银行保函开具注意事项

保函申请要点：
1、认真填写申请书，保函受益人、保函金额不能计
算错误,保函到期日必须明确；
2、保证金的钱来源（项目经理账上没有可以单独汇
入保证金金额？）
3、合同扫描件，开具保函的类型和具体金额必须在
协议中有专门条款,银行会核对与甲方的合同中关于保函类型，保函金额，占合同的比例，保函到期日(必须是确定的具体日期)，保函受益人，上述要素如果缺少，必须以补充协议的形式，请各分公司或者项目部提供相关合同扫描件；
4、申请的保函格式，如果没有特殊要求，就采用银
行通用格式，如果开具的保函，甲方提供的带格式的，必须提供保函word电子版，以便于提交银行逐条审核；
5、申请书上项目经理签字、分公司财务（项目部账
面资金情况红字多少？蓝字多少？）、分公司经理都要签字；
5、保证金一般是保函金额的10%，特殊的例外
6、投标保函需要附有由分公司报经营部经董事长或者总裁签字后的投标申请复印件（扫描也可）。

银行保函开具条件
1. 申请提交：申请人需要向银行提交开立保函的申请，通常包括填写完整的申请书和提供相关证明文件。

2. 资质审查：银行将对申请人的信用状况、财务状况、经营状况等进行审查，以确保其具有履行保函义务的能力。

3. 担保落实：申请人需提供银行接受的担保，如交纳保证金、提供抵押或质押等，以减少银行的风险。

4. 保函格式：银行将提供保函格式，申请人需要按照银行的要求填写，包括保函的内容、受益人、保证金额等。

5. 费用缴纳：申请人需要缴纳保函费用，保函费用通常根据保函金额的一定比例计算。

注意事项
1. 阅读条款：在开具保函前，申请人应仔细阅读保函条款，了解保函的类型、保证范围、有效期等。

2. 合法性：确保保函的开具符合相关法律法规的要求，不得用于非法活动。

3. 真实性：银行将审查基础交易的真实性，防止欺诈行为。

4. 反担保：根据情况，银行可能要求受益人提供反担保，以保护银行的利益。

5. 外汇管制：若保函涉及跨境交易，需遵守国家外汇管理局的规定，获得必要的批准。

6. 保函修改和取消：在保函有效期内，如果需要修改或取消保函，必须按照银行的规定进行，可能需要提交额外的文件和支付额外的费用。

7. 保函到期：保函到期后，申请人应主动向银行办理注销手续，以免产生不必要的费用。

8. 记录保存：申请人应妥善保存与保函相关的所有文件和记录，以备不时之需。

佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明本文介绍了佛山市商品房预售款银行保函业务的操作流程和相关注意事项，旨在为相关人士提供参考和指导。

下面是本店铺为大家精心编写的4篇《佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

《佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明》篇1一、引言商品房预售款银行保函业务是指房地产开发企业在取得预售许可证后，向银行申请开具保函，以保证预售款项用于项目建设，确保购房者的权益得到保障。

在佛山市，商品房预售款银行保函业务已经得到了广泛的应用，为了更好地开展此项业务，本文将对其操作流程进行详细介绍。

二、操作流程1. 申请人向银行提交申请，并提供以下材料：（1）商品房预售许可证复印件；（2）企业法人营业执照复印件；（3）项目投资预算和财务计划；（4）银行要求的其他材料。

2. 银行对申请人提交的材料进行审核，并进行现场勘查。

3. 银行审核通过后，与申请人签订商品房预售款监管协议。

4. 申请人按照监管协议的约定，将预售款项存入指定的银行账户。

5. 银行向申请人出具商品房预售款银行保函。

6. 申请人将银行保函提交给房管部门，房管部门对预售款项进行监管。

三、注意事项1. 申请人在申请银行保函前，应确保自身资信状况良好，并无不良信用记录。

2. 申请人应按照监管协议的约定，将预售款项及时存入指定的银行账户，并确保账户资金充足。

3. 申请人在取得预售许可证后，应及时与银行联系，办理银行保函业务。

4. 申请人在开展商品房预售业务时，应严格按照国家法律法规和政策规定进行操作，确保购房者的权益得到保障。

四、结语商品房预售款银行保函业务是保障购房者权益的重要手段，也是银行为房地产市场提供金融服务的重要方式。

《佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明》篇2佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明一、业务概述商品房预售款银行保函业务是指开发商在预售商品房时，为保障购房者的权益，向银行申请开具保函，由银行向购房者提供预售款支付担保的服务。

