《保险学原理》教学大纲(西南财大)

《保险学原理》教学大纲保险学院孙蓉编写教学目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。

本课程以马克思主义经济理论为指导,着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本技能。

通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用,了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保险运行的基本环节和基本规律,把握保险发展的状况,分析思考保险的相关理论及实际问题，理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据,分析保险业发展的方向及策略等,并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。

教学基本规划学分:３学分学时:60学时左右（含考试、讨论、辅导等）教学课时安排表：教学思路绪论保险学的特征及研究内容一、教学目的与要求本章主要介绍保险学的特征和保险学的研究内容。

通过本章学习,要求学生理解保险学的特征，明确保险学的研究内容，对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。

二、教学的基本内容（一）保险学的特征（二)保险学的研究内容三、复习思考题：１.保险学具有哪些特征?2.保险学研究什么内容？第一章风险与保险一、教学目的与要求本章主要介绍风险与保险的一些基本理论。

通过本章学习,要求学生掌握风险、风险管理、可保风险及保险的基本概念，把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征,认识道德风险，了解保险与类似制度的区别，明确保险的职能和作用等。

二、教学的基本内容第一节风险、风险管理与可保风险(一)风险(二)风险管理（三)可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较（一)保险的概念（二）保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用(一)保险的职能(二）保险的作用三、复习思考题：1．什么叫风险?风险由哪些要素组成?2．什么是社会风险?什么是经济风险?3.分析比较纯粹风险与投机风险。

4．什么叫风险管理？5.什么叫可保风险？可保风险具有哪些特征?６．什么叫道德风险?道德风险是否可以承保？7.你对保险是怎样理解的？8.保险与储蓄、赌博等有何关系？９.保险的职能是什么？保险具有什么作用?第二章保险的起源与发展一、教学目的与要求本章主要从历史发展的角度分析保险产生的基础，介绍世界保险以及我国保险产生和发展的历史。

经管系会计专业《保险学原理与实务》课程教学大纲总学时：64 课内实践学时：14 执笔人：审核人：一、课程的性质与目标《保险学原理与实物》是金融专业学生的专业基础课。

通过本课程的教学，使学生了解保险基础理论，保险发展的轨迹，保险运行应遵循的原则，保险的分类极其险种，保险运作的程序以及保险市场的发展态势等。

本课程运用理论联系实际和案例教学方法，通过教与学，培养和提高学生发现问题，分析问题和解决问题的能力，为社会实践运用提供帮助。

二、课程的基本要求通过本课程的学习，使学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理。

让学生更多的了解保险行业的发展现状与保险学科发展的前沿，从宏观上了解保险行业的特点及经营方式，从微观上学会如何选择保险产品，并掌握整个保险经营环节的流程。

三、课程内容（一）课程主要内容第一章风险与保险——掌握风险的概念、特征，了解风险的种类、风险管理的方法，掌握风险因素、风险事故及损失的基本含义，了解可保风险的条件，并能解释风险管理与保险之间的关系。

第二章保险的本质——了解保险的基本概念和特征，了解保险的历史沿革和作用，掌握保险的构成要素、保险的种类和保险的职能等。

第三章保险的基本原则——了解保险的基本原则，包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则和分摊原则。

掌握这些原则的基本含义和主要内容，并能运用这些原则解决保险合同与保险经营中的问题。

第四章保险法与保险合同——了解保险法的概念、我国保险法的构成、现行保险法与合同法的比较，了解保险合同的概念及特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止，及保险合同争议处理的方法等。

第五章再保险——掌握再保险的基本含义，了解再保险的两种方式，及比例和非比例再保险合同的主要内容。

第六章保险运行环节——掌握保险经营的环节、投保人选择保险中介人和保险公司的要求，了解保险人核保的主要内容、保险防灾防损的方法，及保险索赔、核赔和理赔的具体操作方法。

《寿险精算原理》教学大纲一、课程说明（一）编制依据本大纲依据“2010级保险实务专业人才培养方案”所编制。

（二）课程性质及任务本课程是保险专业的专业基础课之一，是一门实践性很强的学科。

通过本课程的学习要达到使学生既具有更扎实的保险理论知识与更坚实的专业思想，同时具备独立分析、研究具体寿险险种、设计保险保障计划、表述说明保单内容评价保障价值等工作的技能。

