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中国⼈寿项⽬背景及⽬标（doc11页）机密确保“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”推⼴成功中国⼈寿保险股份有限公司个⼈保险业务部项⽬建议书2004年1⽉5⽇确保“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”推⼴成功中国⼈寿保险股份有限公司个⼈保险业务部我们很⾼兴接受贵公司的邀请就本项⽬提交项⽬建议书。
我们了解到，中国⼈寿希望在全国范围内推⼴双⽅此前的项⽬合作成果，即“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”，以便将项⽬的成果落到实处，并通过基于客户需求的销售进⼀步加强贵公司强⼤销售⽹络的竞争优势；通过销售业绩的提升为股东创造更⼤的价值，同时也通过销售技能的提升和销售⼈员流失率的降低为今后实现世界⼀流的业绩⽔平奠定坚实的基础。
麦肯锡致⼒于为中国⼈寿服务。
我们认为本项⽬对于中国⼈寿⼗分关键，同时麦肯锡也有能⼒向贵公司提供所要求的⾼质量最终成果。
这是因为：1)麦肯锡充分了解中国⼈寿，通过两年来双⽅的⼴泛合作，我们对贵公司的个险业务及其相关的业务活动有⽐较深⼊的了解2)在过去与中国⼈寿个险部开展的合作中，麦肯锡领导开发了“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的整套⼯具和相关的各种⼿册3)基于双⽅的长期合作和我们对“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的深刻了解，我们交付的最终成果⽆论是从及时性还是从质量⽅⾯都会得到充分的保证。
同时，我们在⽀持决策和提出建议⽅⾯的⼯作能⼒和⼯作质量也是在双⽅合作中有⽬共睹的4)麦肯锡曾与多家中国的龙头企业合作开展重点项⽬的实施⼯作，在将项⽬成果转化成实实在在的价值和⽣产⼒⽅⾯积累了⽆⼈能及的丰富经验和强⼤实⼒最后，如您所知，⽆论是公司整体还是员⼯个⼈，麦肯锡⼈⽆不尽⼼竭⼒地为中国⼈寿服务。
我们尊重贵公司的能⼒、赞同贵公司远⼤抱负、并致⼒于为中国⼈寿的辉煌⽽不懈奋⽃。
本备忘录概述了麦肯锡公司将如何与贵公司个险部合作，筹备“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的全国推⼴。
本⽂共分为四个部分：⼀、项⽬背景及⽬标⼆、麦肯锡建议提供的⽀持三、项⽬⼩组的构成四、麦肯锡的资历⼀、项⽬背景及⽬标中国⼈寿最近刚刚上市成功，需要在中短期内保持优异的业绩，以确保投资者的信⼼，并为投资者创造更多的价值。
“福禄双喜”至尊版如何双剑合璧与“福禄双喜”旧版相比，“福禄双喜”至尊版具有新的产品形态：一个是生存金万能账户、一个是分红账户，可以实现双账理财。
万能险曾经是保险市场的宠儿，却转而沉寂。
分红险作为一枝独秀的第一险种，亦风光无量。
风水轮流转，曾经的明星产品们，如今都经历着市场的新变化：疲软的资本市场让万能险魅力大减，银行高收益理财产品对传统分红保险带来巨大的冲击。
在创新空间已非常有限的现状下，如何通过产品组合，形成新的产品销售合力，增加市场竞争力，成为各保险公司用心研究的内容。
日前，中国人寿推出的“福禄双喜”至尊版，是其创新产品形态的新尝试。
至尊升级2010年，中国人寿推出“福禄”系列的新产品“福禄双喜”，其“两年一返还”的特点，立即吸引了消费者的注意，掀起热销风潮。
据了解，“福禄双喜”具有三大亮点：“2”每两年返还一次生存金，认购越早，领的越多；“0”保险费零风险、满期全额返还；“10”生存金每次返还保额的10%。
同时，在保单生效规定时期后即可申请办理保单贷款，解决客户资金周转不足的困惑。
作为一款“理财＋保障+投资”的新型产品，客户可以享受“两年一返、固定收入”，符合消费者对保本有息兼保障的理财诉求和习惯，同时满足了消费者的保险保障和投资需求，成为返还高、受欢迎的一款分红型产品。
作为一枝独秀的产品，分红险近年来受到各家保险公司追捧和热推，市场围绕着生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计，在CPI高企、短期银行理财产品挤压保险销售渠道的同时，保险产品的短期化趋势有所加剧，“两年一返”的快速返还型保险产品成为市场主打。
创新空间有限，分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，分红险如何做出新文章？中国人寿产品开发部有关负责人表示，保险公司需要通过产品组合，增加产品收益水平，较好地平衡价值、规模、费用三者的关系，才能聚焦经营重点，形成销售合力，增加市场竞争力。
“福禄双喜+瑞盈万能”的“福禄双喜”至尊版，便在此产品设计思路下诞生了。
中国人寿保险股份有限公司国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。