保函注意事项嘿！说起保函注意事项，这可真是个重要的话题呀！首先呢，咱们得明白什么是保函。

简单来说，保函就是一种书面的保证文件，由银行或者其他金融机构出具，向受益人承诺在特定条件下履行一定的义务或者支付一定的款项。

那在办理保函的过程中，有好些个关键的注意事项。

哎呀呀！第一个要注意的就是保函的类型。

保函有投标保函、履约保函、预付款保函等等。

不同类型的保函，用途和要求可大不一样呢！比如说投标保函，主要是为了保证投标人在投标过程中的诚信和履约能力。

而履约保函呢，则是确保合同的履行。

所以呀，在申请保函之前，一定要搞清楚自己需要的是哪种类型的保函，这可不能马虎！哇！接下来得关注保函的金额。

保函的金额得合理设定，既不能太高增加成本，也不能太低让受益人觉得没有保障。

比如说，如果是履约保函，金额通常是合同金额的一定比例。

要是金额定得不合适，那可能会给申请人带来不必要的经济压力，或者让受益人对保函的效力产生怀疑。

还有呢，保函的有效期也是个重要点呀！有效期设置得太长，可能会增加费用；太短的话，又可能无法满足业务需求。

这就需要申请人根据具体的业务情况，仔细斟酌，和相关方协商确定一个合适的有效期。

哎呀呀！保函的条款也得认真审查。

那些复杂的条款，一个不小心没看清，可能就会隐藏着风险。

比如说，有些条款可能对申请人的责任规定得过于严苛，或者对某些情况的解释不够清晰。

所以在签署保函之前，一定要找专业的人士帮忙把关，把条款都弄明白，可别稀里糊涂就签字了。

嘿！还有一个容易被忽略的点，就是保函的申请流程。

不同的金融机构，申请流程可能会有所不同。

有的可能需要提供大量的资料，有的可能审批时间比较长。

所以申请人得提前了解清楚，做好充分的准备，以免耽误业务的进展。

哇！另外，保函的费用也是不能不考虑的。

费用的高低会受到保函类型、金额、有效期等因素的影响。

申请人要对比不同金融机构的收费标准，选择性价比高的机构办理保函。

哎呀呀！最后还得说说保函的风险防范。

受代理行委托开立保函的审核要点
开立保函是指银行根据代理行的委托，在保函申请人提供担保的情况下为其开立担保保函的行为。

在审核保函申请过程中，银行需遵循以下要点：
1. 审核委托合法性：确认代理行的身份和资质，核实其是否具备代理行开立保函的合法资格。

2. 验证保函申请人的信用状况：对保函申请人进行信用调查，评估其还款能力和资信状况，以确定是否有能力履行保函的义务。

3. 审核保函申请的目的和金额：核实保函开立的目的是否合法、合规，并评估申请金额的合理性。

4. 了解保函申请人的交易背景：研究保函申请人的业务背景、行业地位和经营情况，以确定保函开立对其经营活动的影响程度。

5. 查看合同和文件：审查与保函申请相关的合同和文件，确保其合法性和真实性，并核对保函申请与合同内容的一致性。

6. 检查担保方式和担保物：核实申请人提供的担保方式和担保物是否具备充足的价值和可变现性，以确保在需要时能够有效履行责任。

7. 确认保函内容和条款：仔细审核保函的内容和条款，确保其符合银行内部政策和相关法律法规的要求，同时满足代理行的委托要求。

8. 控制风险：根据审核结果，评估保函开立所带来的风险，并采取必要的措施进行风险控制和风险防范，以确保银行利益和代理行委托的安全性。

以上是一般情况下审核保函申请的要点，具体操作可根据银行内部的审核流程和政策进行。

银行开履约保函的条件（银行开履约保函的条件和要求）如何办理银行保函?1、银行保函办理流程：申请人需要填写开立保函申请书并签章。

提交保函的背景资料。

提供相关的保函格式并加盖公章。

提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。

2、办理银行保函需要选择开具银行，正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件，开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。

