科技引领变革,数字管理财富-“农银智投”开启智能投资新时代

银行业的智能投顾了解智能投顾在银行业中的应用和优势银行业的智能投顾：了解智能投顾在银行业中的应用和优势随着科技的飞速发展，智能投顾成为了银行业的一项重要创新。

智能投顾，即利用人工智能和大数据技术为投资者提供全面的投资建议和金融规划的服务。

它不仅可以降低投资门槛，提高投资成功率，还能够满足投资者个性化的需求。

本文将就智能投顾在银行业中的应用和优势进行探讨。

一、智能投顾在银行业中的应用1. 提供个性化投资建议智能投顾通过大数据分析和算法模型，可以根据客户的风险承受能力、投资目标和偏好，提供个性化的投资建议。

比如，对于风险偏好较低的客户，智能投顾可能会推荐相对稳健的投资组合，而对于风险偏好较高的客户，则可能会推荐一些高风险高收益的投资产品。

这种个性化的投资建议能够更好地满足客户的需求，增加投资者的满意度。

2. 实时监控投资组合智能投顾能够实时监控客户的投资组合，及时调整资产配置，以应对市场的变化。

一旦市场条件发生变化，智能投顾会根据预设的风险控制策略，自动调整投资组合的配置比例，以降低风险并提高收益。

这种及时的投资组合管理可以帮助投资者更好地把握市场机会，提高投资回报率。

3. 提供金融规划服务智能投顾不仅可以进行个别的投资建议，还可以为客户提供全面的金融规划服务。

通过分析客户的收入、负债、风险承受能力等因素，智能投顾可以为客户量身定制一份全面的金融规划方案，包括理财目标设定、税收规划、退休规划等。

这种全面的金融规划服务，可以帮助客户更好地管理个人财富，实现财富增值和保值的目标。

二、智能投顾在银行业中的优势1. 降低投资门槛传统投资顾问通常需要投资者具备一定的财务知识和丰富的投资经验，才能够提供专业的投资建议。

而智能投顾则不同，它利用了人工智能和大数据技术，能够为零基础的投资者提供专业的、量身定制的投资建议，有效降低了投资门槛。

这意味着更多的普通投资者能够享受到专业的投资服务，提高了投资者的参与度和体验。

智能投顾：银行“黑科技”作者：李明敬来源：《金融理财》 2017年第6期还在感叹柯洁与围棋人工智能AlphaGo三番棋大战，柯洁0:3宄败吗？还以为自己只是吃瓜群众？其实一大波人工智能已经来到吃瓜群众身边。

没错，说的就是银行推出的“黑科技”——智能投顾服务。

智能投顾是怎么帮人们理财的呢？现在各家银行在这些方而都有哪些投入呢？有什么风险隐患吗？“黑科技”智能投顾拿起手机，打开APP，投资者只要选择大致投资期限和风险承受指标，银行就会自动推荐一揽子基金的购买计划，并模拟投资1万元持有一年的历史收益，及95%的概率下亏损不会超过多少金额等信息作为投资参考。

简单、轻松、方便，这就是银行推出的智能投顾服务。

智能投顾，又称“机器人投顾”，是指虚拟机器人基于人工智能技术和客户自身的理财需求，通过搭建数据模型的火数据分析，完成以往人工提供的理财顾问服务，其核心是将理财顾问的“经验判断”模式升级为“算法判断”，提高理财顾问过程的效率。

