哈密红星国民村镇银行有限责任公司可行性研究报告
新疆·哈密
二〇一二年八月
目录
一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司背景 (1)
1.1 哈密地区、农十三师社会经济情况 (1)
1.1.1 区域概况 (1)
1.1.2 区域经济运行情况 (2)
1.1.3 哈密地区金融市场状况 (2)
1.2 发起行的基本情况 (2)
二关于组建哈密红星国民村镇银行的必要性和可行性分析 (4)
2.1 组建哈密红星国民村镇银行的必要性 (4)
2.1.1 农十三师金融供给单一化，农牧团场信贷供给不足 (4)
2.1.2 当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多 (5)
2.1.3 农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持 (5)
2.1.4 加快金融改革发展，完善农村金融体系的需要 (5)
2.2 组建哈密红星国民村镇银行的可行性 (6)
2.2.1 十三师对筹建村镇银行态度积极 (6)
2.2.2 发起行鄞州银行组建村镇银行的主要优势 (7)
2.2.3 农十三师经济金融总量较大 (8)
2.2.4 农十三师农业发展基础较好，农业结构调整成效显著 8
2.2.5 潜在的、具有发展前景的客户数量多 (9)
三关于哈密红星国民村镇银行市场前景分析 (10)
3.1 市场前景分析 (10)
3.2 哈密红星国民村镇银行经营面临的不利因素分析 (11)
3.2.1 村镇银行信誉的树立需要长时间的经营 (11)
3.2.2 业务拓展需要一定时间经营 (11)
3.2.3 村镇银行的风险控制仍需摸索 (11)
四关于哈密红星国民村镇银行未来业务发展规划 (12)
4.1总体发展目标 (12)
4.2 经营方针 (12)
4.2.1 行业定位 (12)
4.2.2 客户定位 (13)
4.2.3 业务定位 (13)
4.3 未来业务发展指标的预测假设和前提 (13)
4.3.1 财务发展预测指标 (14)
4.3.2 本行税后利润分配程序 (14)
4.3.3 风险管理预测指标 (14)
五关于哈密红星国民村镇银行开业后的风险分析及处置 (16)
六分析结论 (20)
关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司
的可行性研究报告
根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“中国银监会”）《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发【2006】90号）、《村镇银行管理暂行规定》（银监发【2007】5号）、《村镇银行组建审批工作指引》（银监发【2007】8号）、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令【2008】第3号）等文件精神，宁波鄞州农村合作银行拟在哈密市农十三师设立哈密红星国民村镇银行，现提出组建的可行性研究报告，有关情况如下。
一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司的背景
1.1 哈密地区农十三师社会经济情况
1.1.1 区域概况
农十三师位于新疆维吾尔自治区东部的哈密地区，师部坐落在哈密市东郊大营房城区，于2002年3月设立为县级行政区，是哈密市对外开放区域的组成部分。该师共有11个农牧团场（含3个中心团场），全师拥有规划面积1497.81万亩（9.975万平方公里），可垦面积167万亩，已经耕种的有50余万亩，拥有近10万人口。190多家各类企业，其中：规模较大的企业有50多家，一家建筑安装总公司（下属14家分公司），分布在东天山南北。十三师所在地矿产资源种类多、品位高、储量大，目前已发现矿藏76种，占新疆已发现矿藏的55%，储量居全疆前列的就
有17种，特别是煤炭资源预测量达5708亿吨，占全国预测资源量的12.5%，占新疆预测资源量的31.7%，居全疆第一位。
1.1.2 区域经济运行情况
农十三师处在国家能源及新能源基地，区位优势明显，经济发展潜力巨大。2011年全年实现生产总值28.1亿元，同比增长21%。其中：第一产业增加值9.37亿元，增长7.5%；第二产业增加值12.7亿元，增长33.6%，其中工业增加值9.5亿元，增长31.3%；第三产业增加值6亿元，增长19.7%。三次产业结构为33.4:45.2:21.4。全师固定资产投资预计完成16.2亿元,同比增长40.2%。城镇居民人均可支配收入17205元，同比增长15.2%。农牧工家庭人均纯收入9918元，同比增长14.3%，实现了“十二五”良好开局。所有制结构进一步完善,非公有制经济比重达到40%；上述两项指标均比“十五”末提高15个百分点。区域结构亦不断优化,城镇化率达到50%。
1.1.3 哈密地区金融市场状况
哈密地区银行金融机构基本都设在哈密市区、巴里坤县城和伊吾县城区，现有金融机构9家。截至2011年末，全地区各银行的存款312.15亿元，各项贷款147.26亿元，其中：十三师各单位存款余额约35亿元，农牧团场存款余额是15亿元，贷款2.69亿元，只为319户农民提供了小额贷款，微小企业贷款不足100万元。
1.2 发起行的基本情况
宁波鄞州农村合作银行（以下简称鄞州银行）将作为拟筹建的村镇银行的发起行。该行成立于2003年4月8日，截至2012
年6月末，有支行35个（含营业部），营业网点152个，ATM 等自助机具164台，员工1682名。员工中博士、硕士学历109名，占全行员工的6.48%；大学本科、专科学历1388名，占全行员工的82.52%。
建行8年来，鄞州银行通过自身不懈的努力，经营效益显著，管理不断加强，公司治理规范。现已成为中国银行业协会理事单位，全国银行间外汇市场会员银行，财政部记账式国债承销团甲类成员，“英国路透中国债券参考率”报价银行，“英国路透中国票据转贴现、回购参考率”报价成员，英国《银行家》杂志发布的“中国银行100强”之一，国家开发银行人民币金融债券承销团成员，中央国债公司债券收益率报价成员，中国进出口银行金融债券承销团成员，中国农业发展银行金融债券承销团成员，上海浦东发展银行金融债券承销团成员，招商银行金融债券承销团成员，兴业银行金融债券承销团成员，民生银行金融债券承销团成员，开元信贷资产支持证券承销团成员。截止2012年6月末，鄞州银行总资产6179108万元，总负债5719799万元，所有者权益459309万元，存款总额4555587万元，贷款总额3424655万元，实现账面利润66555万元；主要财务及监管指标如下：年化净资产收益率30.13%，年化资产收益率2.22%，不良贷款率1.01%（五级分类口径），贷款损失准备充足率164.31%，拨备覆盖率330.99%，贷款拨备率3.34%，资本充足率12.77%，核心资本充足率10.73%。
根据鄞州银行的资本充足率、不良资金占比、法人治理等相关数据资料进行分析后，该行符合村镇银行的发起银行条件。
二关于组建哈密红星国民村镇银行的必要性和可行性分析
筹建哈密红星国民村镇银行既是中央新农村（新型城镇化）建设的需要，也是农十三师八个农牧团场及八万农牧职工脱贫致富的迫切需要，还是解决农牧团场金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题的有效途径。作为设立哈密红星国民村镇银行有限责任公司的发起银行，鄞州银行自2003年农村信用社“改制”以来，始终走在农村合作金融系统各项事业发展的前列，当前发展形势较为良好，具备组建村镇银行的实力、经验和保障能力。
2.1 组建哈密红星村镇银行的必要性
2.1.1 农十三师金融供给单一化，农牧团场信贷供给不足
据资料显示农十三师各单位存款余额约35亿元，农牧团场存款余额是15亿元，贷款2.69亿元，农牧团场的存贷比仅为17.93%，与国家控制的75%的存贷比例来看，相差甚远。从贷款机构的分布来看，以农业银行、邮政储蓄银行为主。目前各银行放贷定位比较狭窄，国有商业银行的经营战略定位主要是“双大”（大城市、大企业）、“四重”（重点客户、重点行业、重点地区、重点产品）。而对于微小企业、农业贷款市场的占有率逐步下降，致使农牧团场农户及微小企业信贷需求无法满足，影响了师团两级农业现代化和产业化建设的信贷需求。通过新型金融机构的设立，激活金融服务，可以把更多资金留在当地，进一步发挥资金的效力，促进区域经济的发展。
2.1.2 当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多
哈密地区金融机构层次不丰富，机构数量较少，区域金融产品单一，主要是传统的存贷业务、结算业务和代理业务。城市相对成熟的现代金融服务普遍没有引导到当地农村，农村银行服务效率较低，竞争性不强，影响信贷投放与资金周转，影响对广大“三农”的服务。