该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----万能保险万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立相应的公共账户和个人账户，单独确定账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算账户价值,保险利益直接与公共账户价值和个人账户价值相关的人身保险产品。
万能保险的运作原理万能保险一般具有灵活的交费方式，投保人在交纳首期保险费后，可以按其需要推迟交费时间或变更交费金额，只要公共账户价值和个人账户价值足以支付应收取的保险合同费用。
万能保险的费用收取高度透明，费用的收取金额及收取时间在合同中载明。
保险费在扣除初始费用后计入账户。
公共账户和个人账户按公布的结算利率定期结算。
结算周期一般为一个月。
结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率。
万能保险通常提供一项或多项保障责任，保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。
投保人和被保险人可以通过部分领取或解除合同取得相应权益的账户价值，但一般要收取相应的费用。
万能保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，关注短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度放大基金、股票等权益类资产配臵空间；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
投保人所承担的风险万能保险的投资收益具有一定的保底，保底以上的投资收益具有不确定性，您需要承担相应的投资风险。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----保险利益投保范围五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由对其具有保险利益的投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）利益条款国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）利益国寿附加豁免保险费定期寿险（典藏版）利益投保条件投保范围：0岁—— 60周岁保险期间：至85周岁缴费方式：5年、10年、20年；保障描述一、年金【生存金】60/65周岁前，第三年起每年保额3%；【祝寿金】领取年龄起每年领取保额7.5%至84周岁。
二、满期金85岁满期，返还保额的3.5倍；三、重疾金等待期后罹患50类重大疾病，给付保额3.5倍。
四、轻症金罹患10类特定疾病，给付保额15%，一次为限，最高10万元，合同继续有效。
五、高残金身体高度残疾，给付保额3.5倍。
六、身故金18岁前身故按主合同所交保费（不计利息）给付；18岁后身故按3.5倍保额给付。
七、豁免保障可附加豁免，投保人身故或者高残，豁免以后各期保险费，合同继续有效。
八、高额意外保障：可附加长期意外ABCDE意外身故最高十倍保额；九，红利金每年享受中国人寿不确定的红利分配；十、金账户理财生存金、满期金与保单红利可转入万能账户；注：以上均为描述，详细以正式条款为准！2015版瑞鑫产品特色1.固定返还多60/65岁前返还3%，后返还7.5%至84岁。
2.浮动收益高生存金、满期金、红利金全进万能账户保值增值；3.疾病范围广50种重疾+10种轻症，市场领先；4.意外保障高5款菜单式的意外产品，随便选择，最高保额10倍赔付；5.豁免责任优；投保人身故、高残免交以后各期保费，体现保险真谛。
投保举例0岁男孩投保瑞鑫两全+附加重疾+豁免+金账户，基本保额10万，年交保费22820元，缴费10年，保障至85岁；投保人附加豁免保费223.6元，缴费10年，合计总缴费230436元；3岁时开始领生存金，每年领基本保额的3%，就是每年3000元，共计：100000*3%*57=171000元。
60岁开始领祝寿金，基本保额的7.5%，就是每年7500元，共计：100000*7.5%*25=187500元。
保险产品大全长城“康安”计划长城金和年年保障计划长城【金和年年】长城【宝贝计划】长城【金喜人生】健康无忧综合保险计划财富稳赢投资保障计划吉祥一生保障计划吉祥安康保障计划财富阶梯人生保障计划乐悠人生保障计划美满一生保障计划金牌保镖保障计划乐福人生保障计划一生守护终身医疗保障计划乐福人生――360度全方位终身医疗保障计..