其实，这类基于算法的自动投资解决方案在2005年就已经问世。

日前，国内外银行都不约而同的看上了这款“黑科技”。

5月3日，兴业银行的智能投顾上线。

在这之前，招商银行、浦发银行也在2016年下半年相继推出摩羯智投、财智机器人。

德意志银行则在2015年12月推出了机器人投顾，利用问卷调查和电脑设立的程序算法，为其网络投资平台的客户提供投资组合的相关建议。

与此同时，交通银行、华瑞银行正在准备推出智能投顾服务。

渣打银行也表示，未来几年将投资不少于2.5亿美元打造智能财富管理和交易平台，希望为客户带来全新的财富管理体验。

从应用上来说，智能投顾在国外，常被用于投资被动型ETF基金。

但目前，国内从事智能投顾业务的以互联网金融公司为主，资产投向包括A股、ETF、QDII基金和网贷等，规模极小。

本质是资产配置服务据丫解，招商银行是国内第一家推出智能投顾系统的商业银行。

他们对摩羯智投的定义是，运用机器学习算法的智能理财服务，通过以公募基金为基础的全球资产配置，达到分散投资风险的目的，起投金额为2万元。

2024年农业银行“三化三铁”心得近年来，随着科技的不断进步和社会的快速发展，金融行业也在迅速变革。

农业银行作为我国重要的商业银行之一，不仅要适应这一变革，还要引领行业的创新与发展。

为此，农业银行不断探索，并于2024年推出了“三化三铁”战略，即数字化、智能化、普惠化与铁军、铁杆、铁心。

作为农业银行的一名员工，我对于“三化三铁”战略有着深入的了解和亲身体会。

下面，我将分多个方面进行阐述和总结，以便更好地贯彻和落实这一战略。

一、数字化农业银行的数字化战略的核心是利用科技手段提升金融服务的效率和体验，实现从传统银行向数字化银行的转型。

在这个方面，我认为农业银行做得非常出色。

首先，农业银行致力于提高科技和信息化基础设施的建设。

引进了最先进的金融信息管理系统和大数据平台，建设了强大的数据中心。

这使得我们的业务处理时效大大提高，客户的数据也能够更好地保护。

其次，农业银行推出了多种数字化金融产品和服务。

比如，推出了手机银行、网上银行、第三方支付等多种便利的移动金融产品，不仅方便了客户的日常生活，也提供了更多的金融选择。

此外，农业银行加强了对金融科技的研究和创新，积极探索区块链、人工智能、大数据分析等前沿技术在金融领域的应用。

最后，农业银行提供了便捷的金融服务渠道。

通过建设万能的自助终端机，客户可以随时随地进行存取款、查询余额等操作。

同时，农业银行还加强了营业网点的服务能力，提高了柜面效率。

这些举措提升了客户的金融服务体验，也提高了银行的运营效率。

总之，数字化是农业银行在未来金融领域的重要发展趋势，它不仅改变了个人和企业的金融行为，也给银行业带来了前所未有的机遇和挑战。

农业银行在数字化方面的努力和成就令人称赞，我们应该继续保持这种创新精神，引领行业的发展。

二、智能化智能化是农业银行“三化三铁”战略的另一个重要方面。

我认为，智能化在提升金融服务质量和运营效率方面发挥着重要的作用。

首先，农业银行引入了智能化技术，提高了机械化和自动化水平。

金融科技创新助力农业银行“三农”服务转型发展作者：钱宏来源：《中国金融电脑》 2017年第12期在“大、智、移、云、生、物、链、量”等金融科技创新推动下，传统的“三农”业态正在向规模化、集约化、组织化、社会化的“大三农、新三农、特色三农”发展。

信息科技进步和互联网商业模式创新也为商业银行打破信息不对称、降低交易成本，提升“三农”金融服务的质量与效率提供了契机。

农业银行顺应经济、社会、科技的发展趋势，根据自身资源禀赋优势，将金融科技创新与服务“三农”相结合，开展了一系列探索与实践，并取得了一定成效。

一、金融科技创新为提升“三农”服务水平带来新机遇1. 金融科技创新对于“三农”金融服务的意义县域经济的快速崛起，“三农”产业链的发展壮大，农民的扶贫与增收增产，都离不开金融的支持。

但是受“三农”的特性、我国的国情及商业银行的自身服务能力等因素制约，“三农”金融服务面临一系列的困难和挑战。

随着移动互联、大数据、区块链、人工智能等金融科技与金融服务的深度融合，金融生态和金融服务模式已经并正在加速革新，使得银行在金融科技3.0 时代提供“适时而在”的金融服务成为可能。

这种“适时而在”的基础，是在金融科技发展引发的变革中，金融服务的可达性和效率的提高，获客成本、风险甄别成本、经营成本的降低，信用体系的完善，金融服务的场景化，而这些正与解决制约传统“三农”金融服务发展痛点的路径相契合。

2. 当前金融科技创新服务“三农”的主要模式和场景在金融科技的工具箱中，移动互联是平台、场景、生态，是大数据、人工智能、区块链等技术应用于“三农”金融服务的载体，也是目前发展相对成熟和业务模式最为丰富的。

而大数据、人工智能、区块链等技术在“三农”信贷、精准扶贫、网络融资等方面的应用也已被广泛关注、尝试和探索。

（1）“互联网+ 金融+ 三农”已形成多种模式各市场主体依托自身优势创造了各具特色的“互联网+ 金融+ 三农”服务模式，如以商业银行为主的“线上线下综合服务模式”、以农业产业化龙头企业为主的“农业产业链+ 在线金融模式”、以互联网电商企业为主的“电商+ 涉农金融模式”、以农产品交易公司为主的“专业市场平台+ 供应链金融模式”等。

