客户授信额度审批表

*******公司

客户信用管理制度

第一章 总 则

第一条 为进一步提高企业信用交易的能力，规范信用调查、信用额度和信用期限确定等管理工作，努力降低公司应收账款，减少坏账风险损失，特制定本制度。

第二条 法务部内应设立专业的信用管理人员，负责组织客户信用收集、整理、录入管理系统，向销售部传递经批准的客户信用额度、信用期限和客户信用信息，并对销售发货进行监督管理。

第三条 信用管理人员应恪尽职守，严格执行信用管理制度，不徇私舞弊，客观公正地对待每个客户，真正独立地开展工作，同时又和财务、销售等相关部门保持密切联系和默契配合。

第四条 信用管理工作调查对象涉及所有属于规定范围的赊销客户。

第五条 上述规定范围包括：①采用赊销方式的新客户、②原采用预收方式现改为赊销方式的客户、③己停止业务往来达12个月以上的原有赊销客户。

第六条 本制度不涉及所有预收款客户、最后一笔业务往来距今12个月以内的原有赊销客户。

第二章 授信政策及信用等级标准

第七条 出于合理、必要的信用调查投入与带来的收账费用及坏帐损失成本的降低之间总效益最优化考虑，对于A、B两级客户公司采用较为详细的客户授信甲式申请表，对于申请C、D两级客户，则采用简化的乙式申请表。（以下简称申请表，格式见附表）

第八条 客户的信用等级评定，由法务部根据调查所得资料，依据申请表规定项目进行认真、负责地初评。对于甲式申请表最终根据各评估项目汇总得分确定，汇总得分在90分以上的为A级，汇总得分在80分以上的为B级，汇总得分在70分以上的为C级，汇总得分在60分以上的为D级，汇总得分在60分以下的为E级。对于乙式申请表则由法务部根据客户资料综合评定。等级为E级的单位在无付款担保情况下，只准以预收款或现款提货两种结算方式开展交易业务。

第九条 公司的授信等级及相应的授信政策，如下表所示：

授信等级 企业

规模 基本特征 风险情况 授信限额 授信天数

第1页共5页 客户授信与年评审制度

1、信用(合同)管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。

2、信用(合同)管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准(对客户资信情况进行要求的最低标准)、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。

3、信用(合同)管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。

4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。

5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。

6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用(合同)管理机构反馈；信用(合同)管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。

客户授信与年评审制度（2） 第2页共5页 客户授信与年审制度是指企业向客户提供信用额度，并对客户进行定期的评审和审批的制度。

客户授信制度是指企业根据客户的信用状况和信用需求，确定客户的信用额度，并为客户提供相应服务和支持。这个制度可以帮助企业更好地评估客户的信用风险，确保企业的债权得到保障。客户授信制度通常包括以下步骤：

1. 收集客户的基本信息，如企业的注册信息、经营状况等；

2. 对客户进行信用评估，包括分析客户的财务状况、信用历史等；

3. 根据客户的信用评估结果确定信用额度，并向客户发放授信证明；

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第一节 授信审批表单 索引号

版本号

第一章 相关产品及表单（讨论稿）

第一节 授信审批表单

1 授信审批反馈意见表（表单一）：

授信审批反馈意见表

业务部门：

客户名称：

担保方式：

客户编号：

授信额度：

根据授信批复的条件和要求，你单位提交的授信申请：

需补充以下资料

1、

2、

3、

4、

5、

需落实以下条件：

1、

2、

3、

4、

5、

请你单位尽快按上述要求，完善相关手续后上报。

授信审批人：

日期： 样例 错误!使用“开始”选项卡将

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第一节 授信审批表单 索引号

2022-04-26 23:27 版本号

2 授信审批意见书（表单二）

浦发银行个人授信业务审批意见书

客户名称

客户编号

额度及币种

授信种类 □一次性授信 □综合授信

业务品种

贷款用途

期限

担保方式 包括保证金比例、保证人和抵质押品

利率及罚息 包括具体业务品种的利率和罚息

收费 绝对额： 比例：

提款计划 包括满足提款的条件、提款期以及具体的提款计划（如每次提款额及时间安排）

还款安排 具体的偿还本金、利息的方式和具体的金额

限制性条款

其他

权限内低风险业务审批意见：

□ 同意

□ 有条件同意 条件：

□ 续议 理由：

支行授权人 □ 否决 理由：

审批意见 签字：

HS-YX-20130221

授信额度申请评定表

年 月 日 No.

评定类型 初次评定 年初额度复审 年中额度复审 额度变更

客户名称

申请理由

信用口碑 优秀 良好 一般 差 极差

赢利能力 资金状况

往来记录 时 间 2012年累计 2013年1月 2013年2月 合 计

销售额

回款额

欠款额

原授信额度 建议额度

业 代 填 表

营销总监意见

签名： 时间：

财务中心意见

签名： 时间：

监察中心意见

签名： 时间：

营销副总意见 核定授信额度

签名： 时间：

总经理意见 核定授信额度

签名： 时间：

本表一式两份，营销中心和财务中心各执一份