目前农十三师经济总量在逐渐增大，2012年财政收入预计将达到8亿元。但当地金融服务水平比较低，国有商业银行将当地筹集资金的50％都投放到十三师以外地区，对于当地中小企业、广大农村地区的农户、涉农工商户、农业企业和农业产业化项目信贷支持的重担却鲜有金融机构全力承担，故难以覆盖全区所有地区的金融需求，导致金融服务空白地区多，突出表现为农村养殖、种植大户、农业产业化项目、新农村建设的资金需求难以得到金融机构的支持。也致使十三师各农牧团场及农户和微小企业没有一个长期可依靠、可持续的金融服务平台。
2.1.3 农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持
近年来，农十三师农业产业化规模效应逐步显现，农业发展步伐不断加快，一批农业产业化项目和企业因资金信贷因素制约了项目和企业的发展步伐。农十三师农业产业化的发展，已对区域金融需求提出更高的要求。
2.1.4 加快金融改革发展，完善农村金融体系的需要
2007年7月胡锦涛总书记在中央金融工作会议上指出：“要进一步优化金融结构，完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局，加大对‘三农’、中小企业和欠发达地区金融支持力度”。鄞州银行积极响应党中央国务院的号召，积极筹建村镇银行，充
分发挥城市金融的资金优势、制度优势和人才优势，用“城市金融反哺农村金融”，践行“以城带乡”。为加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持，组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司显得尤为必要。
综上所述，在农十三师成立村镇银行能够在一定程度上解决当地银行业金融机构网点覆盖率抵、金融供给不足、竞争不充分问题。能够有效地促进该地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，更好地改进和加强农村金融服务。
2.2组建哈密红星国民村镇银行的可行性
2.2.1 十三师对筹建村镇银行态度积极
兵团农十三师一直希望能引进一家银行，改善本地企业融资状况。师党委认为组建哈密红星国民村镇银行，是推进新型农村金融工作的创新之举，村镇银行的组建运行有利于加强微小初创型企业的金融服务、改善金融服务体系中的薄弱环节、提升城镇的经济功能，兵团农十三师组建村镇银行的条件已经成熟。我区政府相关部门明确表示支持成立哈密红星国民村镇银行，已由十三师牵头成立相应的工作小组负责具体协调哈密红星国民村镇银行组建工作，以师国资公司和8个团场作为共同发起法人单位，投资服务“三农”的目的明确、可靠且可持续性强，有较强的规避经营风险及稳定金融市场的能力，为哈密红星国民银行的成立与发展提供了可靠保障。
2.2.2 发起行鄞州银行组建村镇银行的主要优势
（1）具备组建村镇银行的资金、管理、科技和人才实力
截至2012年6月末，鄞州银行各项经营数据平稳，各项指标均达到监管要求，并呈现出法人治理结构完善、内控机制健全、风险管控有效、财务状况持续改善的良好局面。资本充足率达到12.77%，出资后仍能满足资本充足率8%的要求，主要审慎监管指标符合监管机构对村镇银行发起银行的监管要求。财务状况良好，最近6个会计年度连续盈利，且2012年上半年利润已达到6.66亿元。入股资金是鄞州银行的自有核心资本，资金来源真实
合法。
（2）具备丰富的村镇银行组建经验
2007年以来，鄞州银行已经先后在四川邛崃、新疆五家渠、广西平果、宁波象山、广西东兴、广西临桂、广西桂林、新疆石河子、广西南宁江南、宁波鄞州、广西合浦和广西防城组建了12家村镇银行（临桂国民村镇银行于2011年5月26日并入桂林国民村镇银行），合并后共11家村镇银行。2012年5月，经银监会批复，该行为首个获取在新疆及广西两地筹建10家村镇银行的批量发起设立村镇银行的银行机构。在发起设立村镇银行过程中，该行从机构选址、网点装修、材料报批、人员招聘与员工培训等方面，形成了一支经验丰富、协作能力强、运作高效的专业筹建团队。在村镇银行管理方面，在筹建阶段就帮助其建立公司治理、财务、信贷、人事、会计、安保等各类主要规章制度，并形成了一整套对村镇银行的管理文件，促进其提升管理效率，降低经营风险，有效提升了对村镇银行的管理水平。截至2012年6月末，已开业运行的11家村镇银行全部实现盈利，10家村镇银行总资产658765万元，总负债562468万元，所有者权益
96297万元，各项存款475105万元，各项贷款475055万元，累计发放贷款1118594万元，有力地支持了当地经济发展，基本达到了政府放心、监管部门满意、股东和客户认可的预期目标。
（3）单独设立了机构投资管理部
为加强对村镇银行的管理和服务，鄞州银行三届一次股东大会通过了新的战略发展规划，明确了未来鄞州银行通过发起设立村镇银行及战略投资其他地方中小金融机构形式来“做强做大，强核亮星”的战略目标，专门成立了负责村镇银行筹建和管理的职能部门机构投资管理部，为村镇银行下一步经营提供了良好的保障。
综上所述，鄞州银行具备了发起组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司所要求的管理能力、资产规模、资产质量等诸方面要求。其他出资人也能够符合监管政策要求。
2.2.3 农十三师经济金融总量较大
农十三师经济金融总量较大主要表现：一是城市建设初具规模，城镇化建设稳步发展。二是城区及农村居民收入稳步提高。三是区域经济发展初见成效。四是财政收入连年增加。五是外来投资项目多、资金大。六是矿产资源逐步开发，必将带来可观的经济效益。
2.2.4 农十三师农业发展基础较好，农业结构调整成效显著
农十三师共有11个农牧团场（含3个中心团场），全师拥有规划面积1497.81万亩（9.975万平方公里），可垦面积167万亩，已经耕种的有50余万亩，近年来，全区每年实现的农业增加值都以6％以上的比例递增。十三师按照“优棉、稳粮、强果、兴牧、发展设施农业、建设龙头企业”的农业结构调整思路，紧紧
围绕“提高林果业和设施农业效益”，着力加强农业管理，全师农业经济继续保持稳步增长态势。主要农作物取得全面丰收，皮棉总产2.56万吨，同比增长12.8%；葡萄、红枣新品种推广1.75万亩；反季节设施林果生产基地初具规模；完成了9个规模化畜禽养殖场建设；首次启动实施“现代农业发展专项计划”，一批现代农业重点项目进展良好，科技示范带动作用明显增强。
2.2.5 潜在的、具有发展前景的客户数量多
我区民营企业发展迅速，但从当地金融机构能够获取的资金极少，如果能够得到更多的发展资金，可以预见这批企业的发展将创造更大的价值。此外，农十三师的各数骨干企业已经或正在实现与实力雄厚的企业集团的对接，目前已有40多家河南省企业与十三师进行项目对接，双方共达成19项框架协议。有4家河南企业建成并投产，投资1.4亿元；4家企业在建，计划投资11.4亿元，现已完成投资10.76亿元。十三师共与35家央企、内地企业接触洽谈，协议投资额460.7亿元。这些企业的发展壮大必将带动一批中小配套企业的发展。支持小型民营企业发展，
可以培育一大批诚信、优质的客户。
三关于哈密红星国民村镇银行市场前景分析
组建后的哈密红星国民村镇银行发展前景十分美好，完全可以发展成为地区一流、先进的地方性金融机构。哈密红星国民村镇银行的组建不仅得到十三师及当地政府监管部门的大力支持，在其所处的区位也有很大优势，现对其日后的发展前景及所面临的不利因素进行如下的分析。
3.1 市场前景分析
随着我国金融改革开放进程的不断加深，国内银行业的竞争日趋激烈，各大中城市金融机构林立，金融工具和产品的种类也日益丰富，可以说，目前我国城市金融业务的供给已经基本能够满足需求。然而，在广大农村地区，金融机构网点覆盖率底、金融服务不充分等问题却普遍存在。据测算，近些年，农村的资金供需缺口不断扩大，2000年－2003年，每年都有超过5000亿元的农村金融得不到满足；2004－2005年，这一数字又扩大到了8000亿元。根据有关方面预算，到2020年，我国建设社会主义新农村需要新增资金15万亿－20万亿元。农村金融已成为中国金融业发展中致命的“短板”，关系到社会主义新农村建设和构建和谐社会的成败。2006年，银行监管部门出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》并在四川、青海、甘内蒙古、吉林、湖北6省（区）的农村地区开展。2007年推广到全国31个省（区），这
也说明我国农村金融具有广阔的发展空间。
根据前期调研，农十三师所辖区域的中小企业、个体工商户、广大农户的融资需求强烈，但却难以找到合适的融资渠道，得不到有效的金融支持。因此，以该部分群体为服务对象的村镇银行，
未来的市场空间是巨大的。村镇银行的设立，必将有力支持十三师各农牧团场及中小企业的经济发展和产业结构调整，支持农户种养业和农副产品加工等企业的快速发展，必将成为十三师经济发展的重要金融力量。
3.2 哈密红星国民村镇银行经营面临的不利因素分析
3.2.1 村镇银行信誉的树立需要长时间的经营
哈密红星国民村镇银行立足于服务“三农”的定位，注册资本相对于其他商业银行总量较小，抗风险能力相对较弱。作为一种新型银行金融机构要想赢得广大客户的认同和信赖，需要一定的时间才可以建立。
3.2.2 业务拓展需要一定时间经营
