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中国银行业协会“逃废银行债务机构”名单管理办法第一条为打击逃废银行债务行为，改善银行经营环境，推进金融生态环境和社会信用体系建设，根据《银行业协会工作指引》、《中国银行业维权公约》，制定本办法。
第二条本办法所称“逃废银行债务机构”，是指逃避、悬空、毁弃银行债务的企业、事业单位和其他组织（以下简称债务人），以及与该债务人共同逃废银行债务或帮助债务人逃废银行债务的机构（以下简称关联机构）。
第三条本办法的适用对象是中国银行业协会（以下简称：协会）会员单位申报的债务人及其关联机构。
第四条协会受会员单位委托，对“逃废银行债务机构”名单进行管理、组织实施内部通报和联合制裁，协会法律工作委员会常务委员会负责“逃废银行债务机构”名单的审核，法律工作委员会办公室负责日常管理事务。
第五条对列入“逃废银行债务机构”名单的债务人和关联机构，协会将在会员单位范围内予以通报；对在警示及通报期间拒不履行还款义务且情节恶劣的，协会将组织所涉会员单位实施联合制裁。
第六条“逃废银行债务机构”名单的管理，坚持依法合规、会员申报、共同认定、动态管理的原则。
第七条在依照本办法申报、认定“逃废银行债务机构”过程中所涉及的相关资料属于商业机密，仅限于“逃废银行债务机构”名单的管理、内部通告和联合制裁，严禁外传及作其他用途。
第二章认定标准第八条债务人具有下列行为之一的，可认定为逃废银行债务机构：（一）以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式逃废银行债务，损害银行债权的；（二）通过非正常交易抽逃资金、转移利润、转移或隐匿资产，债务人股东、法定代表人或实际控制人逃匿，损害银行债权的；（三）以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对授信资金的监督，损害银行债权的；（四）故意隐瞒真实情况，提供虚假、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续，损害银行债权的；（五）不经债权银行同意，擅自处置、毁损银行债权的抵（质）押物（权），损害银行债权的；（六）隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，编制虚假信息，损害银行债权的；（七）拒不执行人民法院或仲裁机构等已生效的法律文书，损害银行债权的；（八）通过采取各种非法手段阻碍司法机关执行或银行正常清查，损害银行债权的；（九）具有其他恶意逃废银行债务行为的。
银行业机构保全资产中存在的问题及工作建议长期以来，一些企业和个人恶意逃废银行债务，严重影响了银行业机构正常营运和金融生态环境建设，对此银行业机构制定并采取综合措施，不断加大金融资产保全力度。
但据调查显示，新常态下，企业和个人恶意逃废银行债务情况时有发生，银行业保全资产中存在的困难和问题依然突出，一定程度上影响了有效信贷投入。
一、总体情况及特点（一）逃废银行债务总额逐年快速增加。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市企业和个人逃废银行债务总额分别为190584.7、231848、307977、542841和620331万元，年均增长34.3%。
其中，企业逃废银行债务总额分别为98063.8、128318、172315、359729和418278万元，年均增长43.2%，分别占51.5%、55.3%、56%、66.3%和67.4%，期间上升15.9个百分点；个人逃废银行债务总额分别为92520.9、103530、135662、183112和202054万元，年均增长21.6%，分别占48.5%、44.7%、44%、33.7%和32.6%。
（二）逃废银行债务主体个人占九成以上。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市逃废银行债务总户数分别为24234、16062、15042、22828和17198户，其中个人户数分别为23281、15187、14160、21688和16036户，分别占96.1%、94.6%、94.1%、95%和93.2%。
（三）逃废银行债务客户及金额以农村信用社居多。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市逃废银行债务客户中，农村信用社客户分别为23441、14874、13251、20445和15003户，分别占96.7%、92.6%、88.1%、89.6%和87.2%；逃废农村信用社债务金额分别为149571.2、176304、208166、324643和344721万元，分别占78.5%、76%、67.6%、59.8%和55.6%。
企业逃废银行债务的类型（一）先期逃废债行为先期逃废债行为是指银企双方在债权债务关系成立时即发生或存在的逃废债行为。
其形成主要是由于以下两种原因所导致：1.企业法人资格不真实, 利用有限责任形式掩盖无限责任的承担, 借此逃避债务。
主要表现为债务人主体资格的不真实, 一种情况是个体或私营企业挂靠集体名义经营或虚设投资者和股东开办公司。
在这种情况下, 一旦银行进行债务追偿, 企业则以只承担有限责任为由对抗债权人。
