龙头企业合作开展重点项⽬的实施⼯作，在将项⽬成果转化成实实在在的价值和⽣产⼒⽅⾯积累了⽆⼈能及的丰富经验和强⼤实⼒最后，如您所知，⽆论是公司整体还是员⼯个⼈，麦肯锡⼈⽆不尽⼼竭⼒地为中国⼈寿服务。

我们尊重贵公司的能⼒、赞同贵公司远⼤抱负、并致⼒于为中国⼈寿的辉煌⽽不懈奋⽃。

本备忘录概述了麦肯锡公司将如何与贵公司个险部合作，筹备“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的全国推⼴。

本⽂共分为四个部分：⼀、项⽬背景及⽬标⼆、麦肯锡建议提供的⽀持三、项⽬⼩组的构成四、麦肯锡的资历⼀、项⽬背景及⽬标中国⼈寿最近刚刚上市成功，需要在中短期内保持优异的业绩，以确保投资者的信⼼，并为投资者创造更多的价值。

“福禄双喜”至尊版如何双剑合璧与“福禄双喜”旧版相比，“福禄双喜”至尊版具有新的产品形态：一个是生存金万能账户、一个是分红账户，可以实现双账理财。

万能险曾经是保险市场的宠儿，却转而沉寂。

分红险作为一枝独秀的第一险种，亦风光无量。

风水轮流转，曾经的明星产品们，如今都经历着市场的新变化：疲软的资本市场让万能险魅力大减，银行高收益理财产品对传统分红保险带来巨大的冲击。

在创新空间已非常有限的现状下，如何通过产品组合，形成新的产品销售合力，增加市场竞争力，成为各保险公司用心研究的内容。

日前，中国人寿推出的“福禄双喜”至尊版，是其创新产品形态的新尝试。

至尊升级2010年，中国人寿推出“福禄”系列的新产品“福禄双喜”，其“两年一返还”的特点，立即吸引了消费者的注意，掀起热销风潮。

据了解，“福禄双喜”具有三大亮点：“2”每两年返还一次生存金，认购越早，领的越多；“0”保险费零风险、满期全额返还；“10”生存金每次返还保额的10%。

同时，在保单生效规定时期后即可申请办理保单贷款，解决客户资金周转不足的困惑。

作为一款“理财＋保障+投资”的新型产品，客户可以享受“两年一返、固定收入”，符合消费者对保本有息兼保障的理财诉求和习惯，同时满足了消费者的保险保障和投资需求，成为返还高、受欢迎的一款分红型产品。

作为一枝独秀的产品，分红险近年来受到各家保险公司追捧和热推，市场围绕着生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计，在CPI高企、短期银行理财产品挤压保险销售渠道的同时，保险产品的短期化趋势有所加剧，“两年一返”的快速返还型保险产品成为市场主打。

创新空间有限，分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，分红险如何做出新文章？中国人寿产品开发部有关负责人表示，保险公司需要通过产品组合，增加产品收益水平，较好地平衡价值、规模、费用三者的关系，才能聚焦经营重点，形成销售合力，增加市场竞争力。

“福禄双喜+瑞盈万能”的“福禄双喜”至尊版，便在此产品设计思路下诞生了。

中国人寿保险股份有限公司国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。

该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----万能保险万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立相应的公共账户和个人账户，单独确定账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算账户价值,保险利益直接与公共账户价值和个人账户价值相关的人身保险产品。

万能保险的运作原理万能保险一般具有灵活的交费方式，投保人在交纳首期保险费后，可以按其需要推迟交费时间或变更交费金额，只要公共账户价值和个人账户价值足以支付应收取的保险合同费用。

万能保险的费用收取高度透明，费用的收取金额及收取时间在合同中载明。

保险费在扣除初始费用后计入账户。

公共账户和个人账户按公布的结算利率定期结算。

结算周期一般为一个月。

结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率。

万能保险通常提供一项或多项保障责任，保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。

投保人和被保险人可以通过部分领取或解除合同取得相应权益的账户价值，但一般要收取相应的费用。

万能保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，关注短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。

投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度放大基金、股票等权益类资产配臵空间；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。

投保人所承担的风险万能保险的投资收益具有一定的保底，保底以上的投资收益具有不确定性，您需要承担相应的投资风险。

国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----保险利益投保范围五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由对其具有保险利益的投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。

国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）利益条款国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）利益国寿附加豁免保险费定期寿险（典藏版）利益投保条件投保范围：0岁—— 60周岁保险期间：至85周岁缴费方式：5年、10年、20年；保障描述一、年金【生存金】60/65周岁前，第三年起每年保额3%；【祝寿金】领取年龄起每年领取保额7.5%至84周岁。

二、满期金85岁满期，返还保额的3.5倍；三、重疾金等待期后罹患50类重大疾病，给付保额3.5倍。

四、轻症金罹患10类特定疾病，给付保额15%，一次为限，最高10万元，合同继续有效。

五、高残金身体高度残疾，给付保额3.5倍。

六、身故金18岁前身故按主合同所交保费（不计利息）给付；18岁后身故按3.5倍保额给付。

七、豁免保障可附加豁免，投保人身故或者高残，豁免以后各期保险费，合同继续有效。

八、高额意外保障：可附加长期意外ABCDE意外身故最高十倍保额；九，红利金每年享受中国人寿不确定的红利分配；十、金账户理财生存金、满期金与保单红利可转入万能账户；注：以上均为描述，详细以正式条款为准！2015版瑞鑫产品特色1.固定返还多60/65岁前返还3%，后返还7.5%至84岁。

2.浮动收益高生存金、满期金、红利金全进万能账户保值增值；3.疾病范围广50种重疾+10种轻症，市场领先；4.意外保障高5款菜单式的意外产品，随便选择，最高保额10倍赔付；5.豁免责任优；投保人身故、高残免交以后各期保费，体现保险真谛。

投保举例0岁男孩投保瑞鑫两全+附加重疾+豁免+金账户，基本保额10万，年交保费22820元，缴费10年，保障至85岁；投保人附加豁免保费223.6元，缴费10年，合计总缴费230436元；3岁时开始领生存金，每年领基本保额的3%，就是每年3000元，共计：100000*3%*57=171000元。

60岁开始领祝寿金，基本保额的7.5%，就是每年7500元，共计：100000*7.5%*25=187500元。