不良贷款清收台账

信用社（银行）不良贷款清收处置方案一、领导重视，早抓快动，制定不良贷款清收新方案长期以来，我县联社不良贷款居高不下，前清后增，清收困难，严重影响了各项业务经营工作的顺利开展。

尤其是今年两次逆向调整8978万元，导致我县今年实际不良贷款余额高达1.51亿元，不良占比32.36%，直接影响了年各项经营任务的完成和票据兑付目标的实现。

面对困难，我县联社新一届领导班子上任伊始，就把不良贷款盘活攻坚作为各项业务工作的重中之重，提出了全面贯彻省市信合工作会议关于“启动贷款问责制”的精神，狠抓不良贷款盘活攻坚，向存量资产要效益，加强信贷管理，严防新增资产风险，向增量资产要效益的目标。

制定了以政府协助清收党政，法院联合清收基金会，社会能人主攻钉子户、赖债户，经侦协助落实冒名和联社主抓贷款问责五方面内容为主的不良贷款清收方案，在全辖发出了“大打不良贷款盘活攻坚五大战役”的号召。

同时，为了严防新增贷款五大风险，开展了视角不同的信贷大检查，全面启动了贷款问责制。

另外，将不良贷款清收处置情况纳入每月综合考核严格兑现，对收回不同时段的贷款实行分类奖励，超额完成的重奖，不降反升的重罚，提高基层社清收不良贷款的积极性。

领导的重视，周密的部署，明确的思路，为今年我县不良贷款清降工作打下了坚实的基础。

二、分类施策，多管齐下，打好盘活攻坚五大战役一是打好责任贷款清收战役。

根据省市信合工作会议精神，我县联社于今年二月份制定下发了《贷款责任追究实施细则》和《清理今年以前不良责任贷款、职工自身贷款和“三违”的通知》，首先由各基层信用社统计上报清册，稽核部门把关，严格界定了今年以后新增不良贷款和职工“三违”贷款责任。

其次是根据责任认定结果按人建立台账，签定责任认定和清收承诺书，对职工自身贷款采取300元生活费以外工资扣收还贷的办法，分月进行清理；对责任贷款按前半年清收50％，三季度30％，四季度20％以及今年清不了实行“三停”的办法进行跟踪催收。

不良贷款清收方案篇一：农村信用社不良贷款清收工作方案（1730 字）一、不良贷款清收范围农村信用社不良贷款清收范围主要包括：（一）全市各部门、各镇党政机关公务员、事业单位工作人员自贷或提供担保形成的不良贷款。

（二）各村干部自贷或他人承贷村干部使用形成的不良贷款。

（三）市政府、各镇政府部门自贷、自办实体或提供担保形成的不良贷款。

（四）各村级集体自贷或自然人承贷村集体使用形成的不良贷款。

（五）其他与政府部门及其工作人员有关的不良贷款。

（六）关停倒闭企业形成的不良贷款。

二、不良贷款清收原则（一）谁借款、谁用款，谁还款；谁担保、谁负连带责任。

实际借款人、用款人是还款主要责任人。

（二）一次还款与分次还款相结合。

有能力偿还贷款本息的，在规定时间内一次还清；额度较大、短时间内全额偿还有困难的，要签订还款计划，分期偿还。

（三）现金还款与以物抵贷相结合。

以现金还款为主，不能全额现金偿还贷款本息的，不足部分可以物抵贷。

（四）落实债务与明确债权相结合。

对手续不健全的，要完善手续，明确债权债务关系，保全农村信用社信贷资产。

、清收时间安排此次集中清收农村信用社不良贷款工作从20*年9 月20日开始至20*年12 月31日结束，全过程分为四个阶段。

（一）准备阶段。

20*年9 月20日至20*年9 月31 日。

市政府成立清收农村信用社不良贷款工作领导小组，制定清收方案。

召开由领导小组成员单位、党委政府部门、事业单位和各镇政府参加的动员大会，对清收工作进行部署。

（二）催收阶段。

20*年10 月1 日至20*年10月30日。

农村信用社向借款人和实际使用人发放逾期贷款催收通知书，借款人或实际使用人要主动与农村信用社联系，能一次偿还的，要一次偿还贷款本息；额度较大、生产生活暂时困难、规定时间内不能偿还全部贷款本息的，借款人或实际使用人要与农村信用社签订分期还款计划，或以物抵贷。

