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1信用包含经济及社会伦理道德层面的含义。

2广义的信用，通常表现为伦理学和心理学范畴。

主要是指参与社会和经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为基础的践约行为倾向，表现为公众对社会规则或人群之间约定规则的自觉遵循。

它是一种操守，一种具有普遍意义的个性心理倾向和一种普遍的处理人际关系的道德准则。

3资信是与资金有关的信用行为。

4狭义的资信是指货币借贷关系中的偿债能力、履约情况、守信程度。

5狭义的资信是以偿还为条件的价值运动的特殊形式的反映。

资信应包括三个要件：（一）必须是涉及资金的行为；（二）必须是一种借贷行为；（三）必须有明确的偿还约定。

6广义的资信是指各类市场的参与者（包括各类企业、金融机构和社会组织）及各类金融工具（债券、股票、投资基金等）的发行主体履行各类经济承诺的能力即可信任程度，涵盖社会经济生活的各个领域。

7现实经济活动，存在两种主要的资信形式：一种是以企业为主体的经济组织的资信；另一种是以证券为主要形式的金融工具的资信。

二、为什么对资信进行评级？.1.资信行为中存在风险经济学：风险为不确定性以及由不确定性所引起的不利后果。

2.资信存在风险程度差异:资信风险程度包括两个含义，一是债务违约的可能性大小；一是债务违约可能造成的损失大小。

3.3.资信风险的可预测性:资信风险是建立在人的行为基础上的。

理性的经济人是以收益大于成本决定行为。

当失信会让借款人付出高昂的代价时，借款人就会选择理性的行为方式，依其能力借款及还款。

理性的行为就是遵循经济规律，因此，理性行为人的资信风险是可以预测的。

三、资信评级的定义资信评级也称信用评级，是由专业的独立机构或部门，根据独立、客观、公正的原则，采用一整套科学的综合分析和评价方法，通过收集定性、定量的信息对影响经济主体（主权国家、金融机构、工商企业等）或金融工具（贷款、债券、优先股等）的风险因素进行综合考查，从而对这些经济主体或金融工具在特定期间或特定条件下偿付债务的能力和意愿进行评价，并用简单明了的符号将这些意见向市场公开，达到为投资者服务目的的一种管理活动。

信用管理期末复习题（带答案）信用风险管理期末复习题一、单项选择题1．社会信用体系是一种社会机制，这种机制会规范市场秩序，建立市场规则，社会信用体系原理的主要特点是由（）所代表的经济伦理。

A．失信惩戒机制B.法律法规C.行业自律D.监管当局2．企业信用管理的基本精神与原则是（）A．尽职调查B．合理授信C．在最大可能促进企业产品营销的同时，最合理控制信用风险D．管理应收账款3．DSO的计算方法中，误差最高的是（）。

A、期间平均法B、倒推法C、财龄分类法D、年度分析法4.信用的主要形式包括公共信用、商业信用和（）A．企业信用B．行业信用C．贸易信用D．消费者个人信用5．客户资信管理中，下列（）不属于资信调查的方法。

A．直接向受信者索取B．向行业协会等机构索取C．向客户的竞争对手查询D．向政府机构查询6．下列（）不是资信调查应注意的问题A．收集资料的信用管理人员态度和蔼可亲B．认清调查工作的艰苦性C．不应向受信企业轻率发表个人意见D．资信调查工作是一项一次性完成的工作7．不需要金融机构介入的消费者信用类型是（）。

A、房地产信用B、现金信用C、分期付款信贷D、零售信用8．对于客户的延期请求，根据不同情况，信用管理人员可以选择不同处理方法。

下列叙述中哪些方法是错误的？（）A．拒绝客户延期付款的申请，一律送入追账程序B．接受客户延期付款的申请，一定要在补充协议中加入对于延期付款的违约金或罚息的规定 C.接受客户延期付款的申请,可以要求其增加担保条件 D.拒绝客户延期付款的申请,可以将合同转让给保理商9．关于对信用政策的描述，以下表述不正确的是（）。

A．制订信用政策的目的是为了支持和实现企业信用管理的目标B．在内容上应以符合企业赊销的现实需要、简单有效、解决现有问题为原则C．注意与企业的现行政策协调一致D．新制订的信用政策要力求最完善10．不属于资信分析模型中预测类模型的是( )A.特征分析模型B.Z型分模型C.巴萨利模型D.A值模型11．企业信用政策包括的主要内容有：企业信用销售的信用标准、（）信用条件、收账政策。