3、银行保函办理流程：将资料准备齐全提交银行，银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式答复。

4、一般情况下，办理银行保函有以下步骤：向银行提出申请，填写担保业务申请书。

5、银行保函办理操作流程申请人需填写开立保函申请书并签章。

提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等。

提供相关的保函格式并加盖公章。

提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。

银行保函如何开具,一般企业需要什么资格才能申请银行保函?银行保函开具条件一般包括，申请人具有完全民事行为能力，与受益人或被保函人存在有效合同关系，申请人可以提供足以履行保函的财力担保，申请人必须提供全部有关材料并完整、正确无误。

银行保函办理流程：申请人需要填写开立保函申请书并签章。

提交保函的背景资料。

提供相关的保函格式并加盖公章。

提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。

总的来说，对于企业来说，能够获得银行保函也是成功发展的表现。

银行保函开具条件银行保函开具条件一般包括，申请人具有完全民事行为能力，与受益人或被保函人存在有效合同关系，申请人可以提供足以履行保函的财力担保，申请人必须提供全部有关材料并完整、正确无误。

法律主观：银行开具的保函是什么条款（一）基本栏目包括：保函的编号，开立日期，各当事人的名称、地址，有关交易或项目的名称，有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。

银行保函开具条件银行保函是一种金融工具，由银行对其客户的债务或履约能力提供担保，以增加客户在交易中的信用和可靠性。

银行保函的开具条件是指客户需要满足的一系列要求和条件，以便银行可以为其开具保函。

以下是一些常见的银行保函开具条件。

1. 贷款或信用额度银行保函的开具通常需要客户在银行处有一定的贷款或信用额度。

银行在考虑开具保函之前，会审查客户的信用记录和财务状况，以确定其是否具备足够的还款能力。

通常情况下，客户需要在银行处申请一笔贷款或信用额度，并经过银行的审核和批准后，才能获得银行保函的开具。

2. 合同或交易协议银行保函的开具通常需要基于一份正式的合同或交易协议。

这份合同或交易协议应具备一定的法律效力，并明确了交易的条款、条件和付款方式。

银行通常要求客户提供该合同或交易协议的复印件或原件，并对其进行审查。

银行会评估交易的可行性和风险，并根据其判断决定是否开具保函。

3. 客户的业务实力和信用记录银行保函的开具还要考虑客户的业务实力和信用记录。

银行通常会要求客户提供一些相关的资料，如公司注册证件、营业执照、财务报表等。

这些资料可以帮助银行评估客户的经营状况和还款能力。

同时，银行会查看客户的信用记录，包括过去的借贷记录和还款纪录等。

如果客户在过去的业务中表现良好，并具备良好的信用记录，银行将更愿意为其开具保函。

4. 抵押或担保物在一些情况下，银行可能要求客户提供担保物或进行抵押来开具保函。

这些担保物可以是物业、股权、存款等，以提供额外的保障和担保给银行。

银行会评估担保物的价值和可流动性，并与客户进行协商和签订相应的协议。

只有在客户提供足够的担保和抵押，并满足银行的要求时，银行才会考虑为其开具保函。

5. 其他要求和条件除了上述条件外，银行在开具保函时还可能会有其他要求和条件。

这可能包括手续费的支付、保函期限的限制、保函金额的限制等。

银行会根据自身的政策和规定来制定这些要求和条件。

客户需要了解并满足这些额外的要求和条件，以便获得银行保函的开具。

银行保函业务流程一、保函业务概述银行保函是指银行为客户提供担保服务的一种方式，即在客户与受益人之间，银行作为担保人，向受益人发出书面承诺，保证在一定条件下，客户能够履行合同义务。

