人身保险案例及分析

人身保险合规典型案例一、不如实告知的代价。

老张啊，他身体一直有点小毛病。

在买人身保险的时候，保险代理人问他有没有过往病史，老张寻思着那些小毛病应该不碍事，就说自己身体倍儿棒，啥病没有。

结果呢，没过多久老张因为之前隐瞒的一个老毛病住院了，花了不少钱。

他就去找保险公司理赔，保险公司一调查，发现他之前没如实告知病情，就拒绝赔付了。

老张这时候可傻眼了，本来想着省点事儿，结果把自己坑了。

这个案例告诉我们啊，在买人身保险的时候，一定要如实告知自己的健康状况，可别抱有侥幸心理。

你以为保险公司查不出来，那可就大错特错了。

人家保险公司在理赔调查这方面可是很有一套的。

二、代签名引发的纠纷。

有这么一对夫妻，丈夫给妻子买了一份人身保险。

当时办理手续的时候，妻子正好忙别的事儿不在场，丈夫就自己把字给签了。

后来呢，夫妻感情出现了点问题，闹到要离婚的地步。

这时候妻子突然想起来还有这份保险，就要求保险公司赔付，保险公司发现投保单上是丈夫代签的字，这就不符合规定啊。

按照保险合规的要求，投保单必须得是投保人或者被保险人本人签名才行。

于是，保险公司就拒绝了妻子的理赔要求。

这夫妻二人就因为这个事儿闹得不可开交，还把保险公司也给告上了法庭。

可最后呢，法院也因为代签名这个不合规的情况，判定保险公司不用赔付。

所以说啊，保险合同上的签名可不能乱签，必须得本人亲自来，这可关乎到自己的权益呢。

三、保险销售误导的后果。

小李是个普通上班族，有一天碰到一个保险销售员，那销售员口才可好了。

跟小李说，只要买了他们公司的这款人身保险，啥都能保，生病、意外，连以后老了没钱花都能解决，而且收益高得很，比银行存款划算多了。

小李一听就心动了，也没仔细看合同条款就买了。

过了几年，小李因为一些意外情况需要一笔钱，他就想从这份保险里把钱取出来。

这时候他才发现，这个保险根本不是销售员说的那样，取出来的钱少得可怜，而且所谓的高收益也都是有很多限制条件的。

小李觉得自己被骗了，就向保险公司投诉。

一、案例背景某企业为保障员工在工作过程中的人身安全，提高员工福利待遇，特为全体员工购买了一份意外伤害保险。

然而，在保险期间内，一名员工在工作过程中不幸发生意外事故，导致重伤。

企业立即向保险公司提出理赔申请，但保险公司以保险条款中关于意外伤害的定义为由，拒绝赔偿。

企业不服，遂将保险公司告上法庭。

二、案例分析1. 争议焦点本案的争议焦点在于：员工在工作中发生的意外事故是否属于保险合同约定的意外伤害。

2. 法院判决法院审理后认为，根据保险合同约定，意外伤害是指被保险人在保险期间内，因意外事故导致身体受到伤害，并达到合同约定的残疾程度或死亡。

在本案中，员工在工作过程中发生的意外事故符合意外伤害的定义，故保险公司应按照合同约定支付保险金。

3. 总结分析（1）意外伤害保险的保障范围。

意外伤害保险的保障范围主要包括：意外伤害导致的残疾、意外伤害导致的死亡、意外伤害导致的医疗费用等。

在本案中，员工因意外事故导致重伤，符合保险合同约定的意外伤害定义。

（2）保险合同的解释。

在保险合同解释过程中，应遵循以下原则：一是文义解释原则，即按照保险合同条款的字面意思进行解释；二是诚实信用原则，即保险合同双方应遵循诚实信用原则，履行合同义务；三是有利解释原则，即对保险合同条款存在争议时，应有利于被保险人。

