银协发[2013]67号关于印发《中国银行业公益慈善自律约定》的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.03.07•【文号】银监办发[2013]69号•【施行日期】2013.03.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,消费者权益保护正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知（银监办发〔2013〕69号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会、中国信托业协会、中国财务公司协会：现将2013年银行业消费者权益保护工作要点印发给你们，请认真贯彻执行，并提出以下要求：（一）各单位要结合自身工作实际，制定本单位2013年银行业消费者权益保护工作计划，有序推动各项工作。

各银监局要积极主动在辖区开展金融知识宣传和教育工作，创新工作形式，丰富工作内涵，提升工作实效。

各银行业金融机构要切实承担社会责任，加大对消费者金融教育和保护工作的资源投入，不断完善消费者投诉处理机制，有效回应消费者合理诉求。

相关工作部署和工作动态应及时报告银监会。

（二）各银监局和银行业金融机构应确定消费者权益保护工作责任部门和分管领导，分管领导、责任部门及部门负责人、具体工作联系人及联系方式等相关信息请于2013年3月14目前报送银监会；银监局负责监管的法人银行业金融机构的相关信息，由属地银监局汇总后报送银监会（联系人：朱林，电话：************，传真：************，电子邮箱：zhulin_bj@cbrc．gov．cn）。

中国银行业监督管理委员会办公厅2013年3月7日2013年银行业消费者权益保护工作要点一、工作定位银行业监管工作是以服务广大公众、保护银行业消费者合法权益为目标，以确保银行业的安全、稳定发展为己任，通过审慎的风险监管和严格的行为监管，促进行业进步，服务社会经济发展，满足广大人民群众的金融服务需求。

中国银行业协会关于印发《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》的通知银协发〔2019〕155号各会员单位：为进一步防范业务风险，加强业务管理，更好地发挥同业代付业务在优化金融资源配置、降低企业融资成本、服务实体经济发展等方面的优势，结合我国当前贸易金融业务的发展态势及各商业银行的实际诉求，经中国银行业协会贸易金融专业委员会第三届常务委员会第五次会议审议表决，形成《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》。

现将《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》印发给你们，请认真学习，并根据实际业务参照执行。

2019年7月4日附件中国银行业协会商业银行同业代付业务指引第一条为进一步规范商业银行同业代付行业标准、理顺业务流程，更好地发挥同业代付在优化金融资源配置、降低企业融资成本、服务实体经济发展等方面的优势，促进相关业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）以及《银行业协会工作指引》《中国银行业协会章程》等有关规定，制定本指引。

第二条本指引所称同业代付，是指银行根据本行境内客户申请，通过境内同业机构为该客户的国际贸易结算提供的短期贸易融资便利和支付服务。

涉及境外客户、境外同业机构的，不适用本指引。

第三条接受本行客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构支付款项的银行称为“委托行”，为委托行提供资金来源和代付服务的银行称为“代付行”。

第四条同业代付应具有真实的贸易背景，原则上仅适用于跨境贸易项下（包括涉及海关特殊监管区、自由贸易试验区等特殊监管区域的贸易）。

中国银行业协会关于加强行业自律维护银团贷款承诺严肃性
的通知
【法规类别】银行综合规定
【发文字号】银协发[2014]152号
【发布部门】中国银行业协会
【发布日期】2014.09.16
【实施日期】2014.09.16
【时效性】现行有效
【效力级别】行业规定
中国银行业协会关于加强行业自律维护银团贷款承诺严肃性的通知
（银协发[2014]152号）
中国银行业协会全体会员单位：为了进一步规范银团贷款市场，维护银团贷款承诺严肃性，确保银团贷款业务规范有序开展，现将加强银团贷款行业自律相关要求通知如下：一、加强行业自律，杜绝违约行为请各会员单位自觉遵守《银团贷款业务指引》、《银团贷款合作公约》、《银团贷款参与各方行为规范》等文件要求，加强行业自律和规范，在银团贷款筹组、合同签订及贷款发放等阶段不得出现以下违约行为：
（一）已签署贷款承诺函却不签订银团贷款合同的行为，承诺函里另有约定的情况除外；
（二）已签订银团贷款合同却随意或不按照银团贷款合同的规定提出解除合同的行为；
（三）已签订银团贷款合同但不按合同约定发放贷款，或未签订收费协议，却在放款前提出额外费用要求的行为；
（四）其他未按银团贷款合同或相关。

中国银行间市场交易商协会关于发布《银行间债券市场自律管理措施实施规程》的公告文章属性•【制定机关】中国银行间市场交易商协会•【公布日期】2022.04.26•【文号】中国银行间市场交易商协会公告〔2022〕10号•【施行日期】2022.04.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文中国银行间市场交易商协会公告〔2022〕10号关于发布《银行间债券市场自律管理措施实施规程》的公告为进一步完善银行间债券市场自律管理机制，规范自律管理措施的具体决定与实施，并做好与自律处分等制度规则的衔接，中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）组织市场成员制定了《银行间债券市场自律管理措施实施规程》。