银行保函业务广泛应用于国内外贸易、投标、履约等领域。

二、申请流程1. 申请人填写申请表申请人首先需要填写银行提供的申请表，并在表格中详细说明所需的保函类型、金额、期限等信息。

2. 提供担保物或者抵押品根据不同的情况，申请人需要提供相应的担保物或者抵押品。

例如，在国际贸易中，通常需要提供信用证作为担保物；在房地产开发项目中，则需要提供该项目的土地使用权证明和房屋产权证明等文件作为抵押品。

3. 银行审核申请资料银行会对申请人提交的资料进行审核，并根据审核结果决定是否接受该笔业务。

审核过程中，银行将对申请人的信用状况、还款能力等方面进行评估。

4. 签订保函合同如果银行审核通过，申请人需要与银行签订保函合同，并按照约定的方式支付相应的手续费和保证金。

合同中将详细说明保函类型、金额、期限等信息，以及申请人和受益人的权利和义务。

5. 银行发放保函在签订合同并支付相关费用后，银行将发放保函给受益人。

受益人可以根据保函的承诺，在一定条件下向银行提出索赔请求。

三、索赔流程1. 受益人提出索赔请求当申请人未能按照约定履行合同义务时，受益人可以根据保函的承诺向银行提出索赔请求。

受益人需要向银行提交索赔申请书，并提供相关证明材料，如违约通知书、货物交付单据等。

2. 银行审核索赔资料银行会对受益人提交的索赔资料进行审核，并核实索赔事实。

如果资料齐全且符合要求，银行将接受该笔索赔请求，并按照约定向受益人支付相应的金额。

3. 银行向申请人追偿在向受益人支付索赔款后，银行将向申请人追偿。

银行将根据合同约定，要求申请人按照约定的方式进行还款或提供相应的担保物或抵押品。

四、注意事项1. 保函类型选择申请人需要根据具体情况选择合适的保函类型，如投标保函、履约保函、预付款保函等。

办理银行保函的流程和时间【原创版】目录1.银行保函的定义和作用2.办理银行保函的具体流程3.办理银行保函所需的材料4.办理银行保函的时间5.银行保函的注意事项正文银行保函是一种由银行开立的承担付款责任的担保凭证，对于保函申请人的违约，银行会按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额。

银行保函大多属于见索即付（无条件保函），是不可撤销的文件。

那么，如何办理银行保函呢？以下是办理银行保函的流程和时间。

1.银行保函的定义和作用银行保函是一种担保凭证，由银行开立，对于保函申请人的违约，银行会按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额。

保函的作用主要是为了保证合同的履行，降低合同风险，保护受益人的权益。

2.办理银行保函的具体流程办理银行保函的具体流程如下：（1）申请人需填写开立保函申请书并签章；（2）提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；（3）提供相关的保函格式并加盖公章；（4）提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；（5）落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等；（6）由银行审核申请人资信情况、项目可行性、履约能力、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。

3.办理银行保函所需的材料办理银行保函所需的材料包括：开立保函申请书、经人民银行或银监会核准发放并经您那件的贷款卡、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、公司章程、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书、客户近 3 年财务报表就及近期财务报告。

4.办理银行保函的时间办理银行保函的时间一般需要 3-5 个工作日，具体时间取决于银行的工作进度和申请人提交的资料完整性。

5.银行保函的注意事项在办理银行保函时，应注意以下几点：（1）保函的受益人应明确，且受益人应为合法的实体；（2）保函的金额、有效期和担保期限应与合同相匹配；（3）保函的条款应明确、具体，避免出现模糊或容易引起争议的表述；（4）在保函有效期内，申请人应按照合同履行，避免违约导致受益人索赔。

银行保函怎么办理？一、经办人应与业务部门加强沟通。

二、选择保函的开具银行。

三、正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件。

四、开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。

银行保函，就是人们常说的保证书，是一种书面信用担保凭证。

银行保函是由三方确立的关系，当申请人没有按照约定履行协议的内容时，则此时就交由担保人代为履行，主要的目的就是维护合同当事人的权益，避免可能发生的风险，采取的一种保障措施。

