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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品开发主体信息● 定义：主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等● 详细描述：1、产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。
2、托管机构—符合特定条件的商业银行。
3、投资顾问—可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。
例题：1.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。
A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息正确答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
2.银行理财产品要素包含的信息不包括（）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息正确答案：B解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息3.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。
A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品营销信息D.产品特征信息E.产品品牌信息正确答案：A,B,D解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。
正确答案是ABD。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至今。
● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至2011年底。
第四阶段为2012年至今。
例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。
A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。
3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。
A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：组合投资类理财产品● 定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产池● 详细描述：1、投向：资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品。
2、特点：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力，但信息不透明，发行主体的水平也会影响产品收益，产品较复杂。
例题：1.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。
A.货币型理财产品B.另类理财产品C.结构性理财产品D.组合投资类理财产品正确答案：D解析：基金组合理财计划为组合类理财产品2.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是（）。
A.组合类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品正确答案：A解析：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是组合类理财产品。
3.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。
A.可以进行多种组合投资B.可以跨市场进行投资C.可以滚动发行D.可以连续销售E.可以获得更高的收益正确答案：A,B,C,D解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括ABCD4.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。
A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：B,C,D解析：组合投资类理财产品优势：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力5.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
理财产品概述范文随着金融市场的发展和人们理财意识的增强，理财产品成为了广大投资者的首选。
理财产品是指由金融机构发行，供个人和机构投资的一种金融工具。
它作为一种投资手段，可以提供较高的收益率和较低的风险，满足投资者对财富增值的需求。
本文将对理财产品的概述进行详细介绍。
首先，理财产品的种类多样，可以根据不同的风险偏好和投资目标选择适合自己的产品。
常见的理财产品包括定期存款、货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、还有一些结构性理财产品等。
定期存款是一种风险较低的投资方式，收益稳定但较低；货币基金是一种较为保守的理财产品，投资于短期的金融债券或银行存款；债券基金是投资于固定收益证券的基金，可以提供稳定的收益；股票基金是投资于股票市场的基金，具有一定的风险和收益；指数基金是一种投资于一些特定指数的基金，风险较低，收益丰厚。
结构性理财产品则是一种复杂的结合了固定收益和衍生品的投资工具，具有较高的灵活性和风险。
再次，理财产品的风险也是投资者需要关注的重要因素。
不同类型的理财产品具有不同的风险特性。
定期存款作为一种无风险投资，本金和收益都有保障；货币基金在投资标的选择上对质量有较高要求，但仍然存在流动性风险和信用风险；债券基金的风险主要来自于债券违约和市场利率波动的风险；股票基金的风险则主要来自于市场波动和行业风险。
投资者在选择理财产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标来进行综合考虑。
最后，理财产品在投资者的资产配置中起到了重要的作用。
理财产品可以分散投资者的风险，提高投资组合的回报。
通过购买不同类型的理财产品，可以降低风险集中度，有效分散投资风险。
同时，理财产品也可以根据不同的投资需求提供多种选择，例如短期、中期和长期的投资期限、不同的风险收益特征等，满足不同投资者的需求。
总之，理财产品作为一种投资手段，为投资者提供了多样化的选择，并根据不同的风险偏好和投资目标提供合适的产品。
投资者在选择理财产品时应该综合考虑收益率、风险和投资期限等因素，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。
这可能让很多考生望而生畏。
但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。
《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品目标客户信息● 定义：主要包括客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额● 详细描述：1、客户风险承受能力2、客户资产规模和客户等级3、产品发行地区4、资金门槛和最小递增金额描述：1主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。
不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。
2 一些商业银行根据客户资产规模对客户进行分类，根据不同等级的客户推出不同的理财产品。
3一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行区域。
4根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，仅适合有投资经验的客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币例题：1.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。
2.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模B.风险承受能力C.风险认知能力D.投资经验正确答案：A解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
3.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。
A.人民币4万无B.人民币4.5万元C.人民币5.5万元D.3千美元正确答案：C解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币4.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A.商业银行的资本准备B.客户的财产状况C.理财产品销售市场情况D.客户利益和风险承受能力正确答案：D解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。
务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。
为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。
类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：债券型理财产品● 定义：是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品● 详细描述：1、投向：国债、金融债和中央银行票据2、特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定3、风险：投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品4、目标客户：风险承受能力较低的投资者，保守型和稳健型客户例题：1.债券型理财产品的特点是（）。
A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.客户预期收益较高E.期限短正确答案：A,B,C解析：债券型理财产品的特点是ABC2.债券挂钩类理财产品的特点不包括（）。
