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政策性农业保险的调研报告【调研报告】政策性农业保险一、简介政策性农业保险是指由政府出资或提供担保，通过政策手段鼓励农民参与的农业保险制度。
政策性农业保险的目的是为了减轻农民因自然灾害、价格波动等因素造成的农业风险，稳定农村经济发展。
本调研报告将重点分析政策性农业保险在中国的发展现状以及存在的问题。
二、发展现状1.政策支持：中国政府高度重视政策性农业保险，在全国范围内推行多项农业保险补贴政策，并积极开展农业保险试点项目。
2.试点成果：自2024年以来，我国政府陆续在多个省级地区开展政策性农业保险试点，如四川、湖南、江苏等。
试点成果显示，政策性农业保险能够有效降低农民的风险，提升农业生产效益。
3.合作机构：政策性农业保险推广过程中，政府积极与保险机构合作，引入商业保险公司参与农业保险的运作。
这种合作模式有助于提高农业保险的可持续发展。
三、问题分析1.保险产品不足：目前政策性农业保险的保险产品主要集中在农作物保险，缺乏对农业全产业链的全面保障。
同时，农业保险产品的条款和赔付方式存在一定的规范性问题，需要进一步改进。
2.信息不对称：农民对于农业保险的需求和理解存在较大差异，对保险产品的认识度相对较低。
同时，保险公司对于农业风险的全面把握和评估也存在一定困难，导致信息不对称的问题。
3.补贴短期性：政府补贴是政策性农业保险的重要组成部分，但现行的补贴政策往往存在短期性和不稳定性。
农民对于长期保障的需求得不到满足，无法形成农业保险市场的稳定需求。
四、解决方案1.丰富保险产品：政府应鼓励保险机构开发农业全产业链的保险产品，涉及农作物、养殖业、渔业等多个领域，并提供更加细化的条款和赔付方式。
2.提升信息服务：政府和保险机构应加强对农民的宣传和培训工作，提高农民对于农业保险的理解和认知。
同时，利用技术手段提升农业信息服务，为保险公司提供精准的农业风险评估。
3.稳定补贴政策：政府应加大对政策性农业保险的长期性补贴力度，确保农民的利益得到有效保障，形成稳定的农业保险市场需求。
农险查勘情况报告范文概述本报告旨在对农业保险查勘情况进行总结和评估。
通过对农险查勘活动的描述和分析，以及查勘结果的总结和建议，希望提供有关农业保险查勘工作的有效参考。
查勘活动描述今年的农险查勘活动主要集中在苏南地区的稻田和菜地，涉及到大豆、小麦、水稻、蔬菜等多种农作物。
查勘团队由保险公司的专业查勘员组成，每位查勘员都具备丰富的农业知识和实践经验。
查勘流程1. 查勘活动开始前，查勘团队先与农户约定查勘时间，以确保农户在家。
2. 查勘员在查勘现场进行实地调查，了解农作物的种植情况、生长周期、灾害程度等。
3. 查勘员对农田进行测量、拍摄照片，并与农户核实实际种植面积和保险金额。
4. 查勘员根据查勘结果，填写查勘报告，将报告提交保险公司进行理赔。
查勘结果经过一段时间的查勘工作，我们共完成了100多个农田的查勘任务。
根据查勘报告，我们对以下几个方面的情况进行了总结。
农作物种植情况经过查勘，我们发现今年的农作物种植情况较好。
尽管有一些地区遭受了干旱、洪灾等自然灾害的破坏，但大多数地区的农作物生长正常，产量预计会达到预期水平。
自然灾害情况今年，苏南地区受到了一些自然灾害的影响。
特别是南部地区遭受了强降雨和水患的袭击。
根据查勘报告，受灾农田的面积约占总查勘面积的20%左右。
这些灾害造成了一定的农作物损失，但多数农户投保了农业保险，可以获得相应的理赔。
农户保险意识通过查勘活动，我们发现农户的保险意识逐渐增强。
大部分农户都表示愿意购买农业保险，以保护自己的农作物免受自然灾害的侵害。
然而，还有一部分农户对农险的了解不够，对理赔程序和条件存在疑虑。
因此，我们建议保险公司加强宣传，提高农户对农业保险的认识度。
查勘团队建议查勘工作的目的是为保险公司提供准确的理赔数据和保险风险评估。