（三）本课程同其他课程的关系本课程以教学计划中的《保险学原理》为基础，同时又作为《人身保险》的前导课程。

（四）教学内容的设置本课程教学内容主要是根据“2010级保险实务专业人才培养方案”的培养目标来设置的。

（五）教学方法与教学手段的采用本课程教学主要采用讲解式、讨论式和模拟操作的形式进行教学。

（六）教材的选用根据教学大纲的规定，选用普通高等教育“十二五”应用型规划教材《保险精算原理与实务》，二、教学时数及分配表教学时数：60三、教学内容第一章寿险精算概述【目的要求】1、本章是寿险的总纲，通过教学使学生了解寿险精算的内涵、起源、发展及现状。

2、明确寿险精算在寿险经营中的运用领域、涉及内容及其作为寿险经营基础的重要意义。

3、寿险精算主要的具体研究内容。

【重点难点】重点：寿险精算的发展、作用与意义。

难点：寿险精算的研究内容。

【理论内容】第一节寿险精算的内涵一、精算的概念和分类二、保险精算的概念和分类三、寿险精算的概念和内容四、意外险精算的概念和内容第二节寿险精算的起源一、寿险保单的起源二、寿险早期的经营特点三、寿险早期经营的问题及障碍四、“老公平”的出现五、寿险死亡法则的建立六、第一张生命表的编制第三节寿险精算的发展与现状一、北美精算协会二、日本精算协会三、中国精算师四、中国的精算教育与精算科学应用第四节寿险精算的意义一、寿险经营对象的特点二、寿险精算的意义第五节寿险精算的内容一、利息度量二、现值、终值度量三、确定年金计量分析四、生命年金计量分析五、生命函数及死亡保险六、纯保险费及毛保险费的确定七、准备金的计提八、分红的计算九、寿险保单性价比评价【实验内容】无【作业测验】1、试述精算学的定义与分类。

《保险学原理》教学大纲保险学原理教学大纲一、课程概述本门课程主要介绍保险学的基本原理和理论体系，包括保险的定义、保险的功能、保险的分类、保险合同的要素、保险风险的评估与定价、保险市场与监管等内容。

通过学习，学生将掌握保险学的基本概念和理论，理解保险的重要性和作用，培养从事保险相关工作的能力与素养。

二、教学目标1.了解保险学的基本概念和理论框架；2.理解保险的概念、功能和分类；3.掌握保险合同的要素和保险风险的评估与定价方法；4.了解保险市场的运作机制和监管环境；5.培养学生的独立思考和问题解决能力。

三、教学内容与安排1.保险学的定义和基本原则（2学时）-保险学的概念及其研究对象；-保险学的基本原则和特点。

2.保险的功能和分类（4学时）-保险的经济、社会和个人功能；-根据保险对象和保险形式的分类。

3.保险合同的要素与特点（6学时）-保险合同的要素包括保险标的、保险金额、保险期间等；-保险合同的特点，如合同自由原则、合同诚实信用原则等。

4.保险风险的评估与定价（12学时）-保险风险的概念和特点；-保险风险的评估方法，如统计学方法、经验法和专家意见法等；-保险风险的定价方法，如频率-严重性方法、风险折扣方法等。

5.保险市场与监管（8学时）-保险市场的概念和组织形式；-保险市场的运作机制，如保险产品开发、销售和理赔等；-保险监管的目标、原则和方式。

6.保险学的实践与发展（4学时）-保险学在实践中的应用，如风险管理、退休保障等领域；-保险学的发展趋势和挑战。

四、教学方法1.理论授课：通过讲解教师准备的教材和参考资料，系统介绍保险学的基本概念和理论；2.案例分析：引导学生通过案例分析，深入理解保险学的理论知识，并运用到实际问题中；3.小组讨论：组织学生分成小组，讨论特定主题，加强互动交流，培养学生的团队合作能力；4.实地考察：组织学生参观保险公司、保险市场等实践环节，加深对保险实践的理解。

五、评估方式1.平时表现：包括课堂参与度、作业完成情况、小组讨论等；2.个人报告：要求学生选择一个与保险相关的主题，进行深入研究并撰写一份报告；3.期末考试：考察学生对保险学的理解和掌握程度，包括理论知识和解决问题的能力。

第二章保险的基本原则思考练习一、术语解释最大诚信——即要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实守信。

保险合同当事人在订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方是否作出缔约及其缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以由此而受到的损失要求对方予以赔偿。

重要事实——该事实指是否会对一个谨慎的保险人决定是否承保或确定保险费率的判断产生影响。

保险——保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

默示保证——是习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。

默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。

弃权——是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，通常是指保险人放弃保险合同的解除权与抗辩权。