如意三保意外保障计划合美人生医疗保障计划少儿成长护航计划吉祥无忧保障计划(B)款吉祥无忧保障计划光大永明康顺无忧重大疾病保障计划“一生康健”健康保障计划国泰关怀倍至终身医疗保险计划国泰美好人生重大疾病保险计划海康安康无忧两全保险合众爱家无忧定期寿险合众得益人生保障计划世纪安顺交通工具意外伤害保险合众安心综合意外保障计划合众定期重大疾病保险金福寿中老年综合保障计划Ⅱ华夏盛世貔貅理财计划（健康版）华夏盛世貔貅理财计划吉祥如意综合保障计划保险公司长城人寿长城人寿长城人寿长城人寿长城人寿5长城人寿计数长生人寿1长生人寿计数大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿大都会人寿计数光大永明1光大永明计数国华人寿1国华人寿计数国泰人寿国泰人寿2国泰人寿计数海康人寿1海康人寿计数合众人寿合众人寿合众人寿合众人寿合众人寿5合众人寿计数和谐健康1和谐健康计数华夏人寿华夏人寿华夏人寿3华夏人寿计数15钟爱一生重疾健康保险计划(分红型)钻石人生保障计划金生财智二代投连险（金盛安心帐户）金生财智二代投连险（金盛稳健帐户）金生财智二代投连险（金盛卓越帐户）金盛全方位二代保险计划金盛盛世佳人保险计划金盛完美金生保障计划金盛金无忧综合意外健康保障计划民生如意相伴健康理财保险计划平安赢定金生投资计划平安无忧果保险计划（2022年）平安常青树保险计划（2022年）平安富贵竹保险计划（2022年）康健无忧个人防癌健康保障计划常无忧保障计划少儿成长医疗保障计划“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划“锦绣前程”少儿重大疾病保障计划幸福宝健康保障计划金生无忧健康保障计划一生无忧健康保障计划全无忧长期护理个人健康保障计划“五福同享”综合保障计划安心宝个人终身重大疾病保障计划个人防癌疾病保险保障计划人保寿险康宁人生重大疾病保险组合计划太平安益保险计划金享人生保障计划泰康健康人生重大疾病定期保障计划泰康祥云一号保障计划亿顺无忧呵护综合保障计划爱家之约健康保障计划爱家之约幸福保障计划泰康如意宝综合保障计划尊享人生-至尊全能理财计划福家伴侣终身健康增值计划福家安康终身健康理财保障A计划交银康联交银康联2交银康联计数金盛人寿金盛人寿金盛人寿金盛人寿金盛人寿金盛人寿金盛人寿7金盛人寿计数民生人寿1民生人寿计数平安人寿平安人寿平安人寿平安人寿4平安人寿计数人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康人保健康计数人保寿险1人保寿险计数太平人寿1太平人寿计数太平洋人寿1太平洋人寿计数泰康人寿泰康人寿泰康人寿泰康人寿泰康人寿泰康人寿6泰康人寿计数新华人寿新华人寿新华人寿12福家安康终身健康理财保障C计划信诚「医本无忧」防癌保险计划信诚「健康今生」美满家庭保障计划信诚「康赢年年」分红年金保险计划C款信诚「康赢年年」健康年金组合计划A款信诚「安心倚」终身医疗保险计划信诚「金色年华」理财保险计划信诚[宝康]少儿医疗健康保险计划至佳搭档医疗健康保险计划A 信诚「家泰宝」系列产品（组合）信诚「心聆一生」终身医疗保险计划信诚「无忧三保」多次理赔重疾医疗保障计..信诚「宝康」少儿医疗健康保险计划信诚「至佳搭档」医疗健康保险计划A信诚「至佳搭档」医疗健康保险计划B金瑞理财保障计划介绍幸福人生健康养老保障计划幸福祥鸿健康保障计划幸福康福宝健康保障计划幸福聚福宝健康保障计划幸福康福宝健康保障计划（B款）幸福鸿福宝健康保障计划幸福非凡人生终身保障计划幸福贵福宝健康保障计划友邦护身符健康保障计划友邦康乐人生医疗保险计划友邦守御人生重大疾病保险计划友邦综合意外伤害及医疗保险计划友邦阳光儿童综合意外保障计划友邦安益综合意外伤害保险计划友邦合家安意外伤害保障计划安联超级随心+计划安联安顺齐乐定期寿险保障计划美满家庭健康保障计划安联安康逸生综合保险计划安联安康逸生（经典版）健康保障计划国寿康宁定期健康保障计划安心综合意外保障计划中荷医储宝终身医疗保障计划A款中荷医储宝终身医疗保障计划B 款新华人寿4新华人寿计数信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿信诚人寿计数信泰人寿1信泰人寿计数幸福人寿幸福人寿幸福人寿幸福人寿幸福人寿幸福人寿幸福人寿幸福人寿8幸福人寿计数友邦保险友邦保险友邦保险友邦保险友邦保险友邦保险友邦保险7友邦保险计数中德安联中德安联中德安联中德安联中德安联5中德安联计数中国人寿中国人寿2中国人寿计数中荷人寿中荷人寿14中荷珍爱一生重大疾病保障计划中宏馨怡女性分红终身保障计划中宏馨悦女性分红终身保障计划中宏二十年儿童康宁两全寿险计划中宏灿烂人生终身寿险计划中宏优娴女性终身保障计划中宏丰裕人生年金保险计划中宏创业基金保障计划中宏舒娴女性终身保障计划金玉财富健康保障计划挚爱一生健康保障计划中意乐安康疾病保障计划中荷人寿3中荷人寿计数中宏人寿中宏人寿中宏人寿中宏人寿中宏人寿中宏人寿中宏人寿中宏人寿8中宏人寿计数中新大东方1中新大东方计数中意人寿中意人寿2中意人寿计数总计数125发行地区北京市等北京市等北京市等天津市等江苏省等北京市等保险类别综合保障综合保障综合保障综合保障等综合保障综合保障投保年龄18周岁-55周..2月-55周岁60天-55周岁30天-18周岁18周岁-55周..2月-60周岁保险期限合同约定10年20年、30年、..