另外一种情况是不同的法人单位, 几块牌子一套人马, 公司和股东、关联企业之间账务不清、财产混同, 公司财产可以随意从一公司转至另一公司, 从而逃避清偿债务的责任。
对上述逃废债行为, 笔者认为银行应积极主张法人资格否认制度。
在诉讼中要积极准备充足证据, 一是要证明挂靠企业和其他名义股东不出资、不经营、不分红；二是证明企业出资人注册资本不到位、低于最低注册资金额度出资, 或是出资人抽逃出资。
通过以上证据请求人民法院否定其有限责任人的法人资格, 确认其对债务承担无限责任或追加其开办者、投资者、关联企业的连带责任。
2.贷款行为发生时企业出具虚假财务报表, 恶意促成贷款手续的瑕疵, 制造担保无效或财产变现困难的障碍。
这种类型比较常见的行为有：一是企业在贷款时出具虚假财务报表, 恶意制造企业资信良好的表象以达到评级授信、增加贷款的目的；二是在评估抵押财产时, 虚估假评, 或指使、买通有关部门工作人员出具虚假市场信息误导银行认定评估价；三是关联企业互保。
担保法司法解释第四条规定, 公司为公司股东及其他个人债务担保的担保无效。
由于企业不真实反映与担保企业的关系, 是否有人股行为银行不易界定, 导致保证无效。
对于此类逃废债行为, 笔者认为银行人员的主观因素可以左右风险的产生和防范, 如果信贷人员能够依法完善信贷手续, 并对风险后果能有充分的预期认识, 是可以避免风险的。
同时, 对有关会计、审计、评估报告应由银行指定部门出具, 银行与有关金融中介部门应订立相关合作协议, 要警示对方出具虚假报告应该承担的法律后果。
银行案防工作难点和不足_三篇第一篇尊敬的银监局各位领导：为贯彻落实州银监分局案件防控的相关要求，我行结合实际情况，在具体工作实际中强化内控管理，深化履职意识，认真查找案防管理存在的风险点和隐患，加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施，强化制度执行，提高了全体员工依法合规经营意识和案防制度执行力，有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生，为我行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。
现将2014年我行案防工作汇报如下：一、基本情况今年以来，我行高度视案件防控工作，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析理，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞及时整改。
1、年初全行员工签订案件防控责任书20份（行长与部门负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书），层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。
2、认真落实案防工作排查工作，按照"九种人排查表""十条禁令排查表"在我行开展了全方位对员工不良行排查工作，密切关注员工尤其是重要岗位人员的思想倾向和行为动向，加强监控，切实杜绝风险或案件苗头。
要严格执行"九条禁令"要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。
严禁吃拿卡要现象，提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。
经过排查，我行员工无重大不良行为发生。
3、认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据我行的实际情况，采用每周学习的方式学习上级机关关于案件防控工作的相关文件，提高了全体员工案件防控意识。
4、针对业务内部检查的薄弱环节，我行今年新设立风险稽核部，加大内部检查力度，搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。
按照"252"个风险点的要求，逐项对关键环节进行检查，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现操作风险，今年共处罚违规员工3人，罚金900元。
银行案防工作难点和不足【8篇】9月份以来，平湖农村合作银行开展了“依法合规爱岗敬业”专题教育活动。
本人深入学习了《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《浙江省农村合作金融系统合规政策》等规章制度，从中得到不少启迪，再联系实际工作，收获良多、值得深思。
近年来，平湖农村合作银行持续开展案件专项治理、员工违规行为排查、操作风险排查、合规文化建设，通过内控与合规建设年、“4+2”廉洁合规风险防控模式现在推进会等工作的开展，员工风险意识和案件防控意识得到了增强，案件防控工作的氛围已经形成，案件防控工作取得的成效是明显的。
但是，由于案件防控工作是一项长期的任务，从近年来各家银行发生的案件看，本行案件防范工作不容放松、责任重大。
本行案件防范工作存在的问题有以下方面：一、员工防范意识不够。
在基层一些网点，部份员工的风险防范意识、法律意识和自我保护意识较为薄弱，信任代替纪律，习惯代替制度，情面代替管理等现象仍有发生，具体表现在：个别员工交接留于形式，授权操作马虎，同事违规违纪与已无关，不愿意、不敢向领导反映等。