借款手续不健全的，重新签订借款合同，明晰债权债务关系。

（三）清收阶段。

不良清收简报不良清收简报清收大队自5月8号成立以来，我清收大队紧紧围绕全行不良资产双降目标，按照总行党委的统一部署，有条不紊开展不良贷款清收工作。

接收公司部、建设支行、小微业务移交表外不良贷款50笔，合计金额51700万元。

截至6月底，我清收大队盘活5笔，合计金额6400余万元，收回贷款利息100余万元。

回顾清收大队成立一个多月以来，主要做了以下几方面：一、明确目标，理清思路，摸清底数对移交我清收大队的表外不良贷款，逐一建立档案。

逐笔逐户联系贷款户，与贷款户进行面谈，了解贷款户实际经营情况和还款意愿。

对抵押类贷款到抵押物现场进行查看核实抵押物。

通过以上工作，摸清了贷款户形成不良的成因和经营现状，为下一步盘活清收奠定了基础。

二、因类施策，因户制宜，科学制定清收措施针对全行不良贷款。

形成时间长、涉及面广、情况复杂等特点，对移交不良贷款进行了一次全面梳理，结合前期对不良贷款户掌握的情况。

对不良贷款分门别类建立台账，然后根据不同类别的贷款采取不同的清收方式，取得了较好的效果。

（一）盘活清收。

针对一些生产经营暂时困难，仍有还款来源，借款人有还款意愿的。

通过先期归还全部利息或部分利息，给企业换贷款手续，制定切实可行的还款计划。

并且对盘活的贷款，加上了实际控人的个人保证或更换成实际控制人贷款，让盘活的贷款牢牢绑定住实际控制人，最大限度降低贷款的风险系数。

（二）诉讼清收。

对赖债户，钉子户，恶意逃避银行债务等影响较大，性质恶劣，阻碍清收盘活的贷户，坚决予以诉讼。

加大依法清收的力度，达到起诉一户，收回一户，震慑一片的作用，扫清不良贷款清收道路中的拦路虎。

三、积极协调，紧密配合，优化外部清收环境不良贷款清收工作，离不开当地政府和司法机关的支持。

一是清收大队成立伊始多次到邯山区政府、复兴区政府、邯郸市工业园区等政府机关，多次拜会主管领导，汇报我不良贷款清收工作，争取政府的支持和协调；二是主动与法院协调配合，争取早立案，早判决，早执行，收回不良贷款。

中国农业银行关于印发《中国农业银行不良贷款清收管理办法》的通知第一章总则第一条为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，提高全行资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规和中国农业银行有关规章制度，特制定本办法。

第二条不良贷款清收管理的对象是全口径不良贷款，重点是四级分类的呆滞贷款、呆账贷款，实行五级分类后的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。

第三条不良贷款清收管理实行行长负责制，机构专设，人员专职，专项考核。

遵循因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。

第二章不良贷款清收管理的标准第四条不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

第五条不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。

清收的标准为：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息。

（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

（三）原“744科目以资抵债贷款”资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。

（四）确需自用的原“744科目以资抵债贷款”资产，按农业银行购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。

第六条不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的可能性。

盘活的标准为（必须同时符合）：（一）债务主体合格，银企关系正常。

（二）企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。

（三）企业按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。

如有新增贷款，企业必须按时还本付息。

（四）有足值有效的抵押、保证担保。

（五）贷款形态由不良转为正常。

第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。

保全的标准为：（一）原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。

（二）原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续。

商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法第一章总则第一条为提高信贷资产质量，规范不良及潜在风险信贷业清收处置管理，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等相关规定，制订本指引。