在总结了今年的农险查勘活动后，查勘团队提出以下几点建议：1. 提前预约：与农户提前约定查勘时间，以确保农户在家并配合查勘工作。
2. 提高效率：优化查勘流程，提高查勘员的工作效率，以更快地完成查勘任务。
中国农业保险行业发展现状及趋势分析一、农业保险概述我国通过政策性农业保险，代替直接补贴对农业实施合理有效的保护。
农业保险是专为农业生产者提供的在种植业、养殖业等生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
目前我国农业保险有多种产品，例如按农业种类可分为种植业保险、养殖业保险、森林保险；按保险责任可分为基本责任险、综合责任险或一切险。
农业保险分类农业保险市场的经营主体主要是保险公司，其组织形式主要有股份制和相互制两种。
股份制即公司所有权归股东所有，以中国人保、安华农保等为代表，目前占据我国农险市场主导地位；相互制即投保人是公司所有人，以阳光农险为代表，提供农业互助保险产品，在2015年《相互保险组织监管试行办法》出台后得到法规和政策支持，开始逐步发展。
部分农业保险公司基本情况二、农业保险行业保费收入我国农险政策发展历程可分为三个阶段：初步发展（2003年-2006年）、快速增长（2007年-2018年）、深入发展（2018年-2021年）。
根据十九大提出的乡村振兴战略，2018年起，我国在六省试点开展三大粮食作物完全成本保险和收入保险，随后保险覆盖率不断提升，2021年扩大试点范围至十三省。
2020年我国农险保费815亿元，2021年1-5月农险保费累计397亿元，增速远高于产险行业。
2015-2021年5月中国农业保险保费收入情况三、农业保险行业政策演变2003年，十六届三中全会提出“探索建立政策性农险制度”，标志着我国政策性农险的起步，此后中央不断推出政策支持农险发展。
2007年，财政部发布《中央财政农业保险保费补贴试点管理办法》，向内蒙古、四川、吉林等六省的五大类粮食作物划拨10亿元专项补贴资金；2009年，《促进农业稳定发展、农民持续增收》鼓励在农村发展互助合作保险并提出探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动制；2016年，我国提出积极开发新型保险品种，探索开展收入保险、天气指数保险试点，扩大“保险+期货”试点，农险品种不断丰富。
政策性农业保险调研报告政策性农业保险调研报告一、调研目的政策性农业保险作为一种重要的农业保障手段，在保护农民利益、稳定农业生产和促进农户增收方面具有重要的作用。
本次调研旨在深入了解政策性农业保险的现状和存在的问题，为政府制定相关政策提供参考。
二、调研方法本次调研主要采用问卷调查和实地走访相结合的方式进行。
首先通过问卷调查了解农民对政策性农业保险的认知程度、参与情况以及保险效果等方面的情况；然后通过实地走访调研政策性农业保险机构，了解其运作机制、政策支持以及存在的问题和困难。
三、调研结果1. 农民对政策性农业保险的认知程度普遍较低，大部分农民对政策性农业保险的具体内容和保险范围存在误解。
2. 农民参与政策性农业保险的意愿较低，主要原因是保费相对较高，而且很多农民对保险公司的信任度不高。
3. 政策性农业保险机构在产品设计、风险评估等方面存在一定的问题和不足，导致农户参与积极性不高。
4. 农民普遍希望政府能够加大对政策性农业保险的宣传力度，提高农民的认知水平和参与意愿。
四、调研结论1. 加大对政策性农业保险的宣传力度，提高农民的认知水平。
政府可以通过各种途径，如电视、广播、宣传册等，向农民普及政策性农业保险的相关知识。
2. 减少保费，提高农民参与的积极性。
政府可以考虑降低政策性农业保险的保费，并给予一定的补贴，以减轻农民的经济压力。
3. 完善政策性农业保险机构的产品设计和风险评估机制，提高产品的针对性和有效性。
