金融机构的种类与业务

我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。

1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。

2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。

4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。

主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。

5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。

在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。

在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。

1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。

二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。

这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。

国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。

第12章金融檄情的槿典渠矜1 .金融中介械情分哪黑大?2 .金融檄横只的是哪些械横？3 . ^接金融械情比直接金融械情多具借哪些功能？4 .存款金艮行舆赞行金艮行有哪些差昇？5 .分行制度有哪些侵缺i⅛?6 .军一金艮行制度有哪些僵缺黑占？7 .支票存款舆活期存款除了存户持有型式不同外，:M 何金融檄情争相辨理 支票存款渠矜呢？8 .何耦「外酹存款」？9 .常死亡率燮得敕H 于不古B 寺，人毒保^公司可能曾如何改燮其资崖持有型 式呢？10 .金艮行的「表外渠矜」指的是什麽？11 .何以人毒保公司常曾限制投保金客真？信^投资公司的资金成本和商棠金艮行相比,孰高孰低？ 以下列例子^明人f∏曾和何槿金融械横迤行交易？(a)某人有120葛的^金要,盼望能赚取低且正常的幸艮酬,但谷H 不言音如何^^股票、债券。

(b)某人由於工作需要，盼望多一彳固支票存款幔户。

(C)某人需要30 元^一家pizza 店。

(d)某人盼望他的小孩未来可以受到好的保障及照^。

(e)某人it 承一肇遗崖，盼望^崖投资在特定用途上。

(f)某人需要房贷瞒黄房子。

(g)某晨民需要借一肇金期毒黄晨。

(h)某公司颈藉赞行票券借迤短期资金。

A.12. 13.14.商棠金艮行是如何被耦J⅛「商棠金艮行」的呢？解答2.中心金艮行典存款货第械横。

因卷道些檄情可以创造法定货第或者挑有:K第性金融W⅛o4.樊行金艮行以樊行金艮行券作^弓留言用的重要方式。

存款至艮行以汲取支票存款，鼓属力存款人自行筵彝支票，彳伯而张金艮行信用。

6.青青参考表11-1 o8.外第存款根户是在外踵金艮行指定金艮行^立外第存款根户，符l≡外隆迤来的外隆存入，或者在阈内以新台第兑换成外第再存入。

10.赞行至艮行以赞行至艮行券作卷ii弓囹言用的重要方式。

存款至艮行以汲取支票存款. 鼓勘存款人自行筵樊支票，彳他而张金艮行信用。

12.人毒保^公司未来JI踣倒'金额燮得具有高度不硅定性，因此人毒保^公司曾改燮持有敕多短期且流勤性高的资崖。

金融机构一、商业银行1.职能主要有信用中介、支付、信用创造、经济调节、服务职能;2.业务范围负债业务：存款付款、借入负债、结算中的负债;资产业务：现金、贷款、证券、汇差、固定资产等;中间业务：结算类、代理类、信息咨询类、其他中间业务;表外业务：贷款承诺、备用信用证、贷款销售等;二、保险公司1.职能分担风险、补偿损失、投资、防灾防损2.业务范围一人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；二财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；三国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务;三、投资银行1.职能媒介资金供需、构造证券市场、优化资源配置、促进产业整合.2.业务范围证券承销、证券交易、项目融资、企业的兼并和收购、基金管理、风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务1.职能充当证券市场中介人、重要投资人,提高证券市场运作效率;2.业务范围证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务五、信托公司1.职能财产管理职能,融通资金职能,协调经济关系发展职能,社会投资职能以及公益事业服务职能2.业务范围一资金信托；二动产信托；三不动产信托；四有价证券信托；五其他财产或财产权信托；六作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；七经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；八受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；九办理居间、咨询、资信调查等业务；十代保管及保管箱业务；十一法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;1.职能融资、投资2.业务范围一融资租赁业务；二吸收股东1年期含以上定期存款；三接受承租人的租赁保证金；四向商业银行转让应收租赁款；五经批准发行金融债券；六同业拆借；七向金融机构借款；八境外外汇借款；九租赁物品残值变卖及处理业务；十经济咨询；十一中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;七、投资基金1.职能筹资、分担风险2.业务范围(1)投资基金根据其投资的目标不同,可以将它划分为成长型基金、收入型基金、成长收入型基金、积极成长型基金、平衡型基金、特殊性基金等;(2)投资基金按照其投资对象不同,可以将它划分为货币市场基金、债券基金、认股权证基金、普通股基金和黄金基金;(3)投资基金按投资国别而分,可以分为国内基金和国际基金;八、财务公司1.职能提供金融服务和资金来源2.业务范围吸收成员单位3个月以上定期存款;发行财务公司债券;同业拆借;对成员单位办理贷款及融资租赁;办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁;办理成员单位商业汇票的承兑及贴现;办理成员单位的委托贷款及委托投资;有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资;承销成员单位的企业债券;对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务;对成员单位提供担保;境外外汇借款;经银监会批准的其他业务;九、信用合作社1.职能为农村和城市经济发展提供金融服务2.业务范围集体存款、贷款、个人储蓄、结算以及代理业务如代发工资、代收水电费、代理保险公司业务等和经人民银行批准的其他业务;十、政策性金融机构1.职能政策性融资2.业务范围人民币贷款中长期基本建设贷款、技术改造贷款、短期周转设备储备贷款、外汇贷款外汇固定资产贷款、外汇流动资金贷款、发行金融债券、担保和信用证、咨询及财务顾问、产业基金投资与管理、企业债券承销;。