第二条本指引所称不良信贷业务是指按照贷款四级分类认定的逾期贷款和五级分类认定的次级类（含）以下贷款、承兑垫款；潜在风险信贷业务是指虽未产生不良，但存在潜在风险情形的信贷业务。

具体包括但不限于以下几种情形：（一）同一借款人本行或他行的部分债务已经出现五级不良；（二）非五级不良的双90 天逾期贷款（指已经出现双90 天逾期贷款的客户名下对应所有的五级正常或关注类贷款）；（三）采取新增或增量贷款支付利息、挂息转贷、中长期利随本清等方式的化解贷款；（四）平移贷款后仍存在跨月欠息、逾期的贷款；（五）冒名贷款（是指银行工作人员利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为，主要有顶名、搭名、盗名、假名贷款四种形式）；（六）借款人生产经营不正常或停产的，或是借款人（实际控制人）失踪、无法联系的；（七）信贷客户、关联人或是为其担保的客户，未履行其他金融机构债务，或被列入金融机构黑名单，或是被法院列为失信人；（八）信贷客户、关联人或为其担保的客户涉及重大未决诉讼；九）信贷客户、关联人或为其担保的客户出现重大声誉事件。

第二章组织管理和职责分工第三条组织管理（一）成立领导小组。

本行成立不良及潜在风险信贷业务处置领导小组，经营单位负责人为不良及潜在风险信贷业务处置的第一责任人。

领导小组办公室设在合规风险部，负责督导经营单位完成不良信贷业务的信息收集、汇总、分析和化解方案的制订实施工作；负责督导经营单位完成潜在风险贷款的预警、监控、分析和化解工作。

（二）领导小组主要职责1、负责全行不良及潜在风险信贷业务的总体分析、管理、监控、清收工作;2、针对实际情况，逐户制定切实可行的处置预案，研究清收、化解政策;3、组织做好潜在风险信贷业务退出及转化工作;4、审议发生重大风险信贷项目的化解方案，对重大突发性信贷事件做出决策。

XX信用联社关于清收公职人员不良贷款的报告（共五篇）第一篇：XX信用联社关于清收公职人员不良贷款的报告XX联社关于清收公职人员不良贷款的报告省联社xx办事处：当前，大力清收不良贷款是我区联社的工作重点，我区联社公职人员不良贷款占比虽不大，但清收难，不仅损害了信用社利益，一定程度上也误导了众多农民“信用社借款不用还”的“歪道理”。

给信用社其他贷款的清收带来了负面影响。

2013年度，我区联社共清收公职人员不良贷款36户，收回本息共计79万元。

截止2014年2月20日，我区联社公职人员不良贷款27户，合计结欠本金72万元，结欠利息21万元，占全区不良贷款0.93%。

一、清收难点（一）认识不到位。

部分公职人员诚信意识和法律意识较差。

他们总是认为信用社是国家的，钱只要借到手，不还不犯法。

对信用社的清收工作置若罔闻。

主要表现为：一是对贷款催收不配合，拒绝贷款催收签字，故意回避催收和还贷；二是在等待观望，看措施硬不硬，力度大不大，是不是动真格，看别人是否如期归还；三是个别单位领导认识不足，认为清收贷款是信用社自己的事，与他们没有关系，因而工作欠主动，力度不到位。

（二）偿还能力差。

部份公职人员由于贷款从事第三产业或其他原因，其贷款额度较大，而经营收益或工资收入又较差，根本无力偿还贷款，甚至连利息都无法正常支付，表现出“虱多不咬，账多不愁”的架式。