那么，▲银行保函怎么办理?请往下阅读了解。

▲银行保函怎么办理?一般情况下，办理银行保函有以下步骤:一、经办人应与业务部门加强沟通，随时掌握企业投标、中标、合同谈判、签约及合同执行每一个环节的情况，熟悉标书及合同中有关银行保函的条款，弄清银行保函的具体要求，必备的担保内容及保函开具及送达后，受理人或受益人应确认的文件。

二、选择保函的开具银行。

经办人要按标书或合同中规定的要求在招标人(业主)可接受的当地银行或者选择在我国的银行抑或其他国际性银行开具保函。

选择保函的开具银行时，要符合标书或合同中规定的银行信誉、支付方式的要求。

如果合同中规定业主可用两种货币向承包人结算。

那么，在选择担保行时，承包人应注意所选的担保行是否可用二种相应的货币开具保函。

另外，经办人还应与所选定的担保行商定保函手续费的取费标准、付款方式、保函所需押金(付款准备金)的存入、抵押形式及数量、币种。

三、正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件，并存入必要数量的保证金或办理好有关抵押手续，由担保行根据标书或合同中有关条款正式开具保函。

四、开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。

保函的递交方式，主要有招标人或承包人亲自递交、邮寄、银行传递等。

有的合同规定，招标人或业主为保护自身利益，只接受当地银行开出的保函。

如果委托人与当地银行没有业务往来关系，又无资金存入当地银行时，则可以先在我国或第三国的银行开具保函到当地银行，再由当地银行向招标人或业主签发保函。

保函业务管理与操作基本规定保函是一种信用工具，广泛应用于国际贸易和金融业务中，为了规范保函业务的管理与操作，提高保函业务的效率和风险控制能力，以下制定了保函业务管理与操作的基本规定。

一、保函申请与开立1. 保函申请流程：保函申请人按照银行规定的申请格式填写相关信息，并提交给开证银行。

开证银行对申请材料进行审核，并在符合条件的情况下开立保函。

2. 保函申请材料：保函申请人需要提供相关的商业文件、合同、资质证明等材料，确保保函的真实性和合法性。

3. 保函费用：保函申请人在开立保函时需支付一定的费用，包括开立费用、手续费等。

费用标准由银行规定，并在申请时进行告知。

二、保函的修改与撤销1. 保函的修改：保函申请人在保函生效前可以根据需要提出保函修改申请，包括保函金额、有效期限等内容的修改。

修改申请需经开证银行同意后方可生效。

2. 保函的撤销：保函申请人在保函生效前可以申请撤销保函，需书面提出申请并提供充分的解释和理由。

开证银行在审核并确认无争议后，可同意撤销保函。

三、保函的履约与索赔1. 保函的履约：保函生效后，保函申请人需要履行合同约定的责任和义务，按时支付相应款项，并按照保函内容提供相关文件和证明材料。

2. 保函的索赔：在符合保函索赔条件的情况下，保函受益人可以向开证银行提出索赔申请。

申请材料需真实、全面地反映索赔事实，并提供相关的证据和文件。

四、保函的存续与到期处理1. 保函的存续：保函在有效期内保持有效状态，保函申请人需要履行相关义务，确保保函的有效性。

如有需要，可以申请延长保函的有效期限。

2. 保函的到期处理：保函到期后，保函申请人可以选择注销保函或继续延长保函的有效期限。

如保函受益人提出索赔申请，保函到期后仍有权向开证银行提出索赔。

五、风险管理与控制1. 保函业务的风险评估：银行在开立保函前应对保函申请人进行风险评估，包括信用状况、履约能力等方面的评估，确保保函业务的安全性和可靠性。

2. 保函业务的风险控制：银行在开立保函时应采取必要的风险控制措施，包括设置额度限制、调整保函费用、设立保证金等，减少保函业务的违约和风险。

国际工程承包项目中的银行保函实务刘鹏程（中国石化工程建设公司，北京，100101）内容摘要：在国际工程承包，银行保函是一种常用的担保形式, 也是商业银行表外业务的一种。