农业银行智能投顾规模一、背景介绍农业银行智能投顾是指农业银行推出的一项互联网金融服务，通过人工智能技术和大数据分析，为客户提供个性化的投资建议和组合，实现资产配置优化。

二、规模情况1. 用户规模截至2021年6月底，农业银行智能投顾用户数已经超过300万，其中有近70%的用户是年轻人。

2. 投资规模截至2021年6月底，农业银行智能投顾管理的总资产规模已经突破100亿元。

其中，个人投资者占比超过80%，机构投资者占比不到20%。

3. 产品种类目前，农业银行智能投顾提供了多种不同风险偏好和收益预期的产品组合。

包括股票型、债券型、混合型等多种类型。

三、发展历程1. 2017年7月份，农业银行推出了首款智能投顾产品“小橙人”。

2. 2018年8月份，农业银行推出“小橙人2.0”，并且上线了“定制版”、“稳健版”、“进取版”等多种产品组合。

3. 2020年4月份，农业银行智能投顾推出了“小橙人3.0”，并且新增了“保本型”、“纯债型”等多种产品类型。

4. 2021年6月份，农业银行智能投顾推出了“新一代智能投顾平台”，实现了从账户开立、风险测评、资产配置、交易管理、风险控制等全流程在线化。

四、特点与优势1. 个性化服务农业银行智能投顾通过大数据分析和人工智能技术，为客户提供个性化的投资建议和组合。

根据客户的风险偏好和收益预期，为客户量身定制投资方案。

2. 低门槛相比传统的理财产品，农业银行智能投顾起点金额较低，甚至可以只需要几百元就可以进行投资。

这样更加符合年轻人的消费习惯和需求。

3. 透明度高农业银行智能投顾提供全流程在线化服务，客户可以随时随地查看自己的账户信息、资产配置情况以及交易记录等。

同时，在产品选择、收益率计算等方面也更加透明。

4. 风险控制农业银行智能投顾在产品设计和资产配置方面，都会进行严格的风险控制。

通过分散投资、定期调整等方式，减少客户的投资风险。

五、未来展望随着人工智能技术和大数据分析的不断发展，农业银行智能投顾将会越来越受到市场的认可和青睐。

专题Special Topic智能化赋能运维转型，打造农业银行“数智中心”稳健基石中国农业银行数据中心总经理佟梅中国农业银行数据中心总经理 佟梅习近平总书记强调，人工智能是新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力量，加快发展新一代人工智能是事关我国能否抓住新一轮科技革命和产业变革机遇的战略问题。

大数据、人工智能技术已然成为大型商业银行提升竞争力的核心技术。

农业银行突出“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银行”两大定位，面对数字化浪潮带来的快速变革，围绕科技支撑、智慧渠道建设、企业级架构与大数据应用四个关键领域，实施数字化转型“十大工程”。

截至2021年末，农业银行手机银行注册客户超过4亿户，月活客户超过1.5亿户，位居同业第一，线上贷款“农银e贷”余额突破2万亿元。

这一系列标志性成果的取得，与数字化转型的科技支撑建设紧密相关，科技创新在赋能业务增长的同时，也对IT运维提出了新的挑战。

SPECIAL 一、智能时代，运维转型迫在眉睫在业务数字化转型方面，银行的研发运维体系需要适应快速的产品需求变化和海量的随机用户请求。

DevOps 的广泛应用显著提升了银行业务产品推陈出新、敏捷交付的速度，也让以“稳健”见长的银行系统不得不拥抱时刻而来的变化。

同时，随着业务量的逐年攀升、Bank4.0时代金融业务场景的愈加丰富，“双十一”、纪念币发售、爆款基金理财产品秒杀抢购等都需要IT 运维能够应对随时可能到来的交易洪峰。

在业务连续性提升方面，大型国有商业银行已普遍使用分布式微服务架构提升系统的整体可用性，但多地多中心的运行架构和每年动辄数以万计的增量服务器资源，使得系统的复杂度和运维难度远超想象，加之监管机构日趋严格的系统恢复点目标（RPO）和恢复时间目标（RTO）要求，传统“人肉运维”模式已经无法满足金融行业严苛的业务连续性要求。

在技术栈转型方面，云原生、分布式数据库等新兴技术快速落地，如何让传统运维体系与新技术栈更好适配，从而充分发挥云原生弹性可扩展的特性，如何利用云原生的“不可变基础设施”、Serverless、ServiceMesh 等技术能力提升运维工作的效率与质量，均需要尽快探索落地。