禁止反言——是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。

保险利益——是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。

它体现了投保人或被保险人与保险标的之间的经济上的利害关系。

近因——是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。

代位——代位在保险中是指保险人取代被保险人的地位。

代位追偿——又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律规定或保险合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向该第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。

保险委付——是指当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。

《保险理论与实务》教学大纲（适用专业：保险实务）一、课程性质和任务《保险原理与实务》是金融高等职业学院保险专业的专业基础课（必修），针对高职层次。

它的任务是：分析保险的研究对象、保险和风险管理的关系、保险的基本理论和实务等内容；重点介绍保险合同、保险的基本原则、保险业务和保险市场的监督管理等知识。

通过本课程的学习，使学生了解保险在国民经济中的地位以及对国家经济的重大影响，从而在保险工作中能更好地把握国家规定的经营方针与政策，并为学习其它各专业课程奠定必要的理论基础。

二、课程教学目标通过本课程教学，使学生具备从事保险业务工作所必需的基本知识和基本技能，即“入门”；帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重渗透思想教育，加强学生的保险职业道德观念。

基本知识教学目标是：1、了解保险的研究对象、任务与内容及保险与风险管理的关系；2、熟悉保险的基本概念、保险与类似活动的比较；3、了解保险产生与发展的历史；正确理解保险的职能与作用；4、了解保险的分类；5、重点掌握保险合同的基本原理；6、了解保险公司及其业务；7、掌握保险费率的基本原理；8、了解财产保险、人身保险、责任保险等业务；9、对再保险理论和社会保险理论有一定的了解。

能力目标是：1、能了解保险的基本原理，熟悉保险实务运作过程；2、能运用保险的基本原则分析和解决保险实务中碰到的问题；3、能重点掌握保险合同的内容及保险合同的建立、变更与消灭；4、能从事保险的经营管理工作。

思想教育目标是：1、具备辩证思维的能力；2、具有热爱科学、实事求是的学风和创新意识；3、树立正确的从业思想和理念；4、加强职业道德意识。

三、教学内容和要求第一章风险与风险管理教学目的与要求“没有风险就没有保险”，保险与风险之间有着密切的联系。

通过学习风险与风险管理的基础知识，让学生了解风险的概念、风险的特征、风险的结构和风险的种类、风险管理的定义、基本程序以及保险与风险管理的关系等知识，从而真正理解保险基础这门学科的研究对象是可保风险，为后续学习打基础。

保险学教学大纲一教学目的与要求:基本内容：保险学不仅是金融学科各专业（包括金融、保险、金融工程专业）的专业必修科，也是企业管理、贸易经济、财政、税收专业的选修课。

保险学作为保险学专业系列课程的基础课程，主要包括：保险基础、保险类别、保险实务三块内容。

本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程，主要为系统学习保险学专业课打下比较良好的理论基础，重点讲述保险学的基本原理及保险的市场基本状况。

基本要求：掌握保险学的基本原理，了解保险的主要种类，为进一步修读其他保险学专业课程打下基础，同时要求比较系统地理解保险经营管理的有关内容。

能够运用学到的理论与知识分析具体的保险案件，培养初步的实际应用能力。

教学方式：基本理论的讲解，结合案例分析、课堂讨论、课后习题以及期末考试。

二教学基本要求通过本课程的教学，要求学生能够掌握以下基本理论和知识：1、掌握保险基础理论和基本知识，包括保险与危险的关系、保险的概念和分类、保险的职能和作用、保险的基本原则及保险合同的相关内容。