A.收益不高B.流动性强C.非常稳定D.一般投资期限固定，不得提前支取正确答案：B解析：债券挂钩类理财产品的特点：收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
3.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是（）。
A.投资期短，资金赎回灵活B.是活期存款的代替品C.市场认知度高，客户易于理解D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一正确答案：C解析：市场认知度高，客户易于理解属于对债券型理财产品特征4.投资者购买（）理财产品时承担的风险最大A.债券型理财产品B.股票类理财产品C.信贷类理财产品D.结构性理财产品正确答案：B解析：股票类理财产品部分或者全部投资于股票的理财产品，风险相对较大。
5.关于债券型理财产品投资方向的说法中中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。
A.中央银行票据B.国债C.金融债D.企业债正确答案：D解析：企业债不是债券型理财产品投资方向6.债券型理财产品的投资方向不包括（）。
A.黄金交易市场B.银行间债券市场C.国债市场D.企业债市场E.同业拆借市场正确答案：A,E解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。
第四章理财产品概述第一节银行理财产品一、银行理财产品概述银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
（一）银行理财产品要素类型银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。
（二）银行理财产品发展概述二、银行理财产品分类及特点（一）银行理财产品分类1.按照产品风险分类（1）极低风险产品包括各种收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。
（2）低风险产品包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品。
（3）中等风险产品该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。
（4）较高风险产品存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大。
（5）高风险产品本金亏损概率较高，收益波动性大。
2.按照理财产品投资标的分类按照投资标的，理财产品主要可分为：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
其中货币类理财产品挂钩于利率、外汇等，信贷类挂钩于信用，组合投资类和结构性产品挂钩类别较多。
3.按照交易类型分类按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。
与基金类似。
对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。
4.按照发行期次分类按照期次性可分为两类：期次类和滚动发行。
期次类产品只在一段销售时间内销售，到期后利随本清，产品存续期结束（比如委托其为一周或一年的产品）；滚动发行产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会（比如每月滚动销售的产品）。
（二）部分银行理财产品简介1.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
货币型理财产品属于保守、稳健型产品。
2.债券型理财产品以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。
特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。
目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，属于保守、稳健型产品。
债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
3.股票类理财产品品种较多，都是部分或者全部投资于股票（或股权）的理财产品，风险相对较大。
4.组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理办法和资产负债管理办法对资产池进行管理。
与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：1.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；2.突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续发售。
此类理财产品的主要优势有：第一，产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利；第二，组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；第三，赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管用及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。
然而，在购买组合投资类理财产品时，还需注意如下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求：第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。
5.结构性理财产品结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
6.外汇挂钩类理财产品外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。
对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。
7.QDII基金理财产品QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。
QDII挂钩标的范围较广，比较经典的有：基金、交易所上市基金（ETF）等。
8.另类理财产品另类资产指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
较传统投资而言，另类投资有两方面的区别与联系：其一，交易策略上，除采用传统的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；其二，操作方式上，传统的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。
较传统投资而言，另类投资的主要优点有：第一，另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益；第二，另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性；第三，有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
产品风险：在进行另类投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几方面的风险：投机风险，小概率事件并非不可能，损失即高亏的极端风险，另类资产损毁风险。
另类理财产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
大体而言，其主要涉及的投资领域有艺术品、饮品和私募股权等。
就产品的支付条款而言，不外乎两种主要类型：1.直接投资；2.“实期”结合型。
其主要设计理念为产品到期投资者可以消费实物资产，也可以获得固定额度的收益。
三、银行理财产品风险及法律约束最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。
从业务监管角度来看，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范，监管部门主要通过部门规章以及通知等形式对该项业务进行监管。
第二节银行代理理财产品一、银行代理理财产品概述银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。
（一）银行代理理财产品类型银行代理理财产品类型较多，目前我国商业银行开展的代理业务中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
（二）银行代理理财产品销售基本原则1.适当性原则；2.客观性原则；3.避免利益冲突原则。
二、基金（一）基金的概念及特点1.概念基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.基金具有以下特点（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全（二）基金的分类1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
2.按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
其中股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征：债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。
3.依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。
成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同（2）投资工具不同（3）资产分布不同（4）派息情况不同4.依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一股不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。
5.根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金；根据基金法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。
（三）特殊类型基金基金相关产品，包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。