（3）保险理赔的程序。

保险理赔程序主要包括：被保险人提出理赔申请、保险公司审核理赔材料、保险公司作出理赔决定、保险公司支付保险金。

在本案中，企业按照保险理赔程序向保险公司提出理赔申请，但保险公司未按照合同约定履行理赔义务。

三、启示1. 企业在购买意外伤害保险时，应仔细阅读保险条款，明确保险合同的保障范围和理赔条件。

2. 员工在工作中应提高安全意识，遵守操作规程，降低意外事故的发生率。

3. 保险公司应加强保险理赔服务，提高理赔效率，切实保障被保险人的合法权益。

4. 保险监管部门应加强对保险市场的监管，维护保险合同双方的合法权益，促进保险业的健康发展。

《人身保险》教学案例与分析人身保险教学组选编案例一：保险金属于赠与财产吗？近日，山东省枣庄市中级法院审结一起财产权属纠纷案，被告艾永昔日为儿子投保“少儿一生幸福”，因其在离婚后私自退保并领走3600元保险金，其14岁的儿子将父亲告上法庭。

法院终审判决，被告艾永于判决生效后10日内返还儿子保险费3600元。

儿子6岁时，艾永夫妇为他买了一份“少儿一生幸福”保险，每年的保险费720元，交费期11年，后因夫妻感情不合离婚，艾永的儿子选择跟着母亲一起生活。

2002年10月，艾永前妻雪梅到人寿保险公司续交保险费时，得知儿子的保险已被艾永退掉，此前交纳的3600元保险费也已被领走。

雪梅认为，前夫擅自将赠与儿子的保险金领走，侵犯了儿子的合法权益。

在雪梅母子多次索要未果的情况下，艾永被告上法庭，要求其立即返还赠与的保险金，并承担诉讼费用。

在法庭上，被告艾永辩称，为儿子投保、退保，是一种保险合同关系，作为投保人，有权决定停止交纳保险费或解除保险合同，退保金理应由投保人所有，即使与原告存在赠与关系，也只是一种道义上的赠与，作为赠与物的保险金，投保人是可以收回的。

一审法院经审理后认为，保险合同是在艾永、雪梅夫妻关系存续期间，基于抚养关系共同为儿子设定的，所支付的保险费是对夫妻共同财产的共同处分。

但双方离婚时未提及这笔财产，离婚后，被告仍主动投保，说明是为了原告的利益，其支付的保险费具有赠与性质，被告不应在未告知原告及监护人的情况下，擅自退保并领走保险金，致使合同终止，其行为侵犯了原告的合法权益。

法院判决被告艾永返还原告保险费3600元。

一审判决后，艾永不服，他认为原保险单上已经注明受益人为儿子及投保人艾永，在这起案件中，二人同为受益人；另外，一审法院将设立保险的行为定性为赠与行为，没有法律依据。

于是，艾永向枣庄市中级人民法院提起上诉，请求二审法院依法改判。

中级法院审理后认为，艾永为儿子办理的保险是基于抚养关系而设定，是限制民事行为能力人接受赠与的行为。

1995年10月，王某因患肺炎无法正常上班，便办了提前病退手续。

1996年4月，王某投保了简易人身险，保险期限20年，王某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。

1999年9月10日，王某身故，其家属要求死亡给付。

保险公司进行了调查，发现被保险人投保前患有严重肺炎，并且是因患病而提前病退，这显然不符合简易人身险的投保条件（应当是：身体健康，能正常劳动和正常工作，即符合全勤工作和劳动条件的人）。

王某故意隐瞒重要事实，不履行如实告知义务，违反了《保险法》第16条的规定。

王某死于肺心病，这与其曾患的肺炎有一定联系。

对于这种情况，保险人是有权解除保险合同的。

【案例分析】不可抗争条款是指人寿保险合同生效满一定时期（一般为一年或两年）以后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，未履行告知义务等理由而主张保险合同自始无效。

此案中，保险合同订立已超过两年，应适用不可争条款。

保险法规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

”这一条更多的体现了对保险人权益的保护。

在国外，一般来讲，对保险人的这项权益的保护是有所限制的，即保险公司只能在一定期限内行使这项权利。

在此期间，保险公司只要查明真相，均可行使保险合同解除权，超过了这个期限就意味着保险公司主动放弃了保险合同解除权。

美国法律规定：要约人不管是由于过失，还是故意甚至欺诈订立了合同，只要过了不可争议期间，即为不可抗争。

英国、法国、日本等国保险法都有不可抗争条款的规定。

加拿大的保险法律也有不可争之规定，但规定“若有欺诈行为，不论契约经过期间如何，均为可争”，即只要是有欺诈行为的，就不适用不可抗争条款。

案例二：自杀条款与复效条款【案情介绍】王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1998年3月1日。