（三）认账不认还。

由于历史原因，在地方财政紧张的时候，一些单位为给职工发工资、发补助以及搞政绩建设等，由领导出头和信用社联系，让国家公职人员出名在信用社立据贷款给单位使用。

对这些私贷公用贷款，现任领导大多都是“新官不理旧账”，一般只认账而不认还，立据人也因没有使用资金而不愿意还贷，造成信用社长期挂账悬空。

其次，出名立据替别人贷款的国家公职人员，大多数是认账不还。

二、形成原因（一）贷款催收不及时。

部分信贷人员只贷不收，往往贷款到期了才去心急火燎的催收贷款，这时贷款风险早以无法补救了。

赵云为坚决遏制不良贷款大幅上升势头，各农信社分门别类、因户施策，利用一切有效措施全力攻坚一批典型不良，杀鸡儆猴进而逐个击破。

一是充分利用系统优势，清理存量赖债户将其纳入“黑名单”，限制其在农信系统内的存款正常支取，从而达到协商归还存量不良的目的。

二是严格按照上级单位不良贷款清非攻坚活动要求，层层传导清降压力、逐级落实清收责任。

为全力攻坚不良贷款，各农信系统因地制宜制定下发了专项不良贷款清收攻坚实施方案，落实行社领导包抓不良大户、机关部室帮扶包片机构清收不良贷款机制，同时为确保清收取得实效将于年底对清降结果进行考核，以此形成了系统内职工一条心，多措并举攻坚克难的良好氛围。

一是优化贷款结构，分散风险程度。

严格按照上级单位信贷管理指导意见，结合区域经济发展实际分比例对不同群体、不同企业、不同行业进行贷款投放，避免贷款过于集中某一行业，增大贷款风险度。

严格按照单一客户贷款集中度监管要求，严控单个企业或个人贷款余额快速增长，形成集中风险。

二是风险关口前移，提前预警提示。

利用信贷系统优势，对当月、当季即将形成的不良贷款进行风险预警提示，督导基层农信社提前化解本月拟新增不良贷款。

三是加强贷款发放流程管理，严格执行贷款“三查制度”，进一步强化信贷管理，落实经办责任，彻底杜绝贷前弄虚作假、贷时审查流于形式、贷后检查敷衍了事、贷款责任划分混乱、担保抵押手续不全、信贷资料缺失、台账建立不完善等违规问题。

要求新增贷款严格按照贷款管理制度发放，防范新增贷款风险。

四是通过农户建档评级，狠抓信用工程建设，创造良好的信用环境，降低信贷资产风险。

农信社作为县域服务“三农”经济发展的主力军，面对整体经济下行压力影响，信贷资产质量持续恶化，不良贷款大面积反弹，对其经营发展产生了形成巨大冲击。

针对当前不良贷款反弹及清收困难的现状，农信社积极采取有效有力措施，扎实开展不良贷款清收攻坚活动，坚决遏制不良贷款反弹。

狠下硬茬，克难攻坚优化结构，加强管理2023年第五期2023 05一是严格执行贷款责任追究制度，坚决贯彻落实相关问责工作要求，严格按照考核问责原则，强化考核制度执行，倒逼全体员工由被动清收转为主动清收，压实每位客户经理责任，确保清降不良取得实效；二是继续贯彻落实相关风险人员保证金缴存扣收制度，按照上级单位相关制度要求，按年对风险人员的风险保证金进行扣收追缴，并严格按照各农信社保证金管理办法，对完成年度清降任务的及时兑现考核，对未完成的按文件执行扣款后进行保证金追缴，在系统各机构形成比、赶、超的良好竞争氛围；三是加大对“三违”贷款和不尽职管户、不尽职清收责任人员的责任追究力度，高标准开展各类信贷专项检查稽核和季度序时稽核，对检查出的确因人为原因造成的不良贷款，严肃进行追责处理。

不良贷款清收管理办法第一章总则第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。

第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。

为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。

第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。

第二章不良贷款的清收形式第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。

第五条不良贷款收回是指不良贷款本金及利息以货币资金净收回，包括：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息；（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息；（四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。

第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。

不良贷款转化需要满足以下条件：（一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好；（二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转；（三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。

有新增贷款的，亦能按时还本付息；（四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有的担保方式进行完善。

第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括:（一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；（二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重新办理了合法有效的担保手续；（三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效；（四）拟进入或已进入诉讼程序的贷款，已向人民法院申请并进行债权保全。