在存款结构上，该区企业存款占比偏少，储蓄存款偏多。村镇银行要想实现规模扩张，除了通过有效拓展低成本的大额企业存款，还必须大量吸收储蓄存款来增加可用资金，资金筹集成本相对较高。根据盈亏平衡分析，村镇银行的存款至少达到35000万元，才能从理论上实现收支平衡，但考虑到一些不可预计费用的支出，存款应达到40000万元以上才能保证盈亏平衡。村镇银行要达到这一存款规模水平，需要一定时间的经营，因此村镇银行的经营效益预计在短时间内难以有效实现，而很有可能在2－3年内村镇银行股东的投资回报处于微利或轻微亏损状态。
3.2.3 村镇银行的风险控制仍需摸索
村镇银行的市场定位为服务三农，村镇银行的主要业务是零售业务，贷款品种主要为信用贷款。如何通过服务三农，又能有效控制信贷风险对于村镇银行来说是一个全新的课题。
综上所述，哈密红星国民村镇银行的发展还面临一些不利因素，但当地农村金融发展空间巨大，成立村镇银行获得了社会各部门的大力支持，主发起人鄞州银行有较为成功的经营模式，我们对组建后的国民哈密红星村镇银行前景长期看好。
四关于哈密红星国民村镇银行未来业务发展规划
为了哈密红星国民村镇银行的长足发展，将企业做大做强，对企业的未来业务发展目标，各类财务指标等进行分析及规划
4.1总体发展目标
2013－2015年三年发展总的指导思想是：在人民银行和银监部门的监管与支持下，坚持以科学发展观统揽全局，以服务当地经济为宗旨，以市场为导向，以顾客为中心，以人才为根本，革新经营理念，转化经营机制，强化经营管理，逐步形成科学、规范、合理的管理和运作体系。力争经过三年的努力，把哈密红星国民村镇银行打造成为具有一定规模、资产质量较好、经济效益较佳、社会形象良好、立足地区实际，服务十三师经济且具有较强竞争力的新兴股份制村镇银行。计划通过三年左右的努力，使哈密红星国民村镇银行存款占有的市场份额达到一定的比例。
4.2 经营方针
4.2.1 行业定位
以支持农十三师经济为宗旨，以农十三师各农牧团场、中小企业、城乡居民和个体工商户为主要服务对象，大力支持中小企
业、个体工商户的发展。
4.2.2 客户定位
将在遵循以市场为导向、以客户为中心、以效益为核心原则的基础上，细分市场，明确目标客户，确立和培育稳定的、优质
的中小企业、个体工商户和涉农客户群体。
4.2.3 业务定位
在发展传统银行主营业务的同时，积极创新，大力开拓中间业务及表外业务市场，努力实现与哈密地区的国有商业银行、政策性银行、保险公司及其他金融机构的业务联动与合作。
4.3 未来业务发展指标的预测假设和前提
根据哈密地区及农十三师GDP增长以及金融机构存款增长情况（年增幅均在15%左右），同时考虑哈密红星国民村镇银行成立初期市场占有率变化因素，以及农村居民和社区企业贷款需求相对旺盛的状况，哈密红星国民村镇银行的存贷款将以跳跃式增长为主（存款年增长率为40%）。基于上述假设，预测的村镇银行成立前三年有关业务发展指标如下：
表1 村镇银行成立后三年有关业务发展指标预测表
第一年第二年第三年总资产（万元）41340 53500 70000
净资产（万元）5340 5500 6000
存款余额（万元）35000 49000 70000
贷款余额（万元）36000 48000 64000
注：以注册资本5 000万元为测算依据
4.3.1 财务发展预测指标
未来三年，哈密红星村镇银行将以内涵式发展为主的道路，注重质量和效益，追求适度的规模增长和发展速度。未来三年，除增设部分营业网点、适当购置ATM机、改进信息管理系统之外，暂不考虑其他大额资本性开支。在前述预设前提下，按照业务发展速度和规模，未来三年的财务发展预测指标如下：
表2 哈密红星国民村镇银行未来三年财务发展预测
第一年第二年第三年总收入（万元）1896 2487 3313
总支出（万元）1644 1956 1823
利润总额（万元）252 531 1490
净利润（万元）162 425 1192
资产收益率（%）0.39 0.9 1.93
资本收益率（%） 3.24 7.84 20.73
4.3.2 本行税后利润分配程序
（1）弥补本行以前年度的亏损；
（2）提取法定盈余公积金，提取比例不得低于税后利润（扣除第1项后）的10%；
（3）提取一般（风险）准备金；
（4）提取任意盈余公积金；
（5）按出资额向股东支付红利。
4.3.3 风险管理预测指标
村镇银行将建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对
内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
村镇银行发放贷款坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。村镇银行将始终坚持资本充足率大于8%，不良资产率低于5%的目标，当资本充足率低于8%时，将督促股东及时进行资本补充，提高资本充足率。
根据前述预测假设及业务发展和财务发展指标的预测情况，未来三年有关风险管理预测指标如下：
表3 哈密红星国民村镇银行未来三年有关风险管理预测指标
第一年第二年第三年资本充足率（%）15.56 14.45 13.23
资本净值（万元）5706 6938 8453
核心资本（万元）5339 5738 6856
附属资本（万元）367 1201 1597
风险加权资产（万元）36000 48000 64000
呆账准备（万元）360 1200 1600
村镇银行开业后将努力确保资产质量优良。并严格按照有关规定计提呆账准备。计提的呆账准备全部在营业费用中反映。根据《村镇银行监管评级内部指引（试行）》（征求意见稿）对依法设立二年（含）以上的村镇银行贷款拨备率要求按照贷款余额的2.5%计提拨备，因此，在第一年的预测中，拨备按贷款余额的1%计提，其后按照贷款余额的2.5%计提。
新组建的村镇银行未来三年表外业务快速增长的可能性不大，将谨慎处理表外业务风险，一旦表外业务达到一定规模，将
对表外项目计算风险加权资产，足额提取呆账准备。
涉及利率风险的市场业务，在开业后的三年内不会从事风险较大的业务交易，不具备条件时也不从事金融衍生工具业务，尽量确保资本基础的健全。一旦开办该类风险性业务，将按有关监管标准计算市场风险资本。
五关于哈密红星国民村镇银行开业后的风险分析及处置
哈密红星国民村镇银行组建后，给哈密地区和农十三农村金融的发展带来了很大的空间，但应清醒地认识到，哈密红星国民村镇银行仍是地方性金融机构，存在规模实力相对较小、信誉度还不高、抗风险能力弱等不利因素，容易诱发各种风险。因此，必须建立完善的风险处置预案，有效防范、控制和化解经营风险。
5.1 应对流动性风险
村镇银行作为新兴的小银行，由于社会的认同需要一个过程，因此开业初期吸收存款将比较难，比较容易形成流动性不足的风险；同时由于社会认同度较低，在一些恶意的流言蜚语作用，也有可能造成挤提存款，致使流动性产生风险。这是村镇银行开业初期所面临的最主要风险之一。
我行将具体实施以下防控措施来应对流动性风险的发生：1、实施“稳健经营，量入为出”的经营策略，避免盲目扩张信贷投放，防止资金链出现断、缺现象。2、加强内部管理，努力塑造村镇银行的良好形象，尽快提高社会的认同度。3、积极与人民银行沟通，必要时争取获得再贷款资金支持。4、与股东达成协议，必要时由股东按出资比例承担注资义务。5、及时参与存款保险、
贷款保险等新的支持业务，为银行的信用安全提供充足保障。6、坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则，坚持服务“三农”、服务中小（微）企业及社区居民的经营定位。
5.2 应对信用风险
信用风险是村镇银行面临的主要风险。村镇银行开业后，在经营信贷、拆借等业务时，可能出现由于客户违约或其资信下降，而给银行造成损失，导致银行资产质量恶化从而产生信用风险。该风险主要存在于贷款、资金拆放、票据承兑、信用证、银行保函等表内外业务。
对于信用风险的发生，我行建立以下防控制措施：1、建立“质量优先”的风险控制理念，不断完善风险管理体制和内控机制来控制资产质量，将银行的基础打牢。2、建立市场营销、风险控制、资产保全和放款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。建立前后台分离的信贷管理体系，前台主要从事信贷业务的受理、调查、操作和管理，信贷业务的审查主要由后台信贷管理部门和贷款审查委员会完成。信贷业务的审批实行授权制约。3、对信贷资产质量实行五级分类管理，对非信贷资产实行专项风险分类，及时识别并控制风险。对不良资产明确专人跟踪管理，及时盘活与清收，对不良资产的转化明确严格的条件和审批手续。4、尽快进入人民银行的联合征信体系，控制不良信誉的客户进入；同时通过制度建设和自身努力，不断在所属客户群中培养和创造良好的信用环境。
5.3 应对管理操作风险
道德风险是每家企业，特别是银行业金融机构所共同面临的