为了吸引更多的农民参与，政府可以提供更多种类的保障产品，以满足不同农户的需求。
4. 加强与保险公司的合作，提高农民对保险公司的信任度。
政府可以与保险公司签订合作协议，增加对保险公司的监管力度，保障农民的利益。
五、调研建议1. 增加政府对农民的补贴，降低保费，提高农民参与农业保险的积极性。
2. 政府应加大对政策性农业保险的宣传力度，提高农民的认知水平和参与意愿。
3. 加强农业保险机构的产品设计和风险评估工作，提高保险的针对性和有效性。
农业保险工作总结范文三篇【篇一：农业保险工作总结】实施政策性农业保险在固安县委、县政府的领导下，在县政策性农业保险试点工作领导小组的共同努力下，以及基层单位的大力支持配合下取得了较好的成绩，有力地促进我县农业生产和发展，特别是对各种受灾群众恢复生产发挥了积极的作用。
20XX年我县承保了玉米、小麦、奶牛、能繁母猪和育肥猪5个农险品种，共有8个镇乡xxxx万农户参保，收取保险费（含财政补贴）xxxx万元，其中农户缴费xxxx万元，占总保费的XX%；中、省、市三级财政补贴xxxx万元，占总保费的xxxx%；全年赔款支出xxxx 万元，赔付率达到XX%。
现就我县20XX年政策性农业保险工作开展情况总结如下：一、建立了完整而且强有力的工作机构我县由分管保险工作的副县长挂帅，成立了以农办﹑财政局﹑农业局﹑畜牧局﹑人保财险公司等部门为成员单位的政策性农业保险领导小组，领导小组下设办公室，负责日常事务。
为保证农业保险顺利实施，全县15个镇乡还建立了相应的农业保险推广站，组建了农险代办队伍，聘请了乡镇农业中心种殖业技术骨干和畜牧站养殖业技术骨干为乡级推广员，村组干部分工协助，进行农业保险的业务拓展和现场查勘工作。
二、加大宣传力度，做到农险专项惠民政策进村入户。
政策性农业保险品种较多，覆盖面广，受益范围宽，政策性强，让广大农民朋友及时了解、认识、接受这项富民惠民的政策，必须切实做好宣传工作。
今年我们积极与广播电视台联系，制作农险专题节目，考虑到农民朋友收看习惯，在合适的电视频道和时段滚动播出；同时结合抽样调查问卷的形式，深入到农村千家万户，摸清农村基层情况，从险种宣传，动员投保，到现场赔付，深入细致地宣传与报道政策性农业保险知识，使全县农民真正体会到政策性农业保险是一项稳定农民收入、分担农业风险的惠农政策。
三、制定一系列管理办法和措施，保证保费收缴和赔付方便及时。
我们按照被保险农作物的栽种面积和生猪存栏量，确定当年承保面，结合各个镇乡实际情况，落实保险品种的承保目标，承保签单方式实行“相对集中”原则，即以整乡、村为单位整体集中投保和承保，禁止接受成数投保、比例投保。
保险行业市场分析随着人们生活水平的提高，人们对生命健康和财产安全的要求越来越高。
因此，保险业成为了日益重要的行业之一。
保险业不仅能为人们的生活提供保障，也为国民经济的发展生产巨大的贡献。
本文将对保险行业市场的现状进行分析。
一、市场概况目前，全球保险业市场规模已经达到数万亿美元，而我国的保险市场也呈现持续增长的态势。
根据中国保险行业协会的数据，2019年，国内保险行业实现保费收入4.9万亿元，同比增长9.4%。
其中，寿险保费收入3.8万亿元，同比增长10.6%，财产保险保费收入1.1万亿元，同比增长5.7%。
这几年，随着国内能源、金融、房地产等重要产业的高速发展，风险也随之增多。
这也推动了保险业的进一步发展。
尤其是随着新型冠状病毒的爆发，国民健康和生命安全意识的提高也为保险行业提供了更多的发展机会。
二、市场竞争目前，国内保险市场竞争激烈，各大保险公司各出奇招，争抢市场份额。
从行业内竞争来看，寿险和财产险市场正成为当前中国保险市场的主打增长领域。
在寿险市场，中国人寿、中国平安、中国太平洋、中国人保四家大型保险公司销售规模最大，市场占有率也最高。
在财产险市场，太保、人保、平安、中华联合等几家大型财产险公司市场占有率较高，市场表现也比较稳定。