购买渠道――银行银行银行―北京市等北京市等上海市等北京市等北京市等北京市等北京市等上海市等上海市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等重庆市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等上海市等江苏省等江苏省等江苏省等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障综合保障综合保障等综合保障等综合保障综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障等综合保障综合保障1月-55周岁30天-60周岁30天-55周岁20周岁-50周..30天-55周岁30天-55周岁30天-55周岁18周岁-60周..18周岁-60周..18周岁-60周..18周岁-45周..20周岁-55周..30天-15周岁30天-55周岁60天-55周岁30天-55周岁28天-65周岁1周岁-70周岁1月-60周岁7天-55周岁18周岁-50周..0-55周岁18周岁-65周..18周岁-64周..28天-50周岁30周岁-65周..3月-55周岁28天-70周岁4周岁-55周岁终身10年，15年，..十五年、二十..10年、20年、..至被保险人88..终身终身终身一年至被保险人25..10年，20年，..10年，20年，..至70周岁为20年、30年..10天-1年1年为20年、30年..―银行银行银行代理人代理人银行代理人代理人―代理人―银行银行银行代理人―――中介公司网络销售―网络销售网络销售网络销售――――上海市北京市等北京市等北京市等北京市等浙江省等北京市等北京市等综合保障2月-60周岁综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等1月-80周岁1月-80周岁1月-80周岁30天-60周岁16周岁-55周..合同约定16周岁-45周..30天-60周岁――――银行代理人银行代理人―银行代理人中国大陆北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等江苏省等湖北省等新疆自治区等山西省等北京市等河南省等河北省等浙江省等吉林省等云南省等北京市等北京市等江苏省等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等综合保障综合保障综合保障综合保障综合保障综合保障等综合保障综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障综合保障综合保障等综合保障综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障综合保障等综合保障综合保障综合保障等综合保障综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等28天-60周岁18周岁-60周..0-65周岁0-65周岁0-65周岁28天-50周岁18周岁-55周..60天-17周岁18周岁-60周..28天-17周岁28天-50周岁28天-59周岁28天-55周岁6周岁-59周岁16周岁-65周..18周岁-54周..28天-50周岁0-65周岁2月-60周岁30天-65周岁1月-65周岁0-50周岁18周岁-49周..25周岁-55周..20天-55周岁1月-55周岁1月-55周岁6月-60周岁6月-60周岁3年、5年、8..一年五年至被保险人年..合同约定合同约定终身至100周岁一年至65周岁10年至被保险人终..――――――代理人代理人代理人代理人代理人代理人代理人电话销..代理人电话销售银行银行――代理人―――――――――北京市等北京市等广西自治区等广东省等北京市等北京市等北京市等北京市等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障等综合保障等18周岁-55周..1月-50周岁30天-60周岁30天-55周岁18周岁-50周..0-17周岁1月-17周岁18周岁-55周..十五年、二十..至60周岁20年20年终身十年代理人银行代理人银行代理人银行代理人――北京市等北京市等北京市等上海市等广东省等湖北省等北京市等浙江省等浙江省等陕西省等湖北省等河北省等重庆市等湖北省等安徽省等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等北京市等中国大陆中国大陆临沂市等淄博市等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等18周岁-65周..18周岁-55周..18周岁-55周..30天-17周岁18周岁-55周..18周岁-55周..1月-65周岁30天-55周岁30天-60周岁30天-60周岁30天-65周岁30天-50周岁30天-65周岁30天-65周岁30天-60周岁18周岁-55周..18周岁-60周..18周岁-50周..1月-60周岁6月-17周岁1月-60周岁18周岁-60周..18周岁-65周..18周岁-55周..7天-55周岁7天-50周岁7天-55周岁1月-65周岁18周岁-65周..30天-60周岁30天-60周岁一年一年一年至被保险人满..30年、40年50..16年10年20年10年至终身6年――――终身终身―――代理人代理人代理人―代理人银行银行银行银行银行银行银行――――――――――――代理人―代理人中介公..