筹建xx商业银行县域支行可行性报告(范 本) 近年来,在xxx市委、市政府的正确领导下，在银监局、银监分局具体指导、支持下，商业银行各项业务取得快速发展,截至xx年x月份,全行资产总额xx亿元,存款佘额xx亿元,贷款佘额xx亿元,不良贷款率xx°%,风险准备金佘额xx亿元，拨备覆盖率xx%,资本充足率xx%,经营管理稳健。为不断加强商业银行对xxx 市经济的支持力度,更好地服务于企业与市民，商业银行拟在xxx市增设支行,现具体报告如下： 一、拟设地经济、金融情况 (一)基本经济状况 xxx市位于............ ，总面积xxxx平方公里，人口 xxx万，辖xx个乡镇办事处、xxxx个行政村。 xxx市近年GDP —览表 xxx市近三年GDP的增长保持在20%以上,远远高于xxx市同期增长水平(xxx 市2010年度为x x%),截至2010年末，xxx市生产总值（G D P)完成xxx亿元，按可比价格计算，比上年增长xx%。人均GDP达到xx元。在全省30强中，xxx 市经济社会综合评价指数由2009年的第10位跃居2010年的前5名，被省委、省政府表彰为全省县域经济发展先进单位；2009年，被xxx财富论坛评为全省十强竞争力县市，居第x 位；2009年xxx市首次跨入全国百强县行列，居第xx 位；在全国县域经济基本竞争力百强县评比中，2010年居第xx位，比上年提升xx个位次；2010年被社会各界评选为xxx省投资环境十佳县市和xxx省县域经济发展潜力十佳县市，均列第一位。 (二)工业是推动经济发展的主要力量 工业发展迅速，第二产业在经济增长中占主导地位，2010年度对GDP增长的贡献率为xx°%，拉动GDP增长xx个百分点，其中工业贡献率为xx°%，拉动xx 个百分点。2010年，实现
金融产品可行性报告 篇一：消费金融可行性研究报告 消费金融项目可行性研究报告2016年 前言 可行性研究报告是从事一种经济活动（投资）之前，双方要从经济、技术、生产、供销直到社会各种环境、法律等各种因素进行具体调查、研究、分析，确定有利和不利的因素、项目是否可行，估计成功率大小、经济效益和社会效果程度，为决策者和主管机关审批的上报文件。 中商产业研究院每年完成项目数量达数百个，在养老产业、商业地产、产业地产、产业园区、互联网、电子商务、民营银行、民营医院、农业、养殖业、生态旅游、酒店、机械电子等行业积累了丰富的项目案例，可对同行业项目提
供具有参考性、建设性意见，为客户设计该项目的建设方案，完成包括市场和销售、规模和产品、厂址及建设工程方案、原辅料供应、工艺技术、设备选择、人员组织、实施计划、投资与成本、效益及风险等的计算和评价；内容详实、严密地论证项目的可行性和投资的必要性。我们策划编制的消费金融X项目可行性研究报告在发改委、投资商与金融机构的审慎下处于同行领先水平。 出版日期2016年 交付方式Email电子版/特快专递 价格订制 消费金融项目可行性研究报告 第一章项目总论 一、项目背景 二、项目简介 三、项目可行性与必要性分析 四、主要经济指标说明 五、可行性研究报告编制依据 第二章项目建设单位介绍 一、项目建设单位介绍
二、经营业绩 三、资质证书 第三章消费金融市场分析 一、消费金融行业发展现状 二、消费金融行业市场规模分析与预测 三、消费金融市场分析小结 第四章项目总体规划 一、项目定位 二、项目功能 三、主要服务内容 第五章运营管理 一、商业模式 二、运营模式 第六章项目建设条件 一、项目选址 二、地理位置 三、交通条件 四、基础设施 第七章工程建设方案与总图布置 一、工程建设基本原则 二、总图布置方案
关于**支行租赁天泽地产房产建设新营业网点同时保留原网点降级设立**社区支行的可行性分析 为优化网点布局，提高网点市场竞争力，**支行拟将位于渭南市三马路民生街的“**银行渭南**支行”迁址到渭南市渭清路与渭白路十字东两百米天泽地产临街商铺。迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。迁址同时，保留原网点办公场所，降级设立为**社区支行，隶属于**支行管理，以个人储蓄业务为主，其他存贷业务为辅并行发展。 一、实地调查情况 （一）原网点实地调查情况。 1、原网点周边情况。**支行所处营业地址为民生街曙光建材市场对面。主要为建材市场及周边临街小商户服务。目前由于该地方属拆迁区域，周围商户陆续撤离，支行存款流失较为严重。加之支行门前路段修路，导致优质客户资源营销困难，严重影响支行当前业务发展。不过可以预测的是，一两年内随着拆迁工作的结束，门前道路的休整拓宽，水岸新城、附近三栋高层的社区建设完工，搬迁商户的回迁，周围民生设施的进一步完善，这里又将会聚集大量的人气和较多的经济资源。 2、原网点硬件情况。原网点房屋产权为**银行所有，一楼为营业大厅，二楼为废旧物储藏室，营业面积仅有90平方。由于营业面积狭小，无法进行功能分区。房屋使用期已达30
余年，多次翻修，档案储藏柜，保险箱，防弹玻璃，安全闸门也都存在一定的安全隐患。 3、原网点经营情况。支行目前在职员工人数十二人，另有两名实习生。截止2014年10月10日，原网点储蓄存款10450.5万元，较年初减少1140余万元；单位存款2563.24万元，较年初增长30余万元；银行卡发卡存量3938个，较年初增长30%，增长率低于去年同期增长水平；网银开户个人存量420个，企业27个，较年初增长约30%；比去年同期较好，但稳定性较差。 4、发展制约因素分析。随着原网点经营环境的巨大变化，2014年至今，业务发展乏力。究其原因，主要是受以下两个方面因素影响： （1）网点建设因素。原网点属我行自有房产，一楼为营业大厅，二楼闲置。使用面积仅有90平米，营业室内除去档案柜、办公桌椅占地，营业人员人均活动区域不到3㎡。发放养老金时大厅人满为患，拥挤不堪。该营业用房因年久失修，墙面外观起砂、剥落，饰材早已风化脱落，且门面狭小，房屋结构及布局不合理，无法进行大面积装修，没有设置功能分区。整体形象太差，有损于**银行在公众心中的形象。随着银行同业竞争的加剧、客户对优质服务的需求，原网点已经无法满足客户的需要、网点开展业务、壮大业务的需要。另外从安全角度考虑，就目前支行安防设施来看，安
在设立银行分支机构的可行性分析报告 目录 一、ⅩⅩ市的基本经济情况 (2) 二、ⅩⅩ市金融发展状况 (5) 三、在ⅩⅩ市设立ⅩⅩ银行分支机构的必要性及可行性 (8) 四、市场前景分析 (11) 五、发展战略构想和业务发展规划 (12) 六、主要风险分析与处置 (15) 七、分析结论 (16)
一、ⅩⅩ市的基本社会经济情况 （一）地理位置 ⅩⅩ市位于贵州省中部，地处云贵高原的东斜坡上，属全国东部向西部高原过渡地带（东经106°07′～107°17′，北纬26°11′～27°22′之间）。ⅩⅩ市是贵州省的省会城市，全市土地总面积8034平方千米，占全省土地总面积的4.56%，市区面积2403平方公里，城区建设面积220.31平方千米。ⅩⅩ市交通便利，具有先进导航系统和设施的4E级现代化机场——ⅩⅩ龙洞堡国际机场，目前直飞航线辐射全国50个大中城市及香港、澳门、新加坡等地，是西南地区一个重要的航空枢纽；同时也是中国西南重要的铁路交通枢纽，其中川黔、贵昆、湘黔、黔桂四条铁路干线交汇于此；市内区域已形成两条国道（上海到昆明321、广州到成都210）线，五条高等级公路，五条省道为骨架的市域公路交通网络，积聚了大量的人力资源和信息资源，可以为商业银行提供决策的参考依据。 （二）人口状况 根据《ⅩⅩ市2010年第六次人口普查主要数据公报》可知，全市常住人口①为4324561人，同第五次 ①常住人口是普查登记的2010年11月1日零时的常住人口。具体包括：居住在本乡镇街道、户口在本乡镇街道或户口待定的人；居住在本乡镇街道、离开户口所在的乡镇街道半年以上的人；户口在本乡镇街道、外出不满半年或在境外工
内部*绝密 精品项目咨询
关于筹建东辽**村镇银行 股份有限公司的可行性报告 根据《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发[2007]90号）、《中国银行业监督管理委员会关于印发<村镇银行管理暂行规定>的通知》（银监发[2007]5号）等有关精神，为了贯彻落实中国银监会支持“三农”的政策精神，扩大服务领域，支持县域农村经济发展，发挥村镇银行在小额信贷领域的业务优势，拟在辽源市东辽县设立东辽**村镇银行股份有限公司（以下简称：东辽**村镇银行），现将有关可行性情况报告如下： 一、东辽县基本经济状况 东辽县始建于1902年，位于吉林省中南部，地处长白山余脉与松辽平原过度地带。全县幅员面积2400平方公里，辖19个乡镇，284个行政村，40万人口。县城坐落在东辽河畔的白泉镇，是一个风光秀丽，百业俱全，繁荣发达的新城。 东辽县处于中国大连、珲春、满洲里等经济技术开发区的中心胶地，直接接受沈阳、长春，哈尔滨等大中城市的辐射，幅员辽阔、住处灵活。交通、通讯便捷。四梅铁路横贯东西，境内设有三站，辽那、四浑一级公路穿境而过。西经四平沿哈大高速公路达沈阳至大连，北沿辽那一长营高速公路畅达省城长春。距长春、沈阳国际空港100—150公里。县内公路四通八达，大小车辆均可通村过屯。客货运输十分便利。 东辽县属于半湿润中温带大陆性气候区，一年四季分明。全县年日照时数为2504.2小时，年日照率为57%,全县年平均温度5.2oC，年降水量为658毫米，夏季雨热同季，光热水条件好，有利于农作物生长。东辽县属于低山丘陵地带，是自然资源的宝地。县内盛产玉米、水稻、大豆、高梁，是国家商品粮基地，境内森林资源和动物资源丰
