网银支付安全保障措施

广西农信网上银行安全策略

一、安全使用提示

客户在使用网上银行过程中应注意防范风险，由于客户自身原因导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等，其产生的责任由客户自行承担。网上银行使用安全措施包括但不限于以下方式：

1. 登录正确网址。

访问我社（行）网站时请直接输入https://。建议将我社（行）网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中，注意不要采用超级链接方式间接访问我社（行）网站。为有效识别假网站，客户可自行预留信息验证服务，客户应该妥善保管预留信息，除在我社（行）网上银行办理业务时使用外，不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留信息内容。登录网上银行后，请查看登录首页上的提示的“上次登录时间”及“预留信息”和实际情况是否相符，如发现异常情况请及时与我社（行）联系。

2. 保护好账户信息和密码。

密码输入或设置都应该由客户本人亲自操作，不应由他人代办；应按照机密原则设置复杂性强、安全性高的密码，尽量使用数字和字母组合且密码长度大于6位，避免使用容易被非法破译的密码，如“111111”、“aaaaaa”、“123456”或姓名、生日、电话号码、身份证号、银行账号、姓名拼音等与本人明显相关的信息作为密码；不要将密码透露给他人，包括自称银行工作人员在内的任何人，或让他人窥视；妥善保管并经常更换登录密码；避免将网上银行登录密码、PIN码与柜面交易密码或其他网站上的用户密码设置为相同密码；不要在计算机上保存密码；不要将密码书写于纸张或卡片上。签约网银时应提供正确的客户信息，并给予妥善保管，若手机号或地址等若相关信息变动时请尽快通知银行。

3. 正确使用安全认证工具。

（1）若安全认证工具为U-key，请保护好并正确使用U-key。U-key是保证网上银行交易安全的重要工具，应从我社（行）营业网点申领。领取后请注意妥善保管好U-key及U-Key密码。客户在网上银行办理相关业务时，应按照系统的提示将U-key插入计算机并按键，完成网银交易后，请立即退出网银系统并将U-key从计算机上拔出。客户忘记U-Key密码或因密码输错6次而导致U-Key被锁定的，应及时到我社（行）营业网点办理U-Key密码重置手续。

网银支付管理制度范文

网银支付管理制度范

一、引言

随着互联网的迅猛发展，网银支付成为人们日常消费和支付的重要手段之一。为了确保网银支付的安全性和合规性，本公司制定了本网银支付管理制度。本制度适用于全公司所有从业人员及其相关部门，以规范和管理网银支付事务。

二、定义与范围

1. 网银支付：指通过互联网进行的银行间支付活动，包括但不限于借记卡支付、信用卡支付、第三方支付等。

2. 网银支付管理：指对公司网银支付活动的组织、计划、实施和监督的管理活动。

三、网银支付审批流程

1. 支付申请：员工在进行网银支付前，需提出支付申请，并填写支付申请表。

2. 审批流程：支付申请经部门经理审核后，提交给财务部门审批。财务部门在核实申请的真实性和合规性后，可以同意支付申请。

3. 录入系统：支付申请批准后，财务部门将相关信息录入账户支付系统，并通知员工支付成功。

四、网银支付安全措施

1. 密码安全：用户使用网银支付前，需设置复杂且保密的登录密码，并定期更换密码。 2. 验证码：在进行敏感操作时，系统将通过短信或邮件发送验证码，用户需输入验证码才能完成支付。