金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。

2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。

3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。

4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。

二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。

2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。

3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。

4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。

三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。

2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。

3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。

四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。

1、我国金融机构的种类：存款性金融机构包括商业银行和信用合作社。

非存款性金融机构：保险公司、投资银行、投资基金和养老基金。

P312、银行汇票是指汇款人将款项交存当地银行，由银行签发的汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

3、债券与股票的区别：股票是永久性的，无需偿还；债券是有期限的，定期固定支付。

股票变动较大，收益不固定；债券收益固定价值变动不大。

股东的求偿权在债权人之后；债权人的求偿权在股东之前。

股东有投票权行使剩余控制权；债务资本，需求抵押品作为抵押。

通过合同条款影响决策；在选择权方面，债券则更为普遍。

股票为权益资本，不许财产抵押，选择权分为可转换和可赎回优先权。

4、普通股和优先股：普通股是指不对股东加以特别限制，享有平等权利，并随着公司经营业绩的优劣而取得相应收益的股票。

普通股股票是公司发行的最基本、最重要的股票种类。

股份有限公司在开办之初都是通过发行普通股来筹集资金的。

普通股也是风险最大的股票，其股利分配的多少不固定；随着公司经营业绩波动，每股普通股的净资产也会变动。

此外，普通股股东只有在满足了债权人偿讨要求及优先股股东的收益权后，才能获得对公司盈利和剩余资产的索取权。

P183优先股：是指在盈余分配上或剩余财产分配上的权利优先于普通股的股份。

优先股领取股息优先，且股息率一般事先确定，不随公司经营情况波动。

优先股还在公司剩余资产分配时先于普通股，但必须排在债权人之后。

不过这种优先权的取得是要付出一定代价的。

通常情况下，优先股的表决权会被加以限制甚至被剥夺，对公司经营对策不起实际作用；优先股的股利固定，当公司经营情况良好时，股利不会因此而提高；并且优先股一般没有优先认股权。

5、股票价格指数：是用来表示多种股票平均价格水平及其变动并且衡量股市行情的指标。

用这种指标来衡量整个市场总的价格水平，可以比较正确地反映股票市场的行情变化和股票市场的发展趋势，从而有利于投资者进行投资选择。

同时，股票市场的变化趋势往往能从一个侧面反映国家整体宏观经济运行情况及发展趋势，为政府管理部门提供信息。

第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。

金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。

银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。

按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。

按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。

非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。

此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。

主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。

非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。

随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。

这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。

二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。

具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。

期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。

如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。

如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。

2. 风险分散化 (diversification) 职能。

风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。

如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。

金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。

商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。

政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。

中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。

有城市信用合作社和农村信用合作社。

金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。

信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。

212汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。

212证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。

213保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。

213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。

1945年12月成立，总部设在华盛顿。

信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。

银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构；非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。