代理人中介公..广东省等浙江省等重庆市等辽宁省等江苏省等浙江省等江苏省等广东省等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障等综合保障综合保障等18周岁-50周..18周岁-50周..60天-17周岁60天-60周岁18周岁-50周..30天-50周岁18周岁-50周..18周岁-50周..至100周岁至100周岁20年终身至100周岁合同约定合同约定终身银行银行代理人代理人代理人代理人代理人代理人代理人成都市等北京市等北京市等综合保障等综合保障综合保障30天-55周岁1月-60周岁1月-50周岁6年、10年、2..银行――缴费方式期缴趸缴期缴，趸缴期缴期缴期缴，趸缴趸缴期缴，趸缴期缴期缴期缴期缴期缴期缴，趸缴期缴，趸缴期缴，趸缴趸缴期缴期缴期缴期缴期缴期缴，趸缴期缴，趸缴，..期缴期缴期缴，趸缴期缴趸缴趸缴期缴期缴，趸缴趸缴期缴，期缴年缴期限10年3年――10年5年/10年..―10年/20年..3年/5年/1..15年/20年..10年/20年..10年/20年..10年/15年..5年/10年/..5年/10年/..3年/5年/1..―――5年/10年/..5年/10年/..10年/20年..5年/10年/..10年/15年..10年/15年..―5年/10年/..10年/15年..――5年/10年/..3年/5年/.. 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国寿吉祥卡（B）详细条款产品类型：意外伤害所属公司：中国人寿保险股份有限公司《吉祥卡（B）》保险由《人身意外伤害综合保险》与《附加住院医疗补贴金保险》组合而成。
人身意外伤害综合保险条款第一条保险合同的构成本保险合同（以下简称本合同）由保险单或其他保险凭证及所附条款、批注、附贴批单、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、其他书面协议构成。
第二条投保范围一、年龄在6周岁至65周岁，身体健康，能正常学习、生活、工作或劳动者，可作为被保险人参加本保险。
二、被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。
第三条保险责任在本合同保险责任有效期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按意外伤害保险金额给付死亡保险金。
二、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。
但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。
三、被保险人因遭受意外事故下落不明的，经人民法院宣告死亡，本公司按意外伤害保险金额给付保险金。
本公司所负本条第一、第二和第三款给付保险金的责任以意外伤害保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时，本条第一、第二和第三款保险责任终止。
四、被保险人因遭受意外伤害在县级以上（含县级）医院或本公司认可的医疗机构诊疗所支出的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除人民币100元免赔额后，本公司在意外医疗保险金额范围内，按其实际支出的医疗费用的80%给付保险金。
中国人寿保险股份有限公司国寿福星少儿两全保险（分红型）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。
该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。
产品说明----分红保险分红保险的定义分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。
分红保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，兼顾短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度配置基金、股票等权益类资产；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
红利与红利分配保险公司在厘定保险产品费率时，要预定投资回报率、死亡率等，由于是长期合同，在保单未来的时间里，如果实际投资回报率、死亡率等优于预定的假设，保单就会产生红利。
本公司红利分配采取现金红利的方式，分配的红利按照条款规定的方式处理。