银行储蓄系统 可行性分析报告书 完成人：易景喜 [2005年4月18日星期一] 免责声明：文档在线网（文档中国）中所有的文档资料均由文档在线网会员提供。文档在线网会对会员提供的文档资料进行筛选和编辑，但是并不声明或保证其内容的合法性、正确性或可靠性。该文档资料的版
目录 1 引言 (3) 1.1 编写目的 (3) 1.2 背景 (3) 1.３参考资料 (3) 2 可行性研究的前提 (3) 2.1 基本要求 (3) 2.1.1 功能要求 (3) 2.1.2 性能要求 (3) 2.1.3 接口要求 (3) 2.1.4 输入要求 (4) 2.1.5 输出要求 (4) 2.2 开发目标 (4) 2.3 限制条件 (4) 2.3.1 开发时间 (4) 2.3.2 运行环境 (4) 2.3.3 使用寿命 (4) 2.3.4进行可行性研究的方法 (4) 3 对现有系统的分析 (4) 3.1 当前系统的处理流程和数据流程 (4) 3.2 工作负荷 (5) 3.3 人员 (5) 3.4 局限性 (5) 4 建议的新系统 (5) 4.1 对新系统的说明 (5) 4.2 新系统的数据流程和处理流程 (5) 4.2.1 数据对象E-R图 (5) 4.2.2 数据流程图 (6) 4.2.2.1 存款流程图 (6) 4.2.2.2 取款流程图 (6) 4.2.3 数据字典 (7) 4.3 改进 (7) 4.4 新系统的影响 (7) 4.4.1 对现行系统的影响 (7) 4.4.2 对银行业务员的影响 (8) 4.4.3 对客户的影响 (8) 4.5 局限性 (8) 4.6 技术条件方面的可行性 (8) 5 可供选择的其他系统方案 (8) 6 投资及收益分析 (8)
关于筹建XXX村镇银行 可行性报告 关于筹建XXXX村镇银行 可行性报告 第一章基本情况 （一）地区自然条件。 XX县位于XX省东南部，XX市北部。东西两极点长XX7公里，南北两极点宽76.5公里，幅员面积3348.3平方公里。全县辖XX 镇、3乡，219个行政村。县城XX镇是全县政治、经济和文化中心。 XX县地处长白山向松辽平原过渡地带，境地表由中低山地、 丘陵、熔岩台地和河谷盆地构成，互相交错分布全境。中低山地由南XX北XX XX XX4条山脉组成，占全县总面积的70% 丘陵地主要分布在XX河、XX河流域，占全县总面积的X%熔岩台地分布在县境东南部，属XX火山群，占全县总面积的X%
河谷盆地主要分布在XX河、XX河、XX河、XX河的沿河两岸，占全县总面积的X% XX县地势多在海拔400?1 000米之间，其基本特征是东南、西南咼，东北低，从东南、西南向东北倾斜。XX县属温带大陆性季风气候，四季分明，夏季湿润多雨，秋季温和凉爽。年均气温5.5 C,年均日照2 479小时，年均降水量736毫米。 （二）人口、人文状况。 全县总人口370762人，其中城区人口1XX718人，农村人口258044人，占总人口的70% 有X、X、X、X、X等民族，全县共设X 个镇、X个乡、XXX个行政村、XX个自然屯，全县总户数XX户、其中城区户数XX户、乡村户数XX户。 （三）农村产业化发展情况。 1.种植业发展情况。 XX县已形成粮食作物、油料作物、烟叶、药材、蔬菜、瓜果类特色的种植业。其中：现有粮食作物种植面积X亩,粮食产 量达X亿斤、油料作物播种面积X亩、烟叶播种面积X亩，产值X万元、药材播种面积X亩、蔬菜播种面积X亩、瓜果类播种面积X亩（其葡萄X亩，成功注册“ XX山葡萄”地理证明商标，山葡萄酒特色工业园区获得省批准，建立国家葡萄加工专业分中心，现有造林面积X亩，木材产量X立方米，种植业的发展，形成了与XX经济发展相配套的产业。 2.农村新兴产业发展。 近年来，XX县委、县政府把发展农村经济、增加农民收入作为发展方向，共在XX县建立了国家级商品粮基地县、中国优质山葡萄之乡、国家山葡萄生产标准示区、中国火山岩、稻米之乡、国家重点
宛州银行计算机储蓄系统 可行性研究报告 一、可行性研究报告 (1)
1．引言 (3) 1.1编写目的 (3) 1.2项目背景 (3) 1.3定义 (3) 1.4参考资料 (3) 2．可行性研究的前提 (3) 2.1要求 (3) 2.2目标 (6) 2.3条件、假定和限制 (6) 2.4可行性研究方法 (6) 2.5决定可行性的主要因素 (6) 3．对现有系统的分析 (7) 3.1处理流程和数据流程 (7) 3.2工作负荷 (7) 3.3费用支出 (8) 3.4人员 (8) 3.5设备 (8) 3.6局限性 (8) 4．所建议技术可行性分析 (8) 4.1对系统的简要描述 (8) 4.2处理流程和数据流程 (9) 4.3与现有系统比较的优越性 (10) 4.4采用建议系统可能带来的影响 (10) 4.5技术可行性评价 (11) 5．所建议系统经济可行性分析 (12) 5.1支出 (12) 5.2效益 (13) 5.3收益/投资比 (13) 5.4投资回收周期 (13) 5.5敏感性分析 (13) 6．社会因素可行性分析 (13) 6.1法律因素 (13) 6.2用户使用可行性 (14) 7．其他可供选择的方案 (14) 一、可行性研究报告
1．引言 1.1编写目的 可行性研究的目的，就是用最小的代价在尽可能短的时间内确定问题是否能够解决。 本报告对银行计算机储蓄系统进行详细研究调查，对软件开发中可能遇到的问题和风险进行可行性分析。 本报告交由软件项目经理审查。 1.2项目背景 软件开发名称：宛州银行计算机储蓄系统 项目任务提出者：宛州银行 项目开发者：宛州商会项目开发小组 用户：宛州银行 实现软件单位：宛州商会项目开发小组 项目与其他系统的关系：本项目采用客户端/服务器原理，客户端是建立在windowsXP系统上以eclipse为开发软件的应用程序，服务端采用linux为系统的的工作站，以云服务端为开发软件的数据库服务程序。 1.3定义 【列出文档中所用到的专门术语的定义和缩写词的原文。】 1.4参考资料 1．成都银行计算机储蓄系统项目计划任务书 2.《软件工程导论》张海藩编著清华大学出版社 2．可行性研究的前提 2.1要求 a.功能要求： 此系统所完成的主要功能有两方面：如果是存款，系统记录存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息，并印出存款单给储户；如果是取款，系统计算利息并映出利息清单给储户。 b.性能要求； 为了满足储户的要求，系统必须要有较高的运作速度，储户填写的表单输入到系统，系统比如能快速及时作出响应，迅速处理各项数据、信息，显示出所有必须的信息并打印出各项清
XX银行网点设置可行性分析
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关于江汉支行购置京华时代房产 建设营业网点的可行性分析 为优化网点布局，提高网点市场竞争力，江汉支行拟将位于武汉市江汉区长江日报路28号的“中国农业银行北湖分理处”迁址到武汉市江汉区新华下路站前北路武汉一中旁，迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。 一、实地调查情况 （一）原网点实地调查情况。 1、原网点周边情况。北湖分理处所处营业地址为租赁武汉致盛集团开发的图书大世界市场的临街商铺，主要为图书大世界商户及周边社区服务。图书大世界总面积共225亩，有300家商铺，，经营的品种相差较小，教辅类比重较大。 2、原网点硬件情况。原网点房屋产权为武汉致盛集团所有，一楼为营业大厅，二楼为办公区，营业面积仅有150平方（含客户等待区）。由于营业面积狭小，无法进行功能分区。原网点人员13人，目前设备有ATM机一台、复印机、打印机及员工用电脑3台. 3、原网点经营情况。截止2010年2月28日，原网点各项存款余额35373万元，其中个人存款10959万元，单位存款24413万元。二星级以上客户261户，其中二星级客户181户，三星级客户46户，四星级客户10户,五星级客户24户。原网点最近三年有关经营数据如下表：
原网点近三年经营2007年2008年2009年 1、存款余额7735万元12880万元26812万元 2、贷款余额5546万元2941万元7488万元 3、中间业务收入55万元68万元83万元 4、账面利润247万元306万元470万元 5、在职职工人数10人11人13人 6、人均账面利润24万元27万元36万元 4、发展制约因素分析。原网点近三年业务发展势头正猛，存款实现“三级跳”，但是随着原网点经营环境的巨大变化，2010年业务发展乏力。究其原因，主要是受以下三个方面因素影响：（1）网点建设因素。原网点为我行租用资产，一楼为营业大厅，二楼为办公区，营业面积仅有150平方。装修时间较早，设施陈旧，没有设置功能分区。随着银行同业竞争的加剧、客户对优质服务的需求，原网点已经无法满足客户的需要、网点开展业务的需要。（2）经营环境因素。“图书大世界”整体搬迁，客户流失严重。北湖分理处很大程度上是为“图书大世界”的几百家商户服务为基础的，随着“图书大世界”的整体搬迁，势必丧失优良的客户源头，严重影响业务发展。综合上述两方面因素分析，原网点业务发展空间狭窄，有迁址的必要。 （二）新址实地调查情况 1、迁址背景。（1）拆迁需要。北湖分理处所在营业场所是租赁“图书大世界”的临街门面，随着“图书大世界”的拆迁，北湖分理处急需新的营业场所作为营业网点。（2）网点转型的需要。按照总