什么是金融机构一、定义金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。

我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。

第二类，银行。

包括政策性银行、商业银行，村镇银行。

第三类，非银行金融机构。

主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司（投资银行）、财务公司等。

第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。

二、功能金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：（一）在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。

这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型；（二）代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；（三）自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求；（四）帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者；（五）为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

上述第一种服务涉及金融机构接受存款的功能；第二和第三种服务是金融机构的经纪和交易功能；第四种服务被称为承销功能，提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务；第五种服务则属于咨询和信托功能。

三、风险和管理众所周知，金融机构主要都是与钱打交道，也因为如此，所面临的风险也比较多。

归纳起来，金融机构风险管理主要涉及的有市场风险、信用风险和操作风险的管理。

为了更好的保障金融机构运行的稳定，针对不同的风险的特点，应该确定不同的实施方案和管理战略。

比如，对于市场风险的管理，市场风险管理部门不仅需要确认和计量各种市场风险暴露，而且要负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。

如今，金融机构处在在一个飞速发展和愈来愈全球化的环境中，当市场中的交易量、产品数目扩大、复杂程度提高时，发生这些风险的可能性呈上升趋势，所以金融机构的风险管理也日趋重要。

我国银行业金融机构的分类我国银行业大致分为中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行。

中央银行：是国家中居主导地位的金融中心机构，也是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。

只此一家，别无分号。

国有商业银行：是指由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的大型商业银行。

我国的四大银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，都是属于国有商业银行。

股份制商业银行：是商业银行的一种类型。

在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

政策性银行：政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以营利为目的的专业性金融机构，是我国金融体制改革的一项重要内容。

如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行就是政策性银行。

城市商业银行城市商业银行：城市商业银行是我国银行业的重要组成部分和特殊群体。

其前身是20世纪80年代成立的城市信用合作社。

当时，他们的业务定位是为中小企业提供资金支持，为当地经济铺平道路。

农村商业银行：是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

外资银行：外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。

外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。

有的国家为稳定本国货币，对外资银行的经营范围加以限制；也有些国家对外资银行的业务管理与本国银行一视同仁。

一、填空、1、金融机构业务是指以全世界银行和（非银行）金融机构客户为服务对象，运用银行自己资源，以获取综合效益为目的所从事的欠债业务、财富业务和中间业务等业务活动的总称。

2、第三方存管业务是指在资本市场从事投资和交易的投资者，在将（客户交易结算资本）寄存在证券企业以知足证券交易风险控制的基础上，由商业银行取代证券企业以投资者的名义管理客户交易结算资本，并依照投资者的要求达成资本存取，以及依据股票交易达成证券企业资本交收的一项业务。

3、保险兼业代理业务是指银行和保险企业在同等互利的条件下达成协议，银行在从事自己业务的同时，依据保险企业的拜托，在保险企业受权范围内代为办理保险业务，向保险企业收取保险（代理手续费）的经营行为。

4、金融机构欠债业务是以证券企业、商业银行、农信社、保险企业、邮政积蓄银行、基金企业、期货企业等为要点客户，所展开的（定、活期存款）等业务。

5、（银期转账）业务是指银行接受期货投资者的拜托，经过连结期货企业保证金专用账户与期货投资者的银行结算账户，实现客户交易结算资本在账户间定向及时划转的业务。

6、证券企业会合财富管理计划代销业务是指银行接受（证券企业）拜托，利用其宽泛的营业网点和便利的电话银行、网上银行等渠道代理销售券商会合财富管理计划。

7、金融机构（中间）业务是以保险企业、国内银行同业、非银行金融机构、外国代理行等金融机构为要点客户，在保险、外汇清理、银行承兑汇票签发、第三方存管、银期转账、咨询顾问、 QFII 等领域展开代理，并获取中间业务手续费的各项业务。

8、第三方存管业务的交易渠道包含：（柜台）、网上银行、电话银行、自助设施等。

9、中国银行托管产品按目标客户和行业种类可分为三大类：包含（基金）类托管产品、机构类托管产品和全世界类托管产品。

10、（银保通）系统是由中国银行总行金融机构部拜托中国银行软件中心开发的，经过与保险企业及时联接、柜台出单，为银行客户供给一种快捷、安全、便利的保险代理服务的保险代理业务系统。