第1篇一、案例背景甲，男，30岁，某国有企业员工。

2019年2月，甲通过乙保险公司购买了一份人寿保险，保险金额为100万元，保险期限为10年。

保险合同约定，若甲在保险期间内因意外伤害导致身故，保险公司应支付保险金100万元。

2020年3月，甲在下班途中遭遇车祸，不幸身故。

甲的妻子乙得知此事后，向乙保险公司提出理赔申请。

二、案件争议焦点1. 甲的意外身故是否属于保险合同约定的保险责任范围？2. 乙保险公司是否应向甲的妻子乙支付保险金？三、案例分析（一）甲的意外身故是否属于保险合同约定的保险责任范围根据《中华人民共和国保险法》第十八条的规定：“保险合同约定的保险责任范围，是指保险合同当事人约定的，由保险人承担的保险责任。

”在本案中，甲购买的保险合同明确约定，若甲在保险期间内因意外伤害导致身故，保险公司应支付保险金100万元。

甲在保险期间内因意外伤害身故，符合保险合同约定的保险责任范围。

（二）乙保险公司是否应向甲的妻子乙支付保险金1. 乙保险公司应承担赔偿责任根据《中华人民共和国保险法》第二十二条的规定：“保险人应当按照保险合同的约定，及时支付保险金。

”在本案中，甲的妻子乙已按照保险合同的约定向乙保险公司提出理赔申请，乙保险公司有义务在接到理赔申请后，及时对甲的意外身故进行核实，并按照保险合同的约定支付保险金。

2. 乙保险公司未履行合同义务，应承担违约责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”在本案中，乙保险公司未在法定期限内支付保险金，已构成违约。