智能投资指南在当今信息化和数字化的时代，智能投资正逐渐成为投资者的首选。

智能投资利用人工智能技术和大数据分析，帮助投资者做出更明智的投资决策，从而获取更高的收益。

本文将为您介绍智能投资的基本概念、投资工具和使用方法，以及智能投资的优势与风险。

一、智能投资的基本概念智能投资是指利用人工智能技术和大数据分析，通过计算机算法和模型来辅助投资决策的一种投资方式。

它可以分析海量的数据和信息，快速判断市场走势，找到潜在的投资机会，并给出相应的建议。

智能投资基于系统化的理论和规则，通过机器学习和模型优化，不断提高投资效率和收益水平。

二、智能投资的工具和使用方法1. 智能投顾：智能投顾是一种利用人工智能技术和算法来为投资者提供个性化投资建议的工具。

通过分析投资者的风险承受能力、投资目标和时间段等因素，智能投顾可以为投资者量身定制投资组合，实现资产配置的最优化。

同时，智能投顾还能够根据市场情况进行动态调整，以保持投资组合的稳定性和收益性。

2. 智能交易系统：智能交易系统是一种利用人工智能技术和算法来进行交易决策的工具。

通过分析市场数据和交易情报，智能交易系统可以快速判断市场趋势和价格走势，自动执行买入和卖出操作，以获取最佳的交易时机和收益。

智能交易系统具有高速度、高准确性和低情绪化的特点，能够规避人为因素和市场风险，提高交易效率和盈利能力。

3. 智能投资平台：智能投资平台是一种集成智能投顾、智能交易系统和其他相关功能的综合性投资工具。

投资者可以通过智能投资平台进行交易查询、投资分析和风险控制等操作，实现全方位的智能投资服务。

智能投资平台还提供多样化的投资产品和策略，满足不同投资者的需求和风险偏好。

三、智能投资的优势与风险1. 优势：- 数据驱动：智能投资基于大数据分析和人工智能技术，能够准确分析和预测市场走势，降低投资风险。

- 自动化：智能投资可以自动执行交易指令，减少了人为的情绪和错误决策，提高了交易效率。

- 个性化服务：智能投资能够根据投资者的需求和风险承受能力，提供个性化的投资建议和组合。

银行业的智能投顾与财富管理智能投顾（Robo-advisors）和财富管理构成了现代银行业的两大关键领域。

随着技术的不断进步和金融行业的数字化转型，智能投顾和财富管理逐渐成为银行业的重要服务，为投资者提供了更加便捷和个性化的理财解决方案。

本文将探讨银行业的智能投顾与财富管理的发展趋势，并分析其对投资者和银行业的影响。

一、智能投顾的发展与优势智能投顾是指利用人工智能和机器学习等技术，通过算法和数据分析来为投资者提供个性化的投资建议和资产配置服务。

相比传统的人工投资顾问，智能投顾具有如下优势：1. 低门槛：智能投顾可以降低投资门槛，让更多的人能够参与到理财投资中来。

投资者无需专业知识和经验，只需通过在线平台填写个人信息和风险偏好，就可以获得定制化的投资方案。

2. 精准度高：智能投顾能够通过大数据和智能算法精准地分析市场趋势，为投资者提供更加准确的投资建议。

它可以实时跟踪股市、债市和外汇市场等各类金融资产的动态，以及全球经济和政治事件的影响，从而帮助投资者制定更加科学合理的投资策略。

3. 便捷高效：智能投顾不受时间和空间的限制，投资者可以随时随地通过手机或电脑等终端访问智能投顾平台，查看投资组合的实时情况，并进行自主的调整和操作。

同时，智能投顾的执行速度快，可以在瞬间执行交易指令，避免了传统人工投顾中的人为错误和延误。

二、财富管理的演变与特点财富管理是从传统的个人理财服务发展而来，它以高净值客户为主要服务对象，为他们提供全方位的财富管理服务，包括资产配置、遗产规划、税务筹划、风险管理等。

随着经济的发展和人们财富的积累，财富管理在银行业中的地位日益重要。

以下是财富管理的演变和特点：1. 个性化服务：财富管理注重根据客户的需求和风险偏好，提供量身定制的投资组合。

通过深度的风险评估和资产配置，财富管理师可以为客户提供更加个性化和专业的理财建议。

2. 综合性服务：财富管理不仅关注于投资产品的选择和配置，还包括更广泛的财务规划和综合性服务。

绘出四川农信智慧银行“科技蓝”四川农信绘制智慧银行建设蓝图，建设分布式云平台、数据中台，新建智能渠道、智能营销、智能风控等系统，逐步推进开放银行，全方位开启数字化转型新时期随若数字化上升为国家战略，智慧银行已是传统银行数 字化转型发展的必经阶段，拥抱数字化新时代，建成智慧银 行是新的历史使命。