该规程已经交易商协会第四届理事会第二次会议审议通过，并经中国人民银行备案同意，现予以发布实施。

附件：银行间债券市场自律管理措施实施规程中国银行间市场交易商协会2022年4月26日附件银行间债券市场自律管理措施实施规程第一章总则第一条为维护银行间债券市场正常秩序，保护市场各方合法权益，规范自律管理措施的实施，根据《中国银行间市场交易商协会章程》、中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）相关自律管理规定，制定本规程。

第二条本规程所称自律管理措施，是指交易商协会针对情形明显轻微或者情形严重、需要先行予以处理的违反相关自律管理规定的事项（以下统称违规事项）所采取的自律管理手段。

第三条自律管理措施的适用对象包括交易商协会会员、自愿接受交易商协会自律管理的机构及上述会员或机构的相关人员。

第四条交易商协会受行政机关授权、委托、要求对相关业务进行自律管理时，有必要采取管理手段的，可参照本规程实施。

第五条自律管理措施的实施应当遵循公正、及时、必要的原则。

自律管理措施由交易商协会秘书处（以下简称秘书处）履行决定和执行等职责。

第二章自律管理措施的类型第六条违规事项情形明显轻微的，交易商协会可根据违规情形，单独实施以下一种自律管理措施：（一）书面关注，是指以书面形式告知违规对象相关违规行为已经受到关注，要求其及时防范、补救或者改正的自律管理措施。

中国银行业公平对待消费者自律公约文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2010.03.22•【文号】•【施行日期】2010.03.22•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业公平对待消费者自律公约第一章总则第一条为建立中国银行业公平对待消费者工作机制，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者合法权益，促进银行业稳定健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业自律公约》、《中国银行业文明服务公约》等法律法规及行业规范，制定《中国银行业公平对待消费者自律公约》（以下简称公约）。

第二条本公约所称"公平对待消费者"是指会员单位为保障和维护消费者合法权益，充分履行和兑现其对消费者的服务契约和书面承诺的行为。

第三条公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

第四条本公约的目标是：鼓励和倡导会员单位主动践行市场主体应尽的商业和社会责任，为消费者提供文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，保护消费者合法权益，促进社会和谐进步。

第五条本公约所指 "公平对待消费者"的主要内容包括：（一）依法合规经营，诚信对待消费者。

（二）热情友好服务，营造和谐服务环境。

（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。

（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。

（五）维护经营秩序，依法保障存款安全。

（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。

（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。

（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

第六条本公约适用于中国银行业协会会员单位。

第二章基本要求第七条会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确岗位职责，完善内部考核和奖惩办法。

第八条会员单位应遵守商业道德，遵循公平竞争原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，保障消费者合法权益。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知【法规类别】银行类金融机构银行业务【发文字号】银监发[2005]63号【失效依据】商业银行理财业务监督管理办法【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2005.09.24【实施日期】2005.11.01【时效性】失效【效力级别】部门规范性文件中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行个人理财业务风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本指引转发至辖内各城市商业银行、城市信用社，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社县级联社，外资银行。

二○○五年九月二十四日商业银行个人理财业务风险管理指引（2005年9月29日）第一章总则第一条为加强商业银行个人理财业务的监管，提高商业银行个人理财业务风险管理水平，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规和行政规章，制定本指引。

第二条商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。

第三条商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。

个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

第四条商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

第五条商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。

初级银行从业资格之初级银行管理考试重点知识归纳1、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 A2、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（ ）。

A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 B3、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 C4、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C5、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B6、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。

A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 C7、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。

A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 A8、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（ ）。

A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 D9、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。

A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D10、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。

A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C11、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。

中国银行业‎自律公约第一条为保证我国‎银行业依法‎合规经营，维护银行业‎合理有序、公平竞争的‎市场环境，共同抵制行‎业内不正当‎竞争行为，促进银行业‎健康运行，根据《中华人民共‎和国商业银‎行法》、《中华人民共‎和国反不正‎当竞争法》以及《银行业协会‎工作指引》等有关法律‎法规，经中国银行‎业协会会员‎单位共同协‎商，制定本公约‎。

第二条严格执行国‎家有关法律‎、法规和规章‎，在平等、自愿、公平和诚实‎信用的原则‎下开展业务‎，不得损害国‎家利益、社会公共利‎益、客户利益和‎行业利益。

第三条遵循公平竞‎争原则，维护正常的‎市场秩序，遵守商业道‎德，不得以诋毁‎行业内其他‎单位的商业‎声誉、泄露其商业‎秘密等不正‎当手段争揽‎业务。

不得利用政‎府行政资源‎干预或影响‎市场竞争，不得不计成‎本地争揽客‎户，扰乱正常的‎经营秩序。

第四条严格执行国‎家有关利率‎、汇率政策，严格执行国‎家规定的利‎率及汇率浮‎动标准，不得违规或‎变相提高利‎率吸收存款‎，不得向客户‎承诺法律法‎规、政策许可之‎外的利益。