2012年第7期下旬刊（总第487期）时 代 金 融Times FinanceNO.7，2012（CumulativetyNO.487）浅论农村信用社表外不良贷款的清收与管理李金权（江西省萍乡市安源区农村信用合作联社，江西 萍乡337000）【摘要】随着农村信用社改革的深入和实力的增强，农村信用社不良贷款的处置力度在不断加大，处置方式也呈多样化，有人行票据置换、政府扶助和自身核销等方法，这些不良贷款处置后便形成了表外不良贷款。

处置力度加大后，表外不良贷款的金额在不断增加。

本文拟从为保全信贷资产，盘活沉淀资金入手，浅论农村信用社表外不良贷款的清收和管理。

【关键词】农村信用社 贷款 清收 管理农村信用社成立五十多年里，由小大到、由弱到强，已成为服务“三农”的主力军，在国民经济生活中发挥越来越重要的作用。

但在扶持“三农”、支持地方经济发展的过程中形成了一些不良贷款，造成了一定的风险。

通过人行票据、政府扶助、自身核销等方法已消化了大部分不良贷款，有效缓释了金融风险。

但这些贷款的债权依然属农村信用社，不能放弃，需要继续大力予以清收。

如某县联社贷款总额为19亿元，表外不良贷款就达2.3亿，占比12%。

因此，如何对表外不良贷款进行清收，加强管理显得尤为重要。

一、表外不良贷款的清收表外不良贷款要清收有成效，必须要高层重视，全员参与，制定目标，多策并举，实行考核，定期通报，这样，通过多种措施才能落到实处。

（1）充分认识，增强清收责任。

上至高层领导，下至清收人员，既要认识到清收表外不良贷款是培育农村信用社文化，改善农村信用环境的现实需要，又要认识到清收表外不良贷款是农村信用社主张权利、维护权益的客观要求，更是改进工作作风，提升工作能力，锻炼干部队伍的重要举措。

清收人员以主人翁的责任意识，不讲理由，不找借口，积极主动清收表外不良贷款。

（2）高度重视，成立清收小组。

俗话说：“火车跑得快，全靠车头带”，领导的重视程度决定了清收工作的成败。

某联社不良贷款情况汇报_工作汇报第一篇：某联社不良贷款情况汇报_工作汇报某联社不良贷款情况汇报_工作汇报_报告总结年度xx县农村信用社在上级各部门的正确指导下在县联社的领导下广大干部员工顽强拼博比较圆满完成了各项业务经营目标特别是不良贷款大幅下降截至2007年11月底盘活不良贷款xx万元完成省联社年度盘活计划xx万元的xx。

有力地化解了经营风险促进了我社可持续发展.现将xx联社清收不良贷款的情况汇报如下一、清收不良贷款的措施及做法。

一规范新增贷款管理提高信贷资产质量规范新增贷款管理是提高信贷资产的关键。

今年在新增贷款管理上我们采取以下措施1、严格到期收回率考核。

对到期贷款实行严格的到期贷款逐月考核制度凡当月到期收回率低于×××的信用社次月停止发放新贷款连续三个月收回率低于×××的信用社罚主任×××元并提出警告超过五个月收回率低于×××的社主任自动辞职。

信贷员当月到期贷款未收回的按照每笔每月×××元对责任人进行处罚逾期×××个月仍不能收回全部本息的由人事部门通知相关责任人离岗专项清收离岗期间只发×××元生活费。

2、实行责任追究和赔偿制。

对新增贷款按照贷款权限实行责任追究制属于信贷员权限内发放的贷款形成不良的责任信贷员除离岗清收外停止发放任何贷款。

在期限内不能全部清收责任贷款本息的由责任人全部赔偿贷款本息否则责令下岗自谋职业并追究其法律责任。

超出信贷员审批权限的贷款形成不良的社主任负主要责任由社主任和责任信贷员限期三个月内清收完毕信贷员离职清收并停止信用社发放新贷款半年内采取多种措施仍不能足额收回贷款本息而形成呆滞造成损失的社主任赔偿其下欠贷款本息的×××信贷员赔偿其下欠贷款本息的×××。