除了传统的保险公司，互联网保险公司的兴起也为市场竞争增添了新的变量。
如光大永明、平安好医生、众安保险等互联网保险公司已经成为了保险市场的新生力量。
三、发展趋势未来，中国保险市场的发展趋势将会越来越明显。
一是由于互联网的出现，保险业将会加速向互联网转型，将会有越来越多的保险产品使用互联网平台进行销售和服务。
二是由于“一带一路”倡议的推进，中国保险公司将会面临更多的海外市场机遇和挑战。
三是随着全球金融市场的不稳定，保险业将会继续成为投资者们的重要选择之一。
总体上看，保险行业是一个具有广阔发展前景的行业，但同时也需要面临种种挑战。
各大保险公司需要提高自身的技术水平、营销手段和服务质量，进一步扩大市场份额。
四川农业保险调研报告四川农业保险调研报告一、调研目的本次调研旨在了解四川农业保险的现状和发展趋势，为相关农业保险机构提供参考意见和建议。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和实地访谈相结合的方式进行。
问卷调查主要针对四川的农民和农业保险业务人员，包括了解他们对农业保险的认知程度、购买保险的意愿和需求等方面的情况。
实地访谈则是与四川农业保险公司的相关负责人进行深入交流，了解他们对四川农业保险发展的看法和措施。
三、调研结果1. 农民对农业保险认知度低通过问卷调查发现，大部分农民对农业保险的了解仅限于名字，对具体的保险种类、保险金额和理赔流程等方面知之甚少。
这一现象主要由于农民对保险的依赖度不高，觉得农业保险并非必须品，很多人对农业保险本身的意义和价值并不重视。
2. 农民对农业保险的购买意愿低问卷调查显示，只有少数农民表示有意购买农业保险，大部分农民理由主要是认为保费过高，收益低、保险种类单一、理赔流程繁琐等。
另外，一些农民由于经济状况困难，无法承担保费成为购买农业保险的阻碍因素。
3. 农业保险市场需求存在尽管农民对农业保险的购买意愿相对较低，但实地访谈中发现，农业保险服务市场需求潜力巨大。
尤其是在一些主要农作物受灾较为频繁的区域，农民对农业保险的需求更为明显。
因此，在宣传农业保险的同时，也需要加强产品研发，提供适应不同农作物和不同地区需求的保险产品。
四、调研建议1. 加强农业保险的宣传教育工作通过举办农业保险知识讲座、培训等形式，提高农民对农业保险的认知度，帮助他们了解农业保险的意义、作用和好处。
同时，加强与乡镇、农技推广站等农业服务机构的合作，将农业保险纳入到农业生产全程服务中。
2. 创新农业保险产品与服务模式根据不同地区和农作物的特点，开发出差异化的农业保险产品，并加大对主要农作物的保险支持力度，提高其购买农业保险的意愿。
同时，简化理赔流程，提高理赔效率，缩短理赔周期，增加农民的保险体验，提高购买农业保险的满意度。
关于农业保险情况的调研报告关于农业保险情况的调研报告xx处位于科右前旗西南部，总面积239.2平方公里，辖10个村，29个自然屯，47个农业生产合作社。
现有4806户，其中农业户4554户，人口15946人，其中农业人口15115人，随着外出务工人员的增加，现实有农业人口1.2万人。
全办事处现有耕地面积151699.84亩，其中川地32826亩，占耕地比重的21.64%。
气候特征干旱缺雨，年平均气温4摄氏度，最高气温37摄氏度，年平均降雨量420毫米，无霜期127天左右，日照充足，昼夜温差较大。
主要农作物有玉米、高粱、马铃薯、葵花、大豆及杂粮杂豆。
受所处地理位置、地形特点及气候条件影响，自然灾害尤其是旱灾随时威胁着农业生产，农民抵御自然风险的能力较弱，在十年九旱，年年春旱的情况下，为避免自然灾害后农民和农业生产受到严重损失，大力发展农业保险是比较可行的方式之一，农业保险可以分散风险，转移风险，使农民获得必要的补偿，有助于尽快恢复正常的农业生产。