第五条严格执行贷‎款审批程序‎，认真履行尽‎职调查义务‎，不得向关系‎人发放信用‎贷款，发放担保贷‎款的条件要‎一视同仁，不得采取降‎低贷款条件‎等不正当手‎段发放贷款‎。

第六条开展中间业‎务要加强同‎业之间的沟‎通，杜绝恶性竞‎争、垄断市场等‎行为，不得以减免‎或承担相关‎费用为条件‎进行不正当‎竞争。

针对不同客‎户实行的差‎异化定价策‎略，其浮动范围‎应符合国家‎有关规定。

第七条严格执行有‎关帐户和现‎金管理规定‎，不得违反规‎定强拉客户‎开立帐户，不得为不符‎合开户条件‎的客户开立‎银行帐户，不得以放松‎现金管理为‎条件进行不‎正当竞争。

第八条制定科学的‎银行卡业务‎财务管理规‎定，规范收费标‎准，防范支付风‎险，严格成本核‎算。

在银行卡业‎务规定中不‎得有同业内‎排斥性条款‎。

第九条建立健全以‎资本金管理‎为核心的约‎束机制。

中国人民银行关于规范银行业协会管理的若干意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2001.06.19•【文号】银发[2001]199号•【施行日期】2001.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告(2010)第15号－－废止131件规范性文件、宣布失效76件规范性文件的公告（发布日期：2010年10月26日，实施日期：2010年10月26日）废止中国人民银行关于规范银行业协会管理的若干意见（银发〔２００１〕１９９号二００一年六月十九日）中国人民银行各分行，营业管理部、各省会（首府）城市中心支行：随着中国银行业协会的成立，部分省、地（市）和县相继成立了银行业协会或银行公会（以下统称银行业协会）。

银行业协会在加强行业自律、促进银行间合作、协调银行间行际纠纷，维护银行利益等方面做了大量的工作，为维护银行业的稳定发挥了一定作用。

但是，由于少数地区从省，地（市）到县级层层设立了银行业协会，从而形成了商业银行总行、分行，支行层层加入各个协会的局面。

这种状况不利于商业银行的统一经营和管理，增加了统一协调和执行政策的难度。

为加强对银行业协会的管理，切实发挥银行业协会的作用，现提出如下意见：一、按照民政部《社会团体登记管理条例》的规定，中国银行业协会不实行总分会制。

各地凡经中国人民银行批准、民政部门登记注册的银行业协会具有独立的法人资格，和中国银行业协会无隶属关系，但可作为团体会员加入中国银行业协会。

二、目前，不宜层层设立银行业协会。

各地可根据当地经济和银行业发展的需要，在省级和部分副省级城市（包括青岛、宁波、大连、深圳、厦门）设立银行业协会（以下称省级银行业协会）；条件不具备的，不能盲目设立。

三、省级银行业协会的主要职责包括：督促会员执行国家法律、法规和各项政策，对违反国家法律、法规的，向中国人民银行分行报告并提出处理意见；维护会员的合法权益，对侵犯会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求；加强会员与人民银行和政府其他部门的联系，反映会员的共同愿望和建议，沟通会员和其他行业的关系；加强会员之间的联系、交流、合作，协调会员之间在业务方面的争议；促进会员间的业务培训和有关的调查研究，为会员提供咨询服务等。

民政部、中国银行业监督管理委员会关于做好慈善信托备案有关工作的通知文章属性•【制定机关】民政部,中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.08.25•【文号】民发〔2016〕151号•【施行日期】2016.08.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】扶贫、救灾、慈善正文民政部中国银行业监督管理委员会关于做好慈善信托备案有关工作的通知民发〔2016〕151号各省、自治区、直辖市民政厅（局），各计划单列市民政局，新疆生产建设兵团民政局；各银监局：慈善信托是社会各界参与慈善事业的载体之一，是推动慈善事业创新发展的重要方式。

根据《中华人民共和国慈善法》（以下简称《慈善法》）、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，现就做好慈善信托备案有关工作通知如下：一、确定备案管辖机关信托公司担任慈善信托受托人的，由其登记注册地设区市的民政部门履行备案职责；慈善组织担任慈善信托受托人的，由其登记的民政部门履行备案职责。

信托公司设立慈善信托项目实行报告制度，新设立的慈善信托项目应当在信托成立前10日逐笔向银行业监督管理机构报告。

二、明确程序和要求（一）设立备案。

慈善信托受托人按照《慈善法》规定向民政部门提出备案申请的，应提交以下书面材料：1.备案申请书（格式见附件1）。

2.委托人身份证明（复印件）。

3.担任受托人的信托公司的金融许可证或慈善组织的社会组织法人登记证书（复印件）。

4.信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面信托文件。

信托文件至少应载明以下内容：（1）慈善信托的名称；（2）慈善信托的慈善目的；（3）委托人、受托人的姓名、名称及其住所；（4）不与委托人存在利害关系的不特定受益人的范围；（5）信托财产的范围、种类、状况和管理方法；（6）受益人选定的程序和方法；（7）信息披露的内容和方式；（8）受益人取得信托利益的形式和方法；（9）受托人报酬；（10）如设置监察人，监察人的姓名、名称及其住所。