11春《信用管理基础》复习范围一、单项选择题1.（契约性）不是信用工具的特征。

2.（失信惩戒机制）至少包括三大功能：惩罚功能、震慑功能和奖励功能。

3．消费信用的授信方不包括（消费者）。

4．服务信用是典型的（B2C）型消费者信用形式，专业服务提供方会按照客户的姓名设立独立的账户。

5．“3+1”科学信用管理模式中的“1”代表（独立的信用管理部门或人员）。

6．对于（低风险客户）尽可能提供信用额度和供货数量，满足客户的要求，不采用标准收账政策，优先解决争议，给予最大支持。

7.（美国模式）的特点是：全国的企业和个人征信、评级、调查等信用中介机构都是私人所有，市场化运作，全方位向社会提供有偿的商业征信服务。

8. 比较全面地提供企业经营行为和经营能力的信用信息以及相应的信用评估分析的信用报告是（深度信用报告）。

9.（资信评级）是以统计方法确定科学的指标体系和量化标准，对各类经济组织和金融工具的履约可信程度进行客观公正的分析和判断，并运用明确的文字符号来标明等级的一种经济活动。

10．信用评分中大约（35%）的分数是根据消费者的支付历史因素计算的，出借人首先考虑的就是消费者过去是否按时偿还借款。

11．采用（中庸型）信用政策的企业愿意承担一定风险，希望在风险控制和企业发展之间找到平衡。

除了向付款及时的客户进行信用销售，也向付款经常拖欠但最终会付款的客户进行信用销售。

12．（信用政策）是指导企业信用管理工作和有关活动的根本依据，它描述了企业经营所处状态和目标状态，由此确定企业信用管理部门的使命。

13．建立信用管理部门的主要目的是（执行信用与收款政策）。

14.（同业征信）是由征信机构在一个独立或封闭的系统内部进行征信和提供征信服务的征信工作方式。

15．信用担保是由担保机构以（第三方）身份为债务合同或其他资金契约的责任和义务提供担保，其担保效力来自的担保方的信用及资金能力。

16.（履约保函）是承包商通过银行向业主开具的保证，在合同执行期间按合同规定履行其义务的经济担保书。

一、单项选择题1. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级技术人员的要求错误的有（）。

A. 信用等级评审会议由评级委员会主任或其书面委托的其他委员主持，参会评审委员不得少于5人B. 证券评级机构应聘用具有评级相关知识与经验的评级分析人员，并根据评级项目特点组成项目组C. 项目组实行组长负责制，至少由两名评级分析人员组成D. 项目组组长应具备证券业从业资格，且从事资信评级业务2年以上二、多项选择题2. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级体系的要求有（）。

A. 证券评级机构应建立新产品评级的专家评估审核机制，负责评估新产品评级的可行性，审定其评级方法、模型和程序B. 证券评级机构应由专门部门定期审查其评级方法、模型和程序及其重大变更C. 证券评级机构对同一类评级对象进行评级，或者对同一评级对象进行跟踪评级，应采用一致的评级方法、模型与程序D. 证券评级机构应使用严谨的、系统的评级方法，对其掌握的评级相关信息进行分析，得出评级结论3. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级技术人员的要求有（）。

A. 证券评级机构应对其评级从业人员定期或不定期开展培训活动，采取有效措施提高从业人员的职业道德和业务水平B. 证券评级机构应聘用具有评级相关知识与经验的评级分析人员，并根据评级项目特点组成项目组，确保项目组的整体专业素质、执业能力能够满足评级项目的需求，并注意保持项目组成员的连续性C. 评级对象信用等级的确定、维持、调整以及失效等由评级委员会召开信用等级评审会议决定D. 根据受评级机构或受评级证券发行人所处行业特点、企业规模及复杂程度组建评级项目组4. 以下有关信用评级的说法，正确的有（）。

A. 信用评级对企业财务风险的评价会依赖于审计报告等资料B. 信用评级是对评级对象偿债能力及偿债意愿的分析和评价C. 信用评级的评级对象包括企业主体及其发行的债务工具D. 信用评级反映评级对象违约的可能性和在违约的情况下损失的严重程度5. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级流程和作业独立性的要求有（）。

信用评级知到章节测试答案智慧树2023年最新河南财经政法大学第一章测试1.信用评级报告要在分析现状的基础上判断未来信用是以____为条件的价值运动特殊形式,多产生于融资行为和商品交易的赊销或预付之中,如银行信用、商业信用等（）。

