包买票据业务

福费廷业务及其办理流程福费廷(Forfaiting) 又称包买票据，通常为商业银行或银行的附属机构）从出口商那里无追索权地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票，是提前取得现款的一种资金融通形式，属于出口信贷的一种类型。

该项业务有以下特点：1.该业务以国际正常贸易为背景。

2.它是一项中长期的融资业务，包买商提供融资期限一般为6个月到5年，最长为10年。

3.出口商必须放弃所出售债权凭证的一切利益，贴现银行也必须放弃对出口商的追索权。

假定某机械进出口公司通过中国进出口银行做福费廷业务，其做法与步骤如下：一、机械公司先与进出口银行联系询价，将交易的有关情况，如进口商的详细情况、财务状况、支付能力等；合同金额、延付期限、币种、支付方式、结算票据种类；出口商品的名称、数量；有关进口国的进口许可和支付许可；预计订立合同的时间、预计交货时间等内容书面提交给进出口银行。

二、进出口银行审查上述资料后，如认为可行，就向机械公司提交一个参考的贴现率报价，以便出口商测算出口设备的报价。

三、机械公司向进出口银行确认报价后，与进口商签署贸易合同，在合同中明确规定使用福费廷。

四、出口商向进口商签发远期汇票，该汇票必须取得进口往来银行的担保，保证当进口商不能履行付款义务时，由担保银行无条件支付有关款项。

担保行的资信必须取得出口商所在地银行（即中国进出口银行）的认可。

五、出口商在货物发出后，将全部货运单据通过银行系统寄交进口商。

进口商将自己承兑并经担保行担保的远期汇票寄回给出口商，单据的寄送办法按合同规定办理，可以凭信用证条款寄单，也可以跟单托收。

六、出口商取得经进口商承兑，并经担保银行担保的汇票后，便按事先约定，以无追索权的形式将其向进出口银行办理贴现，取得现款。

具体流程如下：1.远期信用证结算，一般不要迟期付款的，要远期议付或承兑信用证，即有远期汇票的。

福费廷必须在信用证项下。

福费廷简单地说，就是信用证项下远期汇票以承兑后由融资银行进行无追索的买断。

362006.12关于规范票据包买业务的专项立法研究□向华波孙静松（西南政法大学研究生部重庆400031）摘要我国目前的票据包买业务开展的一些通行做法与国内法律环境不兼容，与国际规范不接轨。

在此种情况下，国内银行无法全面满足客户要求，提供国际通行方式的票据包买服务。

为促进票据包买这一金融创新业务的发展，增强我国银行业的国际竞争力，推动我国外贸出口的稳步增长，本文将对票据包买业务的专项立法规制问题进行探讨。

关键词票据包买专项立法规范中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：1009-0592(2006)12-036-02票据包买业务已成为国际贸易中不可或缺的一种集结算、融资等功能于一体的综合服务方式，成为一个独立的业务部门，在当今的国际贸易结算领域起着举足轻重的作用。

票据包买这种贸易融资产品进入中国市场的时间还很短，业界对它还缺乏全面的认识。

国际国内关于票据包买的立法规制还很不完善，在中国甚至还没起步。

我国目前的票据包买业务开展的一些通行做法与国内法律环境不兼容，与国际规范不接轨。

在此种情况下，国内银行无法全面满足客户要求，提供国际通行方式的票据包买服务。

其中法律规定滞后及不兼容是重要原因。

为促进票据包买这一金融创新业务的发展，增强我国银行业的国际竞争力，推动我国外贸出口的稳步增长，有必要对票据包买业务进行专项立法规制。

一、票据包买立法的价值取向及原则我国的票据包买立法首先应着眼于为票据包买业务的运作创造一个平等竞争、健康有序的法制环境，保障正常的交易秩序，兼顾效益与公平，平衡各方当事人的权利与义务；其次，立法应体现民商事领域诚实信用的基本原则，为社会信用体系建设作出贡献；再次，立法要规范票据交易行为，保障各方当事人自愿、自由交易的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济条件下票据包买业务的健康发展；最后，立法应在遵循我国经济发展规律和基本国情的基础上尽可能吸纳国际公约与国际惯例的相关规定，做到真正与国际接轨，立法应具有前瞻性。

