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中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。
现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。
一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。
银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。
各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
（二）严控增量风险。
银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。
各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。
（三）处置存量风险。
银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。
中国保险监督管理委员会关于印发《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.08.06•【文号】保监发[2012]69号•【施行日期】2012.08.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的通知（保监发〔2012〕69号）机关各部门、各保监局，中国保险行业协会，中国保险学会，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构：为保护保险消费者合法权益，切实防范化解保险欺诈风险，我会制定了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》。
现印发给你们，并就2012年下半年反保险欺诈工作重点通知如下：一、健全组织体系。
各保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构应明确反欺诈工作责任部门；中国保险行业协会组织建立理赔反欺诈联席会议制度，各保监局指导当地行业协会成立行业反欺诈组织。
二、建立制度机制。
各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构应针对欺诈风险建立反欺诈制度机制。
各保险集团（控股）公司、保险公司、全国性保险专业中介机构于12月底前将欺诈风险管理的专项制度建设计划报保监会；区域性保险专业中介机构报当地保监局。
三、加强宣传教育。
各单位应加强与新闻媒体的沟通联系，采取多种形式开展反保险欺诈的公益宣传和专题教育，重视反欺诈专业人才培养，加强从业人员职业道德教育。
保险集团（控股）公司、再保险公司根据自身业务特点参照执行。
各单位在贯彻实施中如有问题或建议，请及时报告。
联系人：程静联系电话：010－66286028传真：010－66288122电子邮箱：*****************.cn中国保险监督管理委员会二○一二年八月六日关于加强反保险欺诈工作的指导意见为保护保险消费者合法权益，防范化解保险欺诈风险，严厉打击保险欺诈犯罪行为，现就加强反保险欺诈工作提出如下意见。
银保新国十条心得范文作为一个银行保险行业的从业人员，我非常关注国家对于银行保险行业的政策和发展方向。
日前，国家发布了《关于加快银行保险业改革发展的意见》，即银保新国十条。
这是一份重要的文件，对于银行保险行业的发展具有重要的指导作用。
以下是我对于银保新国十条的心得及体会。
首先，银保新国十条明确了银行保险业发展的总体目标和主要方向。
在国家要求下，银行保险业将加快转型升级，实施普惠金融战略，推动金融服务实体经济的能力和水平全面提升。
这对于提高银行保险行业的服务质量和效率具有重要意义。
作为银行保险行业的从业人员，我们应该紧紧围绕这一目标，主动适应行业发展的要求，积极主动地改进工作方式和方法。
其次，银保新国十条提出了一系列的改革举措，对于银行保险行业的规范化、标准化和提高服务水平起到了积极的推动作用。
例如，新国十条提出要完善法治化建设，强化行业自律，加大对违法违规行为的查处力度。
这将进一步净化银行保险行业的市场环境，提高行业的竞争力。
另外，新国十条还明确了推动保险资金更好地服务实体经济发展的要求。
这对于解决中小企业融资难题，促进实体经济的发展具有积极意义。
再次，银保新国十条强调要注重科技创新，推动信息技术在银行保险行业的应用。
这对于提高行业的智能化水平，提高服务效率具有重要意义。
例如，新国十条提出要加快推进银行保险行业的互联网金融发展，推动智能化风险管理系统的建设，提高风险监测和防控的能力。
这将为银行保险行业提供更好的信息化技术支撑，推动行业的创新发展。
作为银行保险行业的从业人员，我们应该积极学习和掌握新的科技知识，提高自己的专业技能，为行业的科技创新工作贡献自己的力量。
最后，银保新国十条中还强调要完善员工培训和激励机制，提高银行保险行业的服务质量。
这对于银行保险行业的长期发展和可持续经营具有重要意义。
作为银行保险行业的从业人员，我们应该不断学习和提升自己的业务知识和技能，不断适应行业发展的需求，并且要充分发挥自身的专业优势，通过积极地学习和努力工作，不断提高自己的专业能力。
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]一、填空题1．特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要包括(残障、老年、孕妇、严重体弱)等特殊客户。
2．(安全权)是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
3．银行信贷业务要坚持(实贷实付和受托支付)原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
4．银行有权审核消费者所提供资料的(真实性、合法性、有效性)，有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
5．银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行(首问负责制)，有效提升现场投诉处理能力。
6．银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、(信函)等投诉处理渠道。
7．在产品或服务的(设计、审批、营销及售后评估)等全过程中，银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。
8．银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是(时效性知识宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传)。
9．基金转换可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般需要(4个)工作日，申购需要1个工作日。
10．商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和(授权)。
11．中国银行业协会会员单位应优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的风险意识和(风险防范)能力。
12．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过(本行柜台)、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。
13．银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐的机动车设置(无障碍停车位)。
14．银行业金融机构应当加强对员工的日常培训，提升员工为残疾人客户服务的意识，普及(无障碍服务知识)。
银行业金融机构从业人员职业操守指引银监发【2011】6号第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。
第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。
第三条本指引适用于在中华人民共和国境内的银行业金融机构（含外资银行业金融机构）从业人员和境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。