二、个别管理人员履职不到位。
在业务发展与案件防控“二手抓、一肩挑”方面，部分管理者重业务轻管理、重营销轻合规、重业务风险轻案件防范。
在个别管理者心目中，案防工作并没有摆在重要位置，案防工作往往讲起来重要，做起来次要。
对案件防范工作思想上不重视，教育传导不到位，应付检查多自觉执行少，被动执行多主动执行少。
分析其原因，这里除了有个人思想认识方面的因素，也有考核管理导向的原因。
虽然目前情况下，在考核评价中层干部内控管理方面也有与绩效挂钩，但其权重比例占得比较低，对内控管理方面大都采用倒扣分方式，只要不出事情、不出案件，就不会扣分。
而支行内控管理做得好，既没有奖励挂钩，也没有奖励的具体体现。
所有这些，在考核导向上影响着支行业务营销与内控管理之间精力分配的失衡与顾此失彼。
三、员工行为的分析评价管理缺乏特别行之有效的好方法。
2019年抵制企业逃废银行债务行为的对策有哪些？
（一）加强社会信用体系建设，广泛联合银行业抵制企业逃废银行债务。
在全社会大力宣传逃废银行债务的危害性。
企业逃废银行债务表面上损害了银行利益，
实际上损害了广大存款人的利益，危害社会信用基础，影响社会经济和金融秩序的稳定，
最终损害众多企业的利益。
呼吁社会要大力加强金融法制建设，使保护银行债权的法律、
法规得以有效实施，提高整个社会对保全银行债权重要性和逃废银行债务危险性的认识，
全面提升全民的信用意识。
在社会上大力倡导“诚信光荣，失信可耻”的观念，旗帜鲜明
地营造诚信经营的良好氛围，使银行的维权工作得到社会各界的普遍理解和支持。
通过建立金融安全区，适时地公布诚实守信企业的“红名单”和逃废银行债务企业的的“黑名单”，对逃废银行债务行为进行联合制裁。
对逃废银行债务问题严重的地区、行业
和企业，各银行业协会会员单位应及时提出普告并限期整改。
对整改不力或无根本改观的，应一致采取联合制裁措施。
针对其逃废银行债务行为，分别采取制裁措施。
对被登记在逃
废银行债务“黑名单”的企业及其关联企业，在当地人民银行的统一协调下，各金融机构
应共同实施如下金融制裁：一是杜绝多头开户，不开新户，依法提前收回已发放贷款；二
是附条件（或停止）办理资金支付业务；三是停止办理新增贷款和开立银行承兑汇票及信
用证等业务；四是对恶意逃废银行债务企业的法人及管理人员实行信贷制裁，无论其到
哪里担任负责人或法人，各家金融部门均不对其所在企业开户、结算业务和信贷支持；五
是定期在新闻媒体上公布欠款、欠息大户及其法人名单。
另外，对逃废银行债务严重的地区，可以考虑采取如下制裁措施：一是将该地区列为“金融高风险区”，并在新闻媒体上
进行曝光；二是降低或取消该地区银行分支机构的业务权限；三是取消该地区企业列人全
国企业兼并破产项目计划的资格；四是采取其他必要的制裁措施。
（二）多管齐下，标本兼治，创造打击企业逃废银行债务的良好氛围。
企业逃废现象形成的原因是多方面的，需要各级地方政府部门、金融同业大力支持和协作，建立广泛而深远的社会信用体系，方能标本兼治，彻底消除和防范逃废银行债务的行为。
各级政府要转变观念，提高认识，从长远利益出发，加强对企业改制的指导和监督，规范
企业的改制行为。
地方政府应支持银行运用法律武器维护债权。
银行也应该积极争取地方政府和司法机关的
理解与支持。
一旦发现逃废债务的迹象。
一方面，要立即向当地政府报告，请求援助并坚
决表明态度。
各级银行领导也要多与地方政府领导进行沟通，努力建立相互信任的关系。
另一方面，当企业有逃废银行债务行为时，如果企业一意孤行，地方政府制止不力，债权
银行应争取更高的层次加强协调，采取联合、统一的制裁措施。
（三）加强法制建设，健全法律体系。
完善和健全《公司法》、《担保法》、《破产法》、《企业法》等，修订商业银行法》
和《贷款通则》的有关规定，赋予商业银行在一定的金额范围内享有停、减、免贷利息及
豁免贷款本金的权利，同时允许银行运用多种资产管理和处置手段，使那些生产经营陷人困境、债务负担沉重的企业能够减轻包袱、轻装前进，重塑新型银企关系。
（四）运用法律武器，与司法部门合作，加大对逃废银行债务行为的打击力度。
金融秩序、信用制度与司法建设密切相关、相辅相成，在打击逃废银行债务行为的过程中，司法机关的作用至关重要。
要通过加强与司法部门的合作，加大对逃废银行债务行为的打击力度，有效维护和保全银行债权。
一是根据《合同法》的规定，通过积极行使代位权和撤消权来保全银行债权。
二是注意运用支付令和公证执行方式，加快进度，强制执行债务人、担保人的财产。
三是及时掌握债务人或担保人的财产状况或财产线索，配合人民法院，综合运用各种执行措施，以把握追讨逃废银行债务的先机，最大限度地保全银行债权。
四是主动申请逃废企业破产。
（五）加强授信体系和内控制度建设，从源头上防范企业逃废债务行为的产生。
首先，应建立一套科学的风险监控、预警和监督防范体系。
人民银行应当发挥金融监管的作用，尽快建立风险监控预警的信息共享和政策协调系统。
以当地人民银行为中心，包括商业银行和其他金融机构在内，建立金融风险数据处理及信息监测预誓网络，及时分析各金融机构与贷款企业的信息。
必要时，有针对性地向辖区金融机构发出风险预警信号，使其及早采取必要措施，减少潜在损失。
与之相配套，要加强信用制度建设，加快建立企业和个人信用档案，使有不良信用记录者名誉扫地，很难再通过金融机构融资。