银行可行性报告 【引言】 银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。 近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。 研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。国内银行的资产扩张倍数约在20-40区间，总资产利润率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），资产利用率约为2-4%，国内银行自身素质与经营管理效率提高潜力很大。 【目录】 第一部分银行项目总论 总论作为可行性研究报告的首要部分，要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。 一、银行项目概况 （一）项目名称 （二）项目承办单位介绍 （三）项目可行性研究工作承担单位介绍 （四）项目主管部门介绍 （五）项目建设内容、规模、目标 （六）项目建设地点 二、项目可行性研究主要结论 在可行性研究中，对项目的产品销售、原料供应、政策保障、技术方案、资金总额及筹措、项目的财务效益和国民经济、社会效益等重大问题，都应得出明确的结论，主要包括： （一）项目产品市场前景 （二）项目原料供应问题 （三）项目政策保障问题 （四）项目资金保障问题 （五）项目组织保障问题 （六）项目技术保障问题 （七）项目人力保障问题 （八）项目风险控制问题 （九）项目财务效益结论 （十）项目社会效益结论 （十一）项目可行性综合评价 三、主要技术经济指标表 在总论部分中，可将研究报告中各部分的主要技术经济指标汇总，列出主要技术经济指标表，使审批
中国邮政储蓄银行***支行 拟迁网点可行性报告 一、***县经济情况 ***县位于新疆维吾尔自治区东北部，天山东段博格达峰北麓，准葛尔盆地东南缘，边境线长131.47公里。总面积1.93万平方公里，15个乡镇，县域总人口25万人，有汉、维、回、哈等22个民族，其中少数民族占总人口的24%。有全国唯一的塔塔尔族乡。***县自然资源十分丰富。矿产资源开发前景广阔，特别是煤炭资源储量大，目前已探明储量1400亿吨，远景储量约在2000亿吨以上。 ***县近几年规划情况：一是城市定位与发展规模。结合***实际，从区域发展的角度科学、合理地研究***城市未来的发展定位，研究&&&城合理的发展规模，以适应社会、经济、环境等持续发展。二是县域城乡空间结构。优化用地结构，避免重复建设，推动城乡一体化建设，完善县域城镇体系布局，促进城乡协调发展。三是基础设施系统。构建现代化的城乡基础设施，优化完善城乡综合交通。四是生态环境保护与建设，加强生态环境保护建设，塑造独具个性的城市特色。五是注重以人为本，完善城市功能。按照规范合理布局安排并尽快建设完善必要的居住、医疗、文体设施和其他各类服务设施。完善城市功能，优化生活环境，提升城市品质。
二、县支行营业网点现状 县支行现有网点一处，位于县东大街37号，主要开办的业务有储蓄、公司、保险、中间业务、信贷业务等，开设储蓄台席3个，对公台席1个。该网点2014年全年累计完成营业收入***万元。截止2014年末，县支行累计储蓄存款余额***亿元，公司业务存款***万元，贷款余额***亿元。随着业务的发展，营业场地尤显狭小，已无法满足全功能业务发展的需要。因此我行拟设县迎宾路支行，可为当地居民提供更加专业、优质的金融业务服务及办理业务环境，根据不同客户的实际需求，为其推介合适的金融产品。 三、支行前景分析 （一）市场定位 县迎宾路支行位于新城区和老城区的结合处，营业面积为***平方米，属大成房产商业楼一、二层商铺。交通便利，是车辆进出的必经之路，是通往县内商业中心、学校、医院、车站的主要道路，门口设有停车场地。周边主要单位有人民银行、环保局、国土资源局、保险公司、兴奇驾校、步行街、商业街、华东酒店、雲创酒店、天和购物中心、天和市场、汇通国际商贸城、硅化木市场、建材市场、家具市场、水产批发市场等，商铺有1000多家，目前该地段已开立了大型购物中心和超市，视野开阔，是今后的城市主要视角，东侧是居民小区，周边环境优异而且经济发达，不仅有大片居民区还有大量消费者群体，客流量十
竭诚为您提供优质文档/双击可除 银行网点可行性报告 篇一：xx银行xx支行网点设置可行性分析 关于xx支行购置xx时代房产 建设营业网点的可行性分析 为优化网点布局，提高网点市场竞争力，xx支行拟将位于武汉市江汉区xx报路xx号的“中国xx银行北湖分理处”迁址到武汉市江汉区xx站前北路武汉一中旁，迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。 一、实地调查情况 （一）原网点实地调查情况。 1、原网点周边情况。北湖分理处所处营业地址为租赁武汉致盛集团开发的图书大世界市场的临街商铺，主要为图书大世界商户及周边社区服务。图书大世界总面积共225亩，有300家商铺，，经营的品种相差较小，教辅类比重较大。 2、原网点硬件情况。原网点房屋产权为武汉xx集团所有，一楼为营业大厅，二楼为办公区，营业面积仅有x平方（含客户等待区）。由于营业面积狭小，无法进行功能分区。
原网点人员x人，目前设备有ATm机x台、复印机、打印机及员工用电脑x台. 3、原网点经营情况。截止xx年x月x8日，原网点各项存款余额x万元，其中个人存款x万元，单位存款x万元。二星级以上客户x户，其中二星级客户x1户，三星级客户x 户，四星级客户10户,五星级客户24户。原网点最近三年有关经营数据如下表： -1- 4、发展制约因素分析。原网点近三年业务发展势头正猛，存款实现“三级跳”，但是随着原网点经营环境的巨大变化，20XX年业务发展乏力。究其原因，主要是受以下三个方面因素影响：（1）网点建设因素。原网点为我行租用资产，一楼为营业大厅，二楼为办公区，营业面积仅有150平方。装修时间较早，设施陈旧，没有设臵功能分区。随着银行同业竞争的加剧、客户对优质服务的需求，原网点已经无法满足客户的需要、网点开展业务的需要。（2）经营环境因素。“图书大世界”整体搬迁，客户流失严重。北湖分理处很大程度上是为“图书大世界”的几百家商户服务为基础的，随着“图书大世界”的整体搬迁，势必丧失优良的客户源头，严重影响业务发展。综合上述两方面因素分析，原网点业务发展空间狭窄，有迁址的必要。 （二）新址实地调查情况
金融学概论 课程论文 题目: 对村镇银行经营状况分析 年级专业：国人资0902 学生姓名：吴霜 学号： 200948980226 指导教师：吴成浩
2011年11月20日 摘要 随着我国外向型农业的发展，农业产业化、市场化程度不断提高，我国农村地区对资金需求呈刚性增长态势，需要金融部门在信贷、结算、委托代理、信息咨询等各方面提供全方位的服务和支持。而目前的农村金融体系明显存在组织机构单调、服务功能不全、支持面狭窄等问题。设立村镇银行，无疑对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系、搭建农村金融供给新渠道和改进农村金融服务具有积极的现实意义。目前，村镇银行正在成为我国农村金融的一个新亮点，开始成为各地区金融支持农村经济发展的生力军。 关键词：新潜力状况良好客户认可
Title TOWN AND VILLAGE BANKING BUSINESS ENVIRONMENT ANALYSIS Abstract As china's export-oriented agriculture development of agriculture industrialization and marketization degree unceasing enhancement, the rigid demand for capital growth in rural areas, need credit in the financial sector, information consultation, settlement, principal-agent in areas such as providing a full range of services and support. Present organization of rural financial system is far from dull, narrow insufficiency of service, support, and so on. Establish village banks, no doubt for activating rural financial markets and improve rural financial organization system, build new channels of financial supply and improve rural financial services in rural areas is of positive significance. Currently, the village banks are becoming a new bright spot, began a new force for financial support in the areas of rural economic development. Key words: new potential in good condition customer recognition