2、了解保险类别，包括财产保险、人身保险，责任保险、和再保险的基本内容。

3、初步掌握保险实务，包括保险费率的厘定、保险资金的运用，核保与理赔，保险监管。

三教学内容第一章保险概述从危险的概念与危险的管理导出保险的定义，并与赌博、储蓄、担保，救济等易混淆行为的比较中学习保险的概念。

然后对保险进行分类，再进一步阐述了保险的职能和作用。

第二章保险的基本原则这是本学期需要重点学习的内容之一。

本章介绍的保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。

结合案例讲解将使得这些原则更加容易理解。

第三章保险合同保险合同是保险学研究的重点。

需要掌握保险合同的要素，合同的订立和履行过程中诸多区别于其他合同的地方。

第四章财产保险财产保险是保险业的两大支柱之一。

本章阐述财产保险的概念、体系结构合业务经营，并分述了火灾保险、运输保险、工程保险和责任保险。

第五章人身保险讲述人身保险的基本概念、特点、分类与合同基本条款等，重点是创新型人寿保险和创新型人寿保险。

保险学教学大纲一、课程背景和目的保险学是一门重要的经济学科，旨在培养学生对保险业的基本理论、知识和技能的掌握。

本课程的目的是通过深入探讨保险学的核心概念、原理和实践，培养学生对保险行业的全面了解，并提供学生发展职业生涯所需的专业知识和技能。

二、教学内容和时间安排1. 保险学概述（2周）•保险学的定义和历史渊源•保险业的发展与趋势•保险市场和监管•保险合同的基本要素和特点•保险合同的形成和解除•保险合同的种类和分类3. 保险原理（3周）•保险风险和风险分析•保险公平和互助原理•保险契约的合理性和合法性4. 个人保险（4周）•寿险的基本理论和产品•财产险的基本理论和产品•健康保险的基本理论和产品•商业财产保险•责任保险•其他商业保险6. 保险市场与销售（3周）•保险市场的结构和运作机制•保险销售的基本原理和方法•保险代理人和保险经纪人7. 保险经济学（2周）•保险需求与供给的经济分析•保险市场的不完全和信息不对称•保险与风险管理8. 保险法律与道德（2周）•保险立法与监管机构•保险法律的基本原则和规定•保险业的道德和职业操守三、教学方法和评估方式•教学方法：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实地考察等•评估方式：课堂小测、论文写作、小组项目、期末考试等四、教材和参考资料•主教材：《保险学导论》刘晨著，人民出版社，2020年•参考资料：1.《保险学概论》李建国著，清华大学出版社，2018年2.《保险合同法解释与实务》张振荣著，电子工业出版社，2020年3.《保险市场与销售学》韩冬著，中国人民大学出版社，2019年五、教学团队•主讲教师：XXX•助教：XXX六、其他注意事项•学生必须积极参与课堂讨论和小组活动•请学生按时提交作业和论文•考勤要求严格，缺勤超过三次将不能参加期末考试。

保险学教学大纲第一章风险与保险第一节风险概述一、常识点1.风险的概念2.风险的特征3.风险的三要素4.风险的分类二、重点与难点风险的三要素第二节风险办理一、常识点1.风险办理的概念2.风险办理的底子程序3.风险的处置方式二、重点与难点风险的处置方式第二章保险概述第一节保险的概念一、常识点1.保险的含义2.保险的要素3.保险的对象4.保险的特征二、重点与难点保险的要素第二节保险的本能机能与作用一、常识点1.保险的本能机能2.保险的作用二、重点与难点无第三节保险本钱与保险基金一、常识点1.保险本钱的含义2.我国保险本钱的要求3.保险基金的含义4.保险基金的特点二、重点与难点保险基金的特点第三章保险的分类第一节保险的宏不雅分类一、常识点1.保险的三种宏不雅分类2.各类保险的区别二、重点与难点各类保险的区别第二节商业保险的分类一、常识点1.按照保险实施方式分类2.按照保障主体分类3.按照保险标的分类4.按照保障范围分类5.按照承保方式分类二、重点与难点无第四章保险合同第一节保险合同的概念及其特征1.保险合同的概念2.保险合同的特征二、重点与难点保险合同的特征第二节保险合同的要素一、常识点1.保险合同的主体2.保险合同的客体3.保险合同的内容二、重点与难点保险合同的主体第三节保险合同的订立、生效与履行一、常识点1.保险合同的订立2.保险合同的生效3.保险合同的履行4.保险合同的中止二、重点与难点保险合同的履行第四节保险合同的变动与终止一、常识点1.保险合同的变动2.保险合同的终止二、重点与难点保险合同的终止第五节保险合同的争议处置一、常识点1.保险合同的解释原那么2.保险合同的解释方法3.保险合同的争议处置的方法二、重点与难点无第六节保险合同的种类1.保险合同的分类2.保险合同的形式种类二、重点与难点保险合同的形式种类第五章保险的底子原那么第一节保险利益原那么一、常识点1.保险利益原那么的含义2.主要险种的保险利益3.保险利益的转移、消灭二、重点与难点保险利益原那么的含义第二节诚恳信用原那么一、常识点第三节损掉抵偿原那么一、常识点1.损掉抵偿原那么的含义2.损掉抵偿的方法和限制3.损掉抵偿原那么的派生原那么二、重点与难点损掉抵偿原那么的派生原那么第四节近因原那么一、常识点1.近因原那么的含义2.近因的判定3.判定保险责任近因的原那么二、重点与难点无第六章保险业经营第一节保险业经营的特征与原那么一、常识点1.保险经营的特征2.保险经营的原那么二、重点与难点无第二节保险展业一、常识点1.保险展业的必要性2.保险展业的方式二、重点与难点无第三节保险承保一、常识点1.保险承保的底子内容2.保险核保二、重点与难点无第四节保险防灾与理赔一、常识点1.保险防灾2.保险理赔3.保险抵偿方式二、重点与难点无第五节保险资金的运用一、常识点1.保险资金运用的必要性与意义2.保险投资的原那么3.保险资金的运用形式二、重点与难点保险资金的运用形式第七章保险市场第一节保险市场概述一、常识点1.保险市场的概念2.保险市场的特征3.保险市场机制4.保险市场的类型5.保险市场的种类二、重点与难点保险市场的特征第二节保险市场要素一、常识点1.保险市场需求2.保险市场供给3.保险市场价格4.保险市场中介二、重点与难点保险市场需求与供给第三节保险市场开展前景一、常识点1.保险市场开展的衡量指标2.保险市场开展的趋势特征3.我国保险市场的现状与前景第八章保险相关法规第一节保险与保险法一、常识点1.保险法律关系及其特征2.保险法及其调整对象3.保险与保险法的关系二、重点与难点保险与保险法的关系第二节保险法的体系与适用范围一、常识点1.保险法的体系2.保险法的适用范围二、重点与难点保险法的适用范围第三节国表里保险立法一、常识点1.国外保险立法2.我国保险立法二、重点与难点无第四节保险法与相关法律一、常识点1.保险法在法律体系中的地位2.保险法与民法的关系3.保险法与海商法的关系4.保险法与行政法的关系5.保险法与刑法的关系二、重点与难点无第九章保险业的监督办理第一节保险监管概述一、常识点1.保险监管的概念2.保险监管的原因3.保险监管的目标二、重点与难点保险监管的目标第二节保险监管的主体、与内容一、常识点1.保险监管的主体2.保险监管的客体3.保险监管的内容二、重点与难点保险监管的内容第三节保险监管的方式与手段一、常识点1.保险监管的方式2.保险监管的手段二、重点与难点无参考教材：保险学教程〔21世纪高等学校金融学系列教材〕，刘金章主编，ISBN7-5049-3024-5，2006年7月第2版第5次印刷。

