银行从业人员培训最新课件--银行基础知识

充分就业
失业率
物价稳定
通货膨胀率
国际收支平衡
国际收支
银行经营环境
经济周期：
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和 再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩 交替更迭、循环往复的一种现象。
繁荣 复苏
四个阶段
萧条
衰退
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行 的经营状况。
银行经营环境
产业结构（国民经济分类）：
第一产业 第二产业 第三产业 农、林、牧、渔业。
采矿、制造、建筑、电力、 燃气及水的生产和供应业。
除第一产业和第二产业外的 其他行业。
由于我国经济中第三产业所占比重较低， 从而限制了银行中间业务的发展。
银行经营环境
二、金融环境
金融市场分类：
按金融工具期限分 按交易工具类型分 按交易的阶段分 货币市场（短期）、资本市场（长期） 债券市场、票据市场、外汇市场、股 票市场、黄金市场、保险市场 发行市场（初级市场或一级市场）、 流通市场（二级市场）
银行业金融机构：中华人民共和国境内设立的商业银行、城 市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构 及政策性银行。还包括在境内设立的金融资产管理公司、信 托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构。
具体监管职责：见培训资料附页。
中国银行业概况
银监会监管目标：
一是通过审慎有效的监管，保护广大存款 人和消费者的利益
中国银行业概况
中国银行业协会宗旨：
以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行 自律、维权、协调、服务职能，维护银行业 合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行 业从业人员素质，提高为会员服务的水平， 促进银行业的健康发展。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
中国银行业概况
四、银行金融机构
政策性银行
银行经营环境
银行经营环境
一、经济环境 银行是在经济发展过程中产生的，其 发展的根本动力是经济发展中的投融 资需求和服务性需求。经济环境构成 银行运行的基础条件和背景，经济发 展状况直接决定和影响银行经营状况。
银行经营环境
宏观经济运行：
宏观经济状况包括经济发展水平、状况和 前景等方面。
经济发展水平 决定了银行的资金实力、业务 种类和经营范围。
二是通过审慎有效的监管，增进市场信心
三是通过宣传教育工作和相关信息披露， 增进公众对现代金融的了解
四是努力减少金融犯罪
中国银行业概况
银监会监管措施：
市场准入(包括机构准入、业务准入 和高级管理人员准入)
非现场监管
现场检查
监管谈话 信息披露监管
中国银行业概况
三、自律组织——中国银行业协会
中国银行业协会于2000年成立。 中国银行业协会是在民政部登记注 册的全国性非营利社会团队，主管 单位为银监会。
法律风险
战略风险
银行管理
银行风险管理流程：
风险识别 有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。 风险计量 是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有 效实施的基础。
包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指 标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确 风险监测 保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告 银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取 的风险管理和控制措施的质量与效果。
中国银行业概况
二、监管机构——中国银行业监督管理 委员会（简称“银监会”）
2003年4月中国银行业监督管理委员会成立。 2003年12月27日第10届全国人民代表大会第 6次会议通过了《中华人民共和国银行业监 督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
中国银行业概况
银监会主要职责：
负责对全国银行业金融机构及其业务活动 监督管理。
风险控制 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、 规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
银行管理
二、银行资本管理
银行资本构成： 会计资本 监管资本 经济资本
银行资本的作用：
满足银行正常经营对长期资金的需要、吸收损失、 银行业务过度扩张和承担风险、维持市场信心、为 银行管理者尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
银行管理
银行管理
一、银行风险管理
银行风险分类： 信用风险 市场风险 操作风险
又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履 行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而 给银行带来损失的可能性。 指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商 品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发 生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票 价格风险、商品价格风险四大类。 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
指银行在经营活动中，既要保障资 安全性目标 金安全，又要管理好各种风险. 指银行能够随时满足客户提取存款 流动性目标 、借入贷款、对外支付的需要，保 证资金的正常流动。 是银行经营活动的最终目标，这一 目标要求银行的经营管理者在可能 效益性目标 的情况下尽可能地追求利润最大化 （及股东价值最大化）。
票据业务
票据发行（签发、承兑）；票据交易（贴现、转贴现 ）；延伸业务（查询、鉴证）。
银行主要业务
支付结算业务
汇票；本票；支票；汇款；信用证；托收。
银行卡业务
信用卡、借记卡。
代理业务
代收代付业务（公用事业收费、代发工资）；代理银 行业务（代理政策性银行、中央银行、其他商业银行 业务）；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业 务（委托贷款、代理国债买卖）。
按交割时间划分 按交易场所划分
现货市场、期货市场 场内交易市场、场外交易市场
银行经营环境
金融市场发展对银行的促进作用：
1.银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够 在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。 2.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工 具，提高其风险管理水平，有助银行识别风险、对风险 进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。 3.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提 供了参考标准。 4.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银 行创造和培养良好的优质客户。还有助于金融稳定，为 银行发展奠定良好的基础。
银行主要业务
银行主要业务
贷款
资产业务
投资
票据贴现 存款
表内业务
银 行 业 务
表外业务
借款
负债业务
金融债券 发行股票
中间业务 （广义） 狭义 表外业务
汇兑、信托、代理、 委贷、信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
银行主要业务
表内业务： 表内业务指资产负债表中，资产和负债栏 目可以揭示的业务；例如贷款、贸易融资、 票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。 表外业： 是指商业银行所从事的、按照现行的会计 准则不记入资产负债表内、不形成现实资 产负债但能增加银行收益的业务。
国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出 口银行 股份制商业银行（民生、招商、中信、光大、 华夏等）、城市商业银行（上海银行、北京银 行等）
大型商业银行 工、农、中、建、交
中小商业银行
农村金融机构 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、 村镇银行 外资银行
外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、 外国银行代表处
银行主要业务
二、贷款业务
贷款是银行最主要的资产，是银行最主 要的资金运用。
2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷 款利率的上限
银行主要业务
贷款业务流程：
我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授 信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任 制相结合。
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行管理
《巴塞尔新资本协议》
巴塞尔委员会：
于1974年底成立，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清 算银行。其宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控 制银行风险，保证国际银行业的安全与发展。已成为事实上的 银行监管的国际标准制定者。 1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和 资本标准的协定》（简称《巴塞尔资本协议》），该协议是衡量单家 银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，为各国银行监管当局提 供了统一的资本监管框架，使全球资本监管总体上趋于一致。 2004年 6月正式发表，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。 目前，该协议已被100多个国家采用，成为银行资本监管的国际标准。
流动性风险
国家风险 声誉风险
银行管理
银行风险分类：
指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违 反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行 合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能 给银行造成经济损失的风险。 指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的 系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和 战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
银行管理
银行风险分类：
指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的 条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银 行遭受损失的可能性。包括资产流动性风险和 负债流动性风险。 指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金 融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、 社会风险、经济风险三类。 指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现 或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银 行的无形资产造成损失的风险。
银行管理
三、银行绩效评价
银行绩效评价是银行股东、监管当局和内 部经营管理者了解银行目前状况，判断银 行未来发展方向，并据以作出决策、采取 相应措施的重要工具。 银行经营目标：股东价值最大化。
银行管理
银行经营的“三性”的平衡：