本文主要介绍保函的种类、办理银行保函的一般程序、开具银行保函的注意事项等三个方面问题，为从事国际工程承包业务的管理提供参考。

关键词：工程承包、银行保函、反担保措施、信用额度在国际工程承包中，业主为了避免承包商违约而遭受损失，也为了工程如期履约和正常实施，通常要求银行充当担保人，为承包商开具银行保函，既以银行的资信保证承包商履行合同所规定的责任义务。

作为银行担保业务的一种，银行保函以迅猛的发展势头已成为国际商业银行表外业务的一种，也成为商业银行利润的重要来源。

工程承包中的银行保函（Bank Bond）是指应承包商的要求向业主或其指定的受益人开具的独立的书面保证文件，是有条件地承担经济责任的契约性凭证，它能担保承包商正常履行合同规定的义务。

它是一种备用性质的银行信用。

目前通行的是担保银行承担第一偿付责任，即只要保函规定的偿付条件已经具备，担保银行便应偿付受益人的索偿。

我国一般采用保函形式开展银行的担保业务，在法律限制开立银行保函的国家（如美国、日本），用备用信用证（Standby L/C）作为银行保函的替代品。

1．保函的种类在国际承包工程项目中，按照保函的使用范围和担保责任的不同，承包商常开具的保函可分为：投标保函（Bid Bond）、履约保函(Performance Bond)和预付款保函(Advance Payment Bond)等多种。

现介绍这3种银行保函。

1）投标保函随同标书一起递交，金额通常在招标文件中作出规定，一般约为投标者报价总金额的1-2%，也有的规定一个固定的金额数。

投标保函有效期与投标的有效期一致，一般为90天，最长的为120天至180天，在此期间投标人不得撤标。

投标人中标后与业主签约时（或签约后10个工作日内），提交履约保函。

保函业务管理与操作基本规定保函（Letter of Guarantee）是一种金融工具，由银行或其他授权机构发出，以保证贷款人承担特定义务的支付能力。

保函作为一种信用担保方式，在国际贸易和各类商业交易中得到广泛应用。

为了规范保函业务，提高操作效率和风险控制水平，下面将对保函业务管理与操作的基本规定进行论述。

一、保函的定义和种类保函是指银行或其他担保机构根据委托人（贷款人）的要求，以书面形式向受益人（款项收款人）发出的承诺，保证在特定条件下，支付一定金额的款项或履行特定义务。