本公司红利分配遵循公平、灵活、长期稳定及可操作原则。
在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。
投保人所承担的风险分红保险除了为客户提供保证利益外，客户还有机会分享保险公司经营分红保险所产生的盈余。
但是，如果保险公司分红保险业务经营效益不佳或出现亏损，客户就得不到保证利益以外的收益。
产品说明----保险利益投保范围凡出生三十日以上、十六周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由六十周岁以下，对被保险人具有保险利益的其他人作为投保人向本公司投保本保险。
交费方式一次性交付、年交、半年交、月交。
交费期间交付方式为分期交付的，交费期间为自本合同生效之日起至被保险人年满十八周岁的年生效对应日零时止。
保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满三十周岁的年生效对应日止。
保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、生存保险金与满期保险金被保险人生存至年满十八周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的80%给付生存保险金。
生命至福产品组合
产品组合：
生命至福增额两全保险(分红型)+附加定期男（女）性重大疾病保险+附加意外门急诊医疗保险+附加豁免保险费长期健康保险
产品组合特点：
2.健康分红，成果共享
4.红利给付，方式可选
6.满期给付，领取简便
8.保单贷款，融通资金
10.主险保额递增，保障全面
12.豁免保费，保障稳健
13.重疾保障范围广泛
（男性重疾32和女性重疾33种，另有多类女性疾病）
产品利益：
生命至福增额两全保险（分红型）
1.身故保险金给付
被保险人身故，本公司按当年度保险金额给付身故保险金。
2.满期保险金给付
被保险人生存至保单合同满期日，本公司按当年度保险金额，根据被保险人的选择方式给付满期保险金。
1. 一次性给付满期保险金;
2.以年金方式领取.
本公司将被保险人的满期保险金按其选择的保险金转换年金保险条款所规定的领取方式向被保险人分期支付年金。
“当年度保险金额”的确定方法如下：
缴费期限内：当年度保险金额=基本保险金额*[1+0.025*（保险年度-1）]
缴费期满后：当年度保险金额=基本保险金额*[1+0.025*（缴费期限-1）]
附加定期男性重大疾病保险
1.重大疾病保险金给付
在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，且从确
诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。
本附加合同的重大疾病保险金给付以一次为限。
附加定期女性重大疾病保险
2.重大疾病保险金给付：
在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，且从确
诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。
3.女性疾病保险金给付：
在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的女性疾病，且从确
诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额的百分之二十给付女性疾病保险金，本附加合同继续有效。
本附加合同的重大疾病保险金及女性疾病保险金给付均以一次为限。
附加豁免保险费长期健康保险
4.成人保险
若投保人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，本公司自保险事故发生后的下一个保险年度起，豁免本附加合同所保障
的保险合同及本附加合同应缴的各期保险费，使上述合同继续有效。
5.儿童保险
若投保人身故或首次罹患本附加合同界定的重大疾病，本公司自保险事故发生后的下一个保险年度起，豁免本附加合同
所保障的保险合同及本附加合同应缴的各期保险费，使上述合同继续有效，直至所保障保险合同的被保险人年满
二十五周岁后的首个保险合同周年日止。
附加意外门急诊医疗保险
6.意外门急诊医疗费用给付
被保险人因遭受意外伤害事故，需前往医院进行门急诊治疗，本公司根据被保险人在医院中实际发生的，必要且合理的
费用，在扣除了被保险人从政府、社会福利机构或任何医疗保险给付中获得一切补偿、赔偿后余额的百分之八十
给付意外门急诊医疗费用保险金。
在一个保险年度中，意外门急诊医疗费用保险金的给付金额，以本附加合同的保险金额为限。
7.无理赔优惠额
若被保险人在上一保险年度中无理赔，其续保时无理赔优惠额为该被保险人上一保险年度中基本保险金额的百分之二十；
在本附加合同有效期内，保险金额=本年度基本保险金额+无理赔优惠额。
利益演示：
W先生、30周岁、会计（，一类职业，购买了“****”保险计划，其险种组合如下：。
