我国绿色信贷发展现状

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我国商业银行发展绿色信贷的分析

作者：范达强

来源：《时代金融》2013年第30期

【摘要】目前全球环境污染、气候变化问题等日益突出，绿色金融发展已成为国际大势所趋。论文探讨了我国商业银行发展绿色信贷的重要意义和发展现状。在此基础上，从激励机制、环保信息不对称、商业银行社会责任感、绿色信贷产品创新和人才储备等五个方面深入研讨我国发展绿色信贷存在的阻碍因素，并对我国商业银行实施绿色信贷提出针对性的对策建议。

【关键词】绿色金融 绿色信贷 商业银行

绿色金融在国际上也可以称为可持续金融。全球环境污染、气候变化问题等日益突出，绿色金融已发展成为国际大势所趋，它不仅仅是社会、经济、环境可持续发展的必然要求，也是经济可持续发展的内在要求，在我国，绿色金融主要表现为绿色信贷。研究商业银行绿色信贷的发展，既能顺应国际经济的发展潮流，又能促进我国商业银行培育新的经营管理理念，另外，提供专业的服务来实现减少排放、环境保护和增加社会福利是银行社会责任的核心。这要求其遵循市场准则，提供金融产品和服务来支持社会、环境和经济的可持续发展。因此，探讨商业银行在绿色金融中的发展之路有着重要的意义。

国内银行业有关于绿色金融的实践起步较晚，经验较少，不过近几年发展迅速。政府层面上，中国人民银行、环境保护部、中国银监会三家机构共同构建环保信息的沟通交流机制和商业银行的绿色信贷行业指南。环境保护部将所有企业有关于环境保护的信息交到中国人民银行，人民银行把信息写入企业征信的管理系统，银监会负责把环境违法的相关信息传递给商业银行。在商业银行层面上，目前绿色信贷发展得比较突出的银行主要有工商银行、建设银行、农业银行及兴业银行等4家商业银行。工商银行把绿色信贷理念融入到商业银行的信贷政策、信贷文化、信贷管理、流程和产品设计等各个环节之中，建立起一套行之有效的绿色信贷长效机制。兴业银行是我国首家采用“赤道原则”的银行，截至2012年10月末，兴业银行共对718笔贷款项目进行了赤道原则适用性审查，所涉项目总投资高达9884亿元，其支持的绿色金融项目可每年减排二氧化碳6618.55万吨。

20CENTRAL ISSUE热 点区域治理

我国绿色信贷的实施现状

北京工商大学 迟震

一、我国绿色信贷的发展概况

（一）绿色信贷的基本概念绿色信贷的概念源于西方，在

两次工业革命之后西方国家的工业文

明达到新的高度，但环境污染、资源

枯竭、生态失衡等问题也迎面而来。

由此，西方国家开始了平衡经济发展

与环境保护的探索之路。绿色信贷是

绿色金融的重要组成部分，又被称为

环境融资或可持续融资。我们认为，

绿色信贷就是商业银行在可持续发展

理念的指引下，在开展信贷业务时充

分考虑环境风险和社会风险，为低污

染、低排放的绿色企业提供融资便利，

提升高污染、高耗能企业的贷款门槛

和融资限制，从而实现经济效益、社

会效益、环境效益相统一的金融政策

手段。

（二）我国绿色信贷的发展阶段我国绿色信贷大体可分为初建

阶段、较快发展阶段和完善阶段三

部分。在这三个阶段中，随着政策性

文件的逐渐完善和各类监管的日益趋

严，我国商业银行绿色信贷的实施效果稳步递增。

1.初建阶段（1995~2005年）

我国绿色信贷的发展实践相对

较晚。1995年，中国人民银行颁布《关

于贯彻信贷政策与加强环境保护工作

有关问题的通知》，首次提出各级银

行业金融机构在发放贷款时要重点考

虑生态资源的保护和污染的防治，标

志着我国商业银行正式开启了绿色信

贷的发展序幕。

这一阶段尽管构建出了我国商

业银行绿色信贷制度体系的雏形，但

是受金融机构执行力不足、政策约束

力的缺乏以及环保部门与金融机构绿

色信贷需求不足等多重因素的影响，

绿色信贷政策并未获得积极的响应。

2.较快发展阶段（2006~2011年）

随着我国环保形势日益严峻，

各级政府加大了对环境污染的整治

力度，同时也更加重视利用经济手段

建立防控污染的长效机制。这一时期

的绿色信贷的政策性文件通常由多部

门联合制订，内容上重点强调绿色信

贷政策的落实，方法上着重关注各部门之间监管的协同。同时，部分商业

银行也逐渐开始探索绿色信贷发展模

式，这一阶段我国绿色信贷迎来了较

快的发展。

农行绿色信贷发展现状

农业银行绿色信贷发展现状

绿色信贷是指为支持环境友好型项目和产业发展提供的金融服务。随着全球环境问题的愈发严峻，绿色信贷在中国正得到越来越多的关注和发展。农业银行作为中国最大的农村金融机构之一，也积极参与绿色信贷的发展，为农业、农村和农民的可持续发展作出了贡献。