一、xx处农业保险发展现状以XXX年为例，xx处农户保险投保面积共计83401.78亩，保额共计170221.7元，其中：旱地玉米投保户2387户，面积59849.56亩，保额119699.12元；水浇地玉米投保户414户，面积7655.83亩，保额26795.4元；葵花投保户968户，面积10339.12亩，保额15715.46元；大豆投保户669户，面积5557.27亩，保额8001.72元。
投保作物面积占耕地面积的95.14%。
XXX年保险公司共分两批对农户进行了理赔，第一批理赔各类农作物亩数为921.1亩，占投保面积的1.1%，赔付金额为69257.6元，占保额的40.67%，第二批赔付金额10万元，两批共赔付金额为169257.6元，占保额的99.43%。
同时，保险公司将农户投保的170221.7元保金转到XXX年，为农户继续参了保。
二、存在的问题1、保险公司强行将农户上一年的保费转到下一年，在部分农户中产生不良影响，剥夺了农户自主投保的权力。
保险公司针对农民群体保险开展情况的调研报告范文一、调研目的与背景随着农村经济的发展和农民收入的提高，农民对于保险的需求日益增长。
为了更好地了解农民群体的保险需求和购买行为，为保险公司开发适合农民的保险产品提供依据，我们开展了此次针对农民群体保险开展情况的调研。
二、调研方法与样本本次调研采用问卷调查的方式进行，共发放1000份有效问卷，覆盖了不同地区、不同年龄段的农民群体。
样本具有代表性和广泛性，能够反映农村保险市场的总体情况。
三、农民保险需求分析调研结果显示，大部分农民对保险持积极态度，认为保险能够为家庭提供保障。
在保险需求方面，医疗、养老、意外伤害等成为农民最为关注的保险品种。
此外，随着农村经济的发展，农业保险也逐渐受到农民的关注。
四、保险公司业务现状目前，保险公司针对农民群体的保险产品种类较少，且保费较高，难以满足农民的实际需求。
此外，保险公司在农村的宣传力度不够，导致很多农民对保险产品不了解，影响了保险的普及程度。
五、市场机遇与挑战随着农村经济的发展和农民收入的提高，农民对于保险的需求将会越来越大。
保险公司应该抓住机遇，开发适合农民的保险产品，满足他们的实际需求。
同时，保险公司也面临着一些挑战，如如何降低保费、提高服务质量、加强宣传等。
六、农民保险购买行为分析调研结果显示，价格是影响农民购买保险的最主要因素。
同时，服务质量、口碑、理赔效率等方面也是农民购买保险时考虑的重要因素。
因此，保险公司应该通过提高服务质量、优化理赔流程等方式来提高农民的购买意愿。
七、保险产品与服务评价调研结果显示，大部分农民对当前的保险产品与服务持不满意态度。
他们认为保费较高、保障范围有限、服务不够便捷等问题较为突出。
因此，保险公司应该针对这些问题进行改进，提高农民对保险产品与服务的满意度。
八、未来发展建议1.开发适合农民的保险产品：保险公司应该根据农民的实际需求，开发出保费合理、保障范围全面的保险产品。
同时，应该注重农业保险的开发，为农业生产提供保障。
我国农业保险发展困境及对策分析随着我国农业现代化进程的推进，农业保险在农业生产中的地位和作用越来越重要。
当前我国农业保险发展面临着一些困境，如保费收入不足、保险产品不够丰富、保险责任不清晰等问题，制约了农业保险的发展。
本文将对我国农业保险发展现状进行分析，探讨其所面临的困境，并提出相应的对策，旨在促进我国农业保险的健康发展。
一、我国农业保险发展现状分析1. 农业保险保费收入不足目前，我国农业保险在农业生产中的保障作用逐渐被认可，但是农业保险的保费收入占比仍然较低。
据统计数据显示，2019年我国农业保险保费收入约为208亿元，占保险业总体保费收入的比例不足5%。
农业保险的保费收入不足，直接影响了保险公司对农业保险的重视程度，也制约了保险公司服务农业生产的能力。
2. 农业保险产品不够丰富当前，我国农业保险产品种类相对单一，主要集中在农作物保险和牲畜保险上。