参考答案:偿还2.下列不属于信用评级特点的是（）参考答案:合法性3.信用评级对投资者的意义（）参考答案:简单而客观的提示风险4.对于信用评级的种类划分中,不属于按对象划分的是（）参考答案:定性评级5.下列属于信用评级机构性质的是（）参考答案:公正性;专业性6.信用评级报告应该包含的内容有：（）参考答案:概述;正文;声明7.信用评级机构应就评级资料，建立数据库，并进行永久保存。

（）参考答案:对8.信用评级报告可以不结构完整，条理清晰，层次分明，能够充分反映被评对象的真实信用状况，系统地表述出资信级的结论。

（）参考答案:错9.信用评级报告要在分析现状的基础上判断未来。

（）参考答案:对第二章测试1.评级结果须经（）以上的与会评审委员同意方为有效。

参考答案:2/32.如果受评机构有充分理由认为评级结果与实际情况存在较大差异，可在收到信用评级报告（）日内提出书面复评申请，并提供相应的补充材料。

参考答案:73.银行间债券市场短期债券信用等级分为（）。

参考答案:四等六级4.根据《中国人民银行信用评级管理指导意见》的规定，我国借款企业的信用等级分为（）参考答案:三等九级5.下列不属于信用评级报告撰写原则的是：（）。

参考答案:合理性6.信息收集的主要渠道有：（）参考答案:实地调查获取的信息;评级机构收集的信息;被评客户提供的信息7.信用评级报告的作用有：（）。

降低市场风险，稳定资本市场;有利于资本市场上证券的定价。

;提高市场透明度;为投资者提供投资信息8.评级操作大致分为七个主要阶段:前期准备、信息收集、评级分析、确定等级、通知被评机构、公布评级结果、跟踪评级。

（）参考答案:对9.评级结果是评级机构按照严格合理的评级程序得到的。

一、单项选择题1．不可确指的资产是指( C )A．那些没有物质实体的某种特殊权利B．具有获利能力的资产综合体C．不能独立于有形资产之外而独立存在的资产 D．除有形资产以外的所有资产2．同一项资产,在不同假设条件下,评估结果应( C )A．相同 B．趋于一致C．不同 D．不确定3．收益法应用中收益额的选择,必须是（ D ) A．净利润 B．现金流量 C．利润总额D．口径上与折现率一致4．采用成本法进行资产评估时，其实体性贬值与会计上的折旧（ B ）A．完全一样 B．不一样C．有时一致,有时不一致 D．两者成正比例关系5．设备成新率是指（ C ）A．设备综合性陈旧贬值率的倒数B．设备有形损耗的倒数C．设备有形损耗率与1的差异 D．设备现实状态与设备重置成本的比率6．要用价格指数调整法评估进口设备所使用的价格指数是( D )A．设备进口国零售商品价格指数 B．设备出口国零售商品价格指数C．设备出口国综合价格指数 D．设备出口国生产资料价格指攀7．对土地或建筑物用途不协调所造成的价值损失一般是（ B )体现的A．土地的功能性贬值B．建筑物的功能性贬值C．土地的经济性贬值D．建筑物的经济性贬值8．土地的经济地理位置具有( C )A．不可位移性 B．可垄断性C．可变性D:多样性9．货币资金按其（ D ）进行评估A．重置价值 B．市场价格C．清算价格D·账面价格10．企业存在不可确指的无形资产，分别按单项评估加总的方法和整体评估的方法得到的评估结果会有一个差异,这个差额通常被称为（D）A．商标B·专利权r击若舸D．商誉B..A．收益法是唯一的方法 B．收益法、市场法、成本法都可用C．只能采用收益法和市场法D．只能采用收益法和成本法12．企业整体资产评估中不能使用的评估方法是( B )A．受益法 B·成本法C．收益率乘数法D．成本加和法13。

股票理论价格主要取决于（ D ）A．股票市场上的人气 B．股票市场上的供求状况C．股票发行价格D．股票发行企业预期收益14．国有资产评估结果通常有效期为一年，这一年是从( B )A．提供报告日 B．评估基准日 C．验证确认日D．经济行为发生日15．用市场法进行资产评估时，应当参照相同或类似的( B )评定的重估价值A．重置成本 B．市场价格C．清算价格D·收益现值1、重置全新机器设备一台，其价值为5万元,年产量为500件,现知被评估资产年产量为400件,其重置成本应为（ C )。

