个人理财规划书范文

本案例纯属个人见解，答案可以有多种

理财规划书

一、案例背景

李华现年39岁，出生于1973年4月，毕业于清华大学，博士研究生学历，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10 000元人民币，每年年底有一笔分红，税后约30000元人民币。李华在工作空闲的时候有时会接一些私活，因此有一些不固定的收入，合计每年约8000元人民币。妻子张玲1978年2月出生，现年34岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是3 000元人民币，该中学采取的是14个月工资制，年中年末不另外发奖金。夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，2006年5月出生，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李华家庭在当地属于中高收入家庭，截止今年年底资产状况如下：现金2万元，活期存款2万元；3年期定期存款3万元，将于明年年底到期；国债1万元；基金市值1万元，金融资产每年能够取得投资收益约2000元。自有两室一厅住房市值250万元左右，家用轿车市值15万元左右，其它家庭使用资产估值约3万元。李先生3年前因为买房向朋友借款3万元，计划在年底归还，住房抵押贷款尚有余额约50万元，采用的是公积金与商业组合贷款，其中商业贷款余额37万元。收支方面，李华的太太做过初步统计：家庭每月基本生活开支约3000元，主要集中在伙食费（1500元）和交通费（800元）；女儿的学费每年支出3000元，医药费支出约1500元；他们夫妻俩都购买了商业养老保险，总保额50万元，年保费支出3000元；全家每年的旅游和娱乐支出合计约5000元；赡养父母约5000元。李先生有几个目标希望实现：一、随着女儿逐渐长大，希望给她更大的生活空间，因此计划3年内换一套三室一厅的房子，总价控制在300万左右；二、随着年龄的增大，希望增加自己和太太的保障；他们计划在20年后正式退休，因此希望能够为退休积累一笔资金；三、为女儿读高中准备一笔择校费，希望女儿大学毕业后能够到美国留学深造，因此需要准备一笔教育金。这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。请你模拟理财经理的角色，利用自己的专业知识，对李先生的财务状况进行基本分析，并帮助他了解自己的财务目标、基本信息和投资偏好。

个人理财规划书

姓名：张妍

学院：直属学院法学专科

理财寄语

作为还是打工的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个步入社会的打工学生族，制定个人理财规划势在必行。以下是我的个人理财规划。

基本概况：

现阶段为每月固定收入来自打工的月工资3500元，以及不固定兼职收入大概500元人民币。

1、 个人基本信息：

姓名：张妍

性别：女

年龄：20

婚姻状况：未婚

月收入：4000

2、 财政状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表如下：

收入项目 金额 支出项目 金额

月收入 3500 基本生活开销 餐饮费 500

租房费 700

网费 100

话费 200

兼职月收入 500 其他 500

合计 4000 合计 2000 月度余额 2000

理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；

第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；

第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支；

第五，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

分析与总结：

从日常消费来看，我的月度基本花销为2000元，根据现生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

基于本人不善投资以及父母不同意本人现阶段进行投资项目或者创业，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的2000元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

1

2013 年 度 个 人 理 财

计

划

书

2 目 录

第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3

一、家庭成员基本信息

二、家庭基本财务状况

三、现金管理

第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5

一、家庭生命周期分析

二、断结论与建议

第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7

一、理财目标

二、目标可行性分析

第四章 来各项资金变化……………………………………………..7

第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9

一、重大事件的规划 3 二、投资规划

第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13

第一章 家庭基本情况及现金管理

一、家庭成员基本信息

客户家庭主要成员表

主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 健康状况/保险状况

朱琴瑶 女 20 未婚 在校学生 健康/学校保险

陶女士 女 43 已婚 工厂职工 健康/养老保险

朱先生 男 47 已婚 工厂职工 健康/医疗保险

朱真黎 女 14 未婚 在校初中生 健康/学校保险

朱珊黎 女 14 未婚 在校初中生 健康/学校保险

人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。

二、家庭基本财务状况

目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。

个人理财规划书

商学院

财务管理

王雨薇

24090610

- 1 -

目录

第一部分 基本家庭情况 ............................................. 2

第二部分 理财目标及理财目标评价 ................................... 2

2.1 理财目标 ..................................................... 2

2.2 理财目标评价................................................. 2

第三部分 家庭财务状况 ............................................. 3

3.1 收支情况..................................................... 3

3.2 资产负债情况 ............................................... 3

3.3 财务比率分析 ................................................ 3

第四部分 理财规划.................................................. 4

4.1 基本假设.................................................... 4

4.2 理财建议 .................................................... 4

4.3 财务可行性分析 .............................................. 5

第五部分 未来家庭理财安排原则...................................... 6