保险学原理与实务课程1. 介绍保险学原理与实务课程是一门旨在帮助学生深入了解保险行业的理论和实践知识的课程。

通过学习本课程，学生将了解保险的基本原理、保险市场的运作机制、保险产品设计与销售等内容。

本文档将重点介绍保险学原理与实务课程的教学目标、内容概述以及学习方法。

2. 教学目标保险学原理与实务课程的教学目标主要包括以下几个方面：•掌握保险的基本原理和概念，包括风险、赔偿、合同、保费等内容；•了解保险市场的组织与运作机制，包括保险公司的角色、保险产品的分类与特点等；•熟悉保险实务的相关知识，包括保险销售渠道、保险产品设计与风险评估等；•培养学生解决实际保险问题的能力，加强学生的实践操作能力；•培养学生的团队合作与交流能力，提高学生的综合素质。

3. 课程内容概述保险学原理与实务课程的内容涵盖了保险学的基本理论和实践知识。

下面是课程主要内容的概述：3.1 保险基本原理•风险与不确定性：介绍风险的概念、种类与分类方法，解释保险在风险管理中的作用；•对称信息与不对称信息：介绍信息不对称在保险市场中的影响和应对策略；•风险评估与定价：介绍保险公司如何评估风险并确定保费的方法和原则。

3.2 保险市场运作机制•保险市场的参与者：介绍保险公司、保险代理人和保险消费者在保险市场中的角色与功能；•保险市场的组织形式：介绍保险市场的组织结构和市场类型，包括保险交易所、保险公司和保险经纪人等；•保险市场的监管与法律规定：介绍保险业的监管机构和相关的法律法规。

3.3 保险产品设计与销售•保险产品的分类与特点：介绍不同类型的保险产品及其特点，包括人寿保险、财产保险、健康保险等；•保险合同的要素与解释：介绍保险合同的要素和解释的方法，以及合同争议的处理方法；•保险销售渠道与营销策略：介绍保险销售的渠道与策略，包括代理人、直销和电子商务等。

3.4 保险实务技能培养•风险评估与保险方案设计：介绍保险公司如何进行风险评估以及如何设计符合客户需求的保险方案；•理赔与保险条款解释：介绍理赔的流程和保险条款解释的方法；•综合案例分析：通过综合案例分析，培养学生解决实际保险问题的能力。