对于一些特种农业产品和农业生产环节中的风险，如渔业保险、设施农业保险等，相应的保险产品并不完善，无法提供有效的风险保障，严重制约了农业生产的发展。
3. 农业保险责任不清晰在实际的农业生产中，农业保险责任的界定存在一定的模糊问题。
一方面是农业生产中的自然灾害和非自然灾害，责任究竟该由保险公司承担，还是由政府或者农民自行承担，尚未形成明确的规定；另一方面是在理赔过程中，保险公司的责任认定和实际赔付可能存在一定的差异，导致农民的利益受损。
1. 农业风险防范意识不强由于我国农业保险起步较晚，农民和农业生产经营者的农业风险防范意识相对较弱。
一些农民在遭遇自然灾害时仍然倾向于依赖政府的救助，缺少自我保护意识，这就导致了农业保险的市场需求不足，农业保险产品的推广和应用受到一定的限制。
2. 农业保险制度不完善我国的农业保险制度和相关政策尚未健全，农业保险市场存在一定的监管不到位和法律法规不健全的问题。
这就对农业保险市场的规范化运作、保险产品的创新和农业风险管理等方面提出了一定的挑战。
农业保险市场调查分析报告[摘要]xx省是我国农业保险开办较早的省份，但由于保险公司内部原因，使得xx省的农业保险业务覆盖地区少，保费规模徘徊不前，农业保险产品对农业风险的保障不足。
xx省作为一个农业大省，应通过确定农险业务的经营原则，重点发展有效益的险种，创新营销方式等办法，把发展农业保险作为新形势下支农的一项重要措施抓紧落实。
[关键词]农业保险，农险业务，农险产品xx是我国的农业大省，农村、农业、农民一直是社会改革和经济发展关注的热点，而为“三农”保驾护航的农业保险也越来越引起社会各界的重视。
2006年，xx省政府已确定在人保产险xx省分公司进行农业保险试点，探索实现农业产业化经营中的风险保障问题，并通过试点取得经验，逐步建立xx省现代农业保险制度，促进农村经济和社会事业健康发展。
一、xx省农业保险发展状况xx省是我国农业保险开办较早的省份。
从1982年原中国人民保险公司在xx试办农业保险业务到现在的24年间，前十年业务规模增长迅速，后14年业务规模逐渐萎缩。
1985年—1989年，全省近6000万亩小麦承保面达到了70%以上，德州、滨州的700多万亩棉花，最多时承保面都达到了80%以上。
德州的陵县实现了全辖所有农作物的统保，承保面达到了100%。
这期间，xx省为搞好农业保险做了大量的基础性和研究性的工作，在德州建立起了人工影响天气系统；委托xx师范大学地理研究所进行了利用卫星遥感技术鉴定农作物损失范围和程度的研究；与聊城农校合作进行了棉花人工模拟冰雹损失程度的确定；与泰安农科所进行了果树损失鉴定的实验，农业保险的承保、理赔和防灾技术逐步建立和提高，为农民的生产、生活起到了积极的保障作用。
1994年，xx省出台了《农村保险互助会管理办法》，采用互助会的形式，即政府推动、农民互助、保险服务的模式在23个试点县经营农险业务。
在其后的两年内，全省尤其是滨州、菏泽的农业保险业务有了较快发展。
1995年，中央发文禁止政府参与商业保险运作，结束了计划经济下保险企业与政府的合作模式，农业保险改由保险公司按商业化模式经营。
此后，全省农险规模不断萎缩，业务急剧下滑。
开办险种由最多时的近50个，萎缩至目前只办理小麦火灾雹灾保险、塑料大棚蔬菜种植保险、农作物保险、肉食牛保险、奶牛保险、林木保险等几个险种。
保费收入从1992年的6700万元下滑到2005年的630万元，仅占全省财产险保费收入的0.08%。
人保产险公司在xx经营农业保险24年，综合赔付率达117%，积极性受到严重挫伤。
二、xx省农业保险发展问题分析目前，xx农业保险业务的发展现状：一是覆盖地区少。
全省14家财产险公司中，只有人保产险一家开办了农业保险业务，人保产险xx省分公司的16个市分公司中只有13个开办了农险业务，并且保费收入过10万元的仅有7个分公司。
二是保费收入规模徘徊不前。