第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。
第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。
第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。
从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。
第八条从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
第九条从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。
从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。
中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展，提出以下指导意见：一、基本原则（一）加强党的领导和党的建设。
认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。
（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。
持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。
（三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。
构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。
（四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。
通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。
二、预防重点领域金融违法犯罪（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。
银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。
防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。
防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。
严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。
（六）严防同业业务领域违法犯罪行为。
银行业金融机构要严格落实同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节风险管控，防范外部欺诈。
第一章总则第一条为加强银行业保险业从业人员（以下简称“银保从业人员”）的合规管理，防范金融风险，保障银行业保险业健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，结合本行业实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于所有在银行业保险业机构从事业务活动的从业人员，包括但不限于银行、保险公司的员工、代理机构人员等。
第三条银保从业人员合规管理应遵循以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规和行业监管政策；（二）风险防范：全面识别、评估和监控业务风险，确保业务安全；（三）诚实守信：保持职业操守，维护客户合法权益；（四）持续改进：不断完善合规管理体系，提高合规水平。
第二章合规管理内容第四条银保从业人员合规管理包括以下内容：（一）业务合规：确保各项业务操作符合法律法规和监管政策要求；（二）人员合规：对从业人员进行合规培训、考核，建立合规档案；（三）内部控制：建立健全内部控制制度，强化风险监控和预警；（四）信息披露：及时、准确、完整地披露相关信息，保障投资者权益；（五）反洗钱和反恐怖融资：严格遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规，加强客户身份识别和交易监测；（六）消费者权益保护：尊重和保护消费者合法权益，提供优质服务。
第三章合规管理措施第五条银保从业人员合规管理措施包括：（一）建立健全合规培训体系，定期组织从业人员参加合规培训，提高合规意识；（二）对从业人员进行合规考核，考核结果与绩效考核挂钩，对违规行为进行严肃处理；（三）加强对业务流程的合规审查，确保业务操作符合法律法规和监管政策要求；（四）完善内部控制制度，明确各部门、各岗位的合规责任，确保合规管理工作落到实处；（五）加强信息科技系统建设，提高风险监控和预警能力；（六）建立投诉处理机制，及时处理客户投诉，维护客户合法权益。
第四章违规处理第六条银保从业人员违反本制度规定，有以下情形之一的，将予以处理：（一）违反法律法规和监管政策；（二）泄露客户信息，损害客户权益；（三）从事与职业无关的活动，影响业务正常开展；（四）其他违反本制度规定的行为。
分级考试模拟题（4）1. 对保险期限一年及以下的意外险，距保单到期日前间隔（）上预收下一保单年度保费A、60天以上(正确答案)B、30天以上C、15天以上D、7天以上2. 凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度，是指。
（）A、客户尽职调查制度B、大额交易报告制度(正确答案)C、可疑交易报告制度D、跨国交易报告制度3. 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
A、10万B、5万(正确答案)C、15万D、20万4. 根据中国银保监会办公厅关于银行保险业数字化转型的指导意见，提出的工作目标到（）年，取得显著成就A、2025(正确答案)B、2026C、2028D、20305. 小刘在浏览网站时，发现网站预留的个人信息有误，小刘可以要求该网站行使（）权力A、说明解释权B、转移权C、更正、补充权(正确答案)D、决定权6. 银行保险机构要坚持以（）的发展思想，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
A、以客户为中心B、以利益为中心C、以人民为中心(正确答案)D、以发展为中心7. 新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满（）的各类群体A、一年B、两年C、三年(正确答案)D、五年8. 承担声誉风险管理的主体责任的是（）A、董事长B、银行保险机构(正确答案)C、董事会D、监事会9. 分保经纪人取得的报酬称为（）A、分保佣金B、分保手续费C、分保经纪人佣金(正确答案)D、分保费10. 保险经纪公司经营保险经纪业务许可证的有效期为3年。
保险经纪公司应当在许可证有效期届满（）日前，按照规定向中国保监会派出机构申请延续许可。
中国保险监督管理委员会关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知（保监发[2004]143号）各保险中介公司、保险公司：为加强保险中介从业人员职业道德建设，提高保险中介队伍素质，根据《中华人民共和国保险法》及其他相关法律法规，结合保险中介从业人员的职业特点，我会制定了《保险代理从业人员职业道德指引》、《保险经纪从业人员职业道德指引》和《保险公估从业人员职业道德指引》，现予发布，请遵照执行。
各保险中介公司和保险公司要根据保险中介从业人员职业道德指引以及中国保险行业协会制定的保险中介从业人员执业行为守则，制定或修改相应的内部管理办法，把保险中介从业人员职业道德指引的要求落到实处。
执行过程中如有问题，请及时反馈我会。
特此通知。
附件：1、《保险代理从业人员职业道德指引》2、《保险经纪从业人员职业道德指引》3、《保险公估从业人员职业道德指引》二00四年十二月二日附件一：保险代理从业人员职业道德指引为保护投保人和被保险人的利益，提高保险代理从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。
本指引所称保险代理从业人员是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员。
保险代理从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。
一、守法遵规1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。
2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。