信评案例试题
信评是指信用评级，是一种对债务人偿债能力和偿债意愿的综合评估，通常以信用评级机构出具的评级报告的形式发布。

以下是一个信评案例试题：
某公司是一家从事房地产开发和销售的企业，近年来在市场上表现较为活跃。

为了更好地了解该公司的信用状况，现需要对该公司进行信用评级。

请根据以下信息，对该公司的信用状况进行分析，并给出相应的信用评级结果。

1. 公司经营情况
该公司近年来开发了多个房地产项目，其中一些项目已完工并开始销售，但仍有部分项目尚未完工。

公司的销售额和利润水平较高，但毛利率较低。

2. 财务状况
该公司的总资产和总负债规模较大，但资产负债率较高，流动比率和速动比率较低。

公司的短期偿债能力较弱，长期偿债能力也较弱。

3. 行业前景
房地产行业是一个周期性行业，目前正处于下行周期。

虽然政府出台了一系列政策来稳定房地产市场，但行业前景仍存在不确定性。

4. 经营风险
该公司在房地产开发和销售过程中存在一定的经营风险，如项目延期、销售不畅等。

此外，公司在财务管理方面也存在一定的风险。

根据以上信息，请对该公司的信用状况进行分析，并给出相应的信用评级结果。

请说明您的理由。

此题是一个综合评估的题目，要求综合评估一家房地产开发和销售企业的信用状况。

需要对各个维度进行分析：公司经营情况、财务状况、行业前景以及经营风险等。

在给出评级结果时，需要清晰阐述理由。

2012年春季学期《资信评级》期末复习重点一、名词解释（每题5分，共3题，共计15分）1、资信评级：通常也被称为信用评级，是由专业的并具有合格资质的评估机构或部门，依据有关的法律、法规制度和科学的评级指标体系，采用严格规范的评级程序和一整套科学的综合分析和评价方法，本着“独立、科学、客观、公开、公平、公正”的评估原则，通过收集定性、定量的信息对影响经济主体或金融工具的风险因素进行综合考察，从而对这些经济主体或金融工具在特定期间内按时偿付债务的能力和意愿进行评价，并用简单明了的符号将这些意见向市场公开，达到为投资者服务目的的一种管理活动。

2、资信评级方法：是指对受评客体信用状况进行分析并判断优劣的技巧，贯穿于分析、综合和评价的全过程。

3、要素分析法：是指通过对影响企业经营业绩的有关经营要素分析评分，使信用数量化，然后求加权平均得出企业信用等级的一种方法。

常见的有5C、5P、LAPP法等。

4、资信评级指标体系：是资信评级机构在对被评对象的资信状况进行客观公正的评价时所采用的评级要素、评级指标、评级方法、评级标准、评级权重和信用等级等项目的总称，这些项目形成一个完整的体系，就是资信评级指标体系。

5、财务比率分析法：是对被评对象各项财务指标作一个全面、系统和综合的分析，从而对被评对象的经营状况和财务状况进行剖析、解析和评价。

6、资信评级报告：是由评估小组完成了全部的评级工作后，对评级对象在评级有效期内的资信状况进行分析、判断后形成的综合结论性文件。

评级报告是评级机构进行评级的书面成果，是资信评级内容及结果的重要载体。

二、填空题（每空1分，共15空，共计15分）1、全球性的资信评级公司主要以穆迪投资者服务公司、标准普尔公司和惠誉国际评级公司为代表，这三大全球性的资信评级公司在整个国际评级行业占有了大量的市场份额。

2、5C要素分析法中5C分别是指5C指Character（品格）、Capacity（能力）、Capital（资本）、Collateral（抵押品）、Condition（经营环境）。

（2023）征信考试题库及答案（通用版）— 、单选题（在每小题列出的四个选项中，只有一个最符合题目要求的选项）1.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供（D）答复。

A.口头B.邮件C.文件D.书面2.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。

A.当地银监局和中国人民征信管理部门B.当地政府和征信服务中心C.中国人民银行征信管理部门和征信服务中心D.当地银监局和当地政府3.商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（A）罚款。

A.三万元B.四万元C.五万元D.两万元4.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。

商业银行应当在接到核查通知的（B）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A.5 B.10 C.15 D.205.管理员用户（A）直接查询个人信用信息。

A.不得B.可以C.取得授权后可以D.酌情可以6.除（D）项规定外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

A.审核个人贷款申请的；B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；C.审核个人作为担保人的；D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

7.商业银行应当制定（A）查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。

A.贷后风险管理B.个人贷款发放C.贷前尽职调查D.贷时风险审查8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年；超过5年的，应当予以删除。

A.3B.5C.10D.159.信息主体可以向征信机构查询自身信息。

个人信息主体有权每年（B）次免费获取本人的信用报告。

A.一B.二C.三D.四10.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。