3. 风控系统：本公司将建立风控系统，对可疑的网银支付行为进行监控和预警，确保及时发现和处理异常情况。

4. 权限管理：不同岗位的员工将拥有不同的网银支付权限，且对权限进行定期审核和调整。

五、网银支付监督与风险防控

1. 监督机构：公司将设立网银支付监督部门，负责监督各部门网银支付的合规性和安全性。

2. 风险防控：公司将建立网银支付风险管理体系，定期开展网银支付风险评估和控制。

六、网银支付记录与报告

1. 记录要求：公司要求各部门对网银支付活动进行详细的记录，包括支付金额、支付对象、支付时间等。

2. 报告要求：公司要求各部门将网银支付情况定期上报至财务部门，并编制网银支付报告。

七、网银支付故障与纠纷处理

1. 故障处理：当出现网银支付故障时，员工应及时向技术部门报告，并配合技术部门进行故障修复和恢复支付。

第 1 页 共 12 页 网上银行管理制度范本

第一章 总 则

第一条 为规范银行网上银行业务的运作，保障客户的合法权益，提高服务质量，制定本管理制度。

第二条 本管理制度适用于本行开展网上银行业务的各个部门和岗位，全体参与网上银行业务的工作人员必须遵守本管理制度。

第三条 本管理制度内容包括基本规定、业务运作、安全管理、风险控制、监督检查和法律责任等方面。

第四条 本行各级领导和网上银行业务管理人员应当加强对本管理制度的宣传、培训和落实，确保各项规定得到有效执行。

第二章 业 务 运 作

第五条 网上银行业务的服务范围包括但不限于账户查询、转账汇款、消费支付等。

第六条 网上银行业务应当采取有效的身份认证方式，确保用户信息的安全性和真实性。

第七条 网上银行业务应当具备良好的界面设计、操作便捷性和用户体验，提供良好的的在线帮助和指导服务。

第八条 网上银行业务应当及时反馈用户操作结果，保障用户的权益和利益。

第九条 网上银行业务应当建立健全的投诉处理机制，处理用户投诉和纠纷，并及时跟进解决。

第十条 网上银行业务可以通过电子邮件、短信、电话等方式提供用户通知和告知服务。 第 2 页 共 12 页 第三章 安 全 管 理

第十一条 网上银行业务应当采用高强度的加密技术，确保数据传输和存储的安全性。

第十二条 网上银行业务应当设有合理的身份验证环节，确保用户的身份信息得到真实和准确的验证。

第十三条 网上银行业务应当对用户的操作行为进行监控和审计，发现异常行为及时报警和处理。

第十四条 网上银行业务应当建立完善的数据备份和灾备机制，确保数据的安全可靠性。

第十五条 网上银行业务应当定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时修复和提升系统的安全性。

第四章 风 险 控 制

第十六条 网上银行业务应当建立健全的风险评估和控制体系，及时识别和评估各类风险。

第十七条 网上银行业务应当建立合理的授权和权限管理制度，确保用户的授权范围和权限限制。

我国网上银行采用的安全技术与措施分析

一、 实验目的与内容

登陆国内各家网上银行，以中国建设银行、中国招商银行、中国农业银行以及中国工商银行为例，了解我国网上银行采用的安全技术与措施（或手段等），从而对比分析各家银行的网银业务中，安全措施的严格性与可靠性、方便性等。

二、实验过程

1﹒中国建设银行

网络安全是中国建设银行网上银行（）应用的关键和核心。为了能让客户安全、放心地使用网上银行，建设银行制定了以下安全策略，以全面保护客户的信息资料与资金的网上交易安全：

（1）短信服务

建设银行网上银行提供了从登录、查询、交易直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。

（2）动态口令卡

动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码，进行交易确认。

建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡片，俗称刮刮卡。每张卡片覆盖有30个不同的密码，客户在使用网上银行过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可，每个密码只可以使用一次。

（3）网银盾

如图1所示，为中国建设银行网银盾：

图1 中国建设银行网银盾

（4）双密码控制，并设定了密码安全强度

网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，客户当日即无法进行登录。在客户首次登录网上银行时，系统将强制要求用户修改在柜台签约时预留的登录密码，并对密码强度进行了检测，要求客户不能使用简单密码，有利于提高客户端的安全性。

（5）交易限额控制

网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。如表1，为中国建设银行网上银行交易限额表：

表1 中国建设银行网上银行交易限额表

（6）E路护航网银安全组件

“中国建设银行E路护航网银安全组件”，包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务，并且通过升级至最新的网银盾管理工具，可进一步提升网银盾的安全性，实现“所见即所签”功能，有效防范木马病毒的侵袭，通过使用网银盾证书更新工具，在客户端进行证书更新，提高证书更新成功率。如图2所示，为中国建设银行E路护航测试工具：