融资课程培训

商业银行中小企业融资精品培训课程

近年来，中国中小企业发展迅猛。据不完全统计，目前在中国正式注册的中小企业已超过1 000万家，占全国企业总数的99%；中小企业创造的最终产品和服务的价值占中国国内生产总值比重超过50％，提供的出口占60％，上缴的税收占43％，并提供了75％的城镇就业机会。中小企业已成为国民经济发展的重要组成部分，已经成为拉动经济的新的增长点。国内商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续发展的中小企业金融服务模式已成为当务之急。

作为亚洲金融中心的新加坡，它拥有12万家中小企业，平均10家企业中就有9家是中小企业，新加坡的商业银行通过与政府的积极合作，同时针对不同行业类型和不同发展阶段的中小企业提供不同的融资服务，积极开展针对中小企业经营特点的融资产品创新的经营策略，从而创建了一个良好的中小企业融资环境。新加坡商业银行的成功经验对中国银行业有着较大的启发。

课程目的

新加坡南洋理工大学作为世界知名学府，在成功举办了多年的金融、银行类培训课程的基础上，南洋理工大学联合新加坡银行界顶尖专家，倾力打造了中小企业金融培训课程，以期有效运用新加坡银行业在中小企业融资业务多年的实战经验，帮助国内商业银行业提升中小企业融资业务。

课程特色

顶尖师资

大学的顶尖教授以及新加坡银行界的顶尖行业专家。

专业课程设计

本课程包含中小企业授信、营销管理、信贷风险管理、案例介绍等模块构成，完整介绍新加坡银行业如何针对不同行业类型和不同发展阶段的中小企业提供的融资服务以及中小企业融资产品创新的先进经验和方法等内容。

双语交流

所有师资都具备中、英文交流的能力，授课时可以根据需要以中、英文与学员进行无障碍沟通。

专业培训服务

专业的服务团队，为培训项目提供一站式服务，包括接送机、住宿、餐饮、旅游、交通等培训团在新加坡期间的一切事物，并且指定专人全程陪同。

培训对象

针对于中国银行业从事中小企业融资业务的中、高管理人员及业务精英。

融

资

培

训

资

料

二〇一二年十月

第一部分 贷款申请资料

一、公司资料

1、贷款借款申请书

借款申请书（介绍公司基本情况，生产经营情况，申请授信的用途、金额、期限、授信使用方式、偿还能力、还款来源和方式、担保方式；若有担保单位，注明由XX单位提供连带责任保证；若为抵质押，注明抵质押物的名称及所有权人）。

2、贷款申请人提供资料

⑴、借款人需要填写《借款申请书》（见附件1）并提供以下资料：

公司简介：内容包括成立时间、地址、企业性质、注册资金、股东结构、经营范围、员工人数、管理层结构、规模（产能）、业内影响、公司财务部门联系人、电话（传真）、企业主管单位及其附属机构或子公司情况说明；

⑵、企业基础资料；

①、企业营业执照（副本即可）、组织机构代码证（副本即可）、税务部门年检合格的税务登记证明、开户许可证及年检证明、相关资质证书（安全生产许可证、危险化学品生产许可证等）；

②、贷款卡（密码）及年检证明；

③、法定代表人身份证； ④、法定代表人的身份证明或法人授权委托书；

⑤、企业验资报告；

⑥、企业章程（以上需用复印件并加盖公章）；

⑦、财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表（申请信贷最近月份的详细财务信息，主要包括但不限于企业应收账款、预付账款、其他应收款、存货、固定资产、无形资产、应付账款、预收账款、其他应付款、短期借款、长期借款等财务细项清单）；

⑧、企业对外担保和在其他金融机构的融资情况的说明；

⑨、申请借款的董事会决议及董事会签名样本；

⑩、资产评估报告。

⑶、根据业务品种要求提供的信贷业务资料和担保资料

①、董事会或股东会关于同意抵押的决议；

②、抵（质）押物的产权证明资料；

③、抵、质押物所有人为国有企业，应提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明。

二、贷款项目资料

1、固定资产项目

融资课程培训

融资课程培训指的是针对企业融资需求的培训课程。这些课程通常由专业的培训机构、大学、行业协会或企业自身组织，并由融资领域的专家或从业人员授课。

融资课程培训的目的是帮助企业了解不同类型的融资方式，学习如何准备融资申请材料，掌握融资谈判技巧，以及了解融资的风险和回报等知识。通过参加融资课程培训，企业可以提高自身的融资能力，增强在融资过程中的谈判能力和决策能力，进而提升企业的竞争力和融资成功率。

融资课程培训通常包括以下内容：

1. 融资市场和融资环境的分析和评估；

2. 各种融资方式和工具的介绍和比较；

3. 融资申请材料的准备和评估；

4. 融资谈判技巧和策略；

5. 风险管理和回报评估。

参加融资课程培训对于企业的创始人、高管、财务人员和市场营销人员等都是有益的，无论是初创企业还是成熟企业。通过学习和掌握融资知识和技能，企业可以更好地规划和实施融资策略，提高融资的成功率和效率。

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融资业务培训教材

一、 融资租赁的定义

融资租赁，起源于20世纪中叶的美国，系指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

融资租赁是集融资、融物于一体，物权与债权相结合的新型投融资模式，具有促进投资、提供融资、促销产品和管理资产等多种功能，是金融业、制造业、设备流通服务业经营链条延伸的必然趋势，同时也是构建新经济结构的重要组成部分。融资租赁公司为制造商提供的是信用销售的外包服务，为租赁用户提供的是设备投资或理财的外包服务，为银行和各类投资机构提供的是资金和投资方式的配置平台。

融资租赁是国际上仅次于银行信贷的第二大融资工具，被誉为朝阳产业。

（一） 合同法定义

重交易形式，调整交易各方的权责利。

融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益、承租人支付租金的合同。

1、 融资租赁：“你选我来付款、质量厂家管”、“你租我才买，我买你必租”、“想要所有权、租金要付清”

2、 租赁：“我的资产，你租用”，“租用资产，必交租金”

3、 主要差异：

 相同点：所有权与使用权的分离，租赁资产、不属于承租人的破产财产。

 不同点：融资租赁涉及两个合同，三方当事人，承租人行使租赁物的购买选择权，出租人承担租赁物购买的付款义务。出租人不承担租赁物的质量瑕疵责任，由供应商直接对承租人负责。

（二） 会计准则的定义

规范各租赁交易人的会计计量、核算和信息披露。不重交易的法律2

形式，重交易形成的经济实质。

1、 融资租赁：五条标准，符合一条就是融资租赁。

租赁到期所有权发生转移；

租赁期限大于设备折旧年限75%；

租金支付额的现值大于购置成本90%；

承租人有廉价购买选择权；

承租人的专用设备