银行网点迁址装修项目可行性报告 （文章一）：银行迁址可行性报告二关于xx支行租赁天泽地产房产建设新营业网点同时保留原网点降级设立xx社区支行的可行性分析为优化网点布局，提高网点市场竞争力，xx支行拟将位于xx市三马路民生街的“xx银行xx支行”迁址到xx市渭清路与渭白路十字东两百米天泽地产临街商铺。迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。迁址同时，保留原网点办公场所，降级设立为xx社区支行，隶属于xx支行管理，以个人储蓄业务为主，其他存贷业务为辅并行发展。 （一）、实地调查情况（一）原网点实地调查情况。 （1）、原网点周边情况。xx支行所处营业地址为民生街曙光建材市场对面。主要为建材市场及周边临街小商户服务。目前由于该地方属拆迁区域，周围商户陆续撤离，支行存款流失较为严重。加之支行门前路段修路，导致优质客户资源营销困难，严重影响支行当前业务发展。不过可以预测的是，一两年内随着拆迁工作的结束，门前道路的休整拓宽，水岸新城、附近三栋高层的社区建设完工，搬迁商户的回迁，周围民生设施的进一步完善，这里又将会聚集大量的人气和较多的经济资源。 （2）、原网点硬件情况。原网点房屋产权为xx银行所有，一楼为营业大厅，二楼为废旧物储藏室，营业面积仅有90平方。由于营业面积狭小，无法进行功能分区。房屋使用期已达30 余年，多次翻修，
档案储藏柜，保险箱，防弹玻璃，安全闸门也都存在一定的安全隐患。（3）、原网点经营情况。支行目前在职员工人数十二人，另有两名实习生。截止2xx年10月10日，原网点储蓄存款10450.5万元，较年初减少1140余万元；单位存款256 3.24万元，较年初增长30余万元；银行卡发卡存量3938个，较年初增长30%，增长率低于去年同期增长水平；网银开户个人存量420个，企业27个，较年初增长约30%；比去年同期较好，但稳定性较差。 （4）、发展制约因素分析。随着原网点经营环境的巨大变化，2xx年至今，业务发展乏力。究其原因，主要是受以下两个方面因素影响：（1）网点建设因素。原网点属我行自有房产，一楼为营业大厅，二楼闲臵。使用面积仅有90平米，营业室内除去档案柜、办公桌椅占地，营业人员人均活动区域不到3㎡。发放养老金时大厅人满为患，拥挤不堪。该营业用房因年久失修，墙面外观起砂、剥落，饰材早已风化脱落，且门面狭小，房屋结构及布局不合理，无法进行大面积装修，没有设臵功能分区。整体形象太差，有损于xx银行在公众心中的形象。随着银行同业竞争的加剧、客户对优质服务的需求，原网点已经无法满足客户的需要、网点开展业务、壮大业务的需要。另外从安全角度考虑，就目前支行安防设施来看，安全设施不达标，安全隐患较大。由于室内面积太小，无法安装符合规定的安全防范设施，已经无法满足现代社会对于银行在安全方面的要求；加之门前道路不通畅，距离派出所较远，如有紧急情况，安全人员不能及时快速到达
《信息系统分析与设计》 ——可行性分析报告 专业：信息管理与信息系统 班级：信息1201 学号：121405109 姓名：金天意 题目名称：银行储蓄业务管理系统 完成日期：2015.4.8
一、引言 随着现今社会的发展如何为用户提供更加便捷、周到的服务已经成为各大银行竞争的焦点。而如今银行储蓄系统工作效率比较低，越来越不能满足广大人民群众的需求，人们不再满足于以前传统的哪家银行卡只可以在那家银行存款提款的模式。在这样的趋势下,明显可以看出现今的银行计算机储蓄系统不能够满足人们日益增长的需求，为提高该银行的存取款工作效率，降低工作的人力、物力开支，提高工作的准确性，并且便于用户信息存取,需要建立一个高效便捷的计算机储蓄系统 二、目的 为了提高银行的存取款的工作效率，大大降低工作所需的物力和人力的花费，并且可以提高工作的准确性，现为其开发银行储蓄系统。 三、背景 工程的名称：银行储蓄系统 工程产品的名称：银行储蓄系统 工程组织者：银行负责人 产品用户：银行工作人员 产品设计者：*** 产品生产者：*** 产品所有权：银行 分为两个子功能模块：存款模块和取款模块 四、系统定义： 银行是一个国家正常运转必不可缺的机构，当今社会，几乎是每个人都会涉及到储蓄业
务，为此，为方便用户查询和使用各种业务，可用计算机为工具对查询管理为一体的各种服务。当然，这样的一个银行储蓄业务系统就应运而生了。本系统是一个简单的储蓄系统，可以对储户的信息进行查询修改以及删除。 五、需求分析： （一）系统综合需求 本系统是银行用户的存取款系统。主要功能是管理各个用户存取款的相关数据。 储户填写的存款单或取款单输入系统，如果是存款，则系统记录存款人姓名，住址（或电话号码），身份证号码，存款类型，存款金额，存款日期等信息，并打印存单给储户；如果是取款，则需要输入帐号、取款金额等信息，核对正确后系统打印出清单给储户。 （二）开发平台及工具 ●开发工具Microsoft Visual C++ 6.0 ●DBMS：Microsoft SQL Server 2000 ●建模工具：Microsoft Visio,word编辑器 说明：为了方便的实现系统以及个人熟悉程度的因素，选择了VC++ 6.0的开发平台。 在Windows平台上我们所学过的就只有MS SQL Server了，所以采用SQL Server2000来进行开发。 （三）系统逻辑模型 1、数据流图：
村镇银行未来发展趋势分析 村镇银行竞争趋势分析 1、农信社依然是"三农"的金融主力军 未来一段时间农村信用社依然会是服务"三农"的金融主力军，其利用"点多面广"的优势，独家占据着农村这块金融市场。在村镇银行成立之后的很长一段时间里，业务拓展上面临着很大的难度。 2、差异化竞争 村镇银行要想在农村金融市场上为自己赢得生存空间，唯一的途径是必须根据农村经济发展需求特点和当地实际，与农村信用社以及其它农村金融机构进行差异化竞争。 村镇银行可以在规模、产品、客户、地域、品牌等方面寻求差别，满足不同客户的需求，最终形成核心竞争力。比如在客户方面，目前农业银行和农发行等政策银行主要服务于农村高端客户，农信社的中端客户较多，因此，村镇银行可以先致力于服务低端客户，逐步拓展和培育中高端客户。 3、村镇银行优势劣汰 再经过几年的发展，村镇银行在经营成绩上必然会出现差异，有的成功摸索出来适合的经营模式，规模不断扩大，实力越来越雄厚，也必然有一部分村镇银行经营亏损，这个时候就会形成优胜劣汰，发生村镇银行间的兼并重组。 村镇银行网点布局趋势 1、发达地区较欠发达地区更加具有吸引力。 就目前设立的村镇银行来看，大部分设立在了经济较发达的地区或城市周围。银行在选址时充分考虑当地的经济金融环境。银行在发达地区较欠发达的地区投入运营成本较低，收益空间大。 2、东部金融机构竞争较大，加上国家政策的引导，中西部特别是中部地区网点布局会加大。 根据前瞻产业研究院《2014-2018年中国村镇银行深度调研与投资战略规划分析报告》
显示：2011年新增设的村镇银行中，安徽33家，河南34家，内蒙古39家，辽宁43家，江苏32家，广东广西分别为21家，湖北19家。如上海农商行拟建的几十家左右村镇银行分布于山东、河南、湖南、宁夏等地，其中湖南省分布最多。
银行信息管理系统可行性分析 随着社会的发展，时代的进步，人们生活质量的提高，与银行打交道已经成了人们生活中不可或缺的一部分，银行的用户持续增长。可是人们对银行的服务也提出了更多、更高的要求。人们希望能更方便更省时地办理储蓄业务；随着拥有多种银行卡的人群不断增长，人们急切希望有一种通用的银行卡以便随时随地在哪家银行都可以存款提款；现在计算机网络的高速发现使越来越多的人更喜欢在网购物、在家存款取款。在这样的背景下，很明显需要建立一个新的、高效的、方便的、互联的银行信息系统，以此提高银行信息系统的工作效率，满足更多用户的需求。 一、可行性研究的前提 1)基本要求 功能要求 此系统所要完成的主要功能有两方面： 存款：储户填写存款单，然后交给业务员键入系统，同时系统还要记录存款人姓名、住址（或电话号码）、身份证号码、存款类型、存款日期、利率及密码（可选）等信息，完成后由系统打印存款单给储户。 取款：储户填写取款单交给业务员，业务员把取款金额输入系统并要求储户输入密码以确认身份，核对密码正确无误后系统计算利息并印出利息清单给储户。 性能要求 为了满足储户的要求，系统必须要有高的运作速度，储户填写的表单输入到