根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，应当赔偿损失。

”乙保险公司应承担赔偿责任。

四、法院判决经审理，法院认为甲的意外身故属于保险合同约定的保险责任范围，乙保险公司应向甲的妻子乙支付保险金100万元。

典型人身保险案例解析人身保险是指以人的生命、健康和身体为保险标的的保险形式。

在现实生活中，人身保险案例屡见不鲜，有些案例引起了广泛的社会关注。

本文将通过分析几个典型的人身保险案例，来探讨相关的法律问题和保险理赔的流程。

首先，我们来谈谈一起重大悲剧：酒驾引发的交通事故。

小李是一名年轻人，在一次聚会上喝了很多酒之后开车回家，不幸导致了一起严重的交通事故。

小李购买了交通意外险，但由于酒驾属于违法行为，保险公司拒绝了他的保险理赔请求。

按照保险合同的条款，保险公司通常不会对违法行为造成的损失进行赔偿。

酒驾本身就是违法行为，因此小李的保险公司无法履行赔偿义务。

这一案例反映了保险合同的合法性原则，即保险合同必须在法律和道德的框架内进行。

第二个案例是关于健康险的。

小王是一名中年人，不幸患上了癌症。

他在购买人身保险时，选择了包含重疾保险的健康险。

根据保险合同的约定，如果被保险人被诊断出患有重大疾病，保险公司将按照合同约定赔付保险金。

小王的保险合同中约定了癌症属于保险范围内的重大疾病。

经过医生的确诊，小王提出了保险理赔请求。

保险公司在核实相关资料后，同意支付保险金，帮助小王缓解了他的经济困难。

这个案例展示了保险合同的责任约定原则，即保险公司根据合同约定承担相应的责任。

第三个案例是关于人寿险的。

小张是一名健康的中年人，购买了一份人寿保险，将其妻子和孩子列为受益人。

然而，小张不幸在车祸中去世。

保险公司在核实身故事故后，按照合同约定，向小张的妻子和孩子支付了相应的保险金额。

人寿保险是一种为家庭提供经济保障的保险形式。

在这个案例中，保险公司履行了赔付责任，保障了小张的家人的生活。

此案例突出了保险合同的合同利益原则，即保险公司必须按照合同约定兑现保险金。

最后一个案例是关于意外伤害险的。

小刘是一名体育教师，非常注重健身锻炼。

一天，在进行高空训练时，不幸发生了事故，导致小刘失去了左腿的运动功能。

小刘购买了意外伤害险，根据保险合同的约定，保险公司对失去肢体功能的意外事故进行赔偿。

人身保险合同的案例案例一：糊涂的受益人。

老张是个特别谨慎的人，他想着自己年纪大了，万一有个三长两短，得给家人留些保障。

于是，他就买了一份人身保险，受益人写的是自己的儿子小张。

老张身体一直不太好，有一天突然生病住院了。

病情还挺严重，小张这时候就想起老爸的保险了。

可小张这孩子啊，平时大大咧咧的。

他就只记得老爸有保险，具体啥情况一概不知。

小张跑到保险公司去问，结果保险公司的工作人员一查，发现小张根本就不清楚保险合同的条款内容，比如说理赔的具体条件啊、需要提供哪些证明材料啊之类的。

工作人员就很无奈地跟小张说：“你这孩子，你爸买保险的时候肯定是想让你以后有个依靠，你可不能这么糊涂啊。

”小张这才开始仔细看保险合同。

原来啊，老张的这个保险合同规定，在某些特定的疾病情况下，需要提供医院特定科室的诊断证明，而且必须是三甲医院的才行。

老张这次生病刚好属于合同里规定的特殊疾病，可小张之前不知道，没有在第一时间收集好这些证明材料。

还好，经过保险公司工作人员的耐心解释，小张赶忙回医院按照要求把材料都准备齐了。

总算是顺利地拿到了理赔款。

这时候小张就感叹啊：“这保险合同可得好好研究，不能光靠老爸去操心，不然差点就吃大亏了。

”案例二：隐瞒病史的后果。

李女士想给自己买一份大额的人身保险。

她呢，其实之前有过一些不太好的健康状况，像是偶尔会心悸，还曾经因为肺炎住过院，但她觉得这些都是小问题，而且要是跟保险公司说了，可能保险就不好买或者保费会特别高。

于是，在填写投保申请表的时候，她就隐瞒了这些病史。

过了几年，李女士不幸被查出患有严重的心脏病，需要一大笔钱来治疗。

她这时候就想到自己买的保险了，赶紧向保险公司提出理赔申请。

保险公司接到申请后，开始按照流程进行调查。

这一查可就发现问题了，他们发现李女士之前有未告知的病史，而且这些病史和她现在患的心脏病可能是有一定关联的。

保险公司就拒绝了李女士的理赔要求。

李女士特别生气，觉得自己都交了这么多年保费了，怎么能不赔呢？她就和保险公司理论，说：“我现在病了，你们就得赔我，我交钱了呀。

人身险案例分析某人投保了一份定额给付式的住院费用保险，保单规定每次事故的绝对免赔天数为4天，每日给付额为100元，每次住院最多给付天数为90天，整个保险期内累计最多给付天数为180天。

被保险人在保险期内三次住院，第一次住院112天，第二次住院75天，第三次住院60天。

试问保险公司如何给付保险金？计算题：（1）被保险人第一次住院112天，扣除绝对免赔天数4天，剩下108天；但因为每次住院最多给付天数为90天。

所以给付额为90天×100元/天＝9000元。

（2）被保险人第二次住院75天，扣除绝对免赔天数4天，剩下71天。

所以给付额为71天×100元/天＝7100元。

（3）被保险人第三次住院60天，扣除绝对免赔天数4天，剩下56天；因为整个保险期内累计最多给付天数为180天。

前两次已经累计给付161天，所以本次给付额为19天×100元/天＝1900元。

1、案例介绍：1997年3月，江某在丈夫去世后为儿子温某投保了10万元终身保险，身故受益人一栏填写为“法定”。

1997年10月1日，温某与张某结婚。

1998年6月，温某意外死亡。

保险公司接到江某的索赔申请后，经审核认为属于保险责任，准备按照保险合同的约定给付10万保险金。

张某和江某因该笔保险金的分割问题产生异议，双方争执不下，媳妇将婆婆告上法庭。

江某认为，自己为温某投保时，温某尚未结婚，投保书中身故受益人一栏填写“法定”，本意是以自己为受益人；张某则称，自己作为温某身故时的法定受益人，有权按照规定得到部分保险金，请分析。

案例分析：江某认为，自己为温某投保时，温某尚未结婚，投保书中身故受益人一栏填写“法定”，本意是以自己为受益人；张某则称，自己作为温某身故时的法定受益人，有权按照规定得到部分保险金。

一审法院认为，江某在为儿子投保时，温某尚未结婚，因此，保险金的法定受益人应是江某，并且张某也无足够证据证明续期保费由其缴纳，故保险经营按照投保时的约定，由江某获得。