根据保函用途和性质的不同，可以分为投标保函、履约保函、预付款保函等多种类型。

二、保函业务管理原则1. 风险评估与控制：银行应对贷款人进行全面评估，确保其具备偿还债务的能力。

同时，银行还需要对担保对象和交易背景进行审核，减少风险发生概率和风控传导风险。

2. 合规运作：保函业务的操作需要符合相关法规和行业规范，严格遵守合同约定和内部管理制度，确保交易的合法性和合规性。

3. 内部控制：银行应建立健全的内部控制机制，明确各级管理岗位的职责与权限，确保业务流程的规范性和透明度，提高业务管理的效率和风险控制的准确性。

4. 信息安全：在保函业务操作过程中，银行需要加强信息安全管理，确保交易信息的保密性和完整性，防止信息泄露和篡改，保护客户的权益和利益。

三、保函业务操作流程1. 申请与审批：贷款人向银行提出保函申请，提交相关资料和合同文件。

银行根据风险评估结果，进行申请审批，核实申请人的资信状况和交易背景。

2. 签发与通知：银行审批通过后，签发保函，并将保函副本通知受益人。

保函应包含受益人的姓名、金额、有效期、用途等必要信息。

3. 履行与结算：按照保函约定，贷款人在特定条件下履行合同义务，支付款项或提供担保。

受益人在履行要求时，提供合规有效的证明文件后，向银行申请结算。

4. 修改与解除：在特定情况下，保函的双方可以协商修改保函的金额、有效期或其他约定内容。

保函业务基本知识保函是指银行或保险公司为了保障受益人利益而出具的一种信用担保凭证。

它在国际贸易、工程建设、投标保证等各个领域起到了至关重要的作用。

本文将介绍保函的基本概念、种类、使用流程以及相关注意事项，以帮助读者更好地理解和运用保函业务。

一、保函的概念保函是指银行或保险公司根据委托人要求，为受益人出具的一种书面信用担保凭证。

它承诺在一定条件下对受益人进行支付或履行其他义务，以保证委托人履行相关合同的责任。

保函是一种增信手段，能够增加交易的安全性和可靠性。

二、保函的种类1. 信用保函信用保函是最常见的一种保函类型。

它以银行的信用为基础，保证委托人按照合同履行相关义务。

信用保函又可分为投标保函、履约保函、预付款保函等。

2. 保证保函保证保函是银行或保险公司为委托人提供的担保，保证委托人对第三方的债务履行义务。

保证保函常用于租赁业务、借款业务等场景。

3. 缴款保函缴款保函是银行以代付方式，直接支付给受益人的一种保函。

它一般用于履行合同中的付款义务，确保委托人按时支付款项。

三、保函使用流程1. 申请保函委托人向银行递交保函申请书，申请书中通常包括保函种类、金额、有效期、受益人等相关信息。

2. 银行审核银行收到申请后，根据委托人的信用情况和申请要求进行审核。

审核通过后，银行会向委托人收取相应的手续费。

3. 出具保函银行根据委托人的要求和信用评估结果，出具相应的保函。

保函包括了委托人和受益人的基本信息、保函金额、有效期、履行条件等内容。

4. 保函生效委托人在收到保函后，将其交给受益人。

保函一般要求委托人对保函金额提供担保，以确保委托人能够履行相应的责任。

5. 履行与结算当委托人违约或无法履行合同义务时，受益人可根据保函要求向银行进行索赔。

银行会根据保函的约定，对受益人进行支付或履行其他承诺。

四、保函业务注意事项1. 申请前需详细了解保函要求和银行政策，确保申请符合相关规定。

2. 保函一经开立，即为有效凭证，委托人需履行相应的义务，否则将承担相应的违约责任。

保函业务工作要点及风险事项清单保函业务工作要点及风险事项清单一、保函办理中存在的问题1保函经办人、业务部门对保函办理流程、办理时间未及时了解，保函基础资料在发起阶段、流程审批阶段积压较长时间，导致公司总部办理银行收到保函资料后时间紧促，无法按照各单位要求时间完成办理。

2保函业务负责人对保函基础资料审核不严，导致保函办理过程中往返修改，增加沟通时间，降低保函办理效率。

例如，基础资料不齐全（缺少招标文件、中标通知书、合同、开具说明等），保函开具说明内容填写随意（保函类别填写错误、到期日未填写、工程项目与合同中名称不一致等）。

3需在项目当地转开的农民工工资保函，存在不与当地转开行沟通，或者沟通不到位现象，导致公司总部银行办理完成后无法在当地银行办理转开业务，最终无法完成办理。

4负责保函的业务部门未能及时与财务部门沟通，导致信息传递滞后。

例如，在收到投标保函办理资料后，公司总部已安排银行进行办理，在办理完成并将保函扫描件发送至各单位保函负责人后，被告知开标日期已推迟或已取消投标，保函作废。

5存在农民工工资保函在收到人社局通知时才开始办理和履约保函在工程已完工业主催促时才开始办理的现象，存在一定风险。

6对于保函办理银行提出需要反馈的问题，存在反馈不及时、不到位现象，导致保函办理出现间接性中断，或者因反馈不到位导致因同一问题反复沟通，降低保函办理效率。

7对于银行法审提出的意见，未认真分析具体原因及存在的风险，以业主单位不同意为由，要求银行按照业主单位要求办理，反复与银行协商，降低保函办理效率。

二、保函业务工作要点1加强各级总部与基层项目、各职能部门间沟通和协同，做好招标文件、合同交底工作，对保函开具的合同条款、资料、时效等要求进行明确。

业务部门负责提供保函基础资料和发起保函办理流程，对保函办理事项及时与财务部门沟通；各单位总部财务部门负责保函基础资料的审核和风险事项把控，对保函办理事项及时与总部财务部门沟通；公司总部财务部门负责保函基础资料的审核和风险事项把控，选择公司总部银行进行办理，并负责与办理银行、各单位总部财务部门沟通。