系统，系统必须能快速及时作出响应，迅速处理各项数据、信息，显示出所有必需信息并打印出各项清单，所以要求很高的信息量速度和大的主存容量；由于要存贮大量的数据和信息，也还要有足够大的磁盘容量；安全性也是系统最重要的性能需求之一，银行计算机储蓄系统必须有可靠的安全措施，以保证储户的存储安全。 接口要求 业务员键入储户的资料要全部一直显示在屏幕；储户从按键口键入密码到系统以核对；计算机与打印机有高速传输的连接接口，最后以纸张的形式打印出清单给储户。 输入要求 业务员从存取款表单输入数据，要迅速精确，适当调整输入时间，不能让客户等太久，但也不能让业务员太过忙碌以免影响正确率。 输出要求 要求能快速准确打印出清单给客户。 2)限制条件 开发时间：预定为半年 运行环境：Windows 98/xp 及以上操作系统、数据库：Oracle 8 使用寿命：该系统至少使用四年以上。 进行可行性研究的方法 采用调查方法：通过对银行业务员和客户的调查以获得第一手资料，确定客户和实际应用中的需求；然后经过座谈或开会的形式和专家和银行经理交谈，落实最后的问题定义。
【最新整理，下载后即可编辑】 关于**支行租赁天泽地产房产建设新营业网点同时保留原网点 降级设立**社区支行的可行性分析 为优化网点布局，提高网点市场竞争力，**支行拟将位于渭南市三马路民生街的“**银行渭南**支行”迁址到渭南市渭清路与渭白路十字东两百米天泽地产临街商铺。迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。迁址同时，保留原网点办公场所，降级设立为**社区支行，隶属于**支行管理，以个人储蓄业务为主，其他存贷业务为辅并行发展。 一、实地调查情况 （一）原网点实地调查情况。 1、原网点周边情况。**支行所处营业地址为民生街曙光建材市场对面。主要为建材市场及周边临街小商户服务。目前由于该地方属拆迁区域，周围商户陆续撤离，支行存款流失较为严重。加之支行门前路段修路，导致优质客户资源营销困难，严重影响支行当前业务发展。不过可以预测的是，一两年内随着拆迁工作的结束，门前道路的休整拓宽，水岸新城、附近三栋高层的社区建设完工，搬迁商户的回迁，周围民生设施的进一步完善，这里又将会聚集大量的人气和较多的经济资源。 2、原网点硬件情况。原网点房屋产权为**银行所有，一楼为营业大厅，二楼为废旧物储藏室，营业面积仅有90平方。由于营业面积狭小，无法进行功能分区。房屋使用期已达30余年，多次翻修，档案储藏柜，保险箱，防弹玻璃，安全闸门也都存在一定的安全隐患。 3、原网点经营情况。支行目前在职员工人数十二人，另有两名实习生。截止2014年10月10日，原网点储蓄存款10450.5万元，较年初减少1140余万元；单位存款2563.24万元，较年初增长30余万元；银行卡发卡存量3938个，较年初增长30%，增长率低于去年同期增长水平；网银开户个人存量420个，企业27个，较年初增长约30%；比去年同期较好，但稳定性较差。 4、发展制约因素分析。随着原网点经营环境的巨大变化，2014年至今，业务发展乏力。究其原因，主要是受以下两个方面
Analysis of feasibility of the establishment of village banks in Wenjiang District,Chengdu A basic economic situation. Wenjiang district is located in Sichuan Province China Chengdu City in the western region, with a total area of 277 square kilometers, jurisdiction over 10 towns (street), the total population of 457000. All of Wenjiang is located in theChengdu Plain hinterland, mild climate, dense river network, suitable for farming,known as the "golden" in Wenjiang. East Qingyang District, Chengdu City, south of Shuangliu County, west of Chongzhou City, north of Pixian, Dujiangyan. The government of Liucheng Office of the street and road from Chengdu City (two loop) 15 km, 18 km from Shuangliu International airport. Wenjiang third industry developed rapidly. With the Ministry of agriculturesentinel fresh farm produce market, the provincial flower seedlings Market and a number of professional market and the town farmers market. Relying on the territory of mu base of flowers and trees, Yufu village site, Chen mast, the ancient Furong City, rich in tourism resources, the initial formation of the ecological farmtourism and the ancient Shu culture pursuit for the characteristics of the tourism pattern, in 2003 a total of 4840000 tourists trips. Wenjiang real estate industry iswith the image of modern garden city to ascend gradually warming, a number of well-known Real Estate Company Chengdu, Chengdu confidence, Jianxinindustrial Senyu, Huaxin International, Chengdu Tienhsiang has settled in Wenjiang, and entered a substantive development. Wenjiang city high level. Wenjiang is the city (county), the pilot areainfrastructure carrying ability, daily supply capacity of 21 KVA, daily water supply capacity of 105000 tons, daily supply capacity of 125000 cubic meters; Wen Qiong Expressway across the whole territory, Wenjiang Guanghua Road West extension line, South transit road backbone road has opened to traffic, the formation of internal and external cohesion, convenient traffic network system. In recent years, Wenjiang to create a "national environmental protection model city"and "national civilized city" as an opportunity, vigorously implement the comprehensive improvement of the environment of the city, city air quality has been ranked in the national standards, and gradually formed a clean, safe and civilized, beautiful and comfortable city environment. Wenjiang better conditions of agriculture as the foundation. WenjiangDepartment of Dujiangyan gravity irrigation areas, since ancient times, people from the flood, rich resources, is the famous flower Township, township of the garlic and small poultry Town, has been identified as a state-level ecological demonstration zones, the provincial agricultural industrialization pilot county. Theplanting area of 120000