首先，农业银行在绿色信贷领域开设了专门的绿色信贷产品，如农业环保贷款、农业能源贷款等。这些产品旨在满足农民对环保技术、可再生能源等方面的资金需求，促进农业绿色发展。农业环保贷款主要用于支持农业环境保护与建设项目，如农业节水灌溉、农膜回收利用等。农业能源贷款用于支持农村能源项目，如农村生物质能源、太阳能灶等。这些产品不仅满足了客户的融资需求，同时也为农业绿色发展提供了有力的金融支持。

其次，农业银行积极发展绿色信贷市场，拓宽了绿色信贷的投放渠道。农业银行与各级政府、环保部门、农业科研机构等建立了合作关系，开展了农业可持续发展研究和项目合作。通过与这些机构的合作，农业银行能够获取更多的绿色项目信息，为绿色信贷提供更准确的风险评估和资金支持。此外，农业银行还积极引入外部专业投资机构和环保基金，通过与它们的合作，提高了绿色信贷的资金规模和效率。

再次，农业银行加强了绿色信贷的管理和监控。通过建立绿色信贷专业团队和内部风险管理机制，农业银行能够更好地控制绿色信贷的风险。绿色信贷业务与传统信贷业务有所不同，需要更加关注项目的环境影响和社会效益。农业银行积极加强对绿色项目的跟踪和评估，确保资金的有效使用和环境效益的实现。

综上所述，农业银行在绿色信贷发展方面取得了显著成绩。通过推出绿色信贷产品、拓宽投放渠道、加强管理和监控，农业银行为农村绿色发展提供了有力的金融支持。随着环保意识的不断提高，相信农业银行的绿色信贷业务将继续迎来更大的发展空间。

我国商业银行绿色信贷发展现状、问题及对

［摘要］我国商业银行绿色信贷处于发展初期，本文通过展示商

业银行绿色信贷的现状，分析存在的问题，并提出解决

对策。

［关键词］商业银行绿色信贷

十八大报告提出，应“把生态文明建设放在突出地位,

融入经济建设、政治建设、文化建设、社会建设各方面和全过程，

努力建设美丽中国，实现中华民族永续发展。”作为现代经济的

核心，金融业在维持生态平衡、实现经济发展中，发挥着不可或

缺的作用。我国陆续出台了 “绿色信贷”“绿色证券”''绿色保

险”等一系列金融政策，以构建绿色金融体系、促进生态文明建

设。当前我国绿色金融发展处于初期阶段，商业银行是主要的参

与机构，“绿色信贷”成为绿色金融的突破口。

“绿色信贷”是指银行将促进环境保护、资源节约、减少

碳排放等作为信贷决策的重要依据，通过合理有效配置信贷资源，

加大对低碳经济、循环经济、节能减排等绿色经济的支持力度，

严格控制对高污染、高能耗和高排放行业的信贷投放，利用信贷

手段引导全社会最大限度地控制、减少资源损耗和环境污染。

一、我国商业银行发展绿色信贷的实践

我国商业银行对绿色信贷给予了积极的响应和支持，对环保

产业优先贷款，支持循环经济、节能减排项目的开发。

1.

绿色信贷政策不断完善

中国工商银行制订了《关于加强绿色信贷建设工作的意见》

《关于对境内公司贷款实施绿色信贷分类及管理的通知》等多项

制度，使绿色信贷管理有章可循、有据可依。交通银行制订了《关

于深化绿色信贷工程建设的意见》等文件，对客户进行分类管理

（见表1）

。上海浦东发展银行发布《信贷投向政策指引》，明

确对节能减排领域的信贷支持。招商银行推出《绿色金融营销指

引》，推动绿色金融业务发展。北京银行与ING

集团签署“建设

绿色银行合作协议书”，构建以'‘碳金融”为标志的绿色金融服

务体系，深入推进绿色信贷业务。

2.

控制“两高一剩”行业的授信

根据中国银行业协会的统计，2010

年，银行业对产能过剩行