包买票据业务的名词解释包买票据业务是指一种金融业务形式，由金融机构与企业、个人签订包买票据协议，金融机构按约定的价格购买票据，向出票人提供即期资金支持，并在票据到期日按票面金额支付给金融机构。

在包买票据业务中，有几个关键角色需要解释和理解：1. 金融机构：一般是指商业银行、信托公司、金融租赁公司等金融机构。

金融机构作为包买票据的提供方，向企业或个人购买票据，提供金融支持并获取利息或手续费。

2. 企业/个人：企业或个人作为票据的出票人，可以通过包买票据业务将自己持有的票据进行变现，获得即期资金支持，满足短期经营或资金周转的需求。

3. 票据：包买票据业务的基础是票据，票据是一种合法的金融工具，用于表达支付债务的承诺。

常见的票据类型包括银行承兑汇票、商业承兑汇票等。

票据具有一定的流转性和转让性，可以在一定的条件下进行转让和变现。

包买票据业务的运作过程可以简单描述如下：1. 企业/个人向金融机构出售票据：企业或个人将自己持有的票据出售给金融机构，通过签订协议约定票据的价值，金融机构基于票据到期日和风险评估，计算出应支付的购买价格。

2. 金融机构提供资金支持：金融机构根据协议约定，在购买票据时向企业或个人提供即期资金，帮助其解决资金周转问题。

3. 票据到期日支付：票据到期日，金融机构按票面金额支付给企业或个人。

在此期间，金融机构可能会收取一定的利息或手续费，以获得相应的经济收益。

包买票据业务在市场中的使用具有以下优势和特点：1. 提供即期资金支持：企业或个人可以通过包买票据业务获得即期资金支持，满足短期的经营或个人资金需求，避免资金周转不畅的问题。

2. 降低风险：通过包买票据业务，企业或个人将票据转让给金融机构，由金融机构承担票据的还款责任，降低了票据持有人的风险。

3. 提高融资效率：相比于传统的贷款方式，包买票据业务的审批和放款时间更短，更加高效。

同时，由于票据具备一定的流转性，企业或个人可以通过转让票据快速获得资金。

精选包买票据合同6篇篇1甲方（包买人）：____________________乙方（出让人）：____________________鉴于甲、乙双方经友好协商，就甲方向乙方购买票据事宜达成如下协议：第一条术语定义1. “票据”：指由银行或其他金融机构出具的在法律上有效并可流通转让的凭证，包括但不限于汇票、支票、本票等。

第二条包买票据业务内容1. 乙方将其持有的票据（详见附件一：票据清单）转让给甲方，甲方按照约定支付相应的款项。

第三条交易价格及支付方式1. 交易价格：甲方按照票据面值的一定比例（具体比例根据票据类型、期限、信用等级等因素确定）支付款项给乙方。

具体金额详见附件二：交易价格表。

2. 支付方式：双方约定以银行转账方式支付款项。

甲方应在合同签署后XX个工作日内将款项支付至乙方指定账户。

第四条双方权利义务一、甲方的权利义务1. 甲方有权要求乙方提供与票据相关的所有必要文件和信息。

2. 甲方应按约定支付款项，如未按约定支付，需向乙方支付违约金。

3. 甲方需对乙方的票据进行审查，如发现票据存在问题，应及时通知乙方。

二、乙方的权利义务1. 乙方应提供真实、完整、有效的票据及相关文件。

2. 乙方应按约定将票据交付给甲方，并保证票据的合法性、真实性及有效性。

如因票据问题导致甲方损失，乙方应承担相应责任。

3. 乙方应配合甲方对票据进行必要的审查。

第五条保证与承诺1. 乙方承诺其持有的票据是合法、真实、有效的，不存在任何权利瑕疵或法律纠纷。

2. 双方承诺在合同履行过程中，遵守相关法律法规，诚实守信，互不欺诈。

第六条违约责任及解决方式1. 若甲方未按约定支付款项，应向乙方支付违约金，并承担由此产生的其他损失。

2. 若乙方提供的票据存在瑕疵或法律问题，导致甲方损失，乙方应承担相应赔偿责任。

3. 若双方在合同履行过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，可以向合同签订地的人民法院提起诉讼。