四川农信积极响应国家政策，加快推进 数字化转型。

2018年，四川省联社党委提出了 “合规银行、智慧银行、主力军银行”三大银行战略。

为有效推进智慧银 行建设，四川农信在“自主可控”前提下，通过强化战略规 划、明确分布式转型方向等措施，于2018年9月完成智慧银 行IT架构蓝图，制定了智慧银行建设的关键目标和实施路 径，在获客、渠道、产品、运营、风控和管理应用六方面提 升金融服务能力，全力推进数字化转型发展。

如何有序推进数字化转型？建设分布式云平台。

分布式云平台是IT架构蓝图的基 础。

2018年，四川农信开展分布式云平台的选型调研工作，与业内多家实力强劲的分布式云计算厂商进行多轮技术交 流和POC测试，在账务一致性、多活架构、单元化部署和 容灾切换等方面进行深入研究和验证。

2020年，四川农信建 成“蜀信云”私有云平台，集成laaS、PaaS和DaaS的基础能 力，统一技术标准和规范，具备弹性伸缩和多活容灾能力。

相比现有集中式架构，可有效实现降本增效，通过动态调剂 提高基础设施利用效率，通过多活容灾体系提高业务连续 性，通过微服务架构提高需求交付效率。

分布式云平台已为 投产的开放银行、渠道智能化、智能贷款、智能营销等应用 提供强有力的基础支撑。

建设数据中台。

数据是数字化转型的核心资源。

为实现 “用数和赋智”，四川农信从数据治理和数据赋能两方面发 力。

一是发布全行级数据标准，推进数据标准贯标工作，从 源头提升数据质量。

目前，已定义数据元256项、标准信息 2958项，新建项目贯标率达85%。

二是建设数据中台。

数据中台具有以大数据为支撑的信用体系、业务体系、决策体系 和以人工智能为支撑的风控体系、营销体系、运营体系，能 够提升智慧数据决策能力，充分挖掘及发挥数据价值，助推 客户营销、产品设计、风险防控和经营管理转型。

智慧金融数字化时代的智慧投资摘要智慧金融数字化时代的智慧投资已经成为了投资者们关注的热点。

本文将探讨智慧金融在数字化时代的趋势，并介绍了智慧投资的概念、原则和方法。

同时，本文还分析了智慧投资的优势和挑战，并提出了进一步发展智慧投资的建议。

通过本文的阐述，希望能够对智慧金融数字化时代的智慧投资有更加深入的了解。

1. 引言随着智能科技的迅猛发展，智慧金融已经成为金融行业的新趋势。

数字化时代的智慧投资已经取代了传统的人工投资方式，成为投资者们的首选。

本文将详细介绍智慧投资的概念、原则和方法，并探讨智慧投资在数字化时代的优势和挑战。

2. 智慧投资的概念和原则2.1 智慧投资的概念智慧投资是指利用人工智能、大数据、云计算等技术和工具，通过对实时数据和历史数据的分析和挖掘，以及建立智能化模型和算法，进行全面系统的投资决策的一种投资方式。

智慧投资不仅能够提高投资效率和盈利能力，还能降低投资风险。

2.2 智慧投资的原则智慧投资的原则主要包括以下几点： - 定期更新模型和算法，保持投资决策的准确性和及时性； - 保持投资的多样性，降低投资风险； - 严格控制投资成本，确保投资回报率； - 运用科学方法和数据分析，降低主观因素对投资决策的影响； -长期持有优质资产，享受长期投资收益。

3. 智慧投资的方法3.1 大数据分析利用大数据分析技术，从庞大的数据中发现规律和趋势，帮助投资者做出更准确的决策。

通过对各种数据的整合和挖掘，可以构建市场模型和预测模型，辅助投资者进行投资决策。

3.2 机器学习算法机器学习算法可以通过对历史数据的学习和分析，自动调整模型和算法的参数，提升投资决策的准确性和盈利能力。

通过不断的学习和迭代，模型可以逐渐优化，适应市场的变化。

3.3 量化交易量化交易是指利用数学模型和算法，根据市场行情和交易规则，自动进行交易操作。

通过对市场数据的实时监测和快速响应，可以实现高频交易和高盈利率。

3.4 资产配置优化智慧投资可以通过资产配置优化，将投资组合进行优化调整，实现风险分散和收益最大化。