银行汇票

银行汇票、银行本票、商业汇票、支票的区别

业务特点 适用范围 提示付款期限 必须记载事项 性 质 备 注

银行本票 见票即付 同城或同一票据交换区域；

单位和个人商品交易和劳务供应以及其他款项的结算 出票日起2个月内 表明“银行本票”的字样； 无条件支付的承诺； 确定的金额； 收款人名称； 出票日期； 出票人签章。 约定证券

（本人付款） 起点：不定额：5000元；

定额：1000元；

5000元；

10000元；

50000元。

银行汇票 见票即付；

定日付款；

出票后定期付款；

见票后定期付款。 同城或异地；

单位、个体经济户和个人进行商品交易、劳务供应和其他经济活动及债权债务的结算 出票日起1个月内 表明“银行汇票”的字样； 无条件支付的委托； 出票金额； 付款人名称； 收款人名称； 出票日期； 出票人签章。 委托证券

（出票银行） 起点：500元

商业汇票 定日付款 同城或异地；

在银行开立账户的法人根据购销合同进行合法的商品交易 付款期限，最长不得超过6个月；

提示付款期限，自汇票到期日起10日 “商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金额； 付款人名称； 收款人名称； 出票日期； 出票人签章。 委托证券

（商：买方开户行 银；承兑行） 无起点金额限制

支 票

（汇票特例） 见票即付 同一票据交换区域；

2007年6月25日起实现全国通用 出票日起十日内 表明“支票”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金额； 付款人名称； 出票日期； 出票人签章。 委托证券

（银行；

法定金融机构） 备注：金额和收款人可以补记

一、 什么是银行承兑汇票

银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票是由银行开具的到期兑付的书面凭证。根据《票据法》第七十三条规定：银行承兑汇票由银行承兑，银行承诺到期后会无条件兑付该票据金额给予该银承的所有人。在票票管家的银筹宝模式中，银行承兑汇票作为还款保证，项目到期后，若借款人无法按期清偿本息，则该银行承兑汇票由出票银行到期无条件承兑，兑付款项偿还至出借人。

二、什么叫银行承兑汇票贴现

贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的商业汇票，经过背书转让给银行，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给申请贴现人的票据行为。贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接银行承兑汇票。

三、为什么说银行承兑汇票没有风险

信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用 转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。根据《票据法》相关规定：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在票票管家的银筹宝模式中，该票据是银行承兑汇票，所以根据该条文规定，由银行无条件兑付。票据到期后，银行将按照票据金额无条件支付给该票据的所有人。

四、 银行承兑汇票的风控措施

（一）、通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。

1．清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，达到“两无”，即：—无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。

2．完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到“两无”，即：无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。

⽀票、汇票、电汇、保函的区别

银⾏结算业务常识

⼀、银⾏结算⽅式介绍

办理国内⽀付结算可使⽤票据、汇兑、托收承付、委托收款等多种结算⽅式。

（⼀）票据1．⽀票

⽀票是由出票⼈签发的,委托办理⽀票存款业务的银⾏或者其他⾦融机构在见票时⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者持票⼈的票据。1.1出票⼈是签发⽀票的单位或个⼈，付款⼈是出票⼈的开户

银⾏。1.2⽀票适⽤范围为同城，付款期为壹拾天。

1.3⽀票分为现⾦⽀票、转账⽀票和普通⽀票。现⾦⽀票只能

⽤于⽀取现⾦；转账⽀票只能⽤于转账；普通⽀票可以⽤于⽀取现⾦，也可⽤于转账，在普通⽀票左上⾓划两条平⾏线的划线⽀票只能⽤于转账。单位间的购销往来应使⽤转帐⽀票。1.4转帐⽀票可由出票⼈在付款⾏反提进帐，主动付款给收款

⼈；也可由收款⼈持票在收款⾏进帐。2．汇票

汇票是出票⼈签发的，委托付款⼈在见票时或者在指定⽇

期⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者持票⼈的票据。

汇票分为银⾏汇票和商业汇票。2.1 银⾏汇票：是出票银⾏签发的、由其在见票时按实际结

算⾦额⽆条件⽀付给收款⼈或持票⼈的票据。1) 单位和个⼈的各种款项均可使⽤银⾏汇票。银⾏汇票可⽤

于转账，填明"现⾦"字样的银⾏汇票可⽤于⽀取现⾦,公司客户只能⽤于转账结算。2) 银⾏汇票可在全国范围内使⽤，付款期限⾃出票⽇起⼀个

⽉。银⾏汇票同城异地均可使⽤。3) 汇票经收款⼈背书以后可以转让，进⼊市场流通。

2.2商业汇票：是出票⼈签发的委托付款⼈在指定⽇期⽆条件

⽀付确定的⾦额给收款⼈或持票⼈的票据。1）商业汇票根据承兑⼈的不同分为银⾏承兑汇票（常⽤）和商业承兑汇票。商业承兑汇票由银⾏以外的付款⼈承兑，银⾏承兑汇票由银⾏承兑。2）在银⾏开⽴存款帐户的法⼈以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使⽤商业汇票。3）商业汇票的付款期限，⾃出票⽇起最长不得超过6个⽉。4）商业汇票的提⽰付款期限，⾃汇票到期⽇起10⽇。3．银⾏本票

银⾏本票是由银⾏签发的、承诺⾃⼰在见票时⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或持票⼈的票据。银⾏本票分为不定额

银行汇票 流程

银行汇票的流程

1. 什么是银行汇票？

• 银行汇票是一种由银行出具的付款保证，用于进行支付或结算。

• 银行汇票可以在国内外范围内流通，并提供一定的支付保障。

2. 银行汇票的种类

• 电子汇票：通过电子化手段生成、传输和存储，并具有相应的安全保障措施。

• 纸质汇票：以纸质形式存在，手写或打印完成。

3. 银行汇票的购买和填写流程

• 购买流程：

1. 到银行柜台或使用网上银行等渠道购买汇票。

2. 凭借有效证件和账户信息进行身份验证。

3. 选择汇票种类、金额和付款日期等相关事项。

• 填写流程：

1. 在汇票上填写付款人和收款人的名称、账号和地址等信息。 2. 填写汇票金额、付款日期以及汇票出票人的信息。

3. 签署并加盖出票人的公章或个人签名。

4. 银行汇票的使用和兑付流程

• 使用流程：

1. 将填写完整的汇票交给收款人。

2. 收款人持汇票到指定的银行进行兑现或存入自己的账户。

3. 银行对汇票进行核实，并将款项划入收款人的账户或向其支付现金。

• 兑付流程：

1. 银行收到汇票后，核对汇票的真实性和有效性。

2. 如汇票有效，银行会将款项从出票人的账户中划出，并划入收款人的账户。

3. 如汇票无效或出票人的账户余额不足，银行将拒绝兑付，并向收款人提供解释和协助。

5. 银行汇票的注意事项

• 填写汇票时，务必准确无误地填写相关信息，避免产生纠纷。

• 汇票的签署和加盖公章（若适用）需由合法授权人员进行。 • 汇票的有效期有限，过期后将无法兑现，请及时使用或办理相关手续。

结论

银行汇票作为一种支付工具，在商业和个人交易中广泛应用。了解银行汇票的流程，可以帮助我们更好地使用和处理与之相关的业务。请在使用银行汇票时务必遵守银行规定，确保填写准确、签署有效，以达到资金安全和交易顺利的目的。

6. 银行汇票的衍生业务

• 背书：持有人可以将汇票权利转让给他人，形成汇票的背书流转。