银行保函开具注意事项第一篇：银行保函开具注意事项开具保函注意事项一、收到分公司发来开具保函资料（资料中需包含开具保函合同扫描件、注明保函开具类型及保函具体到期日、若为非标格式请提供非标格式模板）二、开具保函资料的审核1、对合同真实性的审核。

首先审核合同有无相关方的签字及盖章，签章名称与合同中记录的签订方名称是否相符（注:签章必须为合同章或公章，合同需加盖骑缝章）。

2、对合同中相关开具保函条款的审核。

合同中必须明确的注明保函的开具类型、开具金额、提供人、受益人及保函的开具期限。

同时确认合同中有提到具体的合同金额（以便保函申请书的填写）。

3、对保函非标格式的审核。

（以下问题都有在分公司提交的非标保函格式中出现过的）a、非标保函格式必须有具体的保证责任的金额，如果反之，往往推定为保函出具银行应对保函申请人所欠保函受益人的主债务的全部金额承担担保责任。

这种情况下保函出具银行的责任风险可能会失控。

银行不予开具此类保函。

所以开具保函的金额一定要是具体金额。

b、若非标格式中标明“保证范围包括保函最高担保金额（本金）及相关利息”。

这种情况下由于利息计算时间没有约定，实际的担保金额处于一个不确定的状态，银行不接受开具此类保函。

c、非标格式中不得要求银行作为主债务人，对保函承担连带责任等，银行对申请人开具的保函只有担保责任。

d、对于非标格式中若出现“保函可以单独转让条款”，即受益人要求保函项下的权利可以单独转让，这是不可接受的，因为此条款意味着银行基于保函所承担的义务将脱离主合同的债务独立转让。

同时承担的风险和履行的义务对象也是预测的状态。

e、“见索即付”的条款也是非常不利于我们的，这种条款对受益人最为有利，但对于我们申请人来说，在受益人只要提交银行书面申请而没有其他相关证据或文件的同时即可要求银行赔款。

f、没有明确的保函期间条款不能接受。

即没有约定明确的保函具体到期日，银行难以对保函风险进行控制，保函申请人承担的风险也比较大。

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银⾏保函需要注意的问题有哪些国际担保业务中银⾏使⽤的绝⼤多数为见索即付保函，见索即付保函⼀经开⽴，银⾏将成为第⼀付款⼈，承担很⼤的风险。

因此，为降低风险，银⾏在开⽴见索即付保函时应注意以下问题：1、保函应将赔付条件具体化，应有具体担保⾦额、受益⼈、委托⼈、保函有效期限等。

2、银⾏应要求委托⼈提供相应的反担保或提供⼀定数量的保证⾦，银⾏在保证⾦的额度内出具保函。

3、银⾏向境外受益⼈出具保函，属对外担保，还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。

4、银⾏开⽴保函，还应该对基础合同的真实性进⾏认真审核，以防诈骗。

国际贸易中，跟单信⽤证为买⽅向卖⽅提供了银⾏信⽤作为付款保证，但不适⽤于需要为卖⽅向买⽅作担保的场合，也不适⽤于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易⽅式。

然⽽在国际经济交易中，合同当事⼈为了维护⾃⼰的经济利益，往往需要对可能发⽣的风险采取相应的保障措施，银⾏保函和备⽤信⽤证，就是以银⾏信⽤的形式所提供的保障措施。

国内的银⾏做国内业务时⼤多采⽤的是从属性保函。

从属性保函是担保⼈在保函中对受益⼈的索赔及对该索赔的受理设置了若⼲条件的限制，保留有⼀定的抗辩权利，只有在⼀定的条件得到满⾜之后，担保银⾏才予以受理、付款。

国际贸易中，跟单信⽤证为买⽅向卖⽅提供了银⾏信⽤作为付款保证，但不适⽤于需要为卖⽅向买⽅作担保的场合，也不适⽤于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易⽅式。

然⽽在国际经济交易中，合同当事⼈为了维护⾃⼰的经济利益，往往需要对可能发⽣的风险采取相应的保障措施，银⾏保函和备⽤信⽤证，就是以银⾏信⽤的形式所提供的保障措施。

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