2003年-2005年，xx省农业保险保费收入分别为650万元、570万元和630万元，难以取得大的突破。
三是农业保险产品对农业风险的保障不足。
以人保产险xx省分公司为例，该公司目前共有农险类条款22个，但有保费收入的仅仅是小麦雹灾、火灾以及林木保险等几个险种，这几个险种的保费收入占农险保费的80%左右，农民群众的选择余地很小。
四是种养两业发展不均衡。
种植业保费收入远远大于养殖业保费收入，两者比例约为9：1。
上述问题产生的原因来自外部和内部两个方面。
从保险公司外部因素看：(一)政府扶持政策缺失。
农业保险的高风险直接导致了高赔付，加之成本较高，如果没有政府政策扶持，必然导致亏损。
xx省农业保险在20世纪90年代前后之所以得到较好发展，主要还是得益于各级政府的高度重视和组织发动。
随着保险公司体制的变革，农业保险纯商业化运作程度越来越高，政府扶持缺位实属必然。
没有政府支持和相关政策保障，就难以办好农业保险。
(二)农业生产分散，保险经营成本高。
农业灾害发生通常是大面积区域性的，根据保险“大数法则”，要达到分散农业风险的目的，必须有一定的承保面。
而地域统保方式既可保证一定规模的投保数量，又降低了保险公司的展业成本。
在税费改革前，乡镇财政具有一定的资金支配权，可以先行垫付保险费。
税费改革后，乡镇资金支配捉襟见肘，村级收支公开化，加之减少农民负担的舆论环境，统保愈加困难。
(三)农民购买力低，投保主动性不高。
农业保险的高风险和高成本，必然导致农业保险的高费率，例如养殖业保险费率一般维持在5%—15%之间，在农民收人低且不稳定，加之对农业保险的认识不足，投保的积极性不高的情况下，“按商业化标准缴费农民买不起，按农民买得起的标准收费保险公司赔不起”的局面，一直困扰着农业保险的发展。
(四)保险赔付非技术性因素的掣肘。
一是农业保险存在较大的逆选择风险，农民对风险大的标的投保积极性高，对风险小的标的投保积极性不足，受损非保险标的很难鉴别。
二是与目前政府对农业保险展业扶持缺位相反，一旦发生灾害，各级政府会给保险公司施加很大的赔付压力。
尤其是对种植业保险的赔付，处理不好会影响与当地政府的关系，影响保险公司的社会形象，进而制约其他业务的发展，这往往使各公司为减少麻烦而望而却步。
从保险公司内部因素看：(一)农险业务风险大，经营不稳定。
农险业务风险具有普遍性、区域性、伴发性等特点，每年都有一些地区遭受不同程度的灾害。
从保险损失的角度看，具有巨大性、非均衡性和不可预见性。
如1998年夏季，全省因暴雨洪水就造成3.3亿亩农作物受灾，成灾面积达2.1亿亩，这对任何一家商业保险公司来说都是难以承受的。
从农业保险的实践来看，要么一年期间一次灾害都没发生，要么一旦发生，损失又是巨大的。
一个风险周期长达几年、十几年，造成经营的不稳定性。
(二)保险公司发展农业保险态度消极。
目前，大部分产险公司是商业性保险公司，以追求利润最大化为经营理念。
农业自然灾害情况复杂，承保风险高，又缺乏巨灾保险或农业再保险保障，保险公司有后顾之忧，发展农业保险不积极。
一是体现在组织机构和从业人员的非专门化上，二是体现在激励机制的缺乏上，近年来保险公司内部很少组织农险业务的专项竞赛活动或推出促进农险业务发展的专门措施，使农险处于“自然发展”的状态。
(三)农业保险险种针对性不强且改造缓慢。
例如，现在大部分小麦产区实现了机械化收割，小麦火灾保险的风险很小，生命力下降。
再如，沿海盐田的主要财产是盐和塑苫，固定资产寥寥无几，把盐田塑苫保险条款作为财产综合险的一个特约条款使用起来就不方便。
此外，费率水平相对于农民的接受程度偏高，供需双方的契合点存在较大的落差。
(四)展业渠道不畅。
原来保险公司代办网点遍布广大农村，改为营销服务部后，网点数量大大减少，逐户收取保费难度加大。
(五)农业保险专业人才匮乏。
近几年由于农业保险业务萎缩，以及该险种在公司经营地位的下降，农业保险专家纷纷改行或离岗。