第七条其他条款1. 本合同自双方签字（盖章）之日起生效。

票据包买业务票据包买业务1、产品概述“票据包买业务”又称为商业承兑汇票保贴业务，是指对特定承兑人承兑或特定持有人持有的商业承兑汇票，**授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。

2、产品功能大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉。

提高企业资金使用效率，降低企业融资成本。

使融资与生产经营活动紧密结合。

减少票据传递，加速资金周转，降低票据被伪造、变造机会。

3、申请条件（1）企业法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）及密码；（2）法定代表人身份证明和身份证复印件;（3）法定代表人授权委托书及受托人身份证复印件;（4）业务申请书；（5）商品交易合同及增值税发票等能证明贸易背景真实的材料复印件；（6）我行要求的其他材料。

4、业务流程（1）基础方案1（以持票人为受信人）：详见商业承兑汇票贴现业务流程（2）基础方案2（以出票人为受信人）：①出票人在我行开立结算账户，提出包买授信申请，提交相关资料；②我行根据授信业务有关规定对出票人实施授信，确定包买授信额度、期限与利率，签订相关协议；③出票人向持票人承兑交付票据；④持票人在我行开立结算账户，持商业承兑汇票及能够证明贸易背景真实的资料复印件前来我行申办贴现；⑤我行向承兑人发出查询，审查确认票据和贸易背景真实、有效；⑥办理贴现手续，发放贴现款项；⑦票据到期我行向承兑人办理托收。

（以出票人为受信人）（3）衍生方案①集团公司向我行提出票据包买业务申请；②我行根据授信业务有关规定对集团公司进行审查，确定包买额度、期限及利率，签订相关协议；③集团公司与代理采购公司签订代理采购协议，签发商业承兑汇票交付代理采购公司；④代理采购公司持票向**银行申请办理贴现，并提交有关资料。

⑤**银行对票据及跟单资料进行审查，确认无误后，将票据贴现款项划入代理采购公司存款账户；⑥**银行根据协议约定，直接借记代理采购公司账户，将款项划付商品采购合同指定的供应商；⑦票据到期日，**银行向承兑人提示付款。

【名词解释】福费廷福费廷又称"包买票据"，是指出口商将未来应收的、经过银行承兑或担保的远期票据转让给银行，由银行买断，提前取得现款的一种资金融通形式。

转让完成后，若票据到期无法兑现，买断银行无权向出口商追索。

福费廷业务福费廷业务是一种为出口商贴现已经承兑的、通常由进口商方面的银行担保的远期票据的金融服务。

它通过以无追索权的方式买断出口商的远期债权，使出口商不仅获得出口融资，而且消除了出口商远期收汇风险以及汇率和利率等风险。

在国内也将这种方式称为包买票据业务，而融资商通常被称为包买商(Forfaitor)。

福费廷业务有什么特点1、福费廷业务中的远期票据产生于销售货物或提供技术服务的正当贸易，包括一般贸易和技术贸易。

2、福费廷业务中的出口商必须放弃对所出售债权凭证的一切权益，做包买票据业务后，将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商，而银行作为包买商也必须放弃对出口商的追索权。

3、出口商在背书转让债权凭证的票据时均加注“无追索权”字样(Without Recourse),从而将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商。

包买商对出口商、背书人无追索权。

4、传统的福费廷业务，其票据的期限一般在1~5年，属中期贸易融资。

但随着福费廷业务的发展，其融资期限扩充到1个月至10年不等，时间跨度很大。

5、传统的福费廷业务属批发性融资工具，融资金额由10万美金至2亿美金。

可融资币种为主要交易货币。

6、包买商为出口商承做的福费廷业务,大多需要进口商的银行做担保。

7、出口商支付承担费(Commitment Fee)。

在承担期内,包买商因为对该项交易承担了融资责任而相应限制了他承做其他交易的能力,以及承担了利率和汇价风险,所以要收取一定的费用。

福费廷业务适合于哪些出口商由于福费廷业务主要提供中长期贸易融资，所以从期限上来讲，资本性物资的交易更适合福费庭业务。

利用这一融资方式的出口商应满足以下条件：1.同意向进口商提供期限为1个月至5年甚至更长期限的贸易融资。