加之很少举办农业保险业务培训，导致农业保险专业人才后续不济。
三、发展xx农业保险的有利条件和基本思路xx是农业大省，2004年农林牧渔业总产值达到3453.2亿元，其中畜牧业总产值达1010.8亿元。
但同时xx也是农业灾害频发的省份，目前的农业风险保障非常脆弱，发展农业保险、加快建立有效的农业保险制度意义重大。
对外有利于农民转嫁风险，有效保障灾害之年减产不减收，防止因灾致贫、因灾返贫，稳定农民收入和生活，促进农村社会和谐；有利于消除农民增加农业投入的后顾之忧，调动扩大再生产的积极性，促进农业结构调整和新技术的推广；有利于充分利用世贸组织规则允许的“绿箱”政策，通过发展农业保险来保护和支持农业，提高全省农产品的国际竞争力。
对内则可使公司赢得较高的社会地位和信誉，加强同当地政府的联系，进而推动其他非农险业务的发展；可配合公司险种结构调整，扩大公司利润来源，从战略上巩固自身的地位和市场竞争力，在体现保险公司社会价值的同时，实现公司价值最大化。
这些都为建立农业保险制度创造了有利的基础条件，应抓住机遇，把发展农业保险作为新形势下支农的一项重要措施抓紧落实。
(一)确定农险业务经营原则。
在农业产业化、市场化的新形势下，农险业务经营要坚持积极稳妥的原则，尽可能促成政府对农业保险扶持政策的出台，在统筹兼顾保险企业自身效益和社会效益的前提下，努力追求和扩大社会效益，充分体现对“三农”的支持和保障。
(二)重点发展有效益的险种。
实践证明，效益是农业保险生命力之所在，也是体现科学发展观，保证农险业务持续健康发展的关键因素。
种植业保险应重点放在盈利性明显的林木保险和农作物火灾、雹灾保险上。
养殖业保险应把主要精力放在具有规模、科学管理的养殖项目上，如奶牛保险、肉牛保险等。
在农业保险的规模和效益积累到一定程度后，逐渐扩大风险保障种类和范围。
(三)创新营销方式，利用多种渠道发展农村业务。
1.树立“大农险”的概念，积极拓展农业产业化经营在生产加工、储藏保鲜、运输销售诸环节的财产险、责任险、货运险等业务，如农业产业化龙头企业综合保险、奶牛养殖一揽子保险等，将种养两业险与财产险进行捆绑销售，为客户提供“一揽于”保险服务，从而降低展业成本。
2.加强与农业银行、农村信用社等金融服务机构的联系与合作，通过农业资金投入、农业信贷等措施的落实，增强农民的投保能力，拓宽发展农村保险业务渠道。
3.充分利用政府扶持政策。
一是根据我国《保险法》“国家支持发展为农业生产服务的保险事业”的有关精神，争取政府对开展农业保险的保险费和管理费用进行必要的财政补贴。
通过各级财政持续稳定的资金投人和保险公司与农户的互利合作，多渠道收取保险费。
如利用龙头企业与农民利益共享、风险共担的机制，促成政府和龙头企业为农民提供保险费资金支持。
二是用足用好涉农税收优惠政策，列支各项涉农的税前抵扣项目，加速农业保险风险保障基金积累。
(四)加快农险产品改造、创新。
农险产品的改造和创新是当务之急，要在平衡保险公司风险承担能力和农民缴费能力的前提下，紧紧围绕现代化农业发展和城镇化建设的保险需求进行。
1.对保源丰富但由于保险责任过窄导致生命力不强的险种，要扩展保险责任。
如将林木火灾保险的保险责任扩展为火灾、风灾和涝灾责任，增强吸引力。
2.对保险标的主次颠倒的条款进行针对性地改造。
如财产险综合险附加盐田塑苫保险。
3.针对农业产业的“亮点”设计新条款。
如大棚养鱼保险、农村龙头企业一揽子保险、养蚕保险等。
(五)实施严格的业务流程风险管控。
1.种植业保险。
要坚持低保障、低保额、低收费。
农作物保险的保障水平不易太高，以保障投保人在受灾后能恢复简单再生产能力为宜。
这样做一方面是为了促使被保险人精心生产，防止放松管理或图谋诈骗等道德风险的发生。
另一方面可以使农民承受较少的保险费。
提倡承担单一责任。
注意选择那些突发性强，损失率较低的局部洪水、涝渍、冰雹、风灾